Можно ли вернуть долг без расписки и свидетелей: невозможное возможно

Фото с сайта: fb.ru

Часто в жизни случаются такие ситуации, когда близкие люди просят предоставить какую-то сумму в долг, а если имеется возможность, то почему бы не помочь родственникам, друзьям, коллегам по работе или же просто приятелям. Причем никто даже не задумывается, что стоило бы взять с человека расписку или иной, законодательно веский документ, который подтвердил бы в последствии, как наличие самого долга, так и оговоренный срок возврата. Однако зачастую получается так, что вернуть деньги никто не спешит, а как выбить долг с должника без расписки совершенно не понятно. Так можно ли вообще хоть что-нибудь сделать, чтобы ваше финансовое положение не ухудшилось? Оказывается, сделать это можно. Правда, не так легко и просто, как хотелось бы, но, тем не менее, попытаться стоит обязательно.

Противозаконные методы возвращения долга

Как выбить и получить от человека деньги, если он должен?

Далеко не все граждане адекватно воспринимают необходимость мотивировать должника на возвращение денег. К сожалению, многие понимают под этим насильственные действия и применение угроз. Такая стратегия поведения, к тому же, лишь подкрепляется положительным исходом: действительно, при описанном настрое долг в большинстве случаев возвращают быстро.

Но есть жирное “но”. Тот, кто взял кредит и не спешит отдавать деньги, при излишнем на него воздействии может обратиться в полицию. Тогда в невыгодном положении уже окажется кредитор.

Существует такая 163-я статья Уголовного кодекса Российской Федерации – “Вымогательство”. Наказание по ней предусмотрено – лишение свободы на срок от 4 до 15 лет, а также штраф суммой до 1 млн. руб

.

Упомянутая санкция – очень серьёзная. Она должна отбивать охоту пользоваться незаконными методами взыскания задолженности.

Примечание 1.

Злоупотребление полномочиями, угрозы самому должнику или его родственникам, распространение сведений о наличии долговых обязательств, применение методов давления на психику, провокации и т.п. – это путь навстречу проблемам с законом. Тех, кто не чурается таких методов, называют не слишком лицеприятными словами: это банальные «выбиватели/вышибалы//бандиты».

Важно! Кредитор имеет право корректно запросить выплату долга и предупредить о своём намерении обратиться в судебную инстанцию.

Помните, что государство будет на стороне задолжавшего некоторую сумму гражданина, если его здоровью или тем более жизни кто-то или что-то угрожают. Он имеет полное право в этом случае на защиту.

Что хуже суда?

— Сумма какая?

— 5 тыс. долл.

— Должник в Москве живёт, расписка не старше трёх лет?

— В Москве, не старше…

— Подъезжайте, привозите 15 тыс. рубликов плюс 1 тысячу за доверенность плюс 2 тысячи госпошлина. А 20% от возвращённой суммы отдадите по факту получения, мы денег заранее не берём!

— ???

Я ничего не понимаю: что значит — заранее денег не берём, а, извиняйте, 15 тыс. руб. плюс доверенность плюс госпошлина? Сотрудник коллекторного агентства Николай снисходительно разъясняет, что 15 тыс. — вполне официальные деньги, и что они им нужны для подачи иска в суд, и что сумма в 5 тыс. долл. — слишком маленькая, чтобы «серьёзных ребят с паяльниками» к вашему другу-должнику отправлять (!), и что эти взятые с меня 15 тыс. руб. дополнительно включат в иск к моему должнику и вернут вместе с долгом. Так что мне это в итоге ничего не будет стоить… Если вернут — может, и не будет, а если нет?..

У выбранной мною коллекторной фирмы — целых четыре офиса в Москве, еду в ближайший ко мне филиал — на Новослободской. Николай выдаёт мне целую кипу сложносочинённых юридических документов, внимательно прочтя которые, понимаю: в лучшем случае я «пролечу» на 3 тыс. руб. (доверенность плюс госпошлина не возвращаются), в среднем — на ещё плюс 15 тыс. (тех самых, которые включат в иск к должнику, после того как я их заплачу!), в худшем — заплачу вообще непонятно сколько, потому что могут возникнуть «непредвиденные расходы». Видя сомнение на моём лице, Николай рекламным жестом распахивает дверь в соседнюю комнату и вкрадчиво шепчет:

— Вы, конечно, можете напрямую обратиться к судебному приставу, но он по закону должен долг изъять в течение двух месяцев, а официально это невозможно, из налоговой инспекции ответ на запрос месяцами идёт, вот и составляются у нас сотнями тысяч акты о невозможности взыскания… А у нас — свои методы, посмотрите, какие специалисты! Все — бывшие сотрудники силовых структур, с особой психологической подготовкой, один даже знает японский язык. Именно он, кстати, придумал отличный ход — регистрируется на сайте «одноклассники» в сообществе должника и влияет на него через самых близких друзей детства. Или вот сотрудница у нас одна блестяще обработала должницу: ходила с коляской на детскую площадку, где та гуляла с ребёнком, и ненавязчиво рассказывала женщинам «страшилки» про выбивание долгов, не сближаясь с «заказанной» девушкой. Та вернула долг нашему клиенту через неделю!

Я мрачнею ещё больше, представляя, что вдруг такая вот «ненавязчивая сотрудница коллекторного агентства» с фальшивой коляской может когда-нибудь объявиться в моём настоящем дворе…

Впрочем, для защиты от распоясавшихся коллекторов существуют… антиколлекторные агентства! Они разъяснят вам, что называть вас «должником» до решения суда никто не имеет права, что вы можете подать на звонящих ночью коллекторов в суд, что, возможно, никаких ужасных штрафов банк вам не выставляет за просроченный кредит, — юрист внимательно прочтёт ваш договор и поможет отсудить незаконно начисленные штрафпроценты, но… тоже за деньги и тоже за немаленькие. В общем, дешевле не давать в долг и не задерживать выплаты по кредиту, чем оплачивать дорогостоящие войны коллекторов с антиколлекторами… Сами видите, что творится.

Расписка

Рассмотрим две ситуации: когда человек брал займ под расписку и когда он это делал без оформления данной бумаги.

Если она есть

Здесь правильный способ возвращения своих средств заключается подаче заявления в суд.

При наличии письменного свидетельства о предоставлении денег во временное пользование взыскание не станет большой проблемой.

Желательно, чтобы в расписке были зафиксированы следующие моменты:

• кредитная сумма;
• объём вознаграждения – т.е. проценты (если такие оговаривались);
• расписание платежей или дата возвращения займа;
• порядок, способы осуществления расчётов.

Для обеих сторон важно обратить особенное внимание на последний пункт. Наиболее выгодный вариант – возврат средств через их зачисление на счёт в банковской компании

. Данное обстоятельство может впоследствии сыграть значительную роль в суде.

Пример 1.

Заёмщик перевёл в заранее оговоренную дату деньги на определённый кредитором счёт. Тогда доказательством его действиям будет чек – его можно будет предоставить во время судебного процесса, чтобы засвидетельствовать исполнение своих обязательств. Если кредитор не получил обратно свои средства, он предъявит выписку по счёту – в этом случае к проштрафившемуся будут применяться санкции.

Важно! Период исковой давности по долгу составляет 3 года.

Самый лучший вариант – нотариально заверить расписку.

Тогда дело в суде пойдёт проще при возникновении проблем по займу. Нужно лишь подать иск по месту проживания ответчика.

Если её нет

В случае, когда кредит предоставлялся на основании устного соглашения, а дата его возвращения не была определена сразу, получить назад деньги всё равно можно – законным образом.

Первое, что необходимо сделать,

– обратиться к заёмщику с требованием вернуть средства. Разговор допустимо записывать на диктофон. Также кредитор вправе привлечь свидетеля, который в перспективе подтвердит факт наличия обязательств по выплате займа.

Вторая по хронологии мера

– подача искового заявления, если по прошествии 30 суток задолженность не была покрыта.

Важно! Отсутствие расписки или договора не является поводом для отказа от судебных мер взыскания.

Аудио- и видеозаписей, а также свидетельских показаний для суда вполне достаточно, чтобы обязать ответчика вернуть заёмные средства.

О расписке в получении денежных средств

Долговая расписка – это документ, который фиксирует факт передачи денежных средств от одного лица другому. Гражданский кодекс РФ предусматривает составление этой бумаги в ситуациях, когда сумма займа превышает объем в 10 тыс. рублей.

Нотариальное заверение для данной сделки не является обязательным условием, однако может применяться по желанию сторон. Передавая деньги в долг под расписку, необходимо составлять её в соответствии с общими рекомендациями:

• в документе указывают Ф. И. О. сторон, место и дату заключения договора, сумму долга (прописью и цифрами), а также дату и условия возврата;
• текст пишется от руки, но допускается составление машинописного документа;
• при одалживании иностранной валюты следует указать курс, по которому будет происходить возврат;
• при составлении расписки поддержка свидетелей не имеет юридической силы.

Если факт передачи денег от одного лица другому не был зафиксирован документально, взыскать задолженность с недобросовестного заемщика будет сложно.

Однако правозащитники утверждают, что законодательство способно поддержать заимодавца и создать условия для возврата долга.

Содействие государственных инстанций

Теперь уделим внимание тому, как нужно взаимодействовать с правоохранительными органами и судебными инстанциями.

Заявление в полицию

Прежде чем обращаться к закону, необходимо предупредить должника о таком намерении. При этом важно сообщать ему об уголовной ответственности по ст. 159 и 159.1 УК РФ.

В первую очередь здесь интересен пункт 1 первой из указанных статей: “Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.”

Наказание – лишение свободы на срок до 10 лет и штраф до 1 000 000 рублей

.

Чтобы доказать нарушение закона заёмщиком, следует написать заявление в полицию. Оттуда оно уйдёт на рассмотрение в суд. Документ пишется в свободной форме.

Обращение в суд

Судебное решение вопроса – самый эффективный метод. Особенно, когда кредитор располагает распиской.

Обращаться следует в суд по месту жительства ответчика. Заявление, как и в случае с полицией, имеет свободную форму. В бумаге нужно отразить такие сведения, как:

• фамилия, имя и отчество кредитора и должника;
• число, месяц, год передачи денег;
• заёмная сумма;
• сроки, в которые задолженность должна была быть покрыта;
• основание для возврата средств (расписка или устное соглашение).

Здесь же обязательно нужно упомянуть, что взявший заёмные деньги проигнорировал просьбу вернуть их по истечении срока кредитования. В конце обозначается требование – вернуть долг.

Чтобы закрепить свою позицию, лучше ссылаться на Гражданский кодекс России

. Это статьи:

• 807 – “Договор займа”;
• 808 – “Форма договора займа”;
• 810 – “Обязанность заемщика возвратить сумму займа”.

Суд должен учесть все эти моменты и в итоге обяжет ответчика вернуть деньги.

Кто собирает задолженности по кредитам и может требовать его возвращения? Обратите внимание: вопросом возвращения долга будут заниматься судебные приставы. Они вправе принудительно взыскать средства с недобросовестного заёмщика или реализовать принадлежащее ему имущество.

Ввиду всех обозначенных моментов уместно задаться вопросом: “Стоит ли заниматься какими-либо выбиваниями задолженности, если можно пойти абсолютно легальным путём?” Правильный ответ – нет.

Есть лишь один минус во всех этих мероприятиях. Время. Довольно большой срок уйдёт на исполнительное производство.

Как вернуть деньги без расписки и свидетелей: собираем доказательную базу

Для начала, нужно обязательно понимать, что согласно законодательству нашей страны, любые сделки и долговые обязательства, сумма которых превышает тысячу рублей могут и должны быть оформлены в письменном виде, причем по все правилам юридического характера, что и подробно описано в статье за номером 808 ГК РФ.

Фото с сайта: fb.ru

Касаемо возвращения долгов там также предусмотрены варианты, защищающие частную собственность граждан. К примеру, статья 162 того же Гражданского кодекса гласит, что при обращении в судебные органы, можно ссылаться не только на расписку, показания свидетелей, но также и на иные виды доказательств. Понятно, что всегда, вне всяческих исключений, стоит действовать исключительно согласно букве закона, то есть не выходя за рамки, чтобы вопрос, как выбить долг с человека без расписки не оказался для вас самих фатальным, приведшим к серьезным последствиям. Есть три основных варианта того, что вам нужно сделать, если должник идет на контакт, причем лучше, если подобных материалов будет как можно больше, и они будут разнообразнее.

Пишем видео и аудио: как получить долг с должника без расписки

Такой способ получить доказательства реален только в том единственном случае, если вы продолжаете общение с должником, звоните ему по телефону, разговариваете лично, и он не пропадает из поля зрения, как легкая дымка с весенних садов поутру. Причем вам придется обзавестись соответствующим техническим обеспечением, то есть средствами записи и фиксации.

• Качественный диктофон цифрового типа с возможностью громкого воспроизведения.
• Мобильный телефон или же стационарная версия, однако имеющая функцию громкой связи.
• Не помешает также видеокамера, где можно выставить дату съемки.

Понятно, что потребуется сперва узнать номер телефона того человека, который и задолжал вам энную суму и не желает по каким-то причинам возвращать. Подойдет как мобильный номер, так и стационарный, разницы нет. Оптимально будет попросить своего родственника или друга, чтобы он помог вам выбить долг без расписки, ему придется просто снять ваш звонок на видео, и больше ничего не потребуется. Не помешает пригласить еще парочку незаинтересованных личностей, лишние свидетели вовсе не помешают. Готовится к съемке нужно основательно, чтобы при обращении в суд вы были уже точно во всеоружии.

Фото с сайта: sovets.net

• Для начала, нужно четко и ясно проговорить дату записи, а также ее время на камеру.
• Также нужно вслух произнести номер телефона звонящего, а также абонента, которому осуществляется звонок.
• Нужно еще озвучить имена и фамилии тех лиц, что осуществляют звонок, а также и присутствуют при нем.

В процессе разговора обязательно также назвать сумму долга, а также время и место их передачи одного лица другому. Не стоит забывать, что раздумывая, как вернуть деньги без расписки, на видео также нужно огласить требование о возврате средств в положенные сроки. Не помешает также по окончанию разговора также сказать, сколько он длился, а также точное время окончания. Вся эта информация может сверена впоследствии экспертными органами, которые будут расшифровывать распечатки и выписки по данным номерам телефонов, если дело до него, естественно, дойдет.

Как забрать долг если нет расписки: текстовые доказательства, сообщения и письма

Доказательства можно получить и иным путем, в виде текстовых сообщений. Конечно же, в идеале нужно написать обычное письмо и надеяться на то, что вам также ответят в письменном виде. Однако за окнами наших квартир уже давно двадцать первый век и можно воспользоваться электронной почтой должника, его аккаунтами в социальных сетях и даже СМС-сообщениями.

Ясно, что нужно будет написать письмо на электронную почту, но прежде, нужно как-то обозначить, что адрес, откуда вы отправите его, точно принадлежит именно вам. Если вы получите ответ, его нужно попросту распечатать, вместе с своим первичным обращением. Потому стоит обязательно оформить его как положено, ни в коем разе не используя нецензурные выражения или же угрозы.

Фото с сайта: aif.ru

• Если у вас сохранилась в телефоне СМС-переписка с вашим должником, то ее также нужно лучше всего при свидетелях скопировать и распечатать на материальный носитель. Причем также потребуется составить акт об этом, потому, чтобы соблюсти все формальности, придется обратится за помощью к юристу.
• Не помешает также и экспертная оценка, с подтверждением подлинности.
• Таким образом, получается, что оптимально сразу же с телефоном идти к нотариусу, который сам уже вызовет экспертов, а потом заверит содержимое, чтобы сделать все быстро и за один раз.

Правда, многие суды достаточно скептически относятся к подобным доказательствам, так как ответчик всегда может сказать, будто на момент совершения той знаковой переписки, он телефон давно потерял, а кто отвечал он и понятия не имеет. Потому и рекомендуется собрать как можно больше разнообразных доказательств, чтобы они помогали и подкрепляли вашу версию развития событий.

Продажа задолженности коллекторам

Вообще кредиторам довольно невыгодно взаимодействовать с коллекторами при взыскании долгов. Однако же иногда к такому способу всё же прибегают.

Примечание 2.

Коллекторские агентства работают по физлицам и могут выкупить задолженность со скидкой от 50%, если она недавняя и достаточно большая (обычно речь идёт о сумме больше 500 000 руб.).

Важно! Уступить право истребования займа третьей стороне можно, когда такой пункт заранее определён в договоре кредитования.

Если заёмщик дал согласие на передачу персональных данных третьим лицам (т.е. в рассматриваемых обстоятельствах – коллекторам), тогда продажа долга является легальным действием. В противном случаем сам кредитор может предстать перед законом.

Что делать, если из вас выбивают средства?

Должники ничего не могут сделать при изъятии средств государственными структурами, так как используемые инструменты находятся в рамках закона. Однако при столкновении с коллекторами физические и юридические лица могут оградить себя от противоправных действий. Для этого потребуется соблюдать рекомендации взаимодействия с агентством:

• Если с вами связались коллекторы, следует убедиться, что у них имеется бумага, на основании которой они проводят свою работу. К примеру, это может быть акт передачи долга агентству. Если никаких бумаг нет, вы можете обращаться в правоохранительные органы, так как любые действия специалистов в этом случае являются незаконными;
• Если в ваш адрес поступают угрозы, шантаж, необходимо записать их на диктофон для того, чтобы отнести материалы в полицию. Незаконными являются звонки в ночное время. Действия коллекторов вполне могут быть рассмотрены как вымогательство;
• Если, на законных основаниях, с вами связываются коллекторы, лучше идти с ними на контакт. Ещё лучше – связаться с кредитором напрямую, если он не продал долг. Это поможет не допустить жёсткого воздействия. Также вы сможете добиться более мягких условий возврата денег. Кредиторы часто идут навстречу, прощая штрафы или продлевая сроки возврата займа.

Поставить действия коллекторов под контроль законодатели планировали ещё в 2013 году, посмотрите небольшое видео на эту тему:

Выбивание денег с физических и юридических лиц имеет свои отличия. Если долг имеет ЮЛ, в его сторону может быть инициирована процедура несостоятельности, которая поможет вернуть кредитору свои средства.

Советы для кредитора

Дабы минимизировать риски и предупредить возникновение каких-либо проблем по части кредита, следует придерживаться нескольких довольно простых правил:

1. Проверьте платёжеспособность заёмщика. Проясните для себя ситуацию с уровнем его фактических доходов.
2. Оформите займ под залог имущества, если есть сомнения по части финансовых возможностей лица, которому Вы даёте в долг.
3. Оформите расписку или договор и заверьте бумаги в нотариальной конторе. Придётся оплатить услугу, но зато будут официальные гарантии.
4. Проверьте заявленные заёмщиком контактные телефоны, адрес фактического проживания, место работы.

Все эти меры – довольно нехитрые, однако они помогут обезопасить Ваши финансы.