Коллекторы: характеристика, методы работы, «рецепт лечения».

Если заемщик банка не платит по кредиту 3 месяца или более, он может быть уверен: коллекторы точно скоро дадут о себе знать.

В обязанности коллекторов входит взыскание задолженности всевозможными способами, поэтому недобросовестному заемщику не стоит надеяться, будто смена номера телефона загонит их в тупик.

Если коллекторы не смогут дозвониться, рано или поздно они объявятся на пороге дома или на рабочем месте.

Цель коллекторов – вовсе не объяснить должнику, почему он должен заплатить, а выставить его в неприглядном свете: как может начальник на работе доверить ответственное задание сотруднику, который не способен даже заплатить по кредиту вовремя? Именно стыд после встречи с коллектором и заставляет должника платить, поэтому посещение работы или места жительства – самый эффективный метод воздействия в арсенале коллекторов.

Однако у многих заемщиков возникает вопрос: законен ли этот метод? В статье мы рассмотрим, позволяет ли коллекторам закон посещать квартиры должников.

Как я стал коллектором

Я не знаю, как попадают в ряды тех коллекторов, которые исписывают подъезды и избивают, но стать телефонным взыскателем очень просто. Ни опыта работы, ни специальных знаний не требуется. Лично я увидел объявление на «Хедхантере» именно тогда, когда мне срочно были нужны деньги. А ведь мог одолжить в МФО!

Вакансия называлась «специалист службы взыскания проблемной задолженности», зарплату для человека без опыта предлагали неплохую, 25 тысяч рублей (2012 год). Собеседование с мужиком, похожим на братка из 90-х, прошло быстро, он выяснил, есть ли у меня судимость и военный билет, после чего ударили по рукам.

Единственное, что смутило – фраза, сказанная в конце интервью. «У вас специфический голос, вы нам подходите». Я то это воспринял как комплимент, а потом уже понял, что специфический значит противный.

Как вести диалог, когда звонят коллекторы?

Метод работы коллектора – «прозвон» недобросовестного должника. Во избежание осложнения ситуации, когда звонят коллекторы, необходимо общаться кратко, ровно, спокойным голосом, не поддаваясь эмоциям.

Старайтесь не выдать информацию, подталкивающую служащих банка на шантаж, вымогательство.

Не сообщайте информацию:

• реальное местонахождение;
• место работы близких;
• реальный размер дохода.

Помните: банк передал сторонней организации (коллекторской конторе) мобильный номер, адрес без вашего на то согласия – произошло нарушение закона о защите персональных данных. Факт является основанием для подачи судебного иска.

Работа и коллеги

Я поработал взыскателем в двух местах, в банке и в коллекторском агентстве, которое обслуживает МФО на аутсорсе.

В банке я сидел в огромном оупеспейсе, за покоцанным столом и со старым компьютером. Народ там собрался самый разный. И студенты (в основном, некрасивые и злые), и домохозяйки на полставки, и пенсионеры. Условия были жесткие: смена по двенадцать часов, два маленьких перерыва (пять минут) и один большой (двадцать). В туалет надо отпрашиваться у старшего смены.

Штрафов миллиард, например, нельзя было задавать вопрос, будет ли должник платить. Надо формулировать иначе – «оплату сегодня или завтра будете производить?» Или «оплату каким способом будете производить?» Самое тяжелое – в принципе находиться в одном помещении с остальными звонящими, потому что стоит дикий ор, ведь с должниками можно общаться на повышенных тонах.

Одна сотрудница, бывшая учительница, явно приходила спустить пар. У нее изо рта лилась такая грязь при беседе с заемщикам, что становилось просто тошно. Матом не ругалась, но говорила всякие мерзости вроде «дочка твоя из школы за гаражи пойдет долг отрабатывать».

Тут важно сделать уточнение: я работал в службе взыскания частного банка с доступными кредитами под большие проценты. Взыскатели «Сбербанка» или «ВТБ» себе такого не позволяют.

Была еще совершенно невероятная девочка лет двадцати. Веснушки, коса, очки с огромной оправой. Клиентам не хамила, просто капала на мозг тоненьким голоском. Показатели закрытых долгов у нее были самыми высокими. Кстати, премии с погашенных задолженностей существуют, но чтобы их получить, надо очень сильно постараться.

В коллекторском агентстве у нас был коллектив поменьше, но еще менее качественный. Тупо озлобленные люди, похожие на бомжей. От моего соседа по рабочему месту пахло мочой, хотя выглядел вроде нормально. Его быстро уволили.

Методы работы коллекторов

Советы юристов:

1. Сбербанк передал мой долг на взыскание коллекторскому агентству за то что я два месяца не оплачивал кредит. Я до этого созванивался с сбербанком объяснял что проблемы с работой, работаю вахтовым методом и в данное время нет работы и нет зарплаты. Просил отсрочки по телефону но мне отказали. Сейчас снова звонил в сбербанк они мне сказали что ваше дело передано в коллекторское агентство. Что мне делать? Общаться с коллекторами?

1.1. Уважаемый Александр г. Челябинск! Уступка Права ТРЕБОВАНИЯ ДОЛГА Банком в пользу так называемых Коллекторов могла производиться только после письменного направления вам ИЗВЕЩЕНИЯ «Об уступки права требования» вместе с ПОДЛИННИКОМ ДОГОВОРА уступки права требования с подлинными подписями и «мокрыми» печатями, письменного извещения вас о состоявшейся уступке долга (ст.824 ГК РФ). Тем самым, если вы НЕ получали подлинника Договора уступки права требования то это означает, что НИ какой уступки права требования в пользу так называемых коллекторов НЕ было. Поэтому в таком случае можете НЕ обращать внимание на так называемых коллекторов НИ какого внимания. Удачи вам Владимир Николаевич г.Уфа 17.11.2018 г.

Вам помог ответ?ДаНет

1.2. Александр, здравствуйте, Да не надо Вам с ними общаться, ничего это не даст. Если возможности погасить задолженность нет, дожидайтесь пока передадут дело в суд, в суде будете уменьшать неустойку, затем уже в рамках исполнительного производства просить отсрочку, рассрочку…

Вам помог ответ?ДаНет

Консультация по Вашему вопросу

8

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

2. У меня проблемы с кредитами. Я работаю официально вахтовым методом. Отработал получил деньги. В данный момент я 3 месяца сижу без работы так как её пока нет и по этому нет денег. Я 2 месяца не плачу кредиты так как нет возможности. Мне уже звонят и коллекторы. В банк я обращался с отсрочкой по кредиту, банк отказал. У меня двое несовершеннолетних ребенка. Что мне делать? Что говорить коллекторам?

2.1. Посылайте их в суд, ничего им не платите ни в коем случае.

Вам помог ответ?ДаНет

2.2. Добрый день, Александр! В вашем случае конечно нужно рассчитывать на сумму зарплаты. В таком случае обязательно нужно написать заявление в банк о тяжёлом материальном положении. Взять копию заявления на руки. Если Вы работаете официально, возьмите справку с работы о зарплате. Там будет чётко видно, что зарплаты нет. Также посмотрите кредитный договор внимательно, может там страховка есть на этот случай. Коллекторы? В смысле долг уже продан коллекторам. С коллекторами разговаривать вообще не надо. Найдите юриста, пусть посмотрит кредитный договор.

Вам помог ответ?ДаНет

3. Как скоро после первого дня просрочки в рос-деньги передадут долг коллекторам сумма (3000)? Слышал про их методы работы. Спасибо!

3.1. Приветствую. Они будут ждать пока сумма неустойки не превысит сумму основной задолженности. При этом будут вам названивать постоянно.

Вам помог ответ?ДаНет

3.2. Здравствуйте, Алексей! Закон не устанавливает таких сроков, МФО самостоятельно принимает такое решение в зависимости от суммы долга и кредитоспособности заемщика; в случае передачи долга коллекторам на их действия, нарушающие закон, Вы можете подать жалобу — в полицию, прокуратуру, также Вы можете обратиться в службу судебных приставов, которая в данное время ведет реестр коллекторских компаний или обратиться в суд. С уважением, Марина Сергеевна.

Вам помог ответ?ДаНет

4. Банк Русский Стандарт подал в суд исковое заявление в порядке упрощенного производства. Что делать? Можно ли подать на пересчет процентов или встречный иск на моральный ущерб так как банк обращался к коллекторам. Они применяли свои методы (приходили на работу к жене она даже писала на них заявление в полицию, рассылали ее фотографию коллегам по работе типа у ее долг. (хотя долг у меня))

4.1. Здравствуйте! Пишите в суд свои возражения, просите о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, это уменьшит сумму долга. Правомерно получить возмещение морального вреда, когда банк действительно заставил клиента страдать из-за предъявленных ошибочных требований. Судя из сообщения требования банка были законны.

Вам помог ответ?ДаНет

4.2. В Вашем вопросе собраны воедино все действия касаемые данной ситуации, а именно вытекающие из отношений заёмщика и кредитора. Для построения алгоритма действий, направленного на минимизацию ответственности обратитесь к юристу индивидуально.

Вам помог ответ?ДаНет

5. Я не плачу по кредитам почти три года 350000, первый год платила, работала на хорошей должности, уволили, работаю на другой работе без трудоустройства, думала соберу потихоньку рассчитаюсь не получается, сейчас по знакомству устраивают вахтовым методом на хорошую работу, боюсь коллекторы или пристава всё высчитают как быть в такой ситуации, с мужем развелась, поменяла фамилию после развода это тоже наверное преступление.

5.1. Смена фамилии преступлением не является. Кредиторы могут обратиться в суд, тогда из зарплаты будут удерживать 50 % в счёт погашения долга.

Вам помог ответ?ДаНет

5.2. Здравствуйте, уже смысла не имеет платить, все ваши денежные средства будут уходить на оплату штрафов и неустоек, а сумма основного долга будет неизменной. Лучше ничего уже не платите и ждите когда банк в суд подаст, в судебном порядке снизите неустойку. Смена фамилии преступлением не является. Уголовная ответственность за уклонение от выплаты по кредитам наступает лишь в случае если вы должны более 1,5 млн.

Вам помог ответ?ДаНет

5.3. В соответствии с законом об исполнительном производстве с вас могут высчитать с заработной платы не более пятидесяти процентов от ее суммы. Но могут.

Вам помог ответ?ДаНет

6. Я из Крыма. До воссоединения с Россией у меня был непогашенный кредит в одном из банков. Недавно получил письмо от коллекторов с требованием вернуть сумму, уже в рублях. Ссылаются в письме на номер договора, даже не указали, какой банк, и т.д.Угрожают, что будет выезд ко мне домой судебных приставов и т.д.Знаю, что это все ерунда и их методы работы, но все таки-как грамотно поступить в этой ситуации, и имеют ли они право вообще от меня что либо требовать? Ведь с ними я договор не заключал.

6.1. Если нет судебного решения — не платите.

Вам помог ответ?ДаНет

6.2. Вам необходимо получить документы в письменном виде о переуступке прав требования по кредиту вашего банка коллекторам, если она имела место. Такие документы вы вправе запросить и в банке и в коллекторской организации. Коллекторская организация не является банком, и может действовать только в рамках закона. Направлять к вам домой приставов, у нее полномочий нет. Приставы работают только на основании решения суда. Оплачивать кредит необходимо по документальному подтверждению. Если документов получить не удастся, тогда в вашем случае выгодней дождаться суда, и оплатить долг на основании судебного решения, подав в суд заявление о снижении неустоек, штрафов, пени на основании ст. 333 ГК РФ.

Вам помог ответ?ДаНет

7. Есть долг в банке. Платить стало нечем после того, как не стало работы (не могу устроиться с прошлого года). Сейчас банк передает мой долг другой стороне (скорее, коллекторам) и говорит, что не несет ответственности за то, какими методами «другая сторона» с меня долг будет взыскивать. Что мне делать?

7.1. Другая сторона должна действовать в соответствии с законом. Начнут беспредельничать, пишите заявление в полицию.

Вам помог ответ?ДаНет

7.2. Бить то не будут, но вариантов работы коллекторов несколько: Legal — согласно закону о Потреб. Кредите. — культурное общение с вами. Soft — мягкое и не очень доставание вас, друзей, родственников, коллег Hard — я промолчу. Что делать? Принять все меры, пока не совсем поздно, что бы соблюсти 401 ст. ГК РФ., а дальше переговоры с банком — реструктуризация, рефинансирование, вхождение в график. Крайний вариант — уйти в банкротство. Можно конечно и ждать суда, но это может быть не один год. Нервы дороже.

Вам помог ответ?ДаНет

7.3. Ну что делать готовиться к суду.

Вам помог ответ?ДаНет

8. Банковская служба донимает звонками по телефону (я их письменно и устно уведомляла о невозможности выплат по кредиту и реструктуризацию просила), старательно делают вид что первый раз слышат. В суд подавать не собираются, стращают переуступкой долга. Не понимаю, мне нет разницы кому выплачивать, может коллектора еще и лучше их окажутся. Только не пойму-зачем стращать? Ведь значит они уже заранее знают о методах работы этого коллекторского агентства? Как их поставить на место?

8.1. Здравствуйте! Если будут строить пишите на них заявление в полицию..

Вам помог ответ?ДаНет

9. Я брал микрозайм. В связи с потерей работы появилась просрочка. Звонил в банк, они согласились продлить договор. Сейчас начали коллекторы присылать СМС мне и моим родственникам следующего содержания: Деньги которые ты скрылись будут отрабатывать твои ублюдки родственнички, лезвием очко буду резать пока не сдохнуть. Скажите законны ли такие методы взыскания долга и имеет ли право банк передавать мои данные третьим лицам? Я слышал, что коллекторским агентствам запретили такой вид взыскания.

9.1. —пишите заявление в прокуратуру. И приложите данное послание МЕРЫ ПРОКУРОРСКОГО РЕАГИРОВАНИЯ Статья 10. Рассмотрение и разрешение в органах прокуратуры заявлений, жалоб и иных обращений [Закон «О Прокуратуре РФ»] [Статья 10] 1. В органах прокуратуры в соответствии с их полномочиями разрешаются заявления, жалобы и иные обращения, содержащие сведения о нарушении законов. Решение, принятое прокурором, не препятствует обращению лица за защитой своих прав в суд. Решение по жалобе на приговор, решение, определение и постановление суда может быть обжаловано только вышестоящему прокурору. В случае, если в деяниях должностных лиц, допустивших нарушения законов, содержится состав преступления или административного правонарушения, в зависимости от характера нарушения закона прокурор выносит мотивированное постановление о возбуждении уголовного дела или постановление о возбуждении дела об административном правонарушении (ст. 25 Закона, ст. 37 УПК РФ, ст. ст. 25.11, 28.4 КоАП РФ).

Вам помог ответ?ДаНет

10. Просрочка по платежу составляет 3 месяца. Доходов нет, работы тоже нет. От долга не отказываюсь и платить смогу, как только появится доход. Банку под запись так и сказала. Они сообщили, что продали долг и за способы и приемы коллекторов не отвечают. Имеет ли банк право продать мой долг коллекторам сейчас? Слова о методах коллекторов звучат как угроза. Отвечает ли банк за то, что знает о незаконных методах коллекторов?

10.1. Здравствуйте. Обратитесь к банку с заявлением на рефинансирование и/или реструктуризацию долга. В случае отказа ждите, когда банк подаст в мировой суд заявление на выдачу судебного приказа, после получения судебного приказа у вас будет 10 дней на ответ о несогласии с приказом, тогда дело перейдёт в исковое судопроизводство, где вы и заявите о несогласии с процентами и пени и заявите о применении ст.333 ГК РФ об уменьшении неустойки.

Вам помог ответ?ДаНет

10.2. Как только возникнут коллекторы — посылайте их по известному адресу — они никто и звать их никак. УДАЧИ ВАМ.

Вам помог ответ?ДаНет

11. Брала в Росзайме 5000 руб., платила проценты исправно. А сейчас платить нечем, большие финансовые трудности. Сотрудник микрозайма требует вернуть деньги. Говорят Вы смотрели по телевизору как действуют коллекторы, а у нас методы еще хуже. На реструктуризацию долга они не идут. Что от них можно ожидать и действительно ли, что они могут приехать домой или на работу?

11.1. Здравствуйте! Ни на что они не имеют право. Если даже и приедут — вы вправе не открыть им дверь — вправе не разговаривать не общаться и не бойтесь. Не можете платить — отправляйте в суд.

Вам помог ответ?ДаНет

12. Брала микрозайм в Деньга 5000, сократили штат на работе, пока устроилась на новую-просрочка 70 дней. Дата полного погашения назначена на 25.06.,постоянно приходят смс с угрозами, названивают коллекторы. Якобы выехали, скоро будут имущество отбирать. Законны ли их методы и как поступить? Заранее спасибо.

12.1. Здравствуйте! Согласно Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» уступка прав требований коллекторам запрещена, если иное не предусмотрено договором кредитования. Если Вам угрожают коллекторы, то нужно обратиться в органы полиции с письменным заявлением о вымогательстве согласно ст.163 УК РФ.

Вам помог ответ?ДаНет

13. У меня такая проблема. Работаю менеджером по подбору персонала в строительной организации. Набираем сотрудников для работы вахтовым методом. Один из них дал мой телефон в банк, где брал кредит. Деньги не вернул. Теперь меня мучают коллекторы, постоянно названивают. До 100 звонков в день. Объясняла им все. Бесполезно. Что можно сделать?

13.1. В прокуратуру обратитесь.

Вам помог ответ?ДаНет

Консультация по Вашему вопросу

8

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. У моих родителей долг в альфа банке. Платить им не чем. Банк затребовал всю сумму долга, но вместо того, чтобы обратиться в суд для взыскания долга, банк обратился в коллекторское агентство и теперь коллекторы не дают проходу; приезжают домой и на работу; угрожают; оскорбляют… Можно ли избавиться от коллекторов законными методами и вынудить банк подать в суд?

14.1. Вынудить подать в суд — нет на коллекторов — жалоба в полицию и Центробанк.

Вам помог ответ?ДаНет

14.2. Напишите жалобы в прокуратуру и Центральный банк на действия банка. А вынудить подать в суд — нельзя.

Вам помог ответ?ДаНет

15. После потери работы не могу оплачивать кредит, банк выставляет счет к оплате полной суммы в 3-х дневный срок (естественно у меня 100000 рублей нет, если даже нет денег на ежемесячный платеж), после этого передают дело коллекторам. Зная какими методами работают коллекторы, прошу посоветовать: как мне с ними себя вести и что делать дальше?

15.1. Исходите из того, что все равно кредит нужно рано ли поздно, но возвращать. Будут коллекторы угрожать — обращайтесь в полицию, Если состоится суд, то простите применить ст.333 ГК РФ — уменьшение штрафов, однако основную сумму придется возвращать…

Вам помог ответ?ДаНет

16. После потери работы не могу оплачивать кредит, банк выставляет счет к оплате полной суммы в 3-х дневный срок (естественно у меня 100000 рублей нет, если даже нет денег на ежемесячный платеж), после этого передают дело коллекторам. Зная какими методами работают коллекторы, прошу посоветовать: как мне с ними себя вести и что делать дальше?

16.1. Не реагируйте на них и все. Пусть подают на взыскание через суд, говорите им, что будете обещать только с приставами.

Вам помог ответ?ДаНет

17. Написала жалобу на коллекторов, которые несмотря на заявление, (поданное в банк, ещё за 2 месяца до связи с ними, об отзыве своих персональных данных), на угрозы, отсутствие документов, подтверждающих право требовать долг, на методы их работы… Теперь они грозят написать встречный иск, о то, что я якобы предоставила недостоверную информацию в заявлении в прокуратуру… Что будет?

17.1. Ничего не будет, не обращайте внимание на угрозы коллекторов.

Вам помог ответ?ДаНет

18. Пришло на электронную почту письмо от банка тинькофф что бригада коллекторов приедут ко мне на работу или в иное место и заберут меня в плен. Могу ли я распечатку этого письма отнести полицию или толку не будет? В письме еще были приведены примеры того как коллекторы не по закону обращались с людьми и применяли свои методы взыскания, короче волосы дыбом встают!

18.1. Нет обязательно нужно сделать распечатку и отдать в полицию и в следственный комитет.

Вам помог ответ?ДаНет

18.2. Согласно Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» уступка прав требований коллекторам запрещена, если иное не предусмотрено договором кредитования. Если Вам угрожают коллекторы, то нужно обратиться в органы полиции с письменным заявлением о вымогательстве согласно ст.163 УК РФ.

Вам помог ответ?ДаНет

19. Сегодня на телефон жены пришло сообщение следующего содержания ОВЦА ГОТОВЬ БАБЛО ПРИЕДЕМ СТРИЧЬ скажите пожалуйста это такой метод работы коллекторов?

19.1. Это вымогательство. Обратитесь с заявлением в полицию.

Вам помог ответ?ДаНет

19.2. К сожалению да, все коллекторы работают аналогично, советую вам при общении с представителями данной профессии включать диктофон, а затем обратиться в полицию.

Вам помог ответ?ДаНет

20. Сталкивались ли вы с работой коллекторов Авангарда? Есть ли пути давления на методы их работы?

20.1. Метод ОДИН — посылать коллекторов ВСЕХ мастей на три буквы, то есть, в СУД!

Вам помог ответ?ДаНет

20.2. Коллекторы не судебные приставы. Вы не обязаны впускать их в квартиру, они не могут наложить арест на имущество. Вы можете выслушать их предложения по вопросу погашения долга, а можете просто отвечать, встретимся в суде.

Вам помог ответ?ДаНет

Как бороться с коллекторами законным методом? Имеют ли они законное право названивать на работу? Какие права есть у компании ООО Национальная служба взыскания?

Подготовка

Опять-таки не знаю, как в крупных банках, но лично я с серьезным обучением делу не сталкивался. Сначала теоретическая лекция о том, из чего складывается долг и на какие статьи УК РФ надо давить при общении. Кстати, я сейчас не помню номера, но трактовались статьи при общении с заемщиками крайне некорректно. Потом – немного практики, это было даже забавно. Старший смены изображал хитрого должника, а мы должны были оказывать на него давление. Было очень смешно. Собственно, после небольшой подготовки – в бой.

В колл-центрах дрючат гораздо сильнее, потому что там есть риск потерять клиента. А должник от коллекторов, понятно, никуда не денется.

Что делать, если вас достали коллекторы? И можно ли вообще повлиять на ситуацию

Само коллекторское агентство представляет собой колл-центр, где около десятка или больше коллекторов имеют рабочее места. Большую часть времени коллекторы проводят на телефоне, звоня по номерам, выданным программой. Именно поэтому вы можете 10 раз в день говорить с разными людьми и отвечать на вопросы, на которые уже отвечали сегодня не раз.
Если коллектор нарушает нормы количества и времени звонков Очень часто коллекторы намеренно нарушают законодательство, потому что беспрерывные звонки — хороший инструмент взыскания.

Не отвечать на все звонки банка или сменить номер, не самый лучший вариант для заемщика!

Есть кредиты,но пришёл кризис.
Не хватает денег,но хватает совести(и стыда) Ходила с просьбами в банки-получила отказ(и в каникулах,и в реструктуризации) Спасибо вам за то,что дали немного свежего воздуха глотнуть(а то- так и до инфаркта недалеко) Дай Бог здоровья вам и вашим близким. Елена Осипова, советую отнестись ко всему этому проще, было-было… Вы должны перестроить себя так что бы их звонки не раздражали вас, а желательно даже наоборот, тренируйте в себе актера раз есть такая возможность.

Рекомендуем прочесть: Как переоформить дачу на сына

Типы должников

У нас был список неблагонадежных заемщиков, которым мы звонили и уговаривали вернуть долг. Многие спрашивают, почему банки не подают на должников в суд. Так вот, подают, но в крайнем случае. Потому что это долго и затратно, а еще потому что суд может списать все начисленные пени и вычитать у него из зарплаты условно по тысяче рублей в месяц.

Должников можно условно разделить на три категории. Лайтовые, которые идут на контакт, явно намерены рассчитаться с долгом, но пока не могут. Средней тяжести, которые вроде как не отказываются платить, но разговаривают дерзко. Жесткие – отдавать деньги не хотят, посылают матом. Отдельная история – юристы-антиколлекторы, на которых за деньги можно настроить переадресацию. Там просто вынос мозга в чистом виде.

Принципы работы с лайтовыми и средними одинаковые везде: давим, но не передавливаем, предлагаем варианты. С хардкорщиками бывает по-разному. В банке я мог только стыдить их, грозить звонками родственникам и на работу, оскорблять без нецензурщины. В коллекторском агентстве таких можно было обкладывать матом в ответ. Честно скажу, пару раз пользовался этим.

Права и обязанности коллекторов при личном посещении

При посещении места проживания или работы должника коллектор обязан назвать ФИО, должность и компанию, на которую работает – об этом говорит ст. 15 закона «О потребительском кредите».

Кроме того, должник имеет право попросить у человека, говорящего о долге, удостоверение личности, документ-основание для предъявления претензий, бумаги, подтверждающие право вести коллекторскую деятельность.

Отказ может вылиться коллекторскому агентству в штраф от 5 до 10 тыс. рублей.

Коллектор не имеет права:

• Требовать, чтобы его пустили на порог квартиры. Действует закон неприкосновенности жилища – никто не может войти в квартиру без позволения собственника (и без судебного постановления).
• Приходить ночью, то есть в период с 22:00 до 6:00.
• Запугивать должника, шантажировать его и угрожать ему, например, группой, которая «уже готова выехать». Подобные действия подпадают под статью УК №139 «Угроза жизни и здоровью» – коллектору грозит до двух лет тюремного срока.

Никаких «выездных групп» коллекторские агентства не содержат – для них это были бы непосильные расходы.

• Требовать у заемщика наличность. Сотрудники коллекторских агентств не имеют дел с наличностью – они передают должникам квитанции, по реквизитам которых те должны погашать долг в банке.
• Разрисовывать подъезд. Этот метод пользуется популярностью среди «черных коллекторов»: после неудачного визита они оставляют плакат с нелицеприятным содержанием на двери заемщика, исписывают подъезд надписями в духе «должник проживает в _ квартире», словом, используют всевозможные методы, способные подмочить репутацию должника среди соседей и выставить его на смех.

Трэшток

Мне иногда было жаль людей. У нас была бабушка, внучка которой взяла пятнадцать микрозаймов, купила машину (видимо, автокредит не давали) и разбилась на ней насмерть. Я говорил с бабулей пару раз, предлагал реструктуризацию, а она только плакала. Еще был придурок, который убедил себя, что ему выдали не кредитную карту, а подарочные деньги, лежащие на карте. Вот просто так!

Один раз звонил должнику, взявшему микрозайм в две тысячи рублей. Он ответил скрипучим голосом, что на шлюх. Я не то чтобы удивился, бывает всякое. А во время очередного звонка ответил врач скорой, который крикнул в трубку «да передоз у него, сдохнет сейчас». Что было дальше, я не знаю.

У злостных неплательщиков есть еще один подвид – юродивые. Это люди, которые то ли изображали сумасшедших, то ли очень плохо шутили. У нас был легендарный персонаж, мы его называли «сланцевский мамко**». Тридцатилений мужик из Сланцев (город в отдаленной Ленобласти) весь разговор сворачивал к сексу с матерью коллектора. То есть, беседа строилась так.

– Когда задолженность погасите?

– Когда твоя мамка меня из постели выпустит.

– Мы направим к вам выездную бригаду.

– Отлично, твоя мамка их и обслужит.

Один раз я наткнулся на того известного парня, телефонного юмориста, который еще после пожара в Кемерово прославился (украинский пранкер Евгений Вольнов, запустивший дезинформацию о количестве жертв возгорания в кемеровском ТЦ «Зимняя вишня» — прим. авт.). Я его иногда слушал на YouTube, так что узнал. Но он как-то был не очень в форме, хотя сказать «паровозик тыр-тыр-тыр» просил.

Много было чудаков. Один частушки пел, другой пердел ртом в трубку. Мой любимец – должник из Пскова, который разговаривал только стихами. Я пытался записать его шедевры, но не получилось.

○ Правила поведения должников.

Не спешите впадать в панику, если о вас стало известно коллекторам. Незаконные методы их воздействия можно всегда обжаловать.

✔ Обращение в правоохранительные органы.

В каждом случае нарушения прав можно обратиться в полицию или в прокуратуру. Данные структуры могут повлиять на субъектов, действующих вопреки порядку, и прекратить незаконные методы истребования долгов.

По факту обращения всегда проводится проверка, а виновные лица привлекаются к ответственности. Прокуратура также встает на защиту нарушенных интересов гражданина, помогая истребовать через суд компенсацию или незаконно изъятое имущество должников.

✔ Предъявление доказательств.

Подтвердить факт нарушения прав должника можно с помощью следующих доказательств:

• Аудиозаписи разговоров.
• Письма коллекторов.
• Соглашения, заключенные с коллекторами.
• Свидетельские показания.

Вы также можете написать ходатайство в правоохранительные структуры, чтобы они взяли у оператора связи распечатку звонков (так можно доказать факт звонков в неурочное время). Органы власти могут истребовать информацию от самого нарушителя, которая должна у него храниться не менее 3 лет.

Рекорды

У меня в работе никогда не было долгов по ипотеке или крупных задолженностей по бизнес-кредитам, взятым под залог недвижимости. Этим занимаются не звонилки, там сразу идут в суд, ведь можно получить квартиру.

Лично мой рекорд – возвращенные 250 тысяч рублей потребительского кредита. Сумма долга была больше, но банк списал пени и штрафы. Самыми сговорчивыми оказывались люди с долгом банку 20-50 т.р., таких успешных кейсов у меня было штук двадцать. Надо понимать, что возвращают реже, чем не возвращают. По МФО с их странной процентной политикой я даже статистику не вел. Что у коллег, тоже не знаю, мы такой информацией не обменивались.

○ Коллекторы и должники.

На сегодняшний день коллекторской может быть только организация, включенная в государственный реестр ФССП, основным видом деятельности которой является истребование задолженности. Не регистрируются в базе конторы, уставной капитал которых составляет менее 10 млн рублей.

Должник – лицо, своевременно не погасившее долг.

Коллекторы вправе истребовать только такие виды задолженности (ст. 1 Закона):

1. По займам и кредитам, выданных юридическими лицами, если кредитор привлек коллектора для принудительного изъятия денег на основании письменного соглашения.
2. По денежным обязательствам перед физическим лицом, если сумма долга составляет менее 50 тысяч рублей (кроме случая, когда кредитор переуступает долг через договор цессии).
3. По коммунальным услугам, если коллекторам были переданы полномочия по взысканию долга.

Мифы о коллекторах

Я точно знаю, что есть организации, которые жестят. Например, та МФО, которая «8-800…», посылала людей, которые избивали должников. Другая, точки которой в Питере есть у каждого метро, уже в первый день просрочки пишет смски типа «брей лобок, Мусса и Джамаль едут за долгом». С таким адом я дела не имел, но манера пугать кавказцами меня смешит.

О легендах. Во-первых, выездные бригады. Ими грозит любой банк, но приезжает кто-то редко. Могут прислать парочку мордоворотов, но только для устного внушения. Истории про насилие и коктейли Молотова – все-таки исключение. Если что, я говорю только про официальные организации, как выбивают долги частные кредиторы, я без понятия.

Во-вторых, огромные проценты по микрозаймам. Да, они есть, но в отличие от банковских, о них можно договориться. Грубо говоря, если вы не можете отдать 60 тысяч, но можете 15, то скорее всего, они согласятся и отстанут от вас.

Еще один миф, который я разрушу. Вроде как считается, что кредиты – для приличных людей, микрозаймы – для маргиналов. Я сталкивался с кончеными ублюдками, у которых были просроченные платежи по картам с милями и с интеллигентными людьми, по глупости задолжавшими МФО.

Если коллектор угрожает

Увы, не все работники коллекторских агентств способны на конструктивный диалог – многие приступают к угрозам и шантажу с самого начала беседы. В этом случае рекомендуется сразу вызывать полицию.

Скорее всего, к моменту приезда полицейских коллекторы уже покинут дом, но, несмотря на это, следует обязательно зафиксировать факт неправомерных действий.

Кроме того, можно обратиться:

1. В районную прокуратуру с заявлением.
2. В интернет-приемную Центробанка с жалобой. Эту же жалобу нужно подать и в банк, выдавший кредит, через официальный сайт. К сожалению, действенность такого метода под сомнением: если за дело взялись коллекторы, то долг принадлежит уже коллекторскому агентству, а банк «не при делах».
3. В Роспотребнадзор. Эта организация – самый активный борец с коллекторами. В жалобе в Роспотребнадзор следует указать название, а также юридический и фактический адреса коллекторской организации, выступившей нарушителем. Отправка жалобы происходит через официальный сайт www.rospotrebnadzor.ru: нужно найти пункт «Жалобы» и выбрать тему «Некачественное оказание услуг банком».

Кто такие коллекторы, в чем заключается их работа?

• Коллекторы (от англ. collection, «сбор») — организации, которые специализируются на взыскании задолженности с физических и юридических лиц. Фактически такая организация является посредником между кредитором и заемщиком, просрочившим выплаты.
• К услугам коллекторских агентств прибегают не только банки, но и, например, операторы сотовой связи, предприятия-поставщики и др.
• При возникновении задолженности кредиторы, как правило, стараются добиться выплат во внесудебном порядке, поскольку обращение в суд требует оплаты пошлин, работы юристов, и не гарантирует возмещения убытков (например, может истечь срок исковой давности; суд решит, что с должника ничего нельзя взыскать, или встанет на его сторону). Поэтому первоначально, как правило, кредитор сам пытается договориться с должником, а затем или обращается в суд, или прибегает к помощи коллекторского агентства, «уступив» ему долг.
• Коллекторы могут работать за агентское вознаграждение, которое составляет определенный процент от суммы взысканной задолженности.
• Подобная передача долговых требований регулируется 382-й статьей Гражданского кодекса РФ.

Куда подавать жалобу?

• об угрозе жизни, здоровью и чести в полицию;
• о законности размера требуемой суммы долга банком в НБУ;
• о законности деятельности факторингового агентства в Нацкомфинуслуг;
• о проверке членства компании в АКБУ.

Сделать все запросы, кроме обращения в полицию, можно через интернет, воспользовавшись формами на сайте государственных ведомств или отправив письмо на электронную почту. Но прежде чем сделать это, стоит разобраться, почему коллекторы вообще позвонили.

Что не имеют права делать коллекторы

Должник не обязан подчиняться требованиям коллекторов. Однако в случае неоплаты или отказа в выплате долга, коллекторская служба вправе инициировать судебное разбирательство или получить судебный приказ для дальнейшего принудительного взыскания задолженности судебными приставами.

Поскольку особых полномочий у коллекторов нет, то в ход идет психологическое давление. В том числе использование приемов, которые им запрещены:

1. Звонки в ночное время.
   В соответствии с законом, звонить должнику можно с 8:00 до 22.00 (в будни) и с 9:00 до 20.00 в праздничные и выходные дни. Не допускается звонить коллегам, родственникам и знакомым должника (единственное исключение — номера телефонов, указанные в кредитном договоре).
2. Угрозы физического насилия или порчи имущества
   — это повод обратиться в полицию и прокуратуру. Что касается угроз, связанных с арестом имущества, то такие полномочия есть только у судебных приставов и лишь на основании судебного решения.
3. Преследование.
   Личные встречи с должником допустимы 1 раз в неделю. Если коллекторы в буквальном смысле преследуют (дома, по пути на работу), собирайте свидетельские показания, записывайте общение на камеру и обращайтесь в правоохранительные органы.
4. Требование оплаты штрафа
   за несвоевременное погашение долга. Помните, что сумма задолженности после ее продажи коллекторам фиксируется. Они не вправе начислять на нее проценты, штрафы и пени.

Чтобы просроченный кредит, переданный впоследствии коллекторам, не стал причиной огромного психологического дискомфорта, стоит знать, что можно делать взыскателям долгов, а что нет. И заявлять о своих правах при малейшем нарушении коллекторами законодательных норм.

Куда жаловаться на неправомерные действия коллекторов, расскажем ниже.

Почему коллекторы звонят по чужому кредиту?

Подобная ситуация возможна только в случае, если гражданин выступает поручителем по кредиту и несет равную с заемщиком ответственность за возврат денег. Эти условия указываются при составлении договора и поручитель должен их знать до подписания документа. Коллекторы имеют право звонить поручителям и требовать от них возврат долга, это не выходит за рамки закона. Другой причиной звонка от коллектора может быть указание контактных данных человека его родственниками, друзьями или коллегами, оформлявшими займ в банке. В таком случае лучшим вариантом будет не сбрасывать трубку, а пообщаться с агентами, уточнив следующую информацию:

• название факторинговой компании и адрес ее фактического расположения;
• реквизиты банковских счетов, свидетельство о государственной регистрации и лицензию на осуществление деятельности;
• имя и фамилию звонящего, его должность, основания для звонка и контакты для проверки предоставленной информации.

Если коллектор отказывается отвечать на заданные вопросы, можно смело класть трубку или просить переслать всю информацию на электронную почту. При повторе звонка разговор нужно начинать снова с этих же вопросов, требуя ответа на них.

Борьба с коллекторами очень утомительная и напряженная, поэтому лучше вообще не доводить до продажи долга. Даже если есть временные финансовые трудности, это не повод не исполнять долговые обязательства. Погасить долг по банковскому займу можно, если взять онлайн кредит на банковскую карту от ]MyWallet[/anchor], которая предлагает фиксированный процент, удобные способы оплаты и позволяет потратить деньги на рефинансирование задолженности перед банком, не требуя справки о доходах, поручителей или залога.
Отримати кредит