За что не любят коллекторов? Их работа связана с одним из самых неприятных событий — выплатой долгов по кредитам и займам. Даже если коллекторы действуют строго в рамках закона, они будут доставать должника по телефону, приходить домой, посылать письма с напоминанием о расчете.
3655
2
Избавиться от такого прессинга крайне сложно, особенно если вы не можете сопротивляться психологическому давлению, справиться со стрессовой ситуацией. В статье расскажем, как бороться с коллекторами законными методами, где искать защиты от сборщиков долгов.
Законна ли деятельность коллекторов?
Да, законна, хотя ни в одном нормативном акте вы не найдете прямого упоминания «коллекторской деятельности». Работу коллекторских компаний законодатель вежливо именует деятельностью по взысканию долгов с физических лиц. Именно об этом говорит Закон № 230-ФЗ, которым предусмотрены основные права и обязанности коллекторов.
Коллекторские агентства не выдают кредитов и займов, но могут приобретать права требования по цессии либо заключать с кредитным учреждением или МФО агентский договор.
(17 кб)
Важные нюансы, связанные с взысканием задолженности коллекторскими компаниями:
- передача долга по цессии
означает, что все обязательства должник будет нести перед коллекторами (в этом случае банк уже не сможет требовать погашения кредита и процентов); - деятельность в рамках агентского договора
, по сути, является посредничеством, так как коллекторские фирмы действуют в интересах банка или микрофинансовой организации; - если у коллекторского бюро вообще нет никаких документов
, подтверждающих основания для взыскания, их работа может подпадать под признаки преступления УК РФ.
Неплательщика обязательно уведомляют о продаже долга по кредиту, однако его согласие или разрешение на заключение цессии не спрашивают. Обычно в договоре либо в правилах/условиях предоставления кредита, размещенных на сайте банка или МФО, прописывает «клиент согласен на передачу долга третьим лицам и привлечение ко взысканию 3-х лиц» или даже «заемщик вправе отказаться от уступки долга…».
К примеру, в ВТБ право передать долг коллекторам прописано так:
Но эти условия не так-то просто найти на сайте. Спрашивайте у менеджера, как отказаться от продажи долга при получении займа!
К сожалению, мало кто из должников читает все документы и приложения к договору, поэтому со звонками или визитами взыскателей долга многие сталкиваются неожиданно. Тем более, если должник не получает почту. Но зная свои права, можно ограничить общение до минимума, либо вообще полностью избежать контактов с сотрудниками коллекторской фирмы.
Получить консультацию
Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.
С кого и когда коллекторы могут выбивать долги
Требовать возврата долга от человека, который никогда не брал кредит или займ, коллекторы могут по ошибке, либо при заведомо незаконных действиях. Такое случается крайне редко, так как коллекторские компании заставили работать в правовом русле. Случаи мошенничества или вымогательства практикуют только нелегальные коллекторы. Именно их деятельность может повлечь риски и угрозы для должника.
Условия, при которых коллекторские фирмы могут приступать к взысканию задолженности, должны соответствовать ГК РФ и Закону № 230-ФЗ:
- коллекторская компания может заниматься взысканием, если получила свидетельство, включена в специальный реестр ФССП
— для этого ей нужно подтвердить соответствие по множеству требований, от размера уставного капитала до страхования гражданской ответственности; - коллекторы могут требовать возврата денег, если выкупили долг у коллектора (цессия), либо действуют от его имени по агентскому договору
— одно из указанных оснований коллекторская компания обязана подтвердить должнику при первом же обращении; - сборщики долгов обязаны учитывать ограничения Закона № 230-ФЗ, действующие отсрочки и рассрочки, отказ от взаимодействия со стороны должника, запрет на любые действия при банкротстве
— малейшее отступление от требований закона будет являться правонарушением, а коллекторское бюро может лишиться свидетельства.
Комментарий юриста.
Через коллекторов могут взыскиваться только долги физических лиц. Если задолженность возникла у ИП в связи с предпринимательской деятельностью, кредитор может обращаться в суд и в ФССП, подавать на банкротство, но не привлекать к работе коллекторские агентства.
Также не подпадают под Закон № 230-ФЗ долги, возникшие из жилищных правоотношений. Законопроект о возможности передачи таких долгов коллекторским фирмам только рассматривается в Госдуме РФ.
Если вы задолжали банку или МФО, можно в любой момент ожидать визита коллекторов. С июля 2020 года вступил в силу новый порядок уведомления неплательщика о передаче долга через ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Но на размещение сведений в реестре дается до 30 дней, в течение которых коллекторы уже могут приступить к взысканию.
Какие действия коллекторов недопустимы
Цель работы коллекторских агентств — получить с должника деньги. Если «клиенту» платить нечем, задачей сборщика долгов является создание атмосферы постоянного давления, стрессовой ситуации. Пока такое давление осуществляется в рамках закона, подавать жалобы или обращаться в полицию не имеет смысла.
Даже жесткий разговор по телефону или при личной встрече не означает, что действия сборщика долгов являются правонарушением. Но, безусловно, если коллекторы хамят по телефону — вы вправе позвонить руководству и попросить урезонить сотрудника. О том, как определить неправомерные действия коллектора и вовремя предпринять меры защиты, читайте ниже.
Психологическое воздействие
Работники коллекторских фирм проходят специальную подготовку, позволяющую получать от должника нужную информацию, вынуждать его искать деньги или брать новые кредиты для расчета по обязательствам.
Такое воздействие может выражаться в следующих формах:
- регулярные звонки, смс, сообщения в соц. сетях и по электронке;
- направление письменных требований по адресу должника;
- личные встречи с неплательщиком, приход к нему домой.
Совет юриста.
Вы не обязаны отвечать на звонки, смс или любые сообщения и письма, лично разговаривать со сборщиком долгов. Можно смело добавлять номера взыскателей в черные списки, удалять смс и письма с электронки, не открывать дверь.
Однако если взысканием занимаются черные или серые коллекторы, указанные меры не помогут. Чтобы предотвратить возможное причинение ущерба имуществу, жизни и здоровья, уже при угрозах подавайте заявление в МВД.
Воздействие может осуществляться в рамках закона. Для этого коллектор может искусственно затягивать телефонный разговор, добывать нужную информацию об имуществе и месте работы собеседника, вынуждать его полностью признать долг и огромную сумму процентов. Такое давление может балансировать на грани угроз, приводить к нервным срывам и стрессу.
Если вы понимаете, что не готовы к спокойному и выдержанному разговору, лучше сразу прекратить общение.
Закон № 230-ФЗ позволяет подать официальный отказ от любых форм взаимодействия с взыскателями. Для этого период просрочки должен составлять от 4 месяцев.
(33 кб)
Физическое насилие и угрозы
Такие действия всегда являются нарушением закона, влекут административную или уголовную ответственность.
(40 кб)
Угроза может быть высказана по телефону, в письме, в сообщении по электронной почте, в социальных сетях, при личном общении. Коллекторы угрожают лично должнику, его родным и близким, обещают разгласить персональные данные или уничтожить имущество. Сразу подавайте заявлению в полицию, если коллекторы угрожают или ведут себя агрессивно.
Заявление можно заполнить в ближайшем участке, по возможности приложите доказательства: аудиозаписи, смс, скриншоты переписки через Интернет, сошлитесь на свидетельские показания.
На самом деле к насилию взыскатели долгов прибегают редко, так как это сразу образует состав уголовного преступления. Чтобы избежать таких случаев, не рекомендуем встречаться с сотрудниками коллекторских фирм один на один, без свидетелей.
Если такой встречи не избежать, постарайтесь не провоцировать собеседника, сами не начинайте распускать руки. Если есть возможность, запишите разговор. Аудио- или видеозапись станет доказательством при обращении в МВД или в суд.
Как налаживать общение?
Психологическое давление на должника
Психологическое давление на должника – основной метод, которым пользуются в подобном случае. Обычно такой вариант общения проходит без серьёзных нарушений законодательства. Гражданину просто сообщают о том, что у него образовалась неуплата. Но часто коллекторы переходят к более грубым методам, пользуясь тем, что клиенты мало знакомы со своими законными правами. Как вести себя при подобных обстоятельствах?
Сначала надо проверить, не закончился ли срок давности по долгу. Если он составил менее 36 месяцев, то надо созвониться с сотрудниками банка, и спросить, кто именно теперь занимается данным вопросом.
Следующий шаг – отправление соответствующего запроса в адрес коллекторского агентства. Его сотрудники должны предъявить официальные документы, которые вообще позволяют заниматься соответствующей деятельностью. Пока это не будет сделано, любое общение рекомендуется прекращать.
Стоит сказать кредитором и о том, что все разговоры записываются. А вот от передачи персональной информации надо отказываться в любом случае.
Особенно это касается:
- Телефонных номеров родственников.
- Адресов близких людей.
- Размера доходов.
- Места работы.
Главное во время подобных бесед – оставаться спокойным. Не стоит оправдываться, либо уговаривать коллекторов поступить так, а не иначе. Взаимодействие со второй стороной стоит поручить грамотным юристам, если долг образовался в серьёзной сумме. Это помогает разработать грамотную стратегию. И вероятность положительного исхода у действия увеличивается.
Как бороться с коллекторами: советы юриста
Наличие больших долгов не лишает заемщика права на защиту. Ниже расскажем, как прижать коллекторов законными способами, найти оптимальный выход из ситуации, сообщить о правонарушении. Все действия лучше предпринимать при поддержке юриста, спросите наших специалистов, как законно пожаловаться на коллекторов.
Защита управленческим методом
Так как должник является равноправным участником процесса взыскания, он может обращаться за защитой в государственные ведомства:
- при любом нарушении Закона № 230-ФЗ, в том числе по количеству и времени звонков, личных встреч или сообщения, можно обратиться с жалобой к судебным приставам
; - если коллектор прибегает к угрозам, применяет физическую силу, разглашает персональные данные или повреждает имущество, с заявлением нужно обращаться в МВД
; - при любых нарушениях закона, либо при отсутствии реакции МВД и ФССП на жалобы, можно обратиться в Прокуратуру
.
(19 кб)
Образец жалобы приставам на коллекторов (18 кб)
Приставы не только занимаются принудительным исполнением судебных актов, но и уполномочены контролировать деятельность коллекторских фирм. Жалобу можно подать в подразделение ФССП по месту своего жительства. Желательно приложить доказательства незаконных действий, сразу подробно описать все возникшие проблемы.
Сотрудники МВД обязаны провести доследственную проверку по любому заявлению. На это дается не более трех дней. Если действия коллектора подпадают под состав УК РФ, будет возбуждено уголовное дело. Прокуратура занимается общим надзором за соблюдением законодательства.
Поэтому к прокурору лучше обращаться, когда жалобы в МВД и ФССП были рассмотрены без результата, либо вы вообще не получили ответ.
Помощь через суд
Судебная защита должников осуществляется по трем направлениям:
- если сборщики долгов обратились за взысканием в суд, можно требовать прекращения дела по срокам давности либо снизить размер неустойки;
- если просроченная задолженность уже взыскана по решению суда, можно подать отдельное ходатайство, просить рассрочку или отсрочку;
- коллекторский долг можно полностью списать, если подать в арбитраж на банкротство.
Выбор способов судебной защиты зависит от обстоятельств. Обычно коллекторские фирмы выкупают уже взысканный долг, поэтому первый вариант применяется редко невозможно. Подать на банкротство можно в любой момент, если размер задолженности превышает 300 тыс. руб, и при продаже имущества погасить все долги невозможно.
Преимуществом этого способа является полный запрет на взаимодействие коллекторов с должником, прекращение начисления процентов. Мы подробно рассказали об условиях банкротства в этой статье.
Юридическая защита
Чтобы осуществлять взаимодействие с коллекторскими бюро строго в рамках закона, можно обратиться к адвокату или юристу. Специалисты будут представлять должника на всех стадиях взыскания, от переписки и подачи жалоб, документов в суд или на банкротство до заключения соглашения о выкупе долга у коллекторов.
Даже разовая консультация с юристом поможет разъяснить права, оценить законность действий коллекторов, подготовить или проверить документы. По всем вопросам, связанным с требованиями коллекторских компаний, вы можете обратиться к нашим юристам бесплатно по телефону.
Получить консультацию
Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.
Боятся ли коллекторы заявления в суд от должника
Как ни странно, это действительно так. Ведь судья, рассмотрев иск об угрозах, принимает решение не в пользу взыскателя:
- Требует возместить моральный ущерб, нанесенный истцу, в денежном эквиваленте.
- Назначает списание штрафов.
- Назначает реструктуризацию задолженности с учетом подъемных для заемщика платежей.
- Указывает на необходимость немедленно возвратить изъятые имущественные ценности или внести компенсацию, соответствующую стоимости поврежденных ценностей.
Чтобы призвать к ответственности кредитора и коллекторов, необходимо следовать закону:
- Напишите заявление на имя руководства банка с требованием отозвать согласие на обработку личных данных. Подробно изложите суть вопроса и намерение обращаться в судебную инстанцию из-за угроз взыскателей.
- В письменном виде затребуйте предъявить, какую сумму задолженности должны выплатить.
- Если известно название агентства, не помешает связаться с директором и сообщить о методах «сотрудничества», которые использует работник.
Что делать при незаконных действиях коллекторов
Не стоит рассчитывать, что коллекторам надоест доставать вас, и они прекратят давление. Пока вы не займетесь защитой своих интересов, придется терпеть звонки, получать письма, нервничать и переживать из-за долгов. Ниже разберем алгоритм действий при нарушениях со стороны коллекторов.
Как защититься от звонков
Вы можете не отвечать на звонки коллекторских компаний. Важно, что Закон № 230-ФЗ запрещает коллекторам использовать разные телефонные номера при взыскании одного долга. Поэтому общения по телефону можно вообще избежать, просто игнорируя звонки. Однако это повлечет активные действия сборщиков долгов, в том числе звонки на рабочее место, личные встречи.
Защита от звонков может осуществляться следующими способами:
- контролируйте время и количество звонков, а при любом нарушении сразу подавайте жалобы. Звонок по телефону в будние дни с 22-00 до 8-00 или в выходные с 20-00 до 9-00 является нарушением)
; - спокойно пресекайте любые угрозы или оскорбления при разговоре, сразу предупреждайте о подаче жалобы или заявления в полицию;
- подавайте письменный отказ от взаимодействия или обращайтесь на банкротство, чтобы раз и навсегда прекратить телефонные звонки.
Совет юриста.
Записывайте все разговоры по телефону, даже если сотрудник коллекторского бюро корректен и вежлив. Запись может пригодиться при рассмотрении дел в суде, при обращении к приставам или в полицию. Если звонок застал вас врасплох, попросите перенести время разговора, подготовьте устройство для аудиозаписи.
Как правильно разговаривать с коллектором
Процесс диалога с коллектором сложно просчитать заранее, так как это зависит от ситуации. Однако есть общие правила, которые пригодятся для любых случаев. Если вам позвонил коллектор:
- сразу попросите его представиться, сообщить данные об организации, об основаниях взыскания долга;
- попросите назвать точную сумму задолженности и процентов, однако сами не подтверждайте согласие с цифрами: «нужно проверить платежки, уточню»
; - не допускайте перехода на личности, разговора «за жизнь», пресекайте попытки затянуть общение;
- внимательно выслушайте их предложения. Нередко коллекторские фирмы согласны списать часть долга, определить удобный график расчета по обязательствам;
- при любых формах угроз и оскорблений сразу предупредите нарушителя о подаче жалоб и заявлений, прекратите общение.
Коллекторские компании не могут беспокоить ваших родственников, коллег и близких, сообщать им какую-либо персональную информацию.
Исключение составляют случаи, когда коллекторы звонят созаемщикам или поручителям по кредиту. В иных ситуациях сам факт звонка третьим лицам, будь то родители или бухгалтер, является разглашением персональных данных.
Что делать, если вы не брали кредит
Если вы не должник, сразу сообщите об этом представителю коллекторского бюро. Обычно такие ситуации возникают при совпадении данных однофамильцев, при ошибке в оформлении договора. Фирма проверит информацию и прекратит доставать звонками и письмами ненадлежащего должника. Если не отстанут — подавайте жалобу.
Куда жаловаться
Жалоба является эффективным способом защиты от коллекторов, если знать, когда и как ее подавать. Не имеет смысла жаловаться, если коллекторское бюро действует в рамках закона, не превышает ограничений по количеству и времени звонков. Однако при малейшем нарушении Закона № 230-ФЗ, обжаловать действия коллектором можно:
- в подразделение ФССП — для осуществления контроля за коллекторской деятельностью;
- в полицию — для проведения проверки и возбуждения административных, уголовных дел;
- в Прокуратуру — если нарушен закон, либо обращения в другие ведомства не дали результата;
- в СРО «НАПКА» — чтобы сообщить в саморегулируемую организацию о нарушениях.
По итогам проверок к ответственности могут привлекаться как коллекторские агентства, так и ее сотрудники. Это зависит от характера нарушения и наступивших последствий.
Если вам нужна помощь в борьбе с коллекторами, обратитесь к нашим юристам. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!
Получить консультацию
Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.
Как вести переговоры с кредитором и агентством
Лучший способ избавиться от коллекторов – это расплатиться по долгам. Поэтому если гражданин осознает, что не потянет следующий взнос по кредиту в назначенную дату, необходимо сразу уведомить об этом работника финансового учреждения. Это означает ответственность должника за свои действия и желание следовать контракту.
Переговоры с банковским сотрудником могут предполагать следующие выходы из ситуации:
- Пролонгация ссуды, то есть увеличение периода, за который заемщик должен вернуть деньги взаймы. Таким образом удается снизить величину ежемесячно взноса.
- Если фигурируют валютные займы, предложат перевести его на рублевый.
- Некоторым, кто столкнулся с форс-мажорными обстоятельствами (потерял работу, серьезно заболел), предлагают воспользоваться кредитными каникулами. Но сначала следует показать подтверждающие сложную жизненную ситуацию документы.
ВНИМАНИЕ! В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:
Выводы
Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:
- в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
- делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
- подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
- не прибегать к угрозам и шантажу;
- номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
- обратиться за помощью к юристам.
Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.
Предыдущая статья: Что такое овердрафт для юридических и физических лиц: 6 важных аспектов особой формы кредитования Следующая статья: Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: насколько обязательна процедура, 5 требований к оформлению и как вернуть деньги за страховку.
