Могут ли коллекторы приходить домой к должнику?

Когда привлекаются коллекторы?

Банки и МФО часто используют услуги коллекторских агентств. Их взаимоотношения могут регулироваться:

агентским договором.
Полноценный документ, который позволяет привлечь коллекторское агентство для досудебного взыскания просроченных долгов на легальных основаниях. В рамках подобных отношений коллекторы работают исключительно для банка, они не имеют прав на деньги должника;
договором переуступки права требования.
Это ситуация, в которой банк продает долг коллекторскому агентству. Дальнейшее взыскание задолженности уже проводится в пользу коллекторов: меняются реквизиты на оплату, кредитором вместо банка становится коллекторское агентство, но условия кредитования и начисления процентов остаются прежними.

В реальности банки применяют только легкие способы:

звонки к должнику с требованием вернуть деньги;
письменные и электронные предупреждения о начислении штрафных санкций;
звонки родным и близким должника с целью уточнения контактов заемщика или отсутствия оплаты.

Почему так? Дело в том, что банки дорожат своей репутацией. Если они начнут применять более жесткие методы, рейтинг может упасть, возникнут проблемы с контролирующими структурами. Поэтому кредитные организации предпочитают «загребать жар чужими руками» — привлекать коллекторов по агентским договорам.

Продажи кредитов осуществляются в наиболее запущенных ситуациях, когда:

оплата не поступает более 6 месяцев;
у должника нет имущества, которое можно продать при взыскании долга через приставов;
у человека сильно испорченная кредитная история.

На каком основании работает ваш коллектор?

Когда коллекторы могут прийти домой: закон и реальность

Коллекторы применяют самые разные способы для возврата просроченных долгов. В целом их деятельность регламентируется положениями № 230-ФЗ, ряда других нормативных документов. Надзор за такими организациями ведет ФССП.

Реестр коллекторских агентств на сайте ФССП

Как это выглядит по закону? Получается, коллекторское агентство:

должно иметь лицензию;
числиться в реестре ФССП;
осуществлять деятельность согласно нормам № 230-ФЗ.

Как это работает в реальности? На практике существует негласное разделение агентств:

белые коллекторы — работают по закону, имеют разрешение;
черные коллекторы — работают без разрешения, вне закона.

Первые входят в госреестр, и стараются не переступать положения законодательства. С нарушениями можно бороться — подавать жалобы в ФССП. Помогают даже просто звонки в головной офис коллекторского агентства.

Черные коллекторы — это больная тема для должников. Их нет в реестре, сотрудники таких организаций часто имеют криминальное прошлое, и методики используют соответствующие, родом из 90-х. Их сложно привлечь к ответственности — правоохранительные органы предпочитают не связываться, пока пострадавший сам не подаст заявление в прокуратуру или МВД.

В целом коллекторы прибегают к следующим незаконным методам:

Частые звонки по контактным номерам должника и его близких. По закону сотрудники могут названивать всего два раза в неделю
, но на практике звонки могут поступать бесконечно.
Постоянные СМС. По закону сообщения можно слать 4 раза в неделю
, на практике коллекторы могут только за 1 раз прислать несколько СМС. Объясняют тем, что в одно сообщение весь текст невозможно уместить, но это основание для жалобы.
Сообщение данных о долге третьим лицам. Согласно положениям ст. 12 № 353-ФЗ, коллекторы при переуступке права требования получают персональные данные должников.
В соответствии со ст. 26 № 152-ФЗ, коллекторы и другие кредиторы не вправе разглашать эти данные. Часто разглашение происходит «подлым» способом: посредством расклейки объявлений по подъезду и району должника якобы от анонима. Если удастся собрать доказательства – это тоже можно обжаловать.
Визиты к жертве. Коллекторы имеют право прийти домой к заемщикам строго раз в 7 дней
. По № 230-ФЗ, у коллекторов есть право навещать должника в рамках дневного режима — до 10 вечера в будни, до 9 — в выходные. Визиты в ночное время запрещены.
В реальности они могут приходить чаще, нередко ночью, используя все элементы запугивания: агрессия, давление и шантаж.

Черные коллекторы совершают более жесткие противоправные действия: применяют физическую силу к членам семьи и самому должнику, портят имущество — бьют окна, ломают входную дверь и так далее.

Поможем избавиться от коллекторов по закону

Приемы для принуждения должников

Разговоры с соседями и давление на родственников заемщика становится нарушением закона

Теперь разберемся подробнее, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику, поскольку эта мера пугает 85% банковских клиентов.

Начнем с изучения полномочий лица, которое исполняет подобную работу, и инструментов воздействия на неплательщиков.

В таких ситуациях законодательство допускает устные переговоры и убеждения.

https://www.youtube.com/watch?v=qKSj0cwFwb0

Соответственно, представители кредитора не вправе требовать средства, применяя запугивание клиентов.

Однако коллекторы пренебрегают легальными полномочиями. На первом этапе переговоров такие действия – редкость.

Однако при отказе должника в общении, уже на второй стадии «работы» давление на неплательщика возрастает.

Если давление на клиента не оказывает ожидаемого эффекта, взыскатели не пренебрегают и поездкой на работу к неплательщику. Формально подобные визиты подпадают в рамки правового поля.

Хотя в подобных обстоятельствах уместно учитывать и содержание разговоров представителей кредитора с собеседниками. Попытка разглашения конфиденциальной информации тут становится нарушением правил.

Что делать, если коллекторы уже на пороге, и как вести себя с вымогателями?

Важно!

Если пришли коллекторы с какими-то документами и требуют вашей подписи, не верьте и ничего сразу не подписывайте. Тщательно читайте все соглашения и документы. Вполне возможно, что это условия, которые ухудшают ваше положение — продление срока исковой давности коллекторам или передача в залог имущества.

НЕ нужно давать ответ моментально — попросите оставить документы для ознакомления либо прислать по электронной почте. Если какие-то пункты вызывают сомнения — позвоните юристам, мы бесплатно поможем разобраться.

Как подготовиться к визиту вымогателя?

Никто не вправе истребовать долг без решения суда. После суда принудительным взысканием занимаются только приставы. Сборщики долгов — коллекторы не могут требовать ваши банковские карты, ПИН-коды и пароли, описывать имущество и забирать его. Это противозаконно, расценивается как насильственные действия и грабеж по УК РФ.
Коллекторы обязаны иметь документы, которые дают им право требования. Это может быть агентский договор или договор цессии (уступки прав). Вы можете их запросить с целью ознакомления.
Вымогатели обязаны представиться: назвать ФИО, должность, организацию, ее юридический адрес и реквизиты (ИНН, ОГРН). Более того, вы вправе произвести проверку — включена ли организация в реестр ФССП (это можно сделать на официальном портале органа).
Если коллекторы приходят домой в ночное время, просто не открывайте. Если шумят — звоните в полицию. Они не могут посещать вас в выходные дни и в нерабочее время.
Предупреждайте визитеров о ведении записи и съемки видео, если они пришли к вам домой. Включите телефон и записывайте весь разговор, желательно, конечно, быть не одному — позовите соседей. Это позволит избежать несанкционированных требований и угроз (если организация включена в реестр ФССП).

Также должник может:

Отказаться от общения с коллекторами.
Такое право предусмотрено законодательством. Оно предоставляется заемщикам, у которых просрочка числится больше 4 месяцев. Что нужно делать:
- составить заявление об отказе в общении с кредиторами;
дождаться доставки и получения извещения из почты.

(19 кб)

Дальнейшие попытки коллекторского агентства выйти на контакт будут незаконными.

Проверить сроки.
В нашей стране срок давности составляет 3 года. Если вы в течение этого периода не платили по кредиту, есть шанс вообще отказаться от долговых обязательств. Как считать срок исковой давности при продаже долга коллекторам, мы рассказали здесь.

Имеют ли коллекторы право приходить к родственникам?

По закону, такое право у коллекторов есть, если родственники не выразили несогласия. Сборщики долгов не могут угрожать родственникам или требовать вернуть деньги за должника, это запрещено. Также они не могут разглашать данные о долге третьим лицам.

При таких контактах коллекторы могут лишь:

уточнить контактные данные и адрес должника;
уточнить место работы должника;
узнать, нет ли у должника финансовых проблем.

Но родственники, соседи, коллеги, друзья не обязаны им отвечать.

И конечно, никто не обязан платить за чужой кредит или микрозайм — ни родители за совершеннолетних детей, ни супруги друг за друга, ни тем более братья, сестры и друзья.

Если с вас требуют деньги за долг сына или, например, бывшей жены — отправляйте коллекторов в суд. Если не помогает — смело подавайте заявление в полицию, это вымогательство.

Вас беспокоят по чужим кредитам?

О времени визита

ФЗ №230 гласит, что беспокойство должника вероятно лишь в период с восьми утра до десяти вечера в будни. Если коллекторы приходят в праздничный или выходной день, здесь допустимый промежуток сокращается с 9 до 20 часов.

Юристы говорят, что это предписание не нарушается, ведь ночные визиты взыскателей редко практиковались и до принятия рассматриваемого закона.

Если же подобная ситуация возникла, клиенту уместно фиксировать эти действия со стороны представителя конторы по взысканию. Тут уместно предупредить оппонента о прямом нарушении. Игнорирование такой просьбы становится поводом для вызова сотрудников правоохранительных структур и написания заявления в полицию.

Что не стоит делать при контактах с коллекторами

Существует перечень действий, которых лучше избегать в подобных ситуациях:

Давать ложные обещания.
Если нет денег, не нужно обещать, что вы оплатите кредит в такие-то сроки. Коллекторы уцепятся за эти слова и будут давить еще сильнее.
Верить обещаниям.
Нередко сотрудники агентств обещают должникам, что если те внесут какую-то часть оплаты, долг будет списан и закрыт полностью. Доверчивые люди верят коллекторам на слово и вносят деньги, но через несколько дней сталкиваются с жестким прессингом.
Коллекторы начинают требовать деньги с утроенными усилиями, понимая, что ресурсы у должника есть. Если вам сделали подобное предложение — требуйте официальных документов, заключения дополнительного соглашения.
Избегать угроз.
Если по отношению к вам применяют нецензурную брань, грубость, хамство, угрозы и шантаж, не стоит отвечать тем же. Лучше воспользоваться ситуацией, записать все угрозы на диктофон. Это очень поможет ФССП и прокуратуре при рассмотрении жалобы на коллектора.
Давить на жалость.
Коллекторы постоянно занимаются возвратом просроченных задолженностей. Они привыкли к слезам и мольбам. Такая тактика ни к чему не приведет, лучше выбрать деловое отношение с определенной долей жесткости.

Подойдет ли вам банкротство?

Что делать, если коллекторы перешли грань?

Отзывы и вопросы на нашем форуме подтверждают, что когда МФО продала долг коллекторам, ситуация хуже, чем если это был кредит в крупном банке. Всё-таки Сбербанк, ВТБ, Тинькофф проверяют свои связи, и не сотрудничают с криминальными коллекторами.

Но вот микрозаймы, быстрые займы в Интернете порождают больше проблем. К сожалению, случаются серьезные нарушения и преступления. Что делать?

Для начала рекомендации тех, кто пострадал от коллекторов:

Если у вас есть имущество вне дома (например, автомобиль), примите меры по его защите. В частности, автомобиль лучше какое-то время оставлять на платной охраняемой автостоянке или хотя бы в месте, где ведется видеонаблюдение.
Запаситесь хорошим записывающим устройством — диктофоны, видео на телефоне и так далее. При разговорах тут же включайте их.
Поставьте камеры в подъезде или вокруг частного дома, либо тревожную кнопку. Это будет дополнительной страховкой защиты жилища должника.
На время вывезите семью в надежные руки родственников. Это важно, в особенности, если у вас есть маленькие дети. О себе тоже побеспокойтесь — не ходите одни в позднее время, выбирайте людные маршруты. Встречи назначайте в местах, где ведется видеонаблюдение — например, в МФЦ, в налоговой, возле работы. Не идите с коллекторами домой.
Предупредите начальство и коллег о возможном прессинге и давлении, объясните в общих чертах сложившуюся ситуацию. Пусть визиты коллекторов и их рассказы не станут для них сюрпризом и поводом для разочарования.

Теперь советы юристов:

Любые нарушения следует фиксировать документально, посредством записей (ауди или видео).
Если вам угрожают — не ждите, напишите жалобу в ФССП, позвоните в полицию.

Жаловаться можно в следующие инстанции:

судебные органы. Речь идет о подаче гражданского иска против коллекторского агентства, если ваше имущество испортили, сломали;
ФССП — по любому поводу, от частных звонков до реальных угроз;
правоохранительные органы — если угрожают жизни, здоровью, имуществу;
в прокуратуру — дополнительно, если жалобы приставам и в полицию не помогают;
НАПКА — это Ассоциация профессиональных коллекторских агентств, которая контролирует их деятельность, им стоит сообщать обо всех нарушениях в дополнение к жалобам в госорганы.

Например, если коллекторы пришли домой, заклеили или сломали дверной замок, написали что-то на стене в подъезде, механизм следующий:

Дверь не открывать, снимать всё на камеру. Если ломятся — звонить 112, чтобы зарегистрировать вызов полиции.
Повреждения зафиксировать — стены и дверь сфотографировать, при свидетелях составить акт осмотра повреждений.
Если ремонтом двери занялась официальная организация, или пришлось покупать новый замок — сохранить чеки. Сумму ущерба можно взыскать.
Жалоба в ФССП + заявление в полицию на угрозы. Форму дадут в отделении, возьмите с собой документы о долге, уведомления о цессии, требования коллекторов, скачайте записи на отдельный носитель для приобщения к делу, но на телефоне не удаляйте.
Обратитесь к юристу для подачи в суд за взысканием материального (стоимость ремонта/замены) двери и морального ущерба.

Нужна помощь в борьбе с коллекторами? Обратитесь за юридической защитой! Мы защитим ваши интересы, проведем переговоры с кредиторами, а при необходимости поможем обратиться в суд и в другие ведомства с гарантией результата.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как защититься от угроз коллекторов

В соответствии с п. 2 ст. 6 ФЗ № 230, угрозы применения физической силы, угрозы убийством или причинением ущерба недопустимы при осуществлении коллекторской деятельности. При их применении со стороны контактирующего лица следует:

указать ему на недопустимость и неправомерность такого поведения;
зафиксировать угрозы любыми доступными способами;
обратиться в правоохранительные органы для получения защиты и привлечения коллектора к ответственности по ст. 119 УК;
обратиться в ФССП с жалобой на коллекторскую фирму по указанным мотивам.