За месяц в Челябинской области более 50 физических лиц собрали документы и готовы объявить себя банкротами

Подача заявления о банкротстве в Арбитражный суд Челябинской области

Судебная практика рассмотрения дел о банкротстве в Челябинской области

Оставление без движения заявлений

Основания для возвращения заявлений о банкротстве физических лиц

Рассмотренные дела о банкротстве в Челябинской области

Финансовые управляющие и саморегулируемые организации арбитражных управляющих

Юристы и адвокаты Челябинской области по делам о банкротстве физлиц

В России в 2020 года вступил в силу Закон, называемый в народе законом о банкротстве физических лиц, по которому гражданин РФ может быть признан банкротом. Теперь гражданин, попавший в сложную жизненную ситуацию, может «списать» свою задолженность и избавиться от уплаты при выполнении двух условий:

1. Суд должен установить, что у должника отсутствует какое-либо имущество для полного удовлетворения требований кредиторов.
2. Гражданин действовал добросовестно, то есть не планировал изначально не выполнять взятое на себя финансовое обязательство перед кредитором.

Закон обязывает граждан, чей совокупный долг перед банками составляет более 500 тысяч рублей, обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если он не может расплатиться с одним или несколькими кредиторами.

В суд с заявлением о банкротстве может обратиться как сам должник, так и конкурсный управляющий (кредитор, например, банк, выдавший кредит) или уполномоченный орган (например, налоговый орган, при наличии задолженности по налогам).

Обязательным условием для начала процедуры банкротства по инициативе кредитора конкурсный управляющий или уполномоченный орган) является сумма долга более 500 тысяч рублей и срок неисполнения обязательств по уплате задолженности более трех месяцев.

При этом если для признания банкротом физ. лица по инициативе кредитора обязательным условием является сумма долга более 500 тысяч рублей, то для признания физического лица банкротом по инициативе самого гражданина сумма долга может быть и меньше.

Право должника на обращение в суд связано среди прочего с его неплатежеспособностью.

Признаки неплатежеспособности при банкротстве возникают при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

• гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
• более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
• размер задолженности превышает стоимость имущества;
• отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

А если сумма долга будет больше 500 тысяч рублей, а срок просрочки по платежам составляет более трех месяце, то гражданин обязан подать заявление о банкротстве в суд.

О том в каких случаях гражданин может быть признан банкротом можно прочитать в статье по ссылке.

Кто может воспользоваться банкротством?

В пункте 1 статьи 213.3 говорится, что подать на банкротство физического лица имеет право:

• сами должники, причем граждане обязаны это делать не позднее 30 дней с момента, когда поняли свою несостоятельность, иначе им грозит административный штраф от 1 до 3 тысяч рублей;
• конкурсные кредиторы, финансовые учреждения, другие организации или индивидуальные предприниматели;
• уполномоченные органы, которыми признаются структуры федерального, регионального или местного масштаба, наделяемые правом представлять в судах государственные интересы, представлять субъекта Российской Федерации или муниципальное образование.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Опыт более 8 лет.

Бесплатная консультация

Для инициирования судебного заседания обратившийся обязан подать заявление, которое обозначено в статьях 213.4 и 213.5 закона № 127-ФЗ. При подаче пакета документов в суд заявитель обязан перечислить на депозитный счет арбитража денежные средства в размере оплаты труда финансового управляющего за одну процедуру по рассмотрению дела, а также заплатить госпошлину.

Список документов

Для признания гражданина банкротом необходимы следующие документы:

• заявление;
• документы, подтверждающие наличие задолженности (кредитный договор, иск кредитора, расписка и т.д.);
• выписка из ЕГРИП о наличии/отсутствии статуса индивидуального предпринимателя (берется в ФНС);
• список кредиторов и должников;
• опись имущества;
• копии документов, подтверждающих права собственности на имущество;
• копии документов, подтверждающих права на результаты интеллектуальной деятельности (при наличии);
• копии документов о сделках с недвижимостью, ЦБ, транспортными средствами, долями в УК (договора купли-продажи, акты приема-передачи, соглашения о дарении и т.д.), если они производились в течение последних 3 лет;
• копии документов о сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей, если они производились в течение последних 3 лет;
• выписка из реестра акционеров юрлица, если заявитель является акционером;
• справки о доходах, полученных за последние 3 года;
• справки от банков о наличии счетов, вкладов, остатков денежных средств, остатков электронных денежных средств, выписки по операциям;
• копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета;
• копия решения Центра занятости населения (ЦЗН) о признании заявителя безработным (при наличии);
• копия ИНН (при наличии);
• копия свидетельства о заключении брака, если он не расторгнут на момент подачи заявления;
• копия свидетельства о расторжении брака, если оно было выдано в течение последних 3 лет;
• копия брачного договора (если есть);
• копия соглашения о разделе имущества супругов, если оно было принято в течение последних 3 лет;
• копии свидетельств о рождении детей (если есть);
• чек оплаты услуг финансового управляющего;
• чек оплаты госпошлины.

Предлагаем ознакомиться: Образец договора дарения денег между близкими родственниками

На каждой копии документа проставляется о, фамилия, инициалы, дата и подпись.

Срок действия выписки из ЕГРИП – 5 рабочих дней!

В каких случаях физическое лицо объявляется банкротом

В статье 213.3 закона № 127-ФЗ указаны обстоятельства, при которых гражданин должен объявить себя банкротом:

• общий долг перед всеми кредиторами составляет не менее 500 тысяч рублей;
• срок задолженности — более 3 месяцев с момента возникновения обязательств по уплате

Многих интересует вопрос: могут ли банки подать на банкротство? Могут. Если заявление подается конкурсным кредитором или уполномоченным органом, то учитывается только сумма долга по конкретному лицу, интересы которого они представляют. Величина просрочки такая же. Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы могут инициировать процедуру банкротства только в том случае, когда есть действующее решение суда, которое подтверждает требование кредиторов по долговым обязательствам. В документе указываются причины, по которым должник признается банкротом. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие обязанности должника и его несостоятельность.

Арбитражный управляющий Банкротство ИП Банкротство физических лиц

По своему желанию, должник может подать заявление о банкротстве и при иных обстоятельствах:

• сумма неоплаченных обязательств менее 500 тысяч рублей, но человек уверен, что не сможет вовремя гасить текущие платежи по кредиту;
• срок обязательных платежей уже истек;
• уже прошло более 1 месяца, с того момента, когда должна была быть оплачена сумма в 10% от всех долговых обязательств;
• стоимость имущества, которым владеет должник, не покрывает всех долгов;
• судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга.

В такой ситуации должнику надо будет доказывать суду, что его требования справедливы. Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие вышеуказанные обстоятельства. Суд может признать, что предоставленных фактов недостаточно, и отказать в принятии заявления. В таком случае, надо узнать причину отказа и дополнить пакет документов.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Из положительных моментов надо отметить:

• решится вопрос с долгами, не надо будет терпеть упреки кредиторов и общаться с назойливыми коллекторами;
• долги больше не будут увеличиваться, остановится накопление процентов, не будут начисляться штрафы и пени;
• должник не лишится больше того, чем владеет на момент банкротства.

Все долги по кредитам, налогам и платежам в государственные структуры спишутся, даже те, которые не погашены полностью, но в случае уплаты долгов по алиментам и возмещении причинения вреда чужому здоровью и жизни это правило не действует. Безусловно, есть недостатки: будет испорчена репутация должника, ухудшится кредитная история, взять снова в долг будет уже сложно; до окончания процедуры не разрешается выезжать за рубеж, но по уважительной причине, например, на похороны близкого родственника, разрешат поехать; процедура дорого стоит. Но все минусы — ничто по сравнению со свободой от долговых обязательств и спокойной жизнью.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

Согласно Закону № 127-ФЗ, признание физлица банкротом влечет списание долгов:

• по кредитным договорам с банками;
• по займам, взятым в микрофинансовых организациях;
• по заемным средствам, полученным от других граждан, индивидуальных предпринимателей и организаций;
• по налогам и сборам в государственные фонды.

Не разрешается списывать долги: по алиментным обязательствам, возникшие после причинения вреда здоровью и жизни (возмещение ущерба); появившиеся в результате совершенного преступления; образовавшиеся после привлечения гражданина по субсидиарной ответственности, если должник своими действиями довел компанию до банкротства; возмещающие вред, причиненный имуществу других людей, штрафы, полученные в результате административного или уголовно наказуемого правонарушения.

Банкротство физ. лиц в Челябинске

Спишем задолженность по кредитам через процедуру банкротства. Списание займов по кредитам, кредитным картам, спишем займы в микрофинансовых организациях. Сюда стоит отнести долги за коммуналку и задолженность по налогам и штрафам. В результате банкротства физическое лицо будет полностью освобождено от всех обязательств перед кредиторами, стоит отметить, что данная процедура вступает в силу лишь после того, как будут исчерпаны все возможные (предусмотренные законодательством) меры по ликвидации задолженности физ. лица в Челябинске.

Предлагаем ознакомиться: С чего начать банкротство физического лица{q}

Так как процедура банкротства производится в конкретного физического лица, чьё финансовое положение столь затруднено, не позволяет в полной мере рассчитаться со всеми долгами поэтому на должника накладывается рад обязательств. Нельзя завершив процедуру банкротства стать беззаботным жителем Челябинска.

Основные этапы и процедуры банкротства физического лица в арбитражном суде

В статье 213.2 закона № 127-ФЗ указана схема проведения процесса банкротства граждан:

1 этап. После того, как суд принял заявление о признании финансовой несостоятельности, он будет рассматривать обоснованность требований в течение 15 дней, в сложных ситуациях, требующих дополнительной проверки информации, срок может составлять до 3 месяцев.

2 этап. Если должник не сам подавал заявление, и не выбрал финансового управляющего, суд сам предлагает свою кандидатуру из участников, зарегистрированных в специальной саморегулируемой организации. Требования к такому лицу предъявляются в статье 45 закона № 127-ФЗ.

3 этап. Проводится процедура по реструктуризации задолженности. Она дает возможность должнику погасить обязательства самостоятельно, ежемесячно выплачивая кредиторам фиксированные суммы. По требованиям, указанным в статье 213.3 закона № 127-ФЗ, реструктуризация разрешена в отношении лица: имеющего постоянный стабильный доход; не привлекавшегося к административной или уголовной ответственности за преступления в экономической сфере; не являющегося ответчиком по делам о банкротстве в течение ближайших 5 лет; не имеющего финансовых обязательств, по которым в течение ближайших 8 лет уже составлялся график погашения.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Общий период реструктуризации не может превышать 3-х лет. В статье 213.21 закона № 127-ФЗ сказано, что в течение этого срока в план могут вноситься изменения, когда их предложили кредиторы. Если изменения предложил должник, то их надо утверждать в арбитраже, после чего копии измененного плана направляются всем кредиторам. По истечении указанного в документе срока, финансовый управляющий подает в суд отчет, в котором прописывает исполнение условий реструктуризации. Если график возврата долгов нарушен, кредиторы обращаются в арбитраж, и приходит очередь последнего этапа процесса банкротства.

Если должник соответствует всем этим требованиям, финансовый управляющий составляет план, согласно которому будут возвращаться долги. В документе должны указываться размеры задолженности перед каждым из кредиторов, сроки и условия возврата средств. Этот план подписывают все участники разбирательства, и он передается на утверждение в арбитраж.

4 этап. Суд объявляет должника несостоятельным, его имущество выставляется на продажу, вырученные деньги идут в счет закрытия долгов. К распродаже не принимается имущество, необходимое должнику для ведения домашнего хозяйства и нормальной жизни. Также реализации не подлежит единственная квартира, в которой проживает должник.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Не позднее, чем через месяц после описания и оценки имущества должника, финансовым управляющим в арбитраж представляется положение о проведении процесса продажи имущества с указанием сроков, условий, порядка и стартовой цены вещей, техники и недвижимости. Это положение утверждается судом, его форма и содержание должно соответствовать статьям 110-112, 139 закона № 127-ФЗ. По факту утверждения документа выпускается определение, которое участники процедуры банкротства могут обжаловать. Если имущество находится вне РФ, оформляется другое определение, которое исполняется согласно законодательству страны, на территории которой такое имущество расположено, или применяются условия международных договоров между этим государством и Россией.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Опыт более 8 лет.

Бесплатная консультация

Законодательством установлено, что имущество банкрота продается на публичных торгах, но собрание кредиторов имеет право выбрать иной порядок реализации. В обязательном порядке на открытые торги выставляются предметы роскоши, стоимость которых больше 100 тысяч рублей.

Судебная практика рассмотрения дел о банкротстве в Челябинской области

Оставление без движения заявлений

Практика рассмотрения АС Челябинской области заявлений показала, что судьи оставляют заявления без движения на основании статей 125 и 126 АПК РФ в случаях:

• невнесение на депозит суда денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему либо непредставление в суд доказательств внесения такого депозита;
• непредставление документа, подтверждающего уплату государственной пошлины или право на получение льготы по уплате государственной пошлины, либо ходатайства о предоставлении отсрочки, рассрочки, об уменьшении размера государственной пошлины.
• непредставление копии копия паспорта заявителя- гражданина с отражением места его нахождения (места регистрации);
• Непредставление документов в подтверждение наличия у должника имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. Обосновывая отказ по данному обстоятельству ссуд ссылается на Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», согласно п. 19 которого если должник обращается с заявлением о признании его банкротом, он обязан помимо внесения в депозит арбитражного суда денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру банкротства (абзац второй пункта 4 статьи 213.4 Закона о банкротстве), применительно к статье 213.4 Закона приложить к заявлению доказательства наличия у него имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. При непредставлении этих доказательств заявление должника подлежит оставлению без движения на основании статьи 44 Закона о банкротстве с последующим возвращением при непредставлении их в установленный срок.

Кроме того, суды оставляют без движения заявления должников при непредставлении в суд обязательных документов, представление которых предусмотрено Законом о банкротстве.

С полным перечнем документов можно ознакомиться в статье по ссылке.

Основания для возвращения заявлений о банкротстве физических лиц

Если в установленный срок заявителем не будут устранены причины, по которым заявления оставлено без движения, такое заявление подлежит возврату заявителю.

При неоплате государственной пошлины и направлении в суд ходатайства об отсрочке или снижении суммы пошлины в соответствии с требованиями Налогового кодекса Российской Федерации единственным основанием предоставления отсрочки или рассрочки является неудовлетворительное имущественное положение заявителя, не позволяющее уплатить государственную пошлину в установленном размере при обращении в арбитражный суд. Поэтому заявитель, ходатайствуя о предоставлении отсрочки уплаты государственной пошлины, обязан документально подтвердить отсутствие возможности уплатить государственную пошлину.

Порядок предоставления отсрочки или рассрочки государственной пошлины, уменьшения ее размера разъяснен в пункте 4 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6 от 20.03.1997, согласно которому в ходатайстве должны быть приведены соответствующие обоснования с приложением документов, свидетельствующих о том, что имущественное положение заинтересованной стороны не позволяет ей уплатить государственную пошлину в установленном размере при подаче искового заявления (заявления), апелляционной или кассационной жалобы.

При подаче заявления о признании банкротом самим должником такими документами могут быть сведения из Центра занятости населения о том, что заявитель состоит на учете в качестве безработного, документы о наличии иждивенцев, справка с места жительства, а также иные документы, которые могли бы свидетельствовать о тяжелом имущественном положении заявителя.

При отсутствии таких документов в удовлетворении ходатайства будет отказано, а заявление возвращено.

Практика рассмотрения дел о банкротстве в Челябинской области

Практика банкротства физических лиц в области показала, что с момента введения закона граждане области, имеющие долги перед банками, активно пользуются представленной возможностью и подают соответствующие заявления в суд.

Как правило, должниками по собственной инициативе выступают граждане, не имеющие недвижимого имущества, а также не имеющие постоянного места работы.

Так, решение Арбитражного суда Челябинской области от 17.11.2015 № А-76-24704/2015 Расторгуева Д.А. признана банкротом и в отношении нее введена процедура реализации имущества. Суда по решению суда должница имела задолженность перед кредиторами в размере более 14 млн. рублей. В качестве источника дохода заявителем указано только на получение пособия на содержание детей. В собственности должника имеется только автомобиль, который может быть наложена реализация имущества.

Заявления о признании банкротства по инициативе кредиторов подается при наличии в собственности должника какого-либо имущества, которое возможно реализовать и получить доход на покрытие задолженности.

При подаче заявлений по инициативе физических лиц о банкротстве кредитными организациями выступали:

Акционерный банк «ГПБ-Ипотека»

• ОАО «Сбербанк России»
• ОАО «МТС Банк»
• АО «Банк ВТБ-24»
• ОАО «Тинькофф банк»
• Хоум кредит банк

Какие последствия ожидают должника после банкротства

В соответствии со статьей 213.30 закона № 127-ФЗ, права должника при банкротстве физлиц включают несколько моментов:

Полезные статьи

• Нельзя оформлять кредиты и займы, предварительно не уведомив финансовую организацию о своем статусе банкрота.
• В течение 5 лет должник не может снова подать на прохождение процедуры банкротства.
• В течение 3 лет должник не имеет право занимать должность топ-менеджера в организациях. В течение 5 лет ему запрещено занимать управляющие должности в страховых компаниях и инвестиционных фондах, в течение 10 лет — в банках и иных кредитных организациях.

Сколько стоит банкротство физлица?

Цена за процедуру банкротства делится на несколько составляющих:

• Досудебные и судебные издержки. До подачи заявления в арбитраж оплачивается государственная пошлина 300 рублей и почтовые расходы 100 рублей. Судебными издержками считаются: публикация в газете «Комерсантъ» — 11 000 рублей, несколько публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 430 рублей, иные расходы финансового управляющего при ведении дела — до 3000рублей.
• Вознаграждение финансового управляющего — 25000 рублей, внесенные на депозит арбитражного суда. Если вводится сначала реструктуризация долгов, а затем реализация имущества, то сумма составит 50 000 рублей.
• Цена за юридическую помощь. Сюда входят: помощь в сборе документов, представительство в суде, консультации, решение спорных вопросов в арбитраже и с кредиторами. В среднем, стоимость такой работы начинается с 50000 рублей.

Итого мы получаем сумму, начинающуюся с 89400 рублей. Но в каждой юридической фирме она может отличаться, многое зависит от опыта специалистов, региона проживания должника и ценовой политики фирмы.

Как проходит процедура банкротства?

1. Необходимо подготовить документы, которыми подтвердить во первых наличие долгов и свою неплатежеспособность;
2. Оплатить государственную пошлину;
3. Подача документов и заявления в арбитражный суд;
4. На следующем этапе нужно внести деньги на депозит суда, что бы оплатить услуги управляющего;
5. Составить план реструктуризации;
6. Оплатить долги;
7. Когда наступает этап продажи имущества, то здесь конечно же придется ждать полной реализации активов;
8. Бывает, что стороны заключают мировое соглашение.

Если вы не слышали про управляющего, то это человек, который выявляет имущество должника и принимает все меры к его сохранению, так же он ведет реестр кредиторов, так же управляющий проводит собрания кредиторов и принимает активное участие в арбитражном процессе. Без финансового управляющего не обходится ни одна процедура банкротства и услуги управляющего оплачиваются должником.

Предлагаем ознакомиться: Заключение договора поставки с физическим лицом

Срок разрешения дела о банкротстве будет зависеть от профессионализма юриста которого вы наймете. Вы можете пройти всю процедуру самостоятельно, но мы не рекомендуем так делать, не потому, что хотим навязать вам свои услуги, а потому что это не простое дело и здесь обязательно нужен опыт и знания, которые есть у нас, ведь мы знаем о всех подводных камнях, знаем как пройти весь путь от начала и до конца избежав всех ошибок с которыми обязательно сталкивается человек без опыта.

Так же в Уголовном Кодексе РФ были введены несколько статей, по которым наступает уголовная ответственность за неправомерные действия при банкротстве, такие как преднамеренное банкротство и фиктивное банкротство и ответственность весьма существенная:

• За фиктивное банкротство максимальная ответственность это 6 лет лишения свободы и штраф в размере 80000 рублей или в размере шестимесячного заработка осужденного.

Конечно, если вы будете решать проблемы с банкротством самостоятельно, то затрат на юриста у вас не возникнет, но вот каков будет исход дела, остается только гадать, к тому же все гарантировано будут ошибки, как говорилось выше есть риск привлечения к уголовной ответственности и если вы ни разу не были в суде, то скажем откровенно, ваша правовая защищенность в таком случае равна нулю, поэтому если вы самостоятельно собираетесь вести свое дело о банкротстве, то наш совет, первым делом изучите законодательство о банкротстве физических лиц и другие связанные правовые акты.

Но мы приглашаем вас на консультацию к нам в офис, где мы оценим вашу ситуацию, изучим необходимые документы, проведем внимательный правовой анализ и несомненно сообщим вам о перспективах дела.

Если мы взялись вам помогать, то мы знаем свои силы и адекватно оцениваем ситуацию и соответственно знаем каков будет результат (это опыт) и может вам обозначить перспективы дела и дать гарантии, ведь если мы взялись за дело, то обязательно доведем его до конца.

Если вы оказались в сложной ситуации и вас сковали по рукам и ногам долги, то позвоните нам, мы обязательно найдем решение вашей проблемы и поможем вам избавиться от долгов через банкротство.

Рекомендуем начать процедуру банкротства физического лица с уточнения условий признания лица банкротом, рассчитать стоимость услуги и ознакомьтесь с полным списком необходимой документации для ведения процедуры Вы сможете позвонив по телефону в Челябинске: 7 (951) 456-34-21. Мы с удовольствием ответим на все Ваши вопросы и дадим реальные рекомендации относительно Вашей ситуации.