Банкротство физических лиц в 2020 году, основные положения, последствия банкротства

Чтобы разобраться в основных положениях банкротства физических лиц, необходимо понять, как вообще проходит эта процедура и с чего ее нужно начинать. Прежде всего стоит помнить о том, что сам процесс признания гражданина неплатежеспособным является сложным и многогранным, а также включает в себя множество последующих ограничений и запретов. Решаться на такой шаг имеет смысл, когда долги достигли определенной критической отметки и решение суда — единственный благоразумный выход из сложившейся ситуации.

Давайте разберемся, каковы условия банкротства физ лиц.

Гражданам разрешено подавать заявление в арбитражный суд наряду с юридическими организациями для официального подтверждения своей финансовой несостоятельности с октября 2020 года, когда вышел измененный «Закон о банкротстве». Многие юристы отметили, что данный шаг сделан с целью снижения количества невыплаченных долгов в пользу банков и других кредитных организаций, ведь неплатежи сильно возросли в последнее время.

В первую очередь, всех граждан интересует вопрос, от какой суммы задолженности наступает банкротство физических лиц. Основанием для банкротства физ лица является долг, превысивший отметку в полмиллиона рублей. При этом не стоит верить распространенному мифу о том, что учитываются только кредиты. В задолженность включаются и личные долги по распискам, и такие специфические банковские займы, как ипотека. Имея квартиру в ипотеке, не забывайте, что, даже являясь единственным жильем, такая недвижимость не защищена от конфискации и выставления на торги. Для каждой ситуации формула решения и будущий план реструктуризации долгов подбираются отдельно. Лучше всего это сможет сделать опытный профессионал, хорошо разбирающийся не просто в законах и юриспруденции, но именно в делах о банкротстве.

Смотрите также: Банкротство физических лиц — плюсы и минусы процедуры, последствия

Как протекает процедура

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

Шаг 1. Должником/кредитором/налоговой службой подаётся заявление в арбитражный суд по месту жительства заёмщика, реже — по адресу его временной регистрации. Заёмщику выгоднее самому успеть обратиться в орган правосудия, так как именно заявитель выбирает СРО, которая направит своего финуправляющего. В свою очередь, именно это должностное лицо будет руководить всей процедурой.

Шаг 2. Если заявление принято, то запускается процесс по признанию банкротом. Когда в заявлении выявлены ошибки и недочеты, то их срочно придётся устранить. В обратном случае суд откажет в дальнейшем ходе дела.

Шаг 3. Назначается первое судебное заседание. Если сам должник выступает заявителем, то ему следует присутствовать на разбирательстве, иначе дело останется без рассмотрения.

Шаг 4. Проводится первое слушание. В ходе него определяется, имеются ли признаки несостоятельности, выбирается процедура банкротства, назначается финуправляющий.

Шаг 5. Проводится реструктуризация либо реализация. Успешно завершается дело в случае признания несостоятельным, снятия ограничений, избавления от задолженности. На любом этапе стороны могут заключить мировое соглашение. Согласно закону о банкротстве физических лиц управляющий получает доступ ко всем картам и пинкодам от них, счетам должника и имуществу, которое составляет конкурсную массу.

Как правильно заполнить заявление

• в шапке прописываются наименование и адрес Арбитражного суда, ФИО заявителя вместе с паспортными данными.
• В основной части указывается причина, по которой лицо решило подать на банкротство, а также итоговая сумма просрочки (отдельно обозначаются пени и штрафы, если они оспариваются). Перечисляются кредиторы, величина и источник доходов, банковские счета и состав собственности. Прописывается наименование СРО, из состава которой суд выберет арбитражного управляющего.

Среди предъявляемых документов должны быть расписки, кредитные договоры и иные финансовые документы, свидетельствующие об образовании задолженности. Также понадобятся копия паспорта, список кредиторов, справки и свидетельства с подтверждением материального и семейного положения, опись имущества, копии соглашений по отчуждению собственности за 3 предыдущих года, выписка из ЕГРИП.

Совет должнику! Не следует отчуждать имущество незадолго до признания несостоятельности, особенно дёшево продавать или дарить свою собственность родственникам либо знакомым. Чистота сделки обязательно проверяется управляющим. Если он подтвердит, что отчуждение произошло в целях скрыть свои активы, то имущество вернётся в конкурсную массу.

Стоимость банкротства физического лица: цены в Москвеи по всей России

Заявителю придётся оплатить:

• госпошлину в 300 рублей;
• внести на депозит суда предоплату услуг финуправляющего за проведение каждой процедуры банкротства. Её сумма равна 25 000 рублей;
• услуги представителя.

Таким образом, минимально придётся потратить 30-40 тысяч рублей, максимально 150-200 тысяч рублей в качестве судебных издержек.

Запомните Если денег на оплату процессуальных затрат нет, то судопроизводство прекращается.

Банкротство физических лиц последствия включения в реестр

Признание несостоятельным должником сопровождается следующими особенностями:

• во время рассмотрения дела нельзя покупать и продавать имущество, передавать его в залог, участвовать в поручительстве. По итогам признания несостоятельности право распоряжения ценностями, входящими в конкурсную массу, прекращается;
• по усмотрению суда запрещается выезд за рубеж;
• нельзя распоряжаться средствами на банковских счетах;
• в течение 5 лет после признания человека банкротом, он обязан сообщать об этом кредитным учреждениям при обращении за получением займа, кредита;
• на протяжении трёх лет не допускается занимать какие-либо должности в органах управления компаний и как-то участвовать в этом процессе.

Получение статуса банкрота ведёт к прекращению:

• притязаний кредиторов (кроме штрафов, сборов, налогов);
• начисления процентов и неустоек по обязательствам;
• юридической силы исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Предъявления этих требований возможно только в ходе процедуры признания несостоятельным.

Обратите внимание Какие долги списать не получится:

• возмещение любого вреда, в том числе морального;
• алименты;
• текущие платежи, в том числе о выплате зарплаты, выходного пособия;
• требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (к примеру, задолженность по субсидиарной ответственности).

Размер недоимки для запуска процедуры

Учитывайте, заявить о полной финансовой несостоятельности при минимальной сумме задолженности не удастся. Дело о банкротстве возбуждается, если требование к должнику составляет минимум 500 000 рублей. Причем в таких ситуациях неплательщик не погашал платежи на протяжении минимум 90 дней, а финансовое положение этого человека не позволяет рассчитаться с кредиторами. Это говорится в пункте 2 ст. 213.3 ФЗ №127.

Отметим, законодатели разрабатывают отдельный проект, касающийся нижней планки указанной суммы. Ведь недоимка в полмиллиона – критическая цифра для большинства граждан. Тем более в ситуациях, когда человек внезапно потерял трудоспособность, неподъемной суммой становится даже 200 000. Однако пока это нововведение не приняли, поэтом гражданам доступна процедура на описанных выше условиях.

Обратите внимание, помимо установленного минимума недоимки, заемщику, который инициирует процедуру, уместно рассчитывать на погашение услуг управляющего, оплату государственной пошлины и судебных издержек.

Порой такая сумма не соответствует экономическим возможностям гражданина. В таких ситуациях суд идет навстречу неплательщику и предлагает оформление выплат в рассрочку. Однако без оплаты госпошлины, которая обойдется в 6 000 рублей, исковое заявление не принимается. Учитывайте подобный нюанс.

Учитывайте, банкротство юридических лиц – более демократичная процедура. Здесь достаточно накопить недоимку в 300 000 рублей. Этот момент закреплен в статье 6 ФЗ «О финансовой несостоятельности (банкротстве)».

Упрощённое банкротство физических лиц: плюсы и отзывы специалистов

К 17 апреля текущего года ожидается появление закона, направленного на облегчение списания долгов малоимущих и пострадавших от кризиса граждан вследствие распространения коронавирусной инфекции.

К плюсам новой процедуры относятся:

• не нужно обращаться в суд. Следует только самостоятельно либо через МФЦ разместить информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
• минимальный порог задолженности — 50 000 рублей;
• невысокая стоимость процедуры: основные затраты пойдут из специального Фонда;
• как только дело передаётся финансовому управляющему, задолженность не растёт, иные претензии к должнику не предъявляются;
• можно списывать просрочке по коммуналке, кредитам, штрафам, налогам;
• упрощение с юридической точки зрения: не нужно разбираться в основах судебного производства, заявлять ходатайства.

Сумма задолженности для признания банкротом фирмы (юридического лица)

В ФЗ о банкротстве (статье 3) указаны обстоятельства, позволяющие компании запустить процесс несостоятельности. Просрочка по платежам должна составлять (по времени) от трех месяцев и больше с момента, когда необходимо сделать перечисление средств. Что касается суммы задолженности для признания банкротом, здесь действуют следующие нюансы:

• для обычных компаний — от 0,3 млн рублей;
• для стратегических фирм и предприятий-монополистов — 1 000 000 рублей.

Особенности банкротства юрлица в 2020 году:

• подача заявки доступна предприятию-должнику, уполномоченным структурам и кредиторам;
• период рассмотрения дел о несостоятельности юрлиц — до семи месяцев с дня передачи заявления;
• в роли представителей разрешено привлекать любых лиц, имеющих на руках необходимый пакет документов;
• отказ в признании банкротом возможен при отсутствии признаков несостоятельности, рассмотренных в соответствующем ФЗ.

Необходимые условия

Теперь кратко пройдемся по перечню требований, которые суд предъявляет в таких ситуациях к неплательщикам. Ключевая задача для должника – доказательство личной неплатежеспособности. Этот критерий включает такие признаки:

• прекращение финансовых выплат после наступления конечной даты расчета;
• должник выплатил менее 10% размера недоимки со дня срока фактического окончания сделки;
• сумма долга физического лица выше стоимости имущества этого человека;
• есть постановление соответствующего ведомства об отсутствии залоговой собственности.

Учитывайте, если выплаты по ссуде не просрочены и окончательный срок расчета не наступил, неплатежеспособность заявителя-должника ставится под сомнение. Однако фактическая неспособность расплатиться по счетам или предвидение такого факта – повод инициировать процедуру банкротства.

Чтобы запустить рассмотрение дела, неплательщику потребуется подать в Арбитражный суд заявление и подкрепить эту бумагу документацией, подтверждающей правоту неплательщика. Этот перечень указан в ст. 213.4 и состоит из следующих позиций:

• доказательства появления и накопления недоимки;
• подтверждение финансовой несостоятельности заемщика;
• выписка из государственного реестра для определения статуса должника;
• перечень кредиторов с указанием конкретной суммы обязательств по каждому пункту;
• подробная опись собственности неплательщика;
• документация о проведенных на протяжении последних трех лет сделках;
• бумаги о доходе и уплате налогов заемщиком за 3 года;
• справки о наличии финансовых счетов в банках, ценных бумагах, депозитах;
• другие документальные подтверждения слов заемщика.

Соответственно, основное требование к должнику – аргументация нынешнего экономического положения при соблюдении минимальной планки накопленной просрочки платежей. Отметим, суд всегда предоставляет шанс для реабилитации таких должников, предлагая реструктуризацию выплат зафиксированной суммы.

Такое решение становится выходом для людей, чьи заработки позволяют постепенный расчет с кредиторами и частичную выплату остатка начисленной суммы. Учитывая, что банки практикуют постоянное увеличение процентов и штрафы к таким задолженностям, Арбитражный суд просто определяет конкретную сумму недоимки и поручает разработку проекта выплат по частям. Этот нюанс работает в пользу неплательщика и позволяет восстановить деловой имидж.

Какая сумма долга для банкротства компании

Компанию признают несостоятельным (банкротом), если средства не перечисляются в протяжении трёх и поболее мес. после пришествия отчётной даты.

Несостоятельность – инструмент для денежного оздоровления. Или метод избавиться от текущих долгов, которые стали непосильными.

Должник должен обратиться в арбитражный суд не позднее чем через 1месяц после возникновения событий, связанных с долгами.

Документы подаются в судебные инстанции, как говорилось ранее.

1. Уполномоченных органов власти.
2. Наёмных сотркдников, которым не стали выплачивать заработную плату.
3. Кредиторов.
4. Самого организации.

Аннотация для тех, кто проводит несостоятельность, остаётся очень обычной. И включает всего несколько обычных шагов.

1-ое собрание кредиторов проводится конкретно во время наблюдения.

Вы приняли решение подготовить и подать заявление в Арбитражный суд о своей несостоятельности? Очень важно проанализировать все сделки и договора по отчуждению любых активов до подачи заявления. Ведь управляющий вправе оспорить сомнительные сделки и перераспределить имущество в интересах конкурстных кредиторов, находящихся в реестре. Получить консультацию бесплатно!

1. Подготовкой документации для последующих действий.
2. Уведомлением всех лиц, чьи интересы затронуты банкротством.

Наблюдение занимает максимум полгода, минимум – три-четыре мес..

Кредиторы и должник могут добиться данного соглашения на хоть какой из стадий банкротства.

Если употребляется конкурсное производство , неувязка решается в несколько обычных шагов.

Итоговая цена после этих операций составляет так именуемую итоговую массу.

Оставшиеся долги просто списываются, больше ничего с ними не происходит. Госпошлина при воззвании в арбитражный суд равна 6 тыщам рублей.

Этапы прохождения процедуры банкротства гражданами

С момента когда сумма для банкротства превысила минимальный порог, не следует терять время. Порядок действий для граждан и индивидуальных предпринимателей следующий:

1. Составление заявления в арбитраж. В документе освещают причины, из-за которых физическое лицо утратило способность расплачиваться с кредиторами по взятым обязательствам. Обязательно приводят точный перечень имеющегося ценного имущества (недвижимость, автомобили, предметы искусства, драгоценности и т. д.). Перечисляют банковские счета и указывают сумму долга. Если к текущему моменту уже возбуждены иски о взыскании задолженностей, то о них также сообщают. К этому времени заявитель должен решить, в какую СРО финансовых управляющих будет обращаться, и указать реквизиты организации в своем заявлении. Деньги на оплату услуг управляющего вносят на депозит суда.
2. Заявление подают в арбитраж по месту регистрации. Если нет такой возможности, то документы отправляют в адрес суда заказным письмом с описью вложения и уведомлением о доставке.
3. Оплачивают госпошлину. Ее величина по делам о банкротстве физлиц составляет 300 руб.
4. Суд принимает к рассмотрению дело в срок до 55 дней с момента подачи заявления.
5. Факт принятия дела к рассмотрению публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах. Делается это платно за счет должника.

Далее суд рассматривает дело и принимает решение, как именно будут погашены образовавшиеся долги. Для этого назначают реструктуризацию, либо продажу имущества.

Для самого неплательщика реструктуризация – более выгодна. Без продажи нажитого имущества он получает шанс расплатиться с кредиторами на существенно более мягких условиях. Новый платежный график составляют с участием всех сторон:

• суммы ежемесячных взносов уменьшают;
• предоставляют отсрочку;
• увеличивают срок возврата кредита;
• принимают другие послабляющие меры.

Фактически речь идет о том, что после смягчения кредитных условий граждане получают возможность постепенно расплатиться с кредитной организацией. При этом с банкротов снимают повышенные проценты, пени, штрафы за просрочку. Недоступна реструктуризация тем, кто не имеет стабильного источника доходов, либо чей заработок слишком мал (учитывают статистику за последние 3 года).

Срок подачи заявлений в арбитраж о личном банкротстве ограничен. Кроме этого нужно знать: банкротство физ лиц – от какой суммы будет начинаться, как необходимо действовать, какие документы собирать и куда их подать. Поэтому помощь юриста в такой ситуации очень важна, поскольку на практике у процедуры имеется масса процессуальных тонкостей.

0

Автор публикации

не в сети 17 часов

Право и обязанность на подачу заявления о несостоятельности организации

Наличие рассмотренных выше признаков банкротства организации дает право на обращение в суд с заявлением о ее несостоятельности:

• сотрудникам, которым не выплачена зарплата или пособие (наличие задолженности и ее размер должны быть установлены судебным решением, вступившим в законную силу);
• уполномоченными органами по истечении 30 дней с момента принятия решения о взыскании долга;
• кредиторам юрлицам по требованиям, подтвержденным судебным решением, вступившим в законную силу.

Порядок внесудебного банкротства

В Закон № 127-ФЗ будет внесен новый раздел с правилами упрощенного внесудебного банкротства. Льготная процедура заключается в следующем:

• необходимо убедиться, что приставы вынесли постановления об окончании производств (это можно сделать лично в ФССП, либо на интернет-портале приставов по ссылке);
• нужно проверить, что сумма задолженности более 50 тыс. руб., но ниже 500 тыс. руб. (стоимость имущественных активов, принадлежащего неплательщику, не имеет значения);
• необходимо заполнить и направить заявление в МФЦ по адресу постоянного или временного проживания;
• при обращении в МФЦ нужно точно указать перечень кредиторов и обязательств (по обязательствам, не включенным в заявлении, списание не допускается);
• в течение 6 месяцев кредиторы вправе подавать возражения и жалобы, требовать передать банкротного дела в суд, если должник не соответствует условиям упрощенного банкротства;
• если за 6 месяцев кредиторы не подадут возражения, либо они будут признаны необоснованными, МФЦ примет решение о банкротстве физ. лица и списании долгов.

• После принятия заявления в МФЦ и включения сведений в ЕФРСБ, банки и коллекторы будут обязаны прекратить принудительное исполнение судебных актов.
• Также прекращается начисление штрафных санкций по задолженности.
• Внесудебная процедура несостоятельности (банкротства) завершится в течение 6 месяцев.

Помимо стандартных последствий, указанных в Законе № 127-ФЗ, граждане не смогут повторно использовать упрощенный порядок в течение 10 лет. Если заявление в МФЦ будет возвращено по причине ошибок и недостоверных сведений, повторно подать его можно только через месяц.

Чтобы избежать таких проблем, рекомендуем обращаться к нашим юристам для подготовки документов и сопровождения внесудебного банкротства.

Обратите внимание!

Закон о внесудебном банкротстве не предусматривает обязанности по уведомлению кредиторов. Однако МФЦ сразу передаст сведения в ЕФРСБ, поэтому банки и МФО смогут регулярно проверять информацию о должнике, защищать свои интересы.

Если у должника нет имущества, подлежащего реализации, а заявление составлено строго по нормам закона, проблем со списанием долго не возникнет.

Нужен ли арбитражный управляющий

Особенность упрощенного порядка банкротства является не только обращение в МФЦ, а не в суд. Так как процедура не предусматривает выявление и реализацию имущества, арбитражный управляющий не привлекается.

Обработкой документов, запросов и проверкой сведений будут заниматься сотрудники МФЦ. Если же будет выявлено несоответствие условиям внесудебного банкротства, придется подавать документы в арбитраж, привлекать управляющего, оплачивать его вознаграждение.