Какие документы нужны для банкротства физического лица: полный список

Главная / Банкротство / Банкротство физических лиц

Назад

Опубликовано: 23.06.2019

Время на чтение: 10 мин

0

211

В случае прохождения процедуры признания финансовой несостоятельности гражданину предстоит собрать и подать в арбитражный суд внушительный комплект документов. При отсутствии важных сведений судья может принять решение о приостановке процедуры банкротства, поэтому данному подготовительному этапу уделяется важное значение.

• Какие документы требуются для банкротства физлица
• Личные документы
• Кредитные документы и документы о задолженности
• Документы о финансовом состоянии физлица
• Прочие

Перед запуском важно соблюдение трех следующих условий:

• У Вас есть долг более 500 тыс. руб., (подтвержден документами) и Вы не можете его выплатить
• Вы не вносите ежемесячные платежи более 1-го месяца
• У Вас нет дорогостоящего имущества с которым Вы не готовы расставаться, а еcли таковое имеется, то у Вас есть готовность его потерять.

Если же по каким-то причинам Вы до конца не уверены подходит ли Ваша ситуация для процедуры банкротства физического лица, нажав на кнопку ниже, Вы можете пройти тест, который поможет Вам это понять.

Чтобы запустить процедуру банкротства физического лица, сначала необходимо собрать определенный пакет документов. Может показаться, что это достаточно трудоемкий и затратный по времени процесс, но если действовать по заранее подготовленному плану это не так. Первым делом скачиваем список здесь, и распечатываем. В нем мы будем вычеркивать уже собранные документы.

Перечень документов представлен в пункте 3, ст. 213.4 Закона о банкротстве.

Разберемся с каждым конкретным документом, что он из себя представляет, где его брать и сколько это времени займет. А во второй половине данной статьи Вы сможете посмотреть пошаговую видео-инструкцию, о том, как собрать документы для банкротства за 10 дней.

Поехали!

Для удобства разделим все документы, которые потребуются юристам от будущего банкрота на 3 категории:

Как получить документы от лишенного лицензии банка или коллекторского агентства?

Иногда банк, которому вы должны, и сам обанкротился или потерял лицензию, а долг давно передан коллекторскому агентству, которое занимается выбиванием денег. Если закрылось лишь одно отделение банка, можно подать запрос в головной офис. В случае лишения лицензии или банкротства можно направить запрос к конкурсному управляющему или временной администрации.

Смотрите также: Банк продал долг коллекторам — что делать и как строить общение

Коллекторское агентство также может предоставить необходимые документы. Если оно отказывается это делать, обратитесь за поддержкой к нашим юристам, мы быстро решим вопрос и добьемся выдачи необходимых бумаг.

Двигаемся дальше от справок по задолженностям. Какие еще документы необходимы для банкротства физического лица?

Личные документы.

(Те, что должны быть у каждого гражданина)

• Паспорт
• СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство, карточка зеленого цвета)
• Свидетельство ИНН

На этих документах подробно останавливаться не будем, тут все предельно ясно. Если на руках их нет, берем в налоговой. Нам необходимо подготовить цветные сканы документов в хорошем качестве.

• Извещение из Пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица. Самый простой способ – заказать через портал Госуслуги. Пошаговая инструкция как это сделать здесь. Также можно заказать через «Мои документы» (МФЦ). Срок предоставления 10 рабочих дней.
• Справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя или выписка из ЕГРИП. Заказываем в налоговой.

ВНИМАНИЕ: Эта справка (выписка) действует всего рабочих 5 дней, поэтому заказываем ее, когда все прочие документы из списка уже собраны. Список скачиваем здесь

Если состоите в браке:

• Копия свидетельства о заключении, или расторжении брака. (Если брак расторгнут в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве) Этот документ у Вас должен быть на руках. Если его нет, берем в ЗАГСе.
• Копия брачного договора если есть, берем у нотариуса.

Если есть дети, либо являетесь усыновителем/опекуном:

• Копия свидетельства о рождении ребенка. Должно быть на руках, если нет берем в ЗАГСе.

Если есть тяжелые заболевания, или инвалидность:

• Справки о болезни. Берем в медицинском учреждении.

Если признаны официально безработным:

• Копия решения о признании гражданина безработным. Заказываем в службе занятости населения, в которой состоите на учете.

Процедура банкротства физического лица

Согласно действующему законодательству банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности физлица исполнять свои финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Инициировать процедуру банкротства может, а по действующему законодательству даже обязан гражданин, чей общий долг превысил 500 000 рублей, при этом просрочка достигает 3 месяца (п. 2 ст. 213.3 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Однако физлицо может не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность своего банкротства при наличии соответствующих условий.

Подать заявление о банкротстве физического лица можно и при сумме долга меньше 500 000 рублей (исходя из нормы п. 2 ст. 213.4 Закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года и с учетом разъяснений в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45). Однако при этом необходимо доказать наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.

Инициаторами процедуры банкротства могут также выступить кредиторы физического лица или уполномоченный орган (например, ФНС России).

Документы по долгам

(Документы, подтверждающие наличие любых Ваших долгов)

• Банковские:
  Кредитные договоры, договоры займа, справки о размере долга. Берем в банках, где брали кредит, предоставляют их обычно сразу по запросу.
• Судебные:
  Все решения/определения суда, если кто-то из кредиторов подавал на Вас в суд. Документы нужно запросить в канцелярии соответствующего суда общей юрисдикции, обязательно с отметкой о вступлении в силу. Если решение выносил Арбитражный суд, то запрос направляем в канцелярию арбитражного суда, обязательно с отметкой о вступлении в силу. Срок предоставления в каждом суде разный, в основном не превышает 10 дней.
• Документы от физических лиц:
  собираем все долговые расписки, если брали займы у физических лиц.
• Коммунальные платежи: справка о долгах по коммунальным платежам заказываем в ТСЖ, или управляющей компании, если конечно такие долги у Вас имеются.
• Штрафы ГИБДД:
  заказываем непосредственно в ГИБДД
• Долги по налогам и пенсионному фонду:
  заказываем в налоговой и пенсионном фонде по месту регистрации, срок предоставления 5 дней.

Подготовка к суду

Когда должник не способен договориться с кредитором или жизненные обстоятельства и имущественное положение не позволяют этого сделать, единственный выход из долгов – обанкротиться.

Для признания себя банкротом через суд потребуется весомый пакет документов. Стартовым комплектом является:

1. Оформление заявления. Право инициирования процедуры банкротства физлица имеется у должника, кредитора и уполномоченного органа власти. Гражданин может заявить о признании его банкротом только при суммарной задолженности не менее полумиллиона рублей и не ранее чем через месяц после того, как утрачена платежная способность и не выявлены пути по ее восстановлению. Для кредитора срок неисполнения обязательств по признанию гражданина банкротом увеличен законом до квартала.
2. Подтверждение задолженности. К данной категории относятся все документы, содержащие сведения о сделке, сроках и размере кредитового сальдо. Дополнительно могут быть предоставлены письменные требования кредиторов о погашении образовавшегося долга.
3. Документы по имущественному и финансовому положению. Для обоснованности подачи должником заявления в арбитражный суд потребуется приведение доводов о финансовой несостоятельности, а также о перечне объектов в собственности.
4. Личные документы. Заявления граждан принимаются к рассмотрению только после представления информации, подтверждающей личность.
5. Сведения о финансовом управляющем и СРО.
6. Письменное разрешение о привлечении сторонних аккредитованных лиц и др.

Документы финансовые

(Документы, подтверждающие Ваше финансовое положение)

• Справки о заработной плате,
  с места работы – форма 2-НДФЛ, за последние 3 года. Запрашивается у работодателя. Если по каким-то причинам он не выдает, то заказываем на Госуслугах, или идем в налоговую и пишем заявление на предоставление Вам справки по отчислениям от работодателя. Возможно, налоговая Вам тоже откажет, тогда требуем от налогового органа официальный (письменный) ответ об отказе предоставить такую справку, пишем пояснение для суда (пишет юрист) и прикладываем это к пакету документов, этого будет вполне достаточно.
• Справки о пенсиях.
  За последние 3 года. Если по возрасту, или инвалидности, то берем в Пенсионном фонде. Если по выслуге лет, или пенсия у Вас военная, то в Военкомате, МВД.
• Выписки по банковским счетам.
  За последние 3 года. Заказываем во всех банках, где были открыты счета, вклады, либо выпущены дебетовые карты.

Финансовые документы «при наличии»:

• Документы о праве собственности на имущество.
  Свидетельства о собственности, на недвижимое имущество: квартиры, земельные участки, постройки и т.д. паспорт транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортных средств на движимое имущество — автомобили.vВыписку по недвижимому имуществу Вы можете заказать на сайте Госуслуги, посмотреть, как это сделать можно здесь. Стоимость ее будет составлять 400 руб.
• Выписки из ЕГРЮЛ
  (из реестра акционеров). Если были учредителем, или акционером в организациях.
• Документы о совершенных сделках.
  Если продавали какое-либо имущество на сумму свыше 300 000 руб. Собираем договоры купли-продажи. (В течение 3-х лет до даты подачи заявления: с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортными средствами).

ВНИМАНИЕ: Нет никакого смысла скрывать информацию о проведенных сделках с имуществом от юристов и Арбитражного управляющего, так как она все равно выявится в процедуре банкротства. Любое сокрытие информации может повлечь за собой непредсказуемые последствия.

Выписки и справки о задолженности

Так как банкротство касается в первую очередь финансового положения, необходимо сначала получить все справки от кредиторов, которые подтверждают наличие долга, его сумму и историю погашения.

Вам потребуются:

• Все ваши кредитные договоры со всеми приложениями, письма и уведомления от службы взыскания, соглашения с банками и микрофинансовыми организациями, договоры залога собственности и т.д.;
• Выписки о задолженности в пользу налоговой службы и ЖКХ;
• Выписка о движении средств по счету, с которого вы производили выплаты по займам, кредитам, ипотеке;
• Справки о задолженностях по каждому кредитору;
• Долговые расписки в пользу других физических лиц, если таковые имеются.

На данном этапе ваша цель – собрать максимально подробную информацию, которая доказывает наличие у вас необходимой суммы долга и отсутствие погашений в течение трех месяцев. Алименты и другие долги тоже необходимо учитывать в этом перечне.

Не стоит бояться обращаться в финансовую организацию, чтобы подтвердить свою задолженность. Даже если вам зададут вопрос о просрочке выплат по кредиту или ипотеке при попытке взять справку, вы можете пояснить, что занимаетесь решением вопроса, а документ необходим для того, чтобы закрыть долг. Это не накладывает на вас обязательства. При желании, вы можете не вступать в диалог и не отвечать на вопросы менеджера банка, но справку о задолженности вам выдать все равно обязаны.

Начиная готовить документацию для подачи в суд по делу о банкротстве, в первую очередь необходимо обращаться к кредиторам: в банки, МФО.

Квитанции об оплате.

• Квитанция об оплате государственной пошлины
  — 300 руб.
• Квитанция о внесении денежных средств на депозит суда
  — 25 000 руб. Для оплаты услуг Арбитражного управляющего. Реквизиты для оплаты берем на сайте арбитражного суда в Вашем регионе, или запрашиваем у юриста, сопровождающего процедуру банкротства. Например по г. Москва такие реквизиты можно найти на сайте Арбитражного суда здесь. Реквизиты для внесения денежных средств на депозит суда здесь.

Теперь мы знаем какие документы нам нужны и где их запрашивать, далее организуем сам процесс сбора документов с наименьшими затратами времени и сил.

Итак, переходим ко второй части нашей статьи, где наш специалист по банкротству граждан расскажет, как быстро собрать нужный пакет документов для запуска процедуры. Смотрите пошаговую видео-инструкцию.