Могут Ли Отобрать Квартиру Если Она В Залоге В Другом Банке

Главная » Жилищные споры » Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

2

Один из способов улучшить качество жизни — взять жилье в ипотеку или потребительский кредит, при котором в залоге остается недвижимость. При невозможности регулярного внесения средств в счет погашения кредита, собственники жилья озадачены вопросом: может ли банк забрать долю в квартире за нарушение обязательств? Возможны несколько вариантов развития событий, с которыми следует ознакомиться для выбора оптимально решения.

Что грозит, если кредит просрочен

Необходимо уяснить, что банк не «забудет» о просроченном кредите, не спишет штраф за неисполнение обязательств. При первых сигналах сотрудников финучреждения об отсутствии своевременных платежей необходимо обратиться к должностному лицу. По закону должник может лишиться права собственности на имущество по решению суда, если истец-банк подаст иск о взыскании задолженности по кредитному договору.

Попав в сложную ситуацию, необходимо ознакомиться с основными нормативно-правовыми актами, регламентирующими права и обязанности должника и приставов-исполнителей:

Кредитная организация не может забрать долю в квартире по собственной инициативе. Вопрос решается исключительно в судебном порядке. При этом учитывается, находится ли доля в залоге, является ли единственным жильем у должника и членов его семьи.

Как оспорить действия банка?

В силу статьи 90 Закона об исполнительном производстве и главы 24 АПК РФ должник вправе оспорить в арбитражном суде практически любые действия и постановления судебного пристава-исполнителя, осуществляемые либо выносимые последним при обращении взыскания на имущество. Причем закон не ставит право на такое обжалование в зависимость от того, ведется ли исполнительное производство или уже окончено, но с учетом установленного срока на обжалование (10 дней) суд, как правило, рассматривает подобные жалобы при еще действующем исполнительном производстве. В то же время, поскольку имущество должника продается, правоприменительная практика признает за ним как за лицом заинтересованным право оспорить проведенные торги или их результаты. В этом случае в порядке искового производства рассматривается спор о праве, а к участию в деле помимо должника (истца) привлекаются организатор торгов, покупатель и, как правило, Федеральная служба судебных приставов в лице ее территориального органа.

Допустим, оценка имущества не соответствует его рыночной стоимости или нарушена очередность обращения взыскания на имущество, и при наличии денежных средств продано недвижимое имущество. Очевидно, что в подобных случаях сложно отрицать нарушение прав должника. Однако несоблюдение сроков реализации, которые принято называть служебными, вряд ли настолько нарушает права должника, что можно признать торги недействительными. Разве может проведение торгов нарушить право должника вопреки действовавшему запрету (обеспечительная мера) при том, что арест имущества признан законным, хотя формально правила их проведения не соблюдены. А это является поводом для очередных судебных тяжб.

Каждые судебные тяжбы это очередные судебные расходы, которые несет и банк, оплачивая работу своих юристов. На самом деле это не выгодно и поэтому нужно в очередной раз садиться за стол переговоров с банком и находить компромиссное решение, так как Вы не отказываетесь от выплаты задолженности, но и не хотите, чтобы вас с ребенком загоняли в угол.

В заключенном договоре, в разделе обязанности залогодержателя сказано, что в случае передачи прав по закладной и самой закладной новому залогодержателю сообщить об этом залогодателю в течении десяти дней. Чего я полагаю исходя из вашей пометки, сделано не было и это дает вам основания для очередных тяжб, чтобы отстаивать законность действий.

Вы можете:

Написать жалобу-заявление в Роспотребнадзор на свой банк, который злостно нарушил условия договора. Роспотребнадзор устроит проверку, тем самым банк потеряет время и нервы. Законом предусмотрена ответственность за нарушение обязательств.

В результате по этому факту подать исковое заявление и просить суд взыскать с банка моральный ущерб.

Написать заявление в прокуратуру на имя главного прокурора России о нарушении Федерального закона «Об основных гарантиях прав ребенка в Российской Федерации». В частности описать свою ситуацию с продажей залоговой квартиры, в которой зарегистрирован несовершеннолетний.

Написать письмо в аппарат президента, где тему письма-заявления указать не то, что помогите или я должник и мне нужна помощь, а то, что в вашем городе чиновники нарушают закон, в частности Скоробогатова Милана Маратовна и приведите цитату: — «У нас очень хорошие детские дома, а вам найдется место в доме престарелых». Данное хамское обращение можно расценивать с разных сторон, например, что этот человек не соответствует занимаемой должности. Будет проверка. Чиновника взлохматят, а если будут еще недовольные, то могут и уволить.

Второе, что нарушается права несовершеннолетнего ребенка, а в частности … снова описываете уже ранее написанное о продаже с аукциона.

Помните, что ежедневно к государственной верхушке обращаются сотни тысяч граждан и все письма оцениваются по важности. Естественно ребенок будет важнее, чем простой клич о помощи.

Еще бы посоветовал обратиться в комитет по правам человека, так права малолетнего превыше всего.

Возможно, стоит придать огласки эту историю, например, связаться с телеканалами.

Стоит изучить договор страхования, возможно, был вариант создать ситуацию, которая подходила бы под страховой случай. В частности я уже писал вам письмо с просьбой выслать копию. Но в настоящее время, скорее всего это бесполезно, так как договор приостановлен. Но почитать нужно обязательно.

Возможен еще вариант обратиться к Антиколлекторам.

Антиколлектор, чаще всего, это юрист, специализирующийся на защите от банков и коллекторов.

На будущее посоветую вам все деловые переговоры записывать на диктофон или снимать на видеокамеру, например, камеру мобильного телефона и тогда ваша доказательная база будет безупречна.

Помните: жизнь это движение, направленное на преодоление ежедневных препятствий и борьбу за отстаивания своих интересов и интересов своих близких. В моем случае еще и на помощь людям.

Может ли банк забрать долю в квартире, если просрочен потребительский кредит

В России достигаются новые «рекорды» по уровню просрочки потребительских кредитов. По статистике каждый второй россиянин является клиентом определенного финучреждения, а снижение уровня доходов и инфляция вынуждают должников нарушать сроки выплат.

Потребительский кредит не является ипотекой. В большинстве случаев он выдается под приобретение вещей для удовлетворения текущих бытовых нужд. Ставки на потребительские кредиты высоки, поэтому велика вероятность просрочки.

При невыплате банки направляют в адрес плательщика уведомление о необходимости погасить долг в ближайшие сроки.

Пеня начинает начисляться с первого дня просрочки. На сбор необходимой суммы и погашение долга заемщику предоставляется 60 дней. Дополнительные условия следует внимательно прочесть в договоре.

По истечению 2 месяцев сотрудники будут более настойчивы. Избегание ответственности — худший из вариантов действий. Нужно лично обратиться в банк и договориться об отсрочке выплат, составить новый план погашения кредита.

В интересах банка — добиться перечисления средств от клиента. Получение доли квартиры в счет погашения кредита для финучреждения невыгодно по следующим причинам:

1. Придется обращаться в суд, а это дополнительные издержки и работа для юридического отдела банка.
2. Вероятность выигрыша по делу невелика. В большинстве случаев сумма займа значительно ниже стоимости недвижимости, поэтому суд, признавая суммы несоизмеримыми, отказывает в удовлетворении иска.
3. Наличие обременений. Если квартира находится в ипотеке, арендована, передана по договору ренты, находится в доверительном управлении, арестована, продать ее не удастся.
4. Сложности реализации. На долю в квартире сложно найти покупателей. Идеальный вариант — продать ее содольщикам. Если они противятся выступать в роли покупателей, придется искать нового собственника из числа 3-х лиц, продавая долю на торгах. Организация продажи требует материальных вложений и времени.

В большинстве случаев банк предпринимает меры для добровольной оплаты кредита, после чего обращается суд с иском о принудительном взыскании задолженности.

Решение суда передается в территориальное отделение ФССП, и в действие вступают приставы-исполнители.

Когда долю в квартире забирают

Приставы обращают взыскания на недвижимость должника, например — долю в квартире, если:

• у него имеется иное жилье;
• недвижимость является предметом ипотеки;
• должник лично указал долю как имущество, которое можно изъять в первую очередь в счет погашения кредита.

Пример. Квартира принадлежит гражданке К. и ее сожителю С. в равных долях (по ½ каждому). С. приобрел другое жилье и расстался с К. В 2020 г. он взял кредит на сумму 800 000 тыс. руб., но долг не выплачивал. По решению суда С. обязали выплатить долг, и он указал, что в первую очередь следует обратить взыскание на его долю в квартире К. Поскольку стоимость доли незначительно превышала сумму долга, а у ответчика имелось иное имущество для проживания, взыскание было обращено на долю в квартире бывшей сожительницы. Гражданка К. была вынуждена выкупить часть квартиры сожителя, чтобы ее не продали 3-му лицу.

При реализации соблюдается право преимущественной покупки. Согласно ст. 250 ГК РФ, в первую очередь долю вправе приобрести люди, имеющие одну из долей на правах собственников. В их адрес приходят уведомления о продаже, где указана цена реализуемой недвижимости. Совладельцам предоставляется 1 месяц на принятие решения, после чего доля выставляется на торги, где ее может приобрести любой желающий.

Если доля в квартире – единственное жилье

При исполнении судебного решения проверяется, является ли квартира единственным имуществом, пригодным для проживания.

Если кроме доли в квартире иного жилья нет, то согласно п. 1 ст. 446 ГК РФ на нее не может быть обращено взыскание. Исключение — доля в ипотеке.

Пример. Квартира принадлежит содольщикам: матери, отцу и сыну. Сын взял в кредит деревообрабатывающий станок, но не вносил платежи в течение 7 месяцев. По результатам судебного процесса сына обязали выплатить кредит, и решение было передано в ФССП. Приставы начали уточнять перечень имеющегося имущества. Оказалось, что кроме доли в квартире у заемщика ничего нет, поэтому ее принудительное отчуждение невозможно. В итоге на недвижимость был наложен арест, а долг погашался из зарплаты.

Подведение итога

Получается, банк имеет законное право забрать квартиру с целью продажи и погашения долга по ипотеке. Все что необходимо сделать кредитору – это подготовить документы и иск в суд. Если у заемщика нет детей, то решение принимается в пользу финансовой компании быстро.

При наличии детей, которые прописаны в ипотечной квартире, рассмотрение иска по времени увеличивается. Однако рано или поздно банк принимает решение забрать ее и пустить с молотка.

Важно понимать, что финансовое учреждение не будет заботиться о том, чтобы продать имущество максимально выгодно, чтобы у клиента остались деньги. Их цель – вернуть свои деньги с учетом процентов.

Что делать, если забирают квартиру за долги

Банковские работники предпринимают ряд мер по возврату займа:

• уведомляют о просрочке по телефону;
• отсылают в адрес должника письма с указанием суммы основного долга и штрафа;
• информируют о передаче дела в суд.

Если следуют угрозы отобрать имущество, выселить из квартиры — это нарушение законодательства. Работники финучреждений не имеют полномочий по отчуждению недвижимости, не являющейся предметом ипотечного кредитования.

За введение должника в заблуждение следует административная ответственность. Согласно ст. 14.7 КоАП РФ юридическое лицо может понести наказание в виде штрафа в размере 100-500 тыс. руб.

Забрать долю квартиры за долги банк может через суд или во внесудебном порядке, если должник сам дал согласие на продажу жилья после нарушения условий кредитования.

Если на долю наложен арест

При отсутствии иного жилья действия по наложению ареста правомерны. При этом владелец не может распоряжаться своим имуществом, но имеет право на проживание. На остальных содольщиков арест не распространяется.

Доля заемщика в квартире может быть не определена, если имущество находится в совместной собственности. Тогда суд по заявлению банка выделит долю, на которую может быт наложен арест.

Если одна из долей принадлежит несовершеннолетнему

Права детей отстаивают органы опеки и попечительства. Представители госструктуры не позволят произвести отчуждение доли, которая принадлежит ребенку. Более того, выдача кредита под залог доли, принадлежащей ребенку, маловероятна. Органы опеки не допустят отчуждение имущества несовершеннолетнего, если в результате он не получит большую выгоду, например, равноценную долю в другом жилом объекте с удовлетворительными условиями для проживания.

Исключение составляют случаи, если вся квартира находится в залоге у банка, что подтверждено договором об ипотеке. Тогда банк может продать залоговое имущество, чтобы вернуть выданные деньги. Наличие доли ребенка значения не имеет.

Если жилье вставлено на торги

Даже если доля квартиры выставлена на продажу, у заемщика есть шанс ее вернуть. Он вправе выкупить жилье до момента его реализации на торгах.

Действия при получении повестки

При угрозе судебного разбирательства необходимо заручиться помощью юриста и совместно изучить договор кредитования. Документ может содержать ряд положений, противоречащих действующему законодательству. Заемщик имеет право оспорить претензии банка, подать встречный иск об уменьшении неустойки.

Участие в судебном процессе

Руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, заемщик вправе просить суд о снижении размера неустойки. Для этого необходимо подать иск. Структура документа определяется ст. 131 ГПК РФ. Основные его составляющие:

• шапка (преамбула);
• основная часть;
• прошение;
• перечень документов.

В первой части указывается наименование суда, сведения об истце, ответчике. После названия иска следует основная часть, где должник описывает существенную информацию: когда был взят заем, регулярно ли осуществлялись платежи, уведомлял ли банк о задолженности, суммах штрафа, пени, неустойки. Должник указывает, почему считает действия банка незаконными и в прошении заявляет о необходимости устранить нарушения, снизить неустойку.

К документу прикладываются копии исков, паспорт заявителя, договор с финучреждением, квитанция об оплате госпошлины, прочие документы, имеющие отношение к иску.

Образец иска

Длительность судебного процесса составляет около 2 месяцев, но суд может затянуться, если возникнут новые обстоятельства по делу или потребуется привлечение ООП.

В случае положительного решения размер требуемой суммы будет значительно снижен, что даст возможность выплатить долг без риска потерять квартиру.

Действия судебных приставов

Если суд всё-таки принял решение в пользу банка, в ситуацию вмешиваются приставы, выступая в роли исполнителей законодательной власти. Имея на руках судебное постановление, государственный служащий открывает исполнительное делопроизводство. Первый шаг – отправка ответчику официальной бумаги (исполнительного листа с уведомлением и требованием закона). Кроме того, документ должен содержать условия возврата долга.

Чтобы ответчик наверняка получил бумагу, её отправляют с почтовым уведомлением. После этого у гражданина есть всего пять суток, чтобы добровольно решить проблему и погасить договорные обязательства перед истцом. Если этого не сделать, пристав увеличит размер долга ещё на 7% — следовательно, к взысканию будет затребована уже другая сумма. Следующий шаг – письмо нарушителю с информацией о дате посещения его судебными исполнителями. Если по факту прихода дверь сотрудникам не открыли, они имеют право её взломать. Время посещения ограничено – это период с 6 утра до 22 часов вечера.

Далее оформляется арест на имущество, находящееся в собственности ответчика, а также на его счета, карты – если они дебетовые, средства спишут в счёт долга. Если их нет, либо денег недостаточно, жильё взыскивают и выставляют на торги.

Последовательность действий приставов не имеет чёткого алгоритма и может быть изменена, если собственник квартиры идёт навстречу исполнителям закона и пересмотрит своё решение на предмет расчёта с банком. Он может дать добровольное согласие на погашение, сам продаст жильё и в оговорённые сроки закрывает кредитный договор. Для этого ему необходимо оформить письменное заявление по существу проблемы в канцелярии службы федеральных исполнительных органов.

Это интересно: Бывает Такое Что Дают Займ Под Материнский Капитал А Пфр Не Одобряет ?

Как избежать отчуждения доли квартиры в счет долга по кредиту

При ухудшении финансового положения, предвидя просрочку по кредиту, необходимо позаботится о передаче наиболее ценных вещей в собственность третьим лицам. Ведь лучше, если доля перейдет близким людям, нежели достанется банку.

Что можно сделать:

1. Составить договор дарения. Оформить сделку необходимо до начала судебного разбирательства. Одариваемый должен понимать, что передача имущества — вынужденная мера. Впоследствии договор дарения отменить не удастся без веских на то оснований (ст. 578 ГК РФ).
2. Супругам следует составить брачный договор, заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Оформленные до момента судебного разбирательства документы имеют юридическую силу.
3. Чтобы обезопасить от изъятия находящееся в квартире имущество, можно заключить со сторонним лицом договор найма. В документе отразить, что доля должника сдается, а имущество (например, бытовая техника, предметы интерьера) принадлежат съемщику.

Если иного жилья нет, доля — не предмет ипотеки, переживать о ее отчуждении не стоит. Единственное, что смогут сделать приставы — существенно ограничить права на распоряжение недвижимостью.

При возникновении существенного долга по кредиту найдите копию договора и обратитесь к юристу сайта ros-nasledstvo.ru. Задайте вопросы: правомерны ли действия банка, может ли кредитная организация забрать квартиру при сложившихся обстоятельствах, какие действия предпринять для снижения суммы долга? Консультации предоставляются бесплатно для всех посетителей портала.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда

:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните Москва и Московская область
• позвоните Санкт-Петербург и область

Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях

(
1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Автор статьи

Наталья Фомичёва

Эксперт-юрист сайта. Стаж 10 лет. Наследственные дела. Семейные споры. Жилищное и земельное право.

Задать вопрос Рейтинг автора

Написано статей

513

-юристу БЕСПЛАТНО!

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Отправляя данные Вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением

Полезная информация по теме

2

Исковое заявление о выделении доли в квартире в натуре

Значительная часть собственников жилых помещений владеет недвижимостью на правах совместной…

Как выглядит документ о приватизации квартиры

По состоянию на [current_date format=’Y’] году, в качестве основного документа,…

Как выселить бывшую жену из квартиры

Не все семьи живут долго и счастливо, многие разводятся. За…

Приватизация садового участка

Садовый земельный участок, при условии расположения на нем дома, может…

1

Справка о неучастии в приватизации

Справка о неучастии в приватизации на данный момент заменена выпиской…

Что значит приватизированная квартира?

Практически сразу после распада СССР началась эпоха приватизации государственного и…

Может ли банк отобрать квартиру

• госслужащим можно показать квитанции, удостоверяющие приобретение предметов роскоши другим лицом;
• неплательщик может заключить с собственником квартиры договор найма, в котором перечисляется все имущество, не принадлежащее ответчику, но находящееся на территории жилплощади;
• родственники могут оформить договор хранения своего имущества на территории жилплощади должника;
• поможет в решении вопроса договор дарения, когда должник раздаривает собственное имущество родственникам и друзьям;
• супругам рекомендуется составить брачный договор.