Выплаты после ликвидации банка. В случае банкротства банка какая сумма возвращается физическому лицу

В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн. 400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие.

На какие вклады распространяется страховка

Раньше страховка покрывала только депозиты физических лиц. Недавно ее распространили на все счета граждан в банке. Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: обезличенные металлические счета (ОМС), банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление.

Во всех ли банках действует страховка АСВ

Во всех, которые являются участниками системы страхования вкладов. Но если банк не участвует в этой системе, то и принимать вклады от населения не имеет права. Вероятность, что вас будут откровенно обманывать, принимая деньги, не велика, но лучше уточнить этот момент в своем банке.

Валютные вклады тоже застрахованы?

Валютные вклады тоже застрахованы и сумма страховки там такая же, 1,4 млн. руб. по курсу ЦБ. По вкладам в иностранной валюте возвращают сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т.е. отзыва у банка лицензии).

Процент тоже вернут

АСВ возвращает не только сумму вклада, но и начисленные проценты. При этом по законодательству в момент отзыва лицензии проценты доначислят вам даже за часть месяца или квартала, в котором произошел отзыв лицензии. Получается, вкладчик не теряет ни рубля из причитающихся по договору процентов.

Как быстро вернут вклад

По закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад. В жизни несмотря на очереди расстроенных вкладчиков, толкотню, люди достаточно оперативно получат свои деньги, месяцами ждать не приходится. Хуже ситуация, когда страховой случай не наступил, т.е. ЦБ еще не отозвал лицензию у банка, а банк уже полуживой и вклады возвращать перестал. В этом случае вкладчики находятся в подвешенном состоянии: и банк деньги не дает, и от АСВ требовать нет права, не наступил еще страховой случай.

Как распределить вклады, чтобы все они попали под страховку

Лимит страховки АСВ берется для одного банка. То есть, если у вас два вклада в одном банке, то 1,4 млн. будет считаться не для каждого вклада, а для их суммы. А вот в разные банки размещать вклады до 1,4 млн. руб. в каждый никто не запрещает, чем население активно и пользуется, выбирая банки, дающие высокие проценты. Поэтому не стоит класть в банк сумму более 1,4 млн. руб., стоит разделить свои накопления между несколькими банками.

В этом материале:

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка. В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2020 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2020 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Все ли вклады подлежат страхованию?

К сожалению, нет. Вы сможете получить компенсацию по обычным депозитам, открытым на ваше имя, по зарплатным, пенсионным и прочим счетам, предназначенным для получения всевозможных выплат.

Что не будет страховаться государством:

  • депозитные счета на предъявителя (сберегательные сертификаты);
  • обезличенные металлические счета (ОМС);
  • электронные деньги;
  • депозиты, переданные банку на доверительное управление;
  • инвестиционные вклады;
  • счета, которые находятся в заграничных филиалах.
  • Также следует помнить, что далеко не все финансовые организации сотрудничают с АСВ, потому как это платная услуга, и выплаты могут получить вкладчики также не всех компаний. Банки при получении лицензии на осуществление своей деятельности обязаны становиться участком ССВ, а вот всевозможные кооперативы, МФО и прочие небольшие фирмы не обязаны страховать деньги своих клиентов.

    Поэтому если вы планируете в 2020 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.

    Поэтому если вы планируете в 2020 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Рубрика «вопрос-ответ»

    2019-09-29 21:02
    Леся

    Здравствуйте, скажите пожалуйста,если вдруг наступит дефолт, банк возвращает деньги которые лежат на вкладе (в рублях)?

    Посмотреть ответ

    Скрыть ответ

    Консультант

    Леся, если в стране наступает дефолт, то это означает, что государство наше не может платить ни по внешним, ни по внутренним долгам, банковская система разрушается. Такого в России не будет, бояться не стоит

    2019-07-31 20:19

    Alla

    Если у клиента несколько счетов в долларах в Сбербанке, то в случае дефолта он получает страхование в 1,400,000 руб в совокупности или по 1,400,000 с каждого счета?

    Посмотреть ответ

    Скрыть ответ

    Консультант

    Алла, мы уже писали в статье, что максимальная сумма выплаты считается для одного клиента в одной банковской организации. Поэтому если у вас крупные накопления, их лучше разделить

    2019-08-17 13:05

    ирина

    Если имеется несколько вкладов в разных банках, компенсация в каждом из них будет 1млн400, или в общей сумме во всех банках?

    Посмотреть ответ

    Скрыть ответ

    Консультант

    Ирина, учитывается сумма по каждому банку. То есть если один лишился лицензии, вам сделают выплату в пределах гарантированной суммы, если и второй — то тоже на возмещение можно рассчитывать

    2016-11-24 00:37

    Игорь

    Добрый день. у меня вклад 700000 руб, если банк обанкротился, сколько я получу денег в общем? Заранее спасибо.

    Посмотреть ответ

    Скрыть ответ

    Консультант

    Игорь, застрахованными считаются средствами до 1,4 млн. рублей. В вашем случае вы получите первоначальные средства, вложенные вами на счет плюс начисленные проценты

    Предлагаем ознакомиться: Образец приказа об индексации зарплаты

    2016-12-05 16:49

    Мария

    Здравствуйте, у меня всего три тысячи лежало , мелочь, а приятно. Могу ли я как-то получить их от связного банка?

    Посмотреть ответ

    Скрыть ответ

    Консультант

    Мария, по вопросам получения страхового возмещения необходимо обращаться по телефону агентства АСВ, номер: 8-800-200-08-05. По России звонок бесплатный

    Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по

    этой ссылке

    .Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете

    здесь

    .

    Возмещение по дебетовым картам

    Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

    Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

    Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

    Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка. Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях). Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

    В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей. Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты. Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

    Что делать заемщику?

    Заемщику первоначально нужно уточнить реквизиты для перевода средств. Для этого обратиться в АСВ или выделенную горячую линию по взаимодействию с клиентами банка-банкрота.

    Остается вносить платежи в прежнем размере и в соответствии с графиком.

    Реквизиты для погашения кредита заемщику обязаны передать представители временной администрации. Соответствующая информация размещается ею на сайте банка. Но если такие сведения отсутствуют, платежи необходимо производить по прежним реквизитам.

    Обязательно нужно сохранить все платежные документы, подтверждающие факт оплаты на случай возникновения спорных моментов.

    Если платеж в адрес банкрота не зачисляется на счет по каким-либо причинам, то ГК предусматривает следующий выход из ситуации. Заемщику нужно продолжать вносить деньги с учетом графика на депозит нотариуса.

    Тогда начисленные штрафные санкции аннулируются, а кредитная история останется безупречной.

    После признания банка банкротом и его окончательной ликвидации все платежи нужно производить в адрес АСВ. Агентство размещает новые реквизиты в разделе «Ликвидация банков» на официальном сайте банка-банкрота. Информация должна появится не позднее, чем через 10 дней после старта ликвидации.

    Также ликвидатор направляет всем заемщикам банка новые платежные реквизиты. Платежи в адрес АСВ можно внести без комиссии в терминалах банка «Российский капитал», но они не должны превышать 15000 р.

    А как поступить, если финансовые проблемы возникли не только у кредитора, но и у самого заемщика? Вариантов у него несколько.

    Во-первых, он может обратиться к новому банку-кредитору или в АСВ с просьбой о пересмотре действующего графика погашения задолженности или предоставлении кредитных каникул. При одобрении заявления новый кредитор реструктуризирует задолженность путем увеличения срока кредитования. В результате ежемесячный платеж минимизируется. Обычно для реструктуризации от заемщика требуется наличие уважительных причин, обусловивших ухудшение его финансового положения: потеря работы, тяжелая болезнь, рождение ребенка и пр.

    Во-вторых, при залоговом кредитовании предмет залога изымается и реализуется. Обычно в качестве залога выступают недвижимости, авто и ценные бумаги. Вырученные средства идут на погашение задолженности, а остаток (при наличии) – возвращается заемщику.

    Если ни один из этих вариантов неприемлем: в реструктуризации было отказано, а ликвидной собственности нет, то заемщик может объявить о своем банкротстве. Такая возможность появилась у физлиц с 2020 года.

    Для инициации банкротства задолженность по кредиту должна превышать 500 тыс.р., а срок просрочки по обязательствам – три месяца.

    Инициатива об объявлении заемщика банкротом может исходить не только от заемщика, но и от банка или АСВ. Если суд сочтет требования физического лица или его кредиторов обоснованными, то он предложит график реструктуризации (только при наличии у заемщика постоянного дохода) или назначит управляющего. В обязанности управляющего входит опись и реализация всего имущества должника на торгах.

    Все вырученные средства пойдут на погашение задолженности по кредиту. Если их окажется недостаточно, то заемщика объявляют банкротом и все обязательства с него снимаются.

    Государство озаботилось проблемой сохранности средств физических лиц в далеком 2004 году. Это отразилось в создании Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Для нас оно ценно тем, что в случае закрытия банка государство гарантирует возврат вложенных денег в пределах определенного лимита.

    Изначально эта сумма составляла 400 000 рублей (в 2004 году), далее она все увеличивалась и росла и на данный момент составляет 1,4 миллиона рублей. Эта сумма подлежит возврату, если находится в одном банке. Соответственно, если вы планируете держать в банке более этой суммы, то целесообразнее разделить ее и хранить в нескольких разных банках, с условием, что в каждом банком не будет превышения установленного лимита (1,4 млн.) и в случае закрытия банка вы сможете получить всю сумму целиком.

    Вернуть можно не только депозит в банке, но и начисленные проценты. Но здесь есть один нюанс. Нужно понимать именно буквально «начисленные проценты

    «. Обычно проценты начисляются в конце срока вклада. И соответственно, если банк закроется (закроют) за 1 день до окончания срока вашего вклада — про возврат не начисленных процентов можете забыть.

    Изначально уйти от такой ситуации поможет вклад с ежемесячной (ежеквартальной) капитализацией процентов.

    Возврату также подлежат и валютные депозиты, открытые в долларах, евро и т.д. Сумму вы получите конечно же в рублях, по официальному курсу в день объявления закрытия банка.

    Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

    Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

    Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

    К примеру, клиент банка 01.07.2013 положил на депозит пятьдесят тысяч рублей (на один год) с условием ежеквартального начисления десяти процентов годовых путем капитализации. Деньги с вклада не снимались. Следовательно, в момент наступления страхового случая 02.11.2013 года обязательства банковской организации, которые включаются расчет обязательного возмещения, будут составлять 51 695,64 рубля. Пятьдесят тысяч рублей изначального вклада и 1260,27 рублей процентных начислений за три месяца и 435,36 рублей по начислениям за незавершенный квартал по день, который предшествовал моменту отзыва лицензии.

    Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?

    Объем страхового возмещения вычисляется специалистами национальной корпорации АСВ на базе бухгалтерского отчета ликвидируемой банковской организации. Если вкладчик считает, что объем возвращаемых ему средств недостаточен, он может получить неоспариваемый объем денег, а потом направить в АСВ дополнительный пакет документов, которые подтверждали бы его правоту.

    Документы будут рассмотрены специалистами АСВ на протяжении следующих десяти дней с момента получения обращения, после чего будет предоставлен ответ и, возможно, дополнительные выплаты.

    Выплата вкладов при отзыве лицензии: порядок действий вкладчика

    После лишения банковской организации лицензии на проведение дальнейших финансовых операций, вкладчику следует зайти на официальный веб-ресурс государственной корпорации АСВ. На веб-ресурсе публикуется список всех банков, которые подлежат ликвидации либо были лишены лицензии. Необходимо найти в этом списке свой банк.

    Телефон горячей линии АСВ

    Страховые выплаты выдаются в первую очередь:

    1. Клиентам, перед которыми организация несет определенную ответственность по их здоровью;
    2. Физические лица, которые являются кредиторами банка по заключенным с ним соглашениями (банковские счета).

    По закону, государственная корпорация начинает выплаты вкладчикам ликвидируемого банка не менее чем через четырнадцать банковских дней. Дабы узнать, когда можно обратиться за возмещение следует подписаться (на официальном веб-сайте АСВ) на обновления по ликвидируемому банку.

    Перед началом страховых возмещений, в АСВ специально публикуется сообщение, где прописываются все АСВ банки-агенты, где вкладчики смогут забрать свои сбережения. Например: «Все вкладчики череповецкого банка «Капитал» могут обращаться за страховыми выплатами со второго июня 2020 по второе июня 2020 года в Россельхозбанк».

    При обращении в банк-агент государственной корпорации необходимо иметь следующие документы:

    1. Документ, удостоверяющий личность либо его копию (например, паспорт);
    2. Нотариальная доверенность, если деньги по депозиту будет получать кто-то другой (жена, муж, либо дети, достигшие совершеннолетия);
    3. Подтверждающие документы (в случае изменения паспортных данных);
    4. Заявление на получение возмещения по системе обязательного страхования (можно непосредственно в банке).

    Порядок и размер возмещения по вкладам

    Для защиты финансовых интересов граждан и стабильного функционирования банковской системы, был принят . Была создана госпрограмма страхования вкладов физлиц, размещенных в российских банках на территории страны.

    Клиенты банков участников программы могут чувствовать себя комфортно и не волноваться, что их сбережения могут исчезнуть, если банк обанкротится или будет ликвидирован. Выплата депозитов и возврат средств, предусмотрены законом. Черный список банков на этот год представлен

    Суть системы страхования заключается в следующем: если с банком происходит страховой случай (банкротство, отзыв лицензии, процедура ликвидации), обязанности по выполнению обязательств берет на себя АСВ.

    На сегодня в Агентстве по страхованию вкладов состоят 485 банков. Вкладчикам, чьи накопления находятся в банках-участниках ССВ, не стоит беспокоиться о своих сбережениях: денежные средства считаются автоматически застрахованными, поэтому проходить дополнительную процедуру при оформлении депозита не нужно.

    Прежде, чем принять решение об открытии вклада в банке, важно убедиться, что данная финансовая организация состоит в АСВ.

    Процедура несостоятельности банковских организаций

    Следовательно, в момент наступления страхового случая 02.11.2013 года обязательства банковской организации, которые включаются расчет обязательного возмещения, будут составлять 51 695,64 рубля. Пятьдесят тысяч рублей изначального вклада и 1260,27 рублей процентных начислений за три месяца и 435,36 рублей по начислениям за незавершенный квартал по день, который предшествовал моменту отзыва лицензии. Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать? Объем страхового возмещения вычисляется специалистами национальной корпорации АСВ на базе бухгалтерского отчета ликвидируемой банковской организации. Если вкладчик считает, что объем возвращаемых ему средств недостаточен, он может получить неоспариваемый объем денег, а потом направить в АСВ дополнительный пакет документов, которые подтверждали бы его правоту.

    Выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

    На выплаты компенсации могут рассчитывать физические лица, у которых открыты вклады или были карточные счета в банке-банкроте, а с недавних пор и индивидуальные предприниматели. Юридические лица на выплаты от АСВ рассчитывать не могут, их надежды только на распродажу ликвидной собственности банка или добровольные расчеты с кредиторами. За выплатой страховки клиент банка-банкрота может обратиться в течение 14 дней после наступления страхового случая (отзыва лицензии).

    Система Анализа финансового состояния банков России.

    Наш сайт предназначен как для банковских аналитиков, так и для клиентов банков (например, вкладчикам и юридическим лицам для оценки финансового состояния банка, в котором открыт счет).

    На сайте в удобном виде представлена обработанная аналитическая информация, собранная из открытых источников (Банк России, рейтинговые агентства, АСВ и другие).

    Клиенты банков

    найдут информацию о финансовом состоянии своего банка, которую легко отслеживать каждый месяц сразу после выхода новой отчетности банка. Предлагаем несколько моделей оценки надежности и финансовой стабильности банка. Особое внимание уделено
    индикативному анализу деятельности банка
    для экспресс-диагностики финансового состояния банков, а также
    динамическому и сравнительному анализу на основе рейтингов (ренкингов) банков
    . Если Вы — клиент нескольких банков, то добавив их в Избранные, Вы сможете оперативно получать данные о финансовом состоянии кредитных организаций, а также инсайдерскую информацию.

    Потенциальные клиенты

    могут изучить всю доступную информацию о том или ином банке и выбрать надежный банк. Рейтинг банков можно составить на основе любого показателя. Рейтинги обновляются ежемесячно практически сразу после публикации отчетности.

    Банковским аналитикам

    предлагаем инструмент для анализа: можно использовать как готовые формулы показателей, так и задать расчет по собственным пользовательским формулам. Все рассчитанные показатели выводятся в виде таблиц или графиков за любой доступный период. Показатели рассчитываются на основе официальной отчетности банков (формы 101, 102, 123, 134, 135).

    Найдите свой банк

    в каталоге банков (по алфавиту, по Вашему городу, по размеру банка) или в справочнике БИК. Вам также предоставляются удобные возможности быстрого поиска банков: по буквам из названия банка, по БИК или регистрационному номеру. В разрезе каждого банка можно увидеть структуру баланса (по трем различным группировкам), структуру доходов и расходов, показатели рентабельности, оценить риски ликвидности, достаточности капитала, кредитный и рыночный риски. По каждому банку строится аналитический
    отчет для оценки финансово-экономического положения банка, его устойчивости и надежности
    . Состав отчетов на основе различных методик постоянно расширяется. Также по наиболее важным экономическим показателям выводится отчет по
    позициям банка в рейтингах
    , позволяющий отследить изменения этих позиций в течение года.

    Справочник банков и справочник БИК

    банков обновляется ежедневно.
    Отчетность банков
    для анализа загружается ежемесячно.
    Аналитические расчеты
    проводятся автоматически ежемесячно, либо по запросу пользователей. Также ежемесячно загружаются различные списки Банка России и рейтинги банков от рейтинговых агентств.

    В разделе Методики

    описываются методики анализа финансового состояния банков. Там задаются описания показателей и формулы их расчета.

    Рейтинги банков

    могут быть составлены на основе любого показателя. Для этого выберите методику и показатель, по которому необходимо построить рейтинг (рэнкинг). Составной рейтинг банков используется для формирования табличных рейтингов сразу по нескольким показателям с возможностью отбора банков по заданным критериям.

    Зарегистрируйтесь на сайте и у Вас появится возможность общаться на форуме, добавлять банки в Избранные, получать оперативную информацию по избранным банкам, смотреть описания и расчетные формулы показателей, а также воспользоваться функцией сравнения банков.

    Платные услуги

    предоставляются по двум тарифным планам:

    • «Клиент»: Оперативный анализ финансового состояния банка. Просмотр всех аналитических отчетов и рейтингов доступен обычно в течение 30-60 минут после публикации отчетности Центральным Банком России.
    • «Аналитик»: Кроме возможностей тарифного плана «Клиент» Вам предлагается возможность более глубокого профессионального анализа финансового состояния банков по всем доступным методикам.
    • Проведение аналитических расчетов и исследований на заказ.

    Подробнее о составе предоставляемых услуг…

    Внимание! С 1 февраля 2020 года платные услуги будут предоставляться в полном объеме! До этого момента действуют скидки на оплату. Перейти к оплате

    Статистика по анализируемым данным:

    Общее количество кредитных организаций в базе:1161
    в том числе:
    Организаций, давших согласие на раскрытие информации:412 (на 01 Августа 2020 г.)
    Работающих банков:378 (на 08 Сентября 2020 г.)
    Работающих небанковских кредитных организаций (НКО):30
    Кредитных организаций с отозванной лицензией:648

    На сайте собрана и приведена в удобный для анализа вид вся доступная отчетность всех банков:

    Вид отчетности:Данные загружены за период:
    Балансы банков (Форма 101).с 01 Февраля 2004 г.
    по
    01 Августа 2020 г.
    Отчет о прибылях и убытках (Форма 102).с 01 Января 2004 г.
    по
    01 Июля 2020 г.
    Расчёт собственных средств (капитала) (Форма 123, до 01.02.2015 — форма 134).с 01 Июня 2010 г.
    по
    01 Августа 2020 г.
    Информация об обязательных нормативах (Форма 135).с 01 Июня 2010 г.
    по
    01 Августа 2020 г.
    Информация о банках обновлена по состоянию на дату:08 Сентября 2020 г.
    Информация о БИКах банков обновлена по состоянию на дату:09 Сентября 2020 г.

    Всегда актуальная и только объективная информация о финансовом состоянии банков!

    Какие банки на грани банкротства 2020 – выплаты при банкротстве

    Согласно части 2 статьи 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчику гарантируется возврат в размере 100% от суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Значит, первый совет: не размещайте в одном банке вклады на сумму, превышающую 700 тысяч рублей. Далее из статьи 12 указанного закона следует, что при банкротстве банка выплата возмещения по вкладам производится АСВ в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Расскажу, как это было на своем собственном опыте.

    Застрахованная сумма вклада в банке в 2020 году

    Напоминаем, что по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при лишении банковской организацией лицензии на осуществление кредитных операций, вкладчикам будут возвращены их вложения в 100% размере, но не более застрахованной суммы, т.е. 1.400.000 рубл.

    В том случае, если общий размер денежных средств на ваших счетах и вкладах в этой банковской компании превышал данную сумму, то вы становитесь в очередь. После того, как будет реализовано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены задолженности перед кредиторами первой очереди, могут быть произведены дополнительные выплаты.

    Если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам. Независимо от валюты, выплата производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3-4 недель с момента наступления страхового случая.

    Есть несколько изменений, которые произошли с 2020 года:

    • В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует в день обращения клиента;
    • Выплаты теперь положены не только физическим, но и юридическим лицам;
    • В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты;

    Какую сумму вернёт государство в случае банкротства банка?

    Не смотря на это, надежность банков в нашей стране находится под угрозой. В статье расскажем детальнее какие банки рискуют стать банкротами в 2020 году, какую сумму денег можно вернуть при банкротстве финансово-кредитного учреждения, и т.д.

    • 1 Банки на грани банкротства 2018
    • 1.1 Банкротство Дойче банк
    • 1.2 Банкротство Платинум банк
    • 1.3 Альфа банк банкротство 2018
    • 1.4 Банк Траст
    • 1.5 Банк Ренессанс банкротство
    • 2 Какая сумма возвращается при банкротстве банка ?
    • 2.1 Выплаты вкладчикам при банкротстве
    • 2.2 Какие документы подаются в Арбитражный суд в случае банкротства банка ?
    • Банки на грани банкротства 2020 Как сообщают в ЦБ РФ список компаний банкротов в 2020 году опубликован на официальном сайте не будет, мера была принята во избежании оттока вкладов и потери клиентов.

    Сбербанк банкротства

    Советы юристов:

    1. Сбербанк не выдает дебетовую карту после банкротства, у этого банка долгов не было.

    1.1. Существует единая база, к которой обращаются банки. Так что в Вашем случае не имеет значения какому банку Вы задолжали. Теперь все банки будут знать о Вашем банкротстве.

    Вам помог ответ?ДаНет

    1.2. Вопрос в чем? Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

    Вам помог ответ?ДаНет

    Консультация по Вашему вопросу

    8

    звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

    2. Сотрудник сбербанка может оформить банкротство?

    2.1. Добрый день На самом деле в рамках закона, гражданина признает банкротом только суд, обращайтесь с заявлением о банкротстве в Арбитражный суд по месту жительства.

    Вам помог ответ?ДаНет

    2.2. Вы можете подать заявление о своем банкротстве НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И НАЛИЧИЯ ПРОСРОЧКИ в арбитражный суд при наличии признаков банкротства. При наличии заработной платы или пенсии в зависимости от размера доходов, прожиточного минимума в регионе, наличия иждивенцев возможно введение процедуры реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и списанием непогашенной суммы. При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества. Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (140 тыс. руб. в простом варианте). Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура. Например, ответить для себя на следующие вопросы: — что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур? — если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она? — какое имущество Вы потеряете? — какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой? — сколько длится процедура? — чего вы ждете в результате? — спишется ли вся задолженность или нет? — какие затраты необходимы на процедуру банкротства? — какой финансовый управляющий будет Вами заниматься? И т.д. и т.п. Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкнотной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

    Вам помог ответ?ДаНет

    3. Может ли сбербанк подать на банкротство по кредиту.

    3.1. Да, при наличии трехмесячной просрочки в сумме более 500 000, либо по истечении трех месяцев с момента уведомления о досрочном возврате кредита, опять же при условии что сумма основного долга более 500 000.

    Вам помог ответ?ДаНет

    4. После банкротства ПО Почта банк не хочет закрывать кредитные счета и регламентирует внутренним регламентом. Хотя ПО Сбербанк все закрыл. Что делать в такой ситуации?

    4.1. Это незаконно. Обратитесь в прокуратуру.

    Вам помог ответ?ДаНет

    5. Такая ситуация: было банкротство физического лица, дело прекращено в связи с погашением требований кредиторов, включённых в реестр. В список кредиторов не успел включиться банк Сбербанк, хотя перед этим банком есть только текущая задолженность по ипотечному кредиту за 4 месяца, в связи с тем что сам банк не принимает платежи в связи с процедурой банкротства. Может ли Сбербанк сейчас сам инициировать процедуру физического лица?

    5.1. Вправе если долг позволяет.

    Вам помог ответ?ДаНет

    6. Кредитор Сбербанк долг 800 тыс. и кредитор физ. лицо тоже 800 тыс.. Конкурсная масса при банкротстве будет распределяться поровну или банк имеет преимущество?

    6.1. Если они находятся в одной очереди, то поровну.

    Вам помог ответ?ДаНет

    6.2. Поровну распределят.

    Вам помог ответ?ДаНет

    7. В течении какого времени максимум, после отправки письма по электронной почте с прикрепленным определением о банкротстве, должны снять взыскание с карты и удалить из базы данных. Отправляла письмо в коллекторское агентство 3 июня, операторы оповещены с 1 июня этого года. Взыскание на карту сбербанка наложено по займу 2017 года, банкротство завершено в 2019

    7.1. Если Вы направляете им вступившее в силу Определение о завершении реализации имущества и освобождении от исполнения обязательств, то они должны сразу снять все взыскания. Единственное что смущает — это отправка определения по электронной почте. Юридическую силу, как правило, имеет такое определение на бумаге, заверенное печатью суда. У банков обычно повышенные требования, для них не достаточно определения в электронном виде. По поводу удаления из базы данных — Вашу запись скорее всего уберут в архив.

    Вам помог ответ?ДаНет

    8. У меня кредит в сбербанке 250.000 р. со 2-го марта этого года. Ежемес. Выплаты не делал ни разу-нет возможности. ! Можно-ли списать этот кредит по процедуре банкротства? Если можно то при каких условиях?

    8.1. Процедура банкротства не подходит к вашему случаю, т.к. сумма долга менее 300 000 руб.

    Вам помог ответ?ДаНет

    8.2. Нельзя пока. В настоящее время сумма для подачи на банкротство — 500 т.

    Вам помог ответ?ДаНет

    8.3. Ответы неспециалистов неверны. Формально сумма долга не имеет значения для подачи заявления о банкротстве. Но у Вас совсем небольшая сумма долга, а проведение процедуры банкротства — мероприятие затратное. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

    Вам помог ответ?ДаНет

    9. Хочу купить дом по банкротству, но не понимаю, возможно ли снять залог. Т.к. имущество в залоге у ПАО Сбербанк. Титульный заёмщик бывший муж, который там проживает. Должник созаемщик.

    9.1. Добрый день Ну конечно возможно, ПО Сбер, как только узнает, что вы намерены выкупить залоговое имущество, сотрудники банка проанализируют ситуацию и скорей всего согласятся. Соответственно должник деньгами полученными от вас погасит долг и залог будет снят.

    Вам помог ответ?ДаНет

    9.2. Почти всегда залог снимается при реализации залоговой недвижимости в ходе банкнотной процедуры. Привлекайте квалифицированного юриста к сопровождению такой сделки. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

    Вам помог ответ?ДаНет

    9.3. Залог снимается потом в судебном порядке или добровольном при подаче совместного заявления залогодателя и залогодержателя.

    Вам помог ответ?ДаНет

    10. 08.17 был взят кредит, в ноябре 2020 сложилась тяжёлая ситуация. От этого же банка (Сбербанк), было получено предложение. Я взял ещё один кредит, большей суммой, что бы покрыть первый. Но, справка 2 ндфл была предоставлена не оригинальная. Место работы не менял последние 3 года. Т.е. работая официально, но с черной ЗП, предоставил заведомо ложную справку. Сейчас планирую подать на банкротство, т.к. нет возможности выплачивать по кредиту, какие последствия могут быть при обращении в суд?

    10.1. По закону это достаточное основание для не применения к Вам правила об освобождении от обязательств. Однако в моей практике были случаи когда такие дела удавалось разрешить в пользу Должника.

    Вам помог ответ?ДаНет

    10.2. Здравствуйте, Антон. Есть риски, что Вас могут не освободить от кредитных обязательств. Если долг приличный, можно сохранить официальный доход (з/п, пенсия и т.п.) и имущество (в рамках закона об исполнительном производстве) или провести процедуру банкротства. Консультируйтесь лично со специалистом в данной области.

    Вам помог ответ?ДаНет

    11. Определения суда о моём банкротстве НЕТ. Почему, мне инвалиду не дают дебетовую карту Сбербанка, на получение субсидий? У меня были карты, почему не дают. Может о моём банкротстве мошенники, лжи-управленцы назначают… В ФСБ мне ответа нет.

    11.1. Здравствуйте. Кто Вам не дает карту — непонятно? Напишите в уточнении.

    Вам помог ответ?ДаНет

    12. У меня есть 12 займов-260 тысяч, 1 кредит в сбербанке 190 тысяч и 2 кред карты альфа 29 тысяч и теньков 36 тысяч есть собственность 25% в квартире, есть договор ренты но между родственниками, как суд будет рассматривать это при банкротстве? Где можно посмотреть подобное решение?

    12.1. Анализировать Ваше финансовое положение будет не суд, а финансовый управляющий. Соответственно, многое будет зависеть от его настроя и желания что-либо выявить. А в целом, бытовое имущество вообще никого не интересует, никто не проверяет, что у Вас есть. www.bankiram.net — часть моей практики, можете почитать. С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

    Вам помог ответ?ДаНет

    12.2. Ваш вопроси что Вы хотите узнать — непонятно. Лучше консультируйтесь лично с конкретным арбитражным управляющим или юристом по банкротству. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

    Вам помог ответ?ДаНет

    12.3. Суд будут искать все Ваши активы, поэтому нужно внимательно подойти к процедуре банкротства.

    Вам помог ответ?ДаНет

    13. Я ушла в декрет в 2013 году получала ежемесячное пособие по уходу за ребёнком до 1.5 лет только до года, потом организации закрыли счёт и она подала на банкротство. Я обращались фсс, суд, Сбербанк с просьбой чтобы мне вернули до оставшиеся деньга за 6 месяцев, но везде отказ. Организация уже ликвидирована, могу ли я сейчас как-то получить эти деньги? Ведь если организация ликвидирована деньги должны вернутся обратно ФСС?

    13.1. Добрый день, Юлия! Вам необходимо подать в суд в порядке КАСС РФ, т.к. ФСС обязаны были выплачивать Вам пособие до достижения ребенку возраста 1,5 лет.

    Вам помог ответ?ДаНет

    Консультация по Вашему вопросу

    8

    звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

    14. Прошла процедуру банкротства. Суд был 10 марта. Определение с 17 марта. 2020 года. В связи с самоизоляцией получила от финансового управляющего в электроном виде определение суда. Что нужно делать что бы мои счета были разблокированные. Ходила в сбербанк что бы разблокировать счета с выпиской из суда. Выдали новые карточки. Зашла в онлайн сбербанк там на моих счетах минус 40 тысяч почему то. Не понимаю ничего. В сбербанках никаких кредитов не оформляла. Откуда там минус 40 тысяч.

    14.1. Направляйте онлайн запрос в банк о дачи информации по счету.

    Вам помог ответ?ДаНет

    15. У меня долги в запсибкомбанк 1.5 млн руб. нигде не работаю. Долг более 5 лет. Бывшая предприниматель. Хочу подать на банкротство. Но у меня есть нежилое помещение в ипотеке в сбербанке. Я не смогу провести процедуру банкротства? Магазин выставят на торги? Но он ведь принадлежит сбербанку.

    15.1. Здравствуйте. Магазин принадлежит ВАМ, он просто в залоге. Банкротиться Вам нельзя. Надо кредитный договор и график платежей смотреть, возможно, истек срок исковой давности по всей сумме или ее части.

    Вам помог ответ?ДаНет

    15.2. Нет залог это всего лишь право залогодержателя обратить взыскание на имущество. Собственник — Вы. Если Сбербанк заявит свои требования в реестр во время о помещение продадут на торгах. Ипотека прекращается только исключением записи в Росреестре.

    Вам помог ответ?ДаНет

    15.3. Здравствуйте, есть несколько вариантов, Вам нужна личная консультация. Сама процедура банкротства достаточно дорогая (от 80 т.р. в простых случаях) и долгая (в пределах года). Консультируйтесь лично со специалистом в данной области.

    Вам помог ответ?ДаНет

    16. Я подала на банкротство заявление в январе 20 г. Скоро будет первое заседание. А мне приходят эти смс от сбербанка и приходят стучатся в квартиру! Я боюсь! Информация о просроченной задолженности *** RUB по кредитному договору № *** от 27.06.2018 г. передана в группу выездного взыскания. Не покидайте ваш населенный пункт и находитесь дома после 18:00. Подробнее по номеру. Сбербанк. Что делать? Помогите пожалуйста!

    16.1. После судебного заседания и назначения финансового управляющего уведомите банк о признании Вас банкротом и открытии процедуры, после этого все действия этой «группы» будут противозаконны.

    Вам помог ответ?ДаНет

    16.2. Здравствуйте Катя Такие действия как вы излагаете противозаконны. При угрозе жизни и здоровью вызывайте полицию.

    Вам помог ответ?ДаНет

    17. В Арбитражный суд подано заявление на банкротство физ. лица, завтра срок оплаты по кредитной карте в сбербанке, если оплачу, банк наверняка не разрешит снять наличные после уплаты процентов, т.к он уведомлен о желании клиента начать процедуру банкротства. Вопрос платить или не платить.

    17.1. Здравствуйте! Платить нельзя! Иначе, в отношении Вас процедуру не начнут, не соблюдаете условия банкротства.

    Вам помог ответ?ДаНет

    17.2. После подачи заявления нельзя уплачивать кредиторам денежные средства, т.к. это могут оспорить, а также получать новые кредиты и снимать денежные средства по кредитным (не дебетовым) картам. Странно, что финансовый управляющий Вам этого не объяснил.

    Вам помог ответ?ДаНет

    18. Законно ли сбербанк списал денежные средства (алименты и пособия) в счет погашения кредита, если у меня идет процедура банкротства (реализация имущества). и если незаконно то в какие сроки должны возвратить деньги?

    18.1. Если уже вас признали банкротом, то у вам назначен финансовый управляющий, который может управлять всеми практически всеми денежными средствами, поступающими на ваш счет… нужно больше информации по вашему вопросу — взаимодействуйте с фин. управляющим.

    Вам помог ответ?ДаНет

    18.2. Снятие банком денежных средств в процедуре банкротства без разрешения финансового управляющего и минуя очередности — не законно (тем более алименты и пособия). Финансовый управляющий должен обратится с соответствующим заявлением в банк на возврат денежных средств. Обязаны вернуть в незначительные сроки!

    Вам помог ответ?ДаНет

    19. Была процедура банкротства, пришли смс что счета Разблокирована, А пытаюсь зайти в сбербанк онлайн пишут что карта заблокирована. Почему так?

    19.1. Добрый день! Если процедура банкротства завершена, то Вам необходимо предоставить в банк заверенную копию определения Арбитражного суда о завершении процедуры банкротства и написать или вам там напишут, соответствующее заявление о снятии ограничений по конкретному счету или счетам в данном банке в связи с завершением процедур. Возможно только после этого Вам действительно снимут все ограничения и вы можете пользоваться счетом в полной мере.

    Вам помог ответ?ДаНет

    19.2. Карточки после завершения процедуры пере выпускаются. При этом в банк нужно предъявить судебный акт о завершении реализации имущества.

    Вам помог ответ?ДаНет

    20. 19.02.2020 г. вынесено решение арбитражного суда о банкротстве, началась стадия реализации имущества. Через сколько арбитражный управляющий получит копию решения, чтобы он мог снять командировочные деньги с карты»Сбербанка «?

    20.1. День добрый. Честно по-разному, от 1 недели до 2 месяцев. Это зависит от специалистов суда. Приходится направлять ходатайство звонить специалистам судьи и требовать судебный акт синий печатью.

    Вам помог ответ?ДаНет

    В данный момент проходим процедуру банкротства, и на карточке сбербанка появилась сумма-41 860 994,19 рубля, как это понимать? Это какая-то техническая сумма? Или что?

    У меня оформлено банкротство с 16 мая 2020 года а 30 декабря мне приходит смс что ООО СИРИУС

    Я купила в ипотеку квартиру 2013 году, в 2020 году когда я была на декрете, сбербанк подал из за просрочки по оплате на меня в арбитражный суд признать меня банкротом.

    1,5 месяца назад закончил процедуру банкротства как физлицо, счета в Сбербанке разблокированы и аресты сняты.

    У меня в связи банкротством предприятия и потери работы наступил страховой случай по 2 м кредитам.

    3 кредита Сбербанк без просрочек, 1 кредит Восточный банк просрочка 3 года,

    Сбербанк снял зарплату с з.п карты в счет погашения задолженности по кредиту по другому счету 25.

    И несколько кредитов не справляется с кредитами, сейчас хочет подать на банкротство, может ли сбербанк отобрать квартиру? Просрочек не было по ипотеки.

    Неделю назад я подала документы на банкротство физического лица. Первое заседание назначили на конец января.

    На карту наложили арест и сняли 12000 р есть судебное производство я о нём узнала

    По мне завершена процедура банкротства 12.11.19 определение на руках уже.

    Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

    Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам? Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом. Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения. К примеру, клиент банка 01.07.2013 положил на депозит пятьдесят тысяч рублей (на один год) с условием ежеквартального начисления десяти процентов годовых путем капитализации. Деньги с вклада не снимались.

    Гарантирует ли государство возврат наших вкладов при банкротстве банка?

    Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях). Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии. В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей. Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты. Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

    Сколько возвращает банк при банкростве физ лицам

    • публикации в ЕФРСБ;
    • публикации в журнальчике «Коммерсантъ»;
    • услуги независящих профессионалов;
    • почтовые расходы;

    Есть происшествия, при которых ЦБ может, но не должен отозвать лицензию.

    • публикации в ЕФРСБ;
    • публикации в журнальчике «Коммерсантъ»;
    • услуги независящих профессионалов;
    • почтовые расходы;

    Цены на функцию банкротства формируются из этих издержек.

    Это значит оздоровление денежного состояния организации. Банк Траст во время проведения такового мероприятия будет работать в прежнем режиме.

    Клиенты могут не переживать за свои деньги. Банк Ренессанс несостоятельность О том что Ренессанс разорился, стало понятно еще в декабре 2020.

    • Дальше для вас будет нужно подобрать арбитражного управляющего для дела.

    1-ое связано с положением, гласящим, что при банкротстве учитываются интересы всех сторон.

    Рейтинг
    ( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    <\/div>