К вам приходит хороший знакомый и слезно просит одолжить ему некоторую сумму для срочного погашения кредита, на лекарства для троюродного дядюшки или на путёвку в санаторий для любимой жены, которой нужно незамедлительно подправить здоровье.
Вы проникаетесь сочувствием к другу и одалживаете ему деньги, не взяв при этом даже расписки. Зачем формальности — ведь это ваш друг! Тем более, что деньги он просит буквально на 1-2 месяца. Вы терпеливо ждёте, однако проходит 2, 3, 4 месяца, полгода, а денег своих вы так и не видите.
Наверняка подобная история случалась если не с вами, то с кем-то из ваших знакомых. В такой ситуации у многих опускаются руки. Дружба дружбой, но хочется вернуть свои средства, ведь они у вас не лишние.
Реально ли вернуть долг, если нет документального подтверждения сделки — расписки? И если да, как это сделать? Я, Анна Медведева, постоянный автор онлайн-журнала «ХитёрБобёр», отвечу на эти вопросы в новой статье.
Сегодня вы узнаете:
- В чем особенности возврата долгов с физических лиц без расписки и свидетелей?
- Возможно ли вернуть долг без суда?
- Где заказать услуги по взысканию долга без расписки?
В конце статьи вы найдете обзор ситуаций, когда вернуть свои деньги, увы, невозможно. Читайте внимательно и не допускайте подобных ошибок.
- Шаг 1. Выходим на контакт с заемщиком
- Ситуация 1. Истек срок исковой давности
Как осуществить возврат долга без расписки, расскажем в нашем материале.
Можно ли вернуть долг без расписки?
Боясь остаться без денег, многие ссудодатели предпринимают неверные действия, спешат обратиться в судебные органы, ОВД, пытаются запугать должника, вернуть деньги силой. Возврат долгов с физических лиц без расписки реален, но пострадавшего ждут непростые судебные тяжбы.
Мирное урегулирование ситуации — первый шаг, который стоит предпринять. Поинтересуйтесь мотивами невозврата, попытайтесь обговорить еще раз сроки и условия, попробуйте составить расписку или договор займа. Если должник избегает встреч, разговоров, необходимо собирать доказательства.
Как забрать долг бесконфликтно
Если заемщик не вернул средства в указанный срок, начинайте процедуру по взысканию.
Как забрать долг, если все указанные в расписке сроки прошли, а должник не торопится возвращать заем?
У кредитора есть несколько вариантов дальнейших действий:
- Мирное урегулирование ситуации.
- Обращение в суд.
- Помощь третьих лиц.
Так как обращение в суд может занять много времени и сил, а воздействие через третьи лица не всегда гарантирует воздействие на заемщика гуманными методами, для начала стоит попытаться прийти к мирному соглашению. Не исключено, что человек попал в тяжелую финансовую ситуацию и средства для возврата долга у него отсутствуют. В таких обстоятельствах будет уместно поменять условия погашения займа, разбив сумму на части или продлив сроки.
Если должник не реагирует на уговоры или отказывается идти на контакт, следует начать воздействовать на него путем составления письменных претензий.
- Направить заемщику письменное уведомление том, что сроки возврата прошли, а на сумму долга по мере увеличения просрочки начисляются проценты по ставке рефинансирования РФ. В письме должно содержаться требование погасить заем.
- Оформить еще одну претензию о невозврате долга, содержащую информацию о намерении обратиться в суд или к коллекторам. Стоит упомянуть, что, вероятно, суд защитит интересы заимодавца и тогда расходы на госпошлину и юристов придется возмещать должнику.
Оформлять требования о получении денег с должника следует заказными письмами. Это позволит кредитору доказать суду, что он пытался решить вопрос мирным путем. При отсутствии должной реакции со стороны заемщика возврат по долговой расписке может быть осуществлен только при помощи суда или третьих лиц.
Доказательства
Многие граждане уверены, что без расписки легко доказать наличие долга при помощи свидетелей. Чаще всего при отсутствии документальных подтверждений займа судебный процесс начинается с установления факта присвоения денежных средств путем обмана и злоупотребления доверием. Но показания свидетелей в 99% случаев не рассматриваются как доказательства.
Следует предоставить подтверждения контакта с должником. Подходят любые средства и виды контактов: смс, запись разговоров, переписка из соцсетей. Важно упоминать в этих разговорах и переписке о займе, его сроках, способе возврата и прочих условиях договоренности. Чем больше удастся собрать доказательств, тем выше шансы вернуть деньги.
В качестве доказательств подойдут:
распечатки звонков, смс, скриншоты переписки в соцсетях и электронной почте.
Все распечатки необходимо заверять нотариально, независимо от содержания. Нотариальный протокол предполагает личный осмотр нотариусом компьютера, с которого совершалась переписка.
Если деньги передавались через мобильный банк, иную электронную платежную систему, необходимо сделать распечатку с указанием суммы и даты перевода с назначением платежа. Чтобы провести сбор данных, придется потратить средства и время.
Обращение в полицию
После сбора доказательств, подтверждающих факт передачи денег, можно обратиться в ОВД для подачи заявления. Заявление обязаны принять, после чего полицейские могут возбудить дело для последующей передачи в суд.
Если заявление не принимают, о факте официального отказа в делопроизводстве можно узнать в течение суток. Если расписка отсутствует, а полиция отказалась принимать заявление, такое решение можно оспорить. Закон позволяет подавать заявление на гражданское производство по факту невозврата долга. Если обращение в полицию ни к чему не привело, обращайтесь в суд.
Судебное разбирательство
Если вы одолжили своему знакомому деньги, но не взяли расписку и не имеете свидетелей, не расстраивайтесь.
Ведь в соответствии с законодательством 2020 года есть некоторые варианты решения проблемы на случай невозврата долга. Разберем, как можно вернуть свои средства, не нарушая при этом закон.
И вы были в такой ситуации, когда знакомые просят взаймы денег? И не могли отказать, боясь испортить отношения с человеком?
И не брали при одалживании денег у родственников и друзей никакой расписки? Ну, конечно, неловко требовать документального подтверждения займа у «своих».
Прошли все установленные сроки для возврата средств, но денег вы так и не увидели? Как же теперь их забирать?
Устная договоренность тем и опасна, что остается устной. Но действительно ли никто и никак не может доказать, что деньги были переданы? Или есть способы возврата средств легально? В этом и разберемся.
Общие моменты
Возврат долгов – щепетильная ситуация. Ведь необходимо поступить мудро и законно. И если заемщик твердо отказывается вернуть средства, тогда нужно разобраться, какие нормы действуют в России по данному вопросу.
Определения
Заем является видом обязательственных отношений. Это соглашение, в соответствии с которым одной стороной передается в собственность определенная сумма или товар.
Долговой распиской называют документ, в соответствии с которым заемщик получает средства от займодателя. Расписку должны составлять в соответствии с требованиями законодательства.
| Если сумма, которая нужна вашему знакомому, очень большая | Порекомендуйте ему обратиться в банковское учреждение для оформления кредита. Есть также ряд профессиональный компаний, что могут дать средства в займы (имеется в виду кредитно-потребительский союз) |
| Дайте ту сумму, которая не является для вас большой | И вы без нее сможете прожить. На занимайте большую сумму, чем готовы потерять. Так сможете «дотянуть» до зарплаты, если вам деньги не вернут вовремя |
| Некоторые советуют не давать взаймы другу | Чтобы впоследствии его не потерять. Но и отворачиваться от человека не стоит – постарайтесь решить его проблему вместе. Общими усилиями можно преодолеть многие преграды |
| Хорошо подумайте перед тем, как дать взаймы деньги | Если решитесь помочь человеку, тогда оформите такую передачу средств документально |
Проанализируйте платежеспособность заемщика. Узнайте:
- стабильно ли ему выплачивают зарплату (требовать справку по форме 2-НДФЛ – это не выход);
- для чего нужны средства;
- не было ли у него непредвиденной ситуации – осложнений после операции, увольнения и т. п.
Такая информация подскажет вам, правильно ли вы поступите, если одолжите человеку деньги, и можно ли надеяться на их возврат.
Если дается сумма взаймы, что равна 10 МРОТ, то сделку стоит оформить документально. Об этом говорится в законодательных актах.
| В расписке укажите дату возврата средств | По истечении 3 лет вы уже не сможете требовать деньги |
| Укажите в документе | Что при задержке с возвратом суммы долга будут начислены проценты. Решать вопрос, как вернуть деньги без расписки и свидетелей с процентами, непросто |
| Изучите данные о заемщике | Имя, адрес, место работы и т. п. |
Если же расписки нет, тогда стоит знать следующую информацию.
Итак, вам не вернули занятые деньги своевременно. Как быть? Сначала оцените ситуацию. Постарайтесь урегулировать конфликт самостоятельно без привлечения третьего лица.
| Заемщик не имеет денег, чтобы погасить всю сумму | Но у него есть возможность расчета по частям. В такой ситуации пойдите на уступки и пропишите, какого графика стоит придерживаться при погашении задолженности |
| У должника возникла непредвиденная ситуация | И на данный момент он не имеет возможности вернуть средства. Оформите документально отсрочку платежей. Можно прописать пункт о некоторой компенсации |
| У человека есть деньги, но он отказался вернуть всю сумму | Есть такой выход – согласиться на частичный возврат, пытаться найти компромисс переговорным путем. Давление с вашей стороны вряд ли будет правильным решением |
| Человек совсем не желает возвращать деньги | Тогда варианты такие – простить долг или идти в суд |
Если расписку с заемщика вы не брали, да и свидетели отсутствуют, то придется хорошенько поискать доказательства, чтобы суд мог принять решение в вашу пользу.
Если факт передачи средств не отражен на бумаге, то доказать вашу правоту будет затруднительно. Но выход есть:
- подайте заявление в полицию;
- направьте иск в судебный орган;
- составьте мировое соглашение.
Такие способы законны, да и не представляют угрозы жизни и здоровью заемщиков.
Такие фирмы не всегда работают в рамках закона, и могут нанести ущерб здоровью человека.
Если вы видите, что человек действительно не может вернуть занятые средства, то предпочтите мирный вариант урегулирования вопроса.
Подготовьте мировое соглашение, отразив такие нюансы:
- сроки возврата;
- сумму;
- последствия при невыполнении условий.
Попросите заемщика написать расписку, в которой будет прописано, что он обязуется в определенные сроки вернуть деньги. Такой документ будет иметь юридическую силу, если его заверит нотариус
Обращение в полицию
В заявлении должна быть указана дата, место передачи средств, точные реквизиты должников (паспортные данные, дата рождения, место проживания и т. п.), период, в течение которого долг не возвращается и т. д.
В установленные законодательством сроки такое обращение рассматривается представителем уполномоченного органа.
Заемщика вызовут для допроса, после чего определят, как действовать далее. Если лицо будет утверждать, что одалживало средства, тогда дело передают в судебную инстанцию.
Если же будет возражать в получении денег, тогда возбуждают уголовное дело. Зачастую при разъяснении всей серьезности ситуации человек готов сотрудничать и вернуть деньги.
| Отправьте заемщику требование о возврате средств | Если об этом не забыть, то можно значительно упростить разбирательство, так как будете иметь доказательства попыток мирного решения вопроса |
| Напишите иск | Он не будет бесплатным, так как придется прибегнуть к услугам юриста |
| Оплатите госпошлину | В сумме 4% от суммы заявления |
| Подайте исковое заявление | Можно через канцелярию суда или почту |
Уполномоченное лицо вызовет истца и ответчика для рассмотрения позиций и принятия решения.
При обращении в суд обычно требуют не только возврата долга, но и компенсации за нанесение морального вреда. Нередко должники из-за нежелания платить компенсацию готовы вернуть занятую сумму.
В любой момент может быть написано мировое соглашение с отражением схемы возврата средств в присутствии третьего лица. В таком случае процесс в суде будет гораздо упрощен.
Очень большую роль в вынесении решения сыграет наличие доказательств и поведение ответчика.
Если заемщик имеет доброжелательный настрой, но утверждает о невозможность возврата средств на данном этапе, то лучше пойти на компромисс и договориться о сроке выплаты долга.
Судебный процесс по вопросам возврата средств – длительный, изнурительный и сложный. Поэтому лучше еще при одалживании определенной суммы взять расписку.
Каждый раз подавайте заявление в вышестоящий орган. Когда расследование будет окончено, результаты поступят в судебный орган.
Если сумма долга составляет менее 50 тыс. рублей, то решением вопроса займется мировой судья по месту проживания заемщика. При необходимости вернуть большую сумму стоит отправиться в районный суд.
Как написать иск?
Перечислим, какие данные в исковом заявлении отражать:
- название судебной инстанции;
- данные истца;
- данные ответчика;
- название документа;
- описание ситуации;
- изложение требований – возврат долга, процентов, госпошлины;
- расчеты стоимости искового заявления;
- список приложений;
- дата, подпись.
Можно попросить суд затребовать копию документа об отказе в возбуждении уголовного дела, данные от оператора мобильной связи.
Законом ограничена сумма, что может взыскиваться без расписок – не больше 10 МРОТ. Если сумму больше, тогда доказывайте займы. Устные договоренности здесь не подойдут в качестве аргумента.
При расчете стоимости иска учитывают:
- сумму основного долга;
- проценты за опоздание с возвратом;
- проценты за пользование средствами (если вы об этом договаривались с ответчиком).
Подавая иск, не стоит рассчитывать на автоматический судебный процесс. У суда есть 5 дней для:
- принятия заявления к рассмотрению;
- возврата иска;
- отказа;
- того, чтобы решить оставить ли иск без движения.
Любое действие будет зафиксировано письменно. Когда суд примет решение удовлетворить ваши требования, его передадут в отдел судебному приставу.
Будет открыто в отношении заемщика исполнительное производство. Приставы выяснят финансовое положение должника, наложат взыскания.
Судебная практика
При определении, как вернуть деньги без расписки и свидетелей, судебная практика должна учитываться в первую очередь.
Отлично, если вы найдете хоть какие-то факты, которые докажут вашу правоту.
Если же нет, да и заемщик сам отрицает получение денег, то судебные разбирательства будут непростыми. Заручитесь поддержкой юриста, чтобы иметь возможность доказать судье заем средств.
| или видеозаписи разговора | В которых заемщик не отрицает того, что занимал деньги |
| Запись на диктофон | (желательно, чтобы в разговоре собеседник назвал сумму долга, срок возврата и иную важную информацию) с текстовой расшифровкой и наличием объяснений о том, кто и как вел запись |
| Переписка в интернете | — |
| Распечатанные и заверенные у нотариуса СМС-ки | — |
Чем больше будет представлено доказательств, тем быстрее будет решена проблема. Попытайтесь также доказать, что у человека есть возможность вернуть долг, но он отказывается.
В разговоре старайтесь упоминать сумму долга, дату, когда он должен быть возвращен и другие моменты, которые могут сыграть важную роль при рассмотрении дела.
Обращение в суд
За рассмотрение искового заявления о возврате долга без расписки на сумму свыше 50 тыс. рублей уплачивается госпошлина в сумме не менее 1700 рублей. После уплаты госпошлины необходимо составить исковое заявление, приложить собранные доказательства и ждать решения судьи.
В течение 5 дней суд решает, принимать иск или вернуть заявителю. Истца обязаны уведомить письменно о вынесении судом определения. Если суд встанет на сторону истца, должник может обжаловать его решение в апелляционной инстанции.
Выиграть суд — половина дела. Исполнение судебного решения может тянуться годами, необходимо систематически наведываться в службу судебных приставов, чтобы собрать сведения о материальном положении должника и возможности возврата долга с физического лица без расписки. По всем вопросам обращайтесь к юристам нашего сайта.
Что делать, если должник не отдает деньги
Попробуйте следовать нашим инструкциям, чтобы забрать деньги, отданные по расписке деньги.
Предлагаем три пути:
- Оплата услуг коллекторского агентства или продажа долга частному лицу.
- Подача заявления о вынесении судебного приказа.
- Инициирование судебного разбирательства.
Обращение в коллекторское агенство и продажа долга
Коллекторы помогут вернуть долг, но вам придется раскошелиться на их услуги.
Сегодня существует множество компаний, готовых оказать помощь во взыскании займа без обращения в суд.
Переуступка прав требований долга третьим лицам позволяет пострадавшему получить часть отданной суммы при заключении договора с коллектором или частным кредитором. Далее заимодавцу не придется ни общаться с должником, ни обращаться в правоохранительные органы.
Однако законность деятельности коллекторов находится под сомнением, а их услуги стоят недешево – до 50% от суммы долга. Поэтому, если должник не торопится отдавать деньги по расписке, все же следует решать вопрос через суд.
Судебный приказ
Судебный приказ составляется на основе заявления кредитора. Приказ не требует инициации судебного производства с вызовом должника, для его вынесения достаточно наличия расписки. Госпошлина для такого случая стоит в два раза меньше, чем при подаче обычного иска.
Приказ выдается заемщику вместе с исполнительным листом, на основании которого одновременно начинают работу судебные приставы. Задача приставов – взыскать с должника всю сумму долга с просроченными процентами, применив при необходимости принудительные меры.
Если в течение 10 дней со дня вынесения судебного приказа заемщик успевает выразить несогласие с его требованиями, действие документа отменяется.
Исковое заявление в суд
Процесс подачи иска в суд делится на несколько этапов:
- Составление заявления. В иск вносится следующая информация: наименование судебного органа, Ф.И.О., место жительства и контакты сторон, сумма долга с учетом всех сопутствующих расходов, список прилагаемых документов.
- Оплата госпошлины. Сумма налога зависит от оценочной суммы иска.
- Отправка документов в суд. В список бумаг входят заявление, расписка, квитанция об оплате госпошлины, отчет об оценке иска (если применимо), письма-требования и другие документы, доказывающие вину должника.
- Ожидание решения исполнительного органа.
После подачи искового заявления в суд в отношении обеих сторон будет применяться судебное разбирательство с применением всех правил Гражданского процессуального кодекса.
Следует приготовиться к тому, что процесс может занять много времени и средств, поскольку заемщик может игнорировать повестки или оспаривать расписку. Кроме того, суд может потребовать предоставления дополнительных доказательств или проведения экспертизы, доказывающей причастность сторон к составлению договора о передаче долга.
Для инициации судебного разбирательства имеет смысл обратиться в юридические компании за помощью в возврате долга по расписке. Квалифицированный специалист способен грамотно составить иск, собрать дополнительные доказательства вины должника и оказать необходимую информационную поддержку заимодавцу.
Кроме того, юридические компании оказывают существенную поддержку после вынесения решения суда: помогают разыскать имущество должника и контролируют работу приставов.
