В Какие Банки Делают Запрос Судебные Приставы

Много кредитных организаций не мониторят КИ?

Большая конкуренция в банковской нише вызывает необходимость появления предложений для разных видов заемщиков. В связи с кризисной обстановкой в стране более актуален спрос на продукт кредитования для клиентов с “отрицательной” КИ. Это связано с невозможностью погашения действующих кредитов.

Функционируют такие банки, которые могут не проверять потенциальных заемщиков или относиться к “промахам” в КИ лояльнее своих конкурентов.

Нюанс! Чем хуже КИ клиента, тем выше риск неоплаченного кредита. Подобные издержки банки компенсируют, предлагая менее выгодные предложения, например, со сниженным пределом максимального заема и повышенной процентной ставкой по кредиту.

Как происходит процесс списания денег с карты приставами

Чтобы списать деньги с дебетовой карты физического лица на законных основаниях, приставы должны действовать по следующему сценарию:

• Получение соответствующего постановления после судебного делопроизводства;
• Направление официальных запросов в финансовые организации;
• Получение ответных сведений о картах и счетах должника;
• При наличии денег на счете – направление официального запроса о списании;
• Перевод транзакции банком без участия клиента после проверки.

Прочитать Признаки и последствия фиктивного банкротства

Зачем нужна кредитная история

КИ формируется на основании регулярного предоставления данных по действующим или погашенным займам в специально созданное бюро кредитных историй (БКИ).

Отчет позволяет наглядно увидеть “кредитный портрет” потенциальных клиентов.

КИ бывают трех видов: “нулевая”, “положительная”, “отрицательная”.

Заемщик с положительной КИ будет принят банками с “распростертыми руками”, чего не скажешь об обладателях отрицательной КИ. Заявка на займ во втором случае будет проходить долгий путь рассмотрения и более ожидаем отказ в кредите, чем одобрение.

Получение подробного отчета по КИ для анализа платежеспособности и рассмотрения возможных вариантов получения кредита доступно на портале ↪ bki24.info.

Использование системы бки24.инфо позволит достичь результата за считанные минуты. Необходимо заполнить простую форму заявки на получение подробного отчета с указанием: ФИО, даты рождения, данных паспорта, адреса электронной почты. В течении 5-10 минут будет отправлен отчет по кредитному рейтингу заемщика. Данный документ также будет содержать в себе:

1) результаты проверки наличия просрочек;

2) возможные причины отказов банков и рекомендации по повышению рейтинга;

3) действующие кредиты;

4) информацию по новым кредитам ( на какие суммы можно рассчитывать).

Помни! Прежде чем допустить появление просрочек, штрафов, пеней, а тем более возникновение судебных разбирательств, знай, КИ находятся в архиве БКИ не менее 10 лет. Большой срок для постоянных отказов в получении займа.

Важно всем: новые причины, по которым банк заблокирует ваш счет и сообщит в налоговую

ЦБ обвиняет банки в игнорировании рекомендованной для юрлиц и ИП максимальной суммы налички, которая может быть получена с использованием корпоративных карт в течение одного операционного дня (не более 100 тыс. рублей).

Отслеживание налоговых схем

• отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
• с даты создания юрлица прошло менее двух лет;
• деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
• деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
• поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
• деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс руб.;
• снятие налички регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
• наличности снимают, как правило, не больше 600 тыс руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
• наличные снимаются в конце операционного дня с последующим снятием налички в начале следующего операционного дня;
• у клиента нескольких корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличности.

Рекомендуем прочесть: За какой год платится транспортный налог в 2020 году

А вы знали, что теперь налоговики вообще стали отказывать в принятии деклараций компаниями или ИП, которых они считают недобросовестными? Причем, без всяких оснований.

Вы, наверное, уже несколько последних лет, как почувствовали со стороны обслуживающих банков, мягко сказать, пристальное внимание к вашей деятельности? Банки требуют у компаний не меньше бумаг, чем налоговики. Например, информацию о финансовом положении, отношениях с контрагентами и платежах по налогам. Рассказываем, с чем это связано.

Какие банки не проверяют кредитную историю заемщика

На современном рынке организаций, не проверяющих КИ, уже почти не осталось. Но есть такие банки, которые “новички” в деле и им необходима клиентура, поэтому КИ проверяется “вскользь” и без уточнений. Возникает главный вопрос: так какие же банки не проверяют кредитную историю?

Основные кредитные организации с программами лояльности для проблемных заемщиков.

Приставы могут сделать запрос в любой банк, то есть приставы могут заблокировать (арестовать) счета в любом банке без исключения, но только если узнают, что у Вас есть деньги на счетах.
Первым делом приставы блокирует счета в Сбербанке (у меня так было), так как это самый популярный банк.
Также, если «заинтересованные» в блокировке Ваших счетов люди узнают в каком банке у Вас счет, Ваш счёт арестуют.

Поэтому сохраняйте конфиденциальность и диверсифицируйте хранение своих денежных средств, открыв несколько карт в разных банках.

Следуйте простому правилу — одну карту используйте для хранения (накопления) денежных средств, а другую для повседневных расходов, оплаты налогов, штрафов и долгов перед государством.

Либо для оплаты штрафом, оплаты налогов и долгов перед государством используйте третью карту.

Предлагаю Вам обзор выгодных карт, с отсутствием комиссии за пополнения карты с помощью другой карты, через личный кабинет или приложение банка:

• Карта «Opencard» от банка Открытие— официальный сайт — Можно получить в 68-ми областях и 2-х АО — Кэшбэк начисляется в бонусных рублях

1. Процент по кэшбэк очень сложный, но попробую расписать: 3% за все покупки = но по одному проценту за каждое условие: +1% за общую сумму покупок по карте 5000 рублей/месяц, +1% за платежи через интернет или мобильный банк банка открытие, +1% за минимальный суммарный остаток на карте от 100 000 рублей. Второй вариант это 11% в категориях и 1% на всё (подробности на официальном сайте) — +1% за общую сумму покупок по карте 5000 рублей/месяц, +5% за платежи через интернет или мобильный банк банка открытие, +5% за минимальный суммарный остаток на карте от 100 000 рублей;
2. Максимальная сумма выплат кэшбэка по карте — 15 000 бонусных рублей в месяц;
3. Процент на остаток 6% годовых, при открытии счета «Моя копилка»;
4. Стоимость обслуживания — 0 рублей в месяц;
5. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
6. Бесплатное оповещения и информирование.

• Карта «Польза» от HomeCreditBank — официальный сайт — Можно получить в 75-ти областях и 2-х АО — Кэшбэк начисляется в баллах

1. Процент по кэшбэк — 10% на одежду и обувь, 3% на АЗС, кафе и рестораны, аптеки (Также 3% можно подключить за баллы к другим категориям, подробнее на официальном сайте, 1% на все остальные покупки, много партнеров с высокими кэшбэками;
2. Максимальный лимит кэшбэк баллами — 3000 баллов в месяц (2000 баллов на кэшбэк по ставке 1%), баллы в рамках акций без ограничений;
3. Процент на остаток — 10% годовых на сумму до 300 000 рублей и совершении покупок на сумму не менее 5 000 рублей в месяц (для новых клиентов, оформивших онлайн-заявку до 30.12.2019 г.); а вообще 6% на сумму не более 300 000 рублей и совершении покупок на сумму не менее 5 000 рублей в месяц, 3% на сумму превышения 300 000 рублей и совершении покупок на сумму не менее 5 000 рублей в месяц; 0% в остальных случая;
4. Обслуживание бесплатное если сумма покупок по карте превышает 5000 рублей или остаток по карте превышает 10 000 рублей, или если карта оформлена в рамках зарплатного проекта. В остальных случаях 99 рублей в месяц;
5. Снятие наличных в банкоматах сторонних банков — 5-ть снятий бесплатно, далее 100 рублей;
6. Уведомления об операциях — 59 рублей в месяц.

• Дебетовая карта Рокетбанка— официальный сайт — Можно получить в 26-ти областях — Кэшбэк начисляется в рокетрублях

1. Процент по кэшбэк: 1% за любые покупки и до 10% на покупки в «Любимых местах» которые можно выбрать первого числа каждого месяца (подробнее на официальном сайте);
2. Максимальная сумма выплат кэшбэка по карте — 10 000 рокетрублей в месяц, за покупки по карте, из них до 3000 рокетрублей;
3. Процент на остаток 4,5% годовых в Рублях РФ; 0,05 % годовых в долларах США; 0,01 % годовых в евро;
4. Стоимость обслуживания — На тарифе «Уютный Космос» — 390 рублей в месяц, на тарифе «Открытый Космос» — 590 рублей в месяц и бесплатно, если у вас на всех счетах средний остаток больше 100 000 рублей и покупок по карте больше 20 000 рублей в месяц;
5. Бесплатное снятие на тарифе «Уютный Космос» — 150 000 рублей, на тарифе «Открытый Космос» — 300 000 рублей, далее 1,5% минимум 50 рублей;
6. Информирование об операциях бесплатно если через push-уведомления и 50 рублей если через СМС-сообщения, на тарифе «Открытый Космос» все оповещения бесплатные.

• Карта «ОТП Максимум» и «ОТП Максимум+» от ОТП Банк — официальный сайт — Можно получить в 19-ти областях и 3-х республиках — Кэшбэк начисляется в рублях

1. Процент по кэшбэк: Тариф Максимум — 15% в категории «Подарки» (в рамках акции до 2020 года), 5% но не более 3000 рублей в категориях (такси, каршеринг, транспорт, кино, развлечения, здоровье) и 1% на все покупки; Тариф Максимум+ имеет 10% но не более 5000 рублей кэшбэк в категориях (см выше) и 1,5% на все покупки;
2. Сумма кэшбэка может быть не менее 200 рублей и не более 3000 рублей в месяц по тарифу Максимум. Не более 5000 рублей по тарифу Максимум+. Устанавливается ежеквартально;
3. Процент на остаток до 6% годовых при остатке не менее 5000 рублей, если открыть вклад то до 7%, иначе процент не начисляется;
4. Стоимость обслуживания — первые 3-и месяца всем бесплатно, далее по тарифу Максимум: бесплатно если совершали покупки на сумму от 5 000 рублей или у Вас по карте был неснижаемый остаток от 10 000 рублей за месяц (отчетный период); по тарифу Максимум+: бесплатно при соблюдении одного из условий: совершение покупок на сумму от 30 000 рублей, совершение покупок на сумму от 15 000 рублей и неснижаемый остаток от 15 000 рублей или неснижаемый остаток от 50 000 руб. в месяц (расчетный период) иначе 199 рублей в месяц;
5. Бесплатное снятие до 30 000 рублей во всех банкоматах на тарифе Максимум и до 60 000 рублей в месяц на тарифе Максимум+;
6. Информирование об операциях — бесплатно на всех тарифах.

• Карта «Альфа-Карта с преимуществом» от Альфа Банк — официальный сайт — Можно получить в 61-ой области и 2-х АО — Кэшбэк начисляется в рублях

1. Процент по кэшбэк — два первых календарных месяца 2% — далее 1,5% если сумма покупок более 10 000 рублей в месяц и 2% — если сумма покупок более 70 000 рублей в месяц;
2. Максимальная сумма выплат кэшбэка по карте — 15 000 рублей в месяц;
3. Процент на остаток по счет начисляется на сумму до 300 000 рублей — 1% при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц и 6% на остаток по счёту при сумме покупок более 70 000 рублей в месяц (Также можно подключить Алфа-Счет и получить до 7% на остаток);
4. Стоимость обслуживания — 0 рублей в месяц (Если сумма покупок по всем картам от 10 000 рублей в месяц или среднемесячный остаток на счёте от 30 000 рублей. Если условия не соблюдаются, то списывается 100 рублей ежемесячно + 2 месяца бесплатно для всех);
5. В банкоматах Алфа-банка полностью бесплатное обслуживание, а вот выдача наличных во всех банкоматах мира будет бесплатной, если за предыдущий месяц сумма покупок по всем дебетовым картам более 10 000 рублей или сумма среднемесячных остатков более 30 000 рублей. В остальных случаях 1,5% от суммы min 200 рублей за одно снятие;
6. Услуга Альфа-Чек (SMS-сообщения) платная — 59 рублей в месяц.

• Также есть возможность оформить карту «Альфа-Карта» с пакетом «Премиум»

На самом деле, она ненамного выгоднее, но тем не менее было бы не правило не написать про неё.

1. Процент по кэшбэк — два первых календарных месяца 3% — далее 1,5% если сумма покупок более 10 000 рублей в месяц в месяц, 2% — если сумма покупок более 70 000 рублей в месяц, 3% — если сумма покупок более 100 000 рублей в месяц;
2. Максимальная сумма выплат кэшбэка по карте — 21 000 рублей в месяц;
3. Процент на остаток по счет начисляется на сумму до 300 000 рублей — 2 первых календарных месяца 7% — далее 1% при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц, 6% на остаток по счёту при сумме покупок более 70 000 рублей в месяц , 7% на остаток по счёту при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц;
4. Стоимость обслуживания — 5000 рублей в месяц или бесплатно при соблюдении одного из следующих условий: поступление заработной платы от 400 000 рублей в месяц; средние остатки на счетах от 1,5 млн рублей + 100 000 рублей в месяц покупки по картам; средние остатки на счетах от 3 млн рублей;
5. Услуга Альфа-Чек (SMS-сообщения) бесплатная;
6. В целом карта имеет расширенные возможности, но за всё надо платить. Подробнее на официальном сайте.

• Карта Visa #всёсразу от Райффайзен БАНК — официальный сайт — Можно получить в 41-ой области и 1-ом АО — Кэшбэк начисляется в баллах

1. Процент по кэшбэк — до 3,9% на все покупки;
2. Мы не смогли найти информацию по лимитам кэшбэка;
3. Процент на остаток по счет до 5,5% но только при открытии накопительного счета «На каждый день» вместе с картой #всёсразу;
4. Стоимость обслуживания — 0 рублей в месяц первый год, при оформлении до конца 2020 года, далее 1490 рублей в год (списывается единоразово);
5. В банкоматах Райффайзен полностью бесплатное обслуживание, в других банкоматах снятие наличных — 1% от суммы операции, минимум 100 рублей;
6. Уведомления об операциях — 60 рублей в месяц.

• Карта «ПРИБЫЛЬ» от Уралсиб банк — официальный сайт — Можно получить в 27-ми областях и 2-х АО — Кэшбэк начисляется в баллах

1. Процент по кэшбэк: от 1% до 3% от всех покупок;
2. Сумма кэшбэка не более 4000 баллов в месяц;
3. Процент на остаток: от 0 рублей — 3%; при остатке по карте от 50 000 рублей — 4%; при остатке от 300 000 — 5%; при остатке от 1 млн — 6%;
4. Бесплатное обслуживание при остатке не менее 5 000 рублей или покупках на сумму более 1 000 рублей в течение месяца, иначе 49 рублей в месяц;
5. Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах России если сумма более 3000 рублей, если сумма менее 3000 рублей, будет фиксированная комиссия 49 рублей;
6. Информирование об операциях 2-а месяца бесплатно, далее 59 рублей в месяц.

• Дебетовая карта «Четверка» от ЮниКредит Банк — официальный сайт — Можно получить в 23-х областях и 2-х республиках — Кэшбэк начисляется в рублях

1. Процент по кэшбэк: за такси, каршеринг, АЗС, парковки, платные дороги и общественный транспорт начисляется кэшбэк в зависимости от общей суммы покупок по карте: от 50 000 рублей — 10%, от 10 000 до 50 000 рублей — 5%, до 10 000 рублей — 1%, на все остальные покупки — 1%; также дополнительно до 15% без ограничений у партнеров банка; сейчас идет акция «Кэшбэк × 2 до 31 декабря»;
2. Сумма кэшбэка не более — 4 000 руб. (1 000 руб. — за АЗС + парковки + платные дороги, 1 000 руб. -за такси + каршеринг + общественный транспорт, 2 000 руб. — за остальные покупки);
3. Процент на остаток не начисляется только по накопительному счету (открывается отдельно от карточного счета) 4% годовых — от 100 000 рублей до 8 000 000 рублей и 6,5% годовых — до 100 000 рублей;
4. Бесплатное обслуживание при покупках от 10 000 рублей в месяц, иначе 249 руб. в месяц;
5. Снятие наличных без комиссии в банкоматах группы UniCredit и банков партнеров (Банка УРАЛСИБ, Московского Кредитного Банка, банка Открытие, Райффайзенбанка) и 1% минимум 99 рублей;
6. СМС-информирование об операциях 60 рублей в месяц.

• Дебетовая карта VISA «#МОЖНОВСЁ» от РОСБАНК — официальный сайт — Можно получить практически в каждом регионе России — Кэшбэк начисляется в кэшбэк-бонусах

1. Процент по кэшбэк: 1% на любые покупки, также можно выбрать категорий с повышенным кэшбэк, и тогда процент зависит от общей суммы покупок с начала месяца: 1% в промежутке 0 -10 000 рублей, 2% в промежутке 10 000 -40 000 рублей, 5% в промежутке 40 000-100 000 рублей, 10% в промежутке 100 000-300 000 рублей, 1% на сумму свыше 300 000 рублей + Travel-бонусы (подробности на официально сайте);
2. Сумма кэшбэка не более 5 000 кэшбэк-бонусов в месяц (отчетный период);
3. Процент на остаток до 10% только при открытии дополнительного счета «#МожноСЧЁТ»;
4. Бесплатное обслуживание если выполняется одно из условий: ежемесячные поступления на счета/сберегательные счета — более 20 000 рублей или при ежемесячной сумме покупок по карте более 15 000 рублей или должен быть средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах более 100 000 рублей, иначе 99 рублей в месяц;
5. Бесплатное снятие наличных через банкоматы Росбанка и банков партнеров, через банкоматы банков группы Societe Generale (подробнее на официальном сайте), в сторонних банках 1% от суммы, минимум 299 рублей;
6. Информирование об операциях по смс 60 рублей в месяц.

• Карта «Tinkoff BLACK» от Тинькофф Банк — официальный сайт — Можно получить по всей России — Кэшбэк начисляется в рублях

1. Процент по кэшбэк: 1% за любые покупки, 5% на покупки в 3-х категориях (можно менять каждые 3 месяца), 15% при покупке билетов через приложение или на официальном сайте Тинькофф до 30% за покупки у партнеров (подробнее на официальном сайте);
2. Максимальная сумма выплат кэшбэка по карте — 3 000 рублей /100 USD/100 EUR/100 GBP за отчетный период (но может быть изменена Банком в индивидуальном порядке);
3. Процент на остаток до 5% годовых на остаток до 300 000 рублей, при условии покупок на сумму не менее 3000 рублей в месяц (отчетный период), в остальных случаях не начисляется;
4. Стоимость обслуживания — Бесплатное обслуживание при неснижаемом остатке не менее 30 000 рублей в месяц (расчетный период), а так 99 рублей/месяц;
5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах Тинькофф в месяц до 500 000 рублей, в других банкоматах только 100 00 рублей, далее комиссия 2% минимум 90 рублей;
6. Стоимость — 59 рублей в месяц.

Важная информация для держателей зарплатных карт:

• С карты могут снять не более 50% начислений.
• Но если производится взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением с Вам могут снять до 70%.

Как выбрать банк, который не проверяет кредитную историю

Рассмотрение и анализ всех возможных вариантов кредитования кажется не реальным.

Подобная процедура очень трудоемкая:

1) Оставить во всех кредитных организациях заявки на кредит (что ухудшит и без того плохой рейтинг кредитополучателя);

2) Тратить время на ожидание решения каждого банка.

Наши специалисты подготовили *список банков, которые лояльно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей.

На основании данного списка заемщик с легкостью определит, какие банки не проверяют кредитную историю, куда необходимо подать заявку на кредит. Выберите наиболее оптимальный, на Ваш взгляд, вариант и перейдите на сайт банка. Заполните форму-онлайн и дождитесь ответа банка. При оформлении заявки понадобится паспорт, справка о доходах. Дополнительные документы указаны индивидуально банковской организацией. При положительном решении, специалист расскажет о получении кредитных денег. Процесс получения заемных средств составляет 1-14 дней.

Карты каких банков не блокируют судебные приставы и типы таких карт

Долги бывают разные, но нужно четко понимать, просрочки по каким именно типам задолженностей может повлечь арест карты судебными приставами:

• Алименты;
• Штрафы ГИБДД;
• Налоги;
• Счета ЖКХ;
• Проигранные вами судебные споры;
• Кредиты и займы.

Для понимания, как именно по закону происходит арест карты, нужно рассмотреть статьи Гражданского Кодекса РФ. Сотрудник ФССП может заблокировать следующие типы банковских карт:

• Дебетовые и депозитные (предназначены для расходов и накоплений);
• Фондовые средства;
• Электронные кошельки (только идентифицированные);
• Официальные зарплатные.

Как видите, закон не разрешает арестовывать социальные карты и пенсионные. Это касается выплат пособий, материнского капитала, алиментов, пенсионных отчислений и материальной помощи. Так почему же есть риск попасть в ситуацию, когда даже эти крайне важные платежи могут оказаться заблокированы за долги по постановлению?

Проблема может заключаться в том, что такие выплаты не всегда производятся на социальные карты, но часто – на дебетовые. Задача пристава – удержать с вас деньги, которые вы задолжали. Он делает запрос в банк, и банк может предоставить не полные сведения о том, какие именно начисления идут на вашу дебетовую карту. По закону, судебный пристав имеет полное право наложить арест на такую карту, что и происходит.

Прочитать Юридическая помощь по участию в электронных торгах по банкротству

Это случается по причине неполного информирования со стороны банка. Если вы обнаружили, что ваша карта с пособиями арестована, необходимо написать заявление в организацию пристава с разъяснением ситуации. Обязательно укажите максимум данных о себе и счете, который был заморожен по ошибке. По закону, вам должны будут вернуть деньги. В противном случае вы можете обратиться в суд или в прокуратуру.

Помимо социальных карт, приставы не могут арестовать кредитную карту. Такого типа нет ни в перечне Гражданского Кодекса, ни в реальных практических случаях. Попытки арестовать кредитные средства неправомерны.

Кредиты, обеспечивающие сами себя

Существуют такие “простые” варианты кредитования, при которых значение КИ обесценивается. К таким относятся:

1. Кредиты под залог движимого и недвижимого имущества;
2. Займы, в виде приобретения товаров в магазине.

Займы в данных случаях автоматически обеспечены беспроигрышным возвратом, т.к. в качестве залога выступают непосредственно купленное имущество или приобретенный товар. При отсутствии платежей по кредиту банк арестовывает и реализует единицы залога и покрывает кредитные издержки.

На заметку! Подача заявки на “товарный” кредит с плохой КИ также может обернуться отказом по усмотрению банка.

Альтернатива кредиту – микрозайм

Популярным видом заема денежных средств стал займ с приставкой микро-. Микрозайм – это вариант кредитования небольших сумм денег на короткий период времени.

Факт! Проценты по микрозаймам очень высоки.

Плюсы моментальных займов:

• Мгновенного оформления;
• Единицами необходимых документов;
• Начисления процентов на займ ежедневно;
• Различных вариантов получения денег;
• Множества способов погашения долга;
• Возможности получения микрозайма за 1 минуту.

Важно! Использование микрозаймов и их погашение в срок могут оказать положительное влияние на исправление КИ.

С 2020 года надо уведомлять налоговую о счетах у зарубежных брокеров

Если вы не резидент России или у вас нет счетов в иностранных финансовых организациях и вы не планируете их открывать, для вас ничего не изменилось. Если вы находитесь на территории России 183 дня в году и более, у вас есть брокерский счет за рубежом или вы собираетесь его открыть, прочитайте, чтобы быть в курсе.

Рекомендуем прочесть: Как узаконить перепланировку в квартире самостоятельно в екатеринбурге 2020

Коротко самое важное

В начале августа президент подписал изменения в закон «О валютном регулировании и валютном контроле». В законе много нового, но сегодня поговорим только о счетах у зарубежных брокеров и документах для налоговой.

Серьёзным отличие можно считать тот факт, что в некоторых юрисдикциях к средствам клиентов, к защите данных и справедливости относятся серьёзно. Права защищает закон и доверие к судебной системе не разрушено. По этой причине российские вкладчики также с интересом смотрят в сторону иностранных счетов и банков.

Между прочим, аналогичная ситуация не только в России. В развитых странах, в странах ОЭСР контроль за доходами физических лиц также усиливается с каждым годом. Использование наличности ограничено, а движения средств по счету контролируются налоговыми службами.

Тенденция не только в России

Плюс вспомним о том, что в сентябре 2020 года впервые страны обменялись данными о банковских вкладах в рамках Стандарта ОЭСР. Если какие-то данные не сойдутся, то гражданам этих стран придётся доплатить причитающее в казну.

• со счета не платят зарплату работникам клиента;
• НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
• фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
• перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
• нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
• платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
• нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
• произошло резкое увеличение оборотов по счету;
• нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
• средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.

Но и вышеперечисленных критериев ЦБ недостаточно. Он напоминает об обязанности банков отслеживать: