Как позвонить в банк, если горячая линия не отвечает?

Общая информация о коллекторских агентствах

Итак, для начала стоит понимать, что коллекторы – это сотрудники коллекторских агентств, которые занимаются взысканием задолженности с юридических лиц и обычных граждан.

Иными словами, кредитор (банк, МФО, частный инвестор) «продает» коллекторам долг недобросовестного заемщика.

Чаще всего, коллекторы работают с задолженностью от 25 000 до 200 000 рублей (но бывают исключения). Если сумма выше, то банк предпочитает сразу же подавать исковое заявление в суд.

Методы работы

Если вы оформили кредит, который не смогли погасить, и банк воплотил свои предупреждения, передав о вас информацию коллекторам, стоит понимать, что коллекторы владеют великолепными методиками психологического воздействия.

В коллекторских агентствах работают психологи, финансисты, юристы, которые начинают работу с проблемным заемщиком с обычных телефонных звонков и напоминании о вашей задолженности.

Причем звонки могут поступать не только на стационарный домашний телефон, но и на рабочий номер, а также мобильный.

В случае если заемщик не погашает задолженность, то коллекторы могут переходить к более жесткому психологическому давлению (предупреждать о подаче иска в суд, угрожать). Коллекторы также могут приехать домой, на работу.

Стоит понимать, что цель такого визита – оценка платежеспособности заемщика и ничего более. Коллекторы не имеют права описывать имущество, тем более забирать его.

Как избавиться от долгов и коллекторов?

Основная задача коллектора – любым способом «выбить» задолженность. Поэтому отвечая на вопрос: «Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?», ответ один – поскорее вернуть задолженность в банковское учреждение.

Если долг вернуть не получается, юристы приводят следующие советы в борьбе с коллекторами:

1. При очередном телефоном звонке предупредите коллектора, что разговор записывается, уточните данные сотрудника коллекторской организации.
   

   Более того, скажите ему, что вместо телефонных разговоров, предпочитаете вести электронную переписку с коллекторским агентством.

2. Все номера, с которых звонят коллекторы, перенесите в «черный» список.
3. Разговоры по телефону, при личной встрече ведите спокойно, негативные личные эмоции сыграют против вас.

4. Если имеете возможность, сотрудничайте с юристом, все телефонные звонки, переписку можно переадресовать на него.

Если долг не мой?

Практика показывает, что не всегда коллекторы звонят злостным должникам. Иногда звонки могут поступать и гражданам, которые к кредитам не имеют никакого отношения.

И все доводы о том, что задолженность не ваша, не приводят к желаемому результату, звонки продолжаются.

В таком случае есть несколько вариантов решения проблемы:

• направить письмо в коллекторское агентство (адрес можно узнать у сотрудника, который вам звонит), в котором пояснить, что человека, разыскивающего коллектором вы не знаете;

• добавиться номер коллекторского агентства в «черный» список либо смените номер;

• напишите заявление в полицию либо в ассоциацию коллекторов.

Если не брал кредит?

Если вы не оформляли кредит, но выступили по нему поручителем, а заемщик отказался выплачивать задолженность, то коллекторы начнут звонить вам, требуя незамедлительно погасить задолженность.

В таком случае желательно поговорить или каким-либо способом воздействовать на должника.

Хронология событий, как и с чего все началось

Субботним утром 11 октября 2014 года я собирался на рыбалку. Выходя из квартиры я услышал звонок на мобильный. Но так как руки были заняты, то я не ответил на звонок, и решил, что сразу перезвоню, как только сложу рыбацкие принадлежности в машину. К удивлению пропущенный звонок был с неизвестного мне городского московского номера.

Разумно решив, что просто ошиблись номером, я спокойно отправился на рыбалку. В конце концов, какой идиот будет мне звонить в начале седьмого из Москвы? Ну а уж если действительно что-то серьезное, то перезвонят. Повторный звонок не заставил себя долго ждать. Примерно через полчаса позвонили с другого городского московского номера и попросили пригласить к телефону неизвестного мне человека. Я сказал, что ошиблись номером, что здесь такого нет и положил трубку.

Однако не прошло и часа как снова раздался звонок. Звонила, судя по голосу, девушка, которая представилась сотрудницей Альфа-Банка и снова попросила пригласить к телефону неизвестного мне человека. Тут я уже было подумал, что участвую в программе «розыгрыш». Но так как в ближайшей перспективе не ожидалось ни моего дня рождения, ни иного торжества пришлось объяснять звонящей, что я не знаю человека которого она разыскивает, не знаю где он находится и не собираюсь его искать, что у меня лично нет никаких обязательств перед банком. В конце беседы попросил на этот номер не звонить. Девушка сказала: «хорошо». Но через час опять раздался звонок…

На сей раз звонил более сердитый представитель женского пола (опять же судя по голосу), который также представился представителем Альфа-Банка и сказал, что данный номер телефона указан у них в качестве контактного у должника перед банком и поэтому они снова просят пригласить его к телефону. Тут я конечно уже не выдержал и наорал на звонившую барышню, после чего сбросил звонок и выключил телефон. Понимая, что звонки не прекратятся, и рыбалка может быть окончательно испорчена.

Как оградиться от звонков?

Самым лучшим способом оградиться от надоедливых и морально изматывающих звонков коллекторов – это погасить задолженность.

Однако, если это не получается, все, что может сделать заемщик – внести номера коллекторов в «черный» список, сменить номер телефона, игнорировать.

Дополнительно можно написать письмо в коллекторское агентство, в котором попросить общаться с вами исключительно в письменном виде.

После такого обращения коллекторы не имеют право вам звонить. Более того, такая переписка может помочь при обращении в суд.

На работу

В случае если коллекторы начали звонить на работу и рассказывать коллегам и руководству о ваших финансовых проблемах, рекомендуем незамедлительно принять следующие меры:

• обратиться в полицию или прокуратуру о разглашении личных данных;
• обратиться в ассоциацию коллекторов.

Вы должны понимать, что пока суд не признал вас должником, никто не имеет права разглашать заведомо неправдивую информацию.

В Москве

Независимо от того, где заемщик оформил кредит, будь это столица, либо иной регион, правила для всех населенных пунктов одинаковы.

Вы, как заемщик, должны понимать, что коллекторы до суда имеют право только звонить, писать на электронную почту, отправлять смс, с требованием вернуть задолженность, приходить к вам лично (но только с согласия должника).

Обратите внимание, что контакты допускаются только в дневное время, с 8-0 до 22-00 (будни), с 9-00 до 20-00 (выходные и праздничные дни). Данное требование регламентируется законом ст.15 п.3 353-ФЗ.

Полезные советы

Перечислим рекомендации для граждан, столкнувшихся с подобными ситуациями:

• не поддавайтесь на провокации;
• не давайте конкретную информацию на вопросы о должнике;
• не нарушайте закон даже в ответ на хамство со стороны собеседника;
• записывайте разговоры на диктофон;
• обеспечивайте подтверждение ваших обращений с требованием прекратить звонки;
• оповестите должника (если вы его знаете) о досаждающих вам телефонных беседах.

Как сделать это по закону?

Чтобы решить вопрос в законодательном поле, используйте нижеприведенные советы:

• всегда выясняйте ФИО коллектора, наименование компании, независимо от того какой по счету поступил звонок;

• узнайте у коллектора на основании каких документов он к вам обращается, попросите показать их, возьмите копии для детального изучения;

• просмотрите кредитный договор, есть ли там пункт, предполагающий передачу ваших данных в коллеторское агентство, если такого нет, обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве;
• в разговоре с коллектором не проявляйте негативных эмоций;

• спокойно говорите коллектору, что денег нет и как только они появятся, вы сразу же погасите задолженность (звонить ежедневно или приходить к вам бесполезно);

• отключайте на ночь телефон;
• при разговоре используйте диктофон;
• при малейших противоправных действиях, обращайтесь в полицию;
• не впускайте коллекторов в свою квартиру.

Что делать если угрожают?

Если коллекторы начинают угрожать, пытаться проникнуть в вашу квартиру, незамедлительно вызывайте полицию.

Приведем лишь некоторые ситуации, которые являются противозаконными со стороны коллекторов:

1. Попытка проникнуть в ваше жилье, описать или изъять имущество.
   

   В данном случае необходимо вызвать полицию и попросить хотя бы двух соседей быть свидетелями данного произвола.

2. Угрозы тюремным заключением вам и вашей семье. Такой факт обязательно должен фиксироваться, после чего можно обратиться в Роспотребнадзор.
3. Распространение информации о долге третьим лицам.
   

   Также необходимо обратиться в Роспотребнадзор;

4. Вымогательство денег (коллекторы требуют наличными вернуть долг, вместо внесения в банк в счет погашения задолженности).
   

   Законом данная манипуляция квалифицируется как вымогательство и превышение служебных полномочий.

   Обязательно следует обратиться в полицию.

Куда жаловаться?

Если вы не можете самостоятельно решить вопрос с коллекторскими агентствами, то попробуйте обратиться в одну или несколько нижеприведенных структур:

• НАПКА (ассоциация коллекторов) – в данную организацию вы сможете написать жалобу с детальным изложением нарушений со стороны коллекторов (возможных угроз, звонков на работу с распространением заведомо ложной информации, звонков в ночное время и т.д.);

• Роспотребнадзор – в данную структуру можно написать заявление либо позвонить по горячей линии и пожаловаться на коллекторское агентство и сотрудника.

В случае угроз, нанесения телесных повреждений вам или близким, порчи имущества коллекторами, незамедлительно обращайтесь в полицию, прокуратуру.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Все способы борьбы основываются на необходимых процессуальных процедурах и решениях. Бороться с коллекторами нужно путем изучения содержания кредитного договора, его условий, подсчета суммы основного долга, штрафов, пени.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему

— обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ

.

Это быстро и БЕСПЛАТНО

!

Нужно ориентироваться на правовое положение коллекторов: действуют ли они на основании агентского договора или соглашения о цессии.

В первом случае, должник не обязан общаться с агентом банка, так как посредник не считается держателем долга.

Если взыскатели действуют по договору цессии, то они выкупили долг у банка и будут полноправными кредиторами.

Коллекторы пытаются воздействовать на должника методами запугивания. Такие нападки нужно предотвращать путем обращения в полицию, прокуратуру, суд.

Основания для общения с взыскателями

Общаться с коллекторами нужно после подтверждения их полномочий – на основании договора переуступки прав. Важно самостоятельно высчитать полную стоимость долга.

Если коллекторы отказываются предъявить подтверждения своих полномочий и продолжают угрожать, то нужно обращаться в полицию.

Взысканием задолженности могут заниматься сотрудники службы безопасности банка. Они не имеют к коллекторам никакого отношения, а считаются сотрудниками кредитного учреждения.

Должник должен получить максимально полную информацию о взыскателе, после чего можно выстраивать .

Нарушение прав

Коллекторы часто своими действиями пренебрегают личными, имущественными правами граждан. Они угрожают жизни, здоровью людей, обещая расправиться с должником и его семьей.

Распространены случаи, когда взыскатели публикуют в социальных сетях ложную, порочащую репутацию информацию.

Коллекторы также нарушают закон о персональных данных, получая незаконными путями личную информацию о гражданах.

Почему банк названивает по чужому кредиту?

Звонок из банка по поводу чужого кредита – ситуация нередкая. Почему так происходит, и как получилось, что лицо, не имеющее никакого отношения к взятому кредиту, числится по нему должником? Этому может быть следующее объяснение:

• работник финансовой компании ошибочно набрал номер, либо контактная информация была внесена в базу данных ещё на этапе оформления договора с другим человеком, чей номер телефона в итоге перепутали (обычно такие недоразумения быстро выясняются на месте, и звонки прекращаются);
• данный номер был случайно привязан в процессе проведения проверки службой безопасности кредитного учреждения;
• другое лицо умышленно оформило кредит на чужое имя, воспользовавшись возможностью доступа к документам и подписав договор от вашего имени;
• кто-то из разряда близких знакомых или родственников в разделе договора, где указаны контакты, дал ваш номер телефона;
• вы недавно стали владельцем данного мобильного пакета, а ранее он был зарегистрирован на стороннего человека, который и является настоящим должником перед банком;
• вы являетесь близким родственником лица, оформившего кредит и отказавшегося выполнять свои обязательства — в этом случае компания через вас будет пытаться надавить на заёмщика и вернуть свои средства.

Причин, по которым могут звонить из банка по чужому кредиту, достаточно много. Большим плюсом будет, если в процессе первого обращения банка получится понять, какой из перечисленных мотивов сработал в конкретном случае – владея ситуацией, легче найти правильное решение проблемы. Это важно еще и потому, что самый распространённый вариант из всех изложенных выше – умышленное оформление кредита по подложным документам. Если это как раз тот случай, то необходимо срочно положить этому конец, пока нарушитель закона не заключил на ваше имя ещё несколько сделок.

Как избавиться от коллекторов?

Выяснить, как избавиться от коллекторов следует для того, чтобы прекратить вымогательство и психологическое давление на должника.

Действия взыскателя строятся на том, чтобы своими назойливыми действиями заставить должника платить.

К разбирательству с взыскателями следует подключать правоохранительные органы.

От звонков

Лучший способ избавиться от звонков – приобрести стационарный телефон с фильтром номеров и черным списком.

Звонки взыскателей не будут доходить до адресанта. Нужно также записывать и ставить их в известность о том, что , и, при необходимости, будет передан в правоохранительные органы.

От личных визитов

Если коллекторы пытаются войти в квартиру, забрать имущество, то следует писать заявление в полицию. Можно снимать лица таких лиц на камеру, но если уверены, что коллекторы не поведут себя агрессивно.

Коллекторы не имеют права вымогать деньги у должника, даже если задолженность действительно существует.

Единственный верный способ обезопасить себя от визита – написать заявление в полицию, с приложением аудио-, видеозаписей поведения вымогателей.

Если долг не мой

Узнать: как избавиться от звонков коллекторов, если беспокоят нужно для того, чтобы не позволить взыскателям оказывать психическое давление на человека.

Нужно составить заказное письмо с уведомлением о вручении. В нем стоит изложить информацию о том, что претензии направлены не по адресу, к постороннему человеку.

Даже если долг принадлежит родственнику, другие родные не обязаны за него отвечать, если только не выступили поручителями.

Если не брал кредит

Надо сообщить об этом коллекторам. Если они настаивают на долге, то нужно потребовать предъявить кредитный договор. При наличии такого документа, следует его внимательно изучить.

Возможны случаи, когда мошенники берут кредит по паспорту постороннего человека, подделывая в договоре подпись.

Следует писать заявление в полицию, одновременно обращаясь с иском в суд о признании договора недействительным и ходатайством о проведении почерковедческой экспертизы.

Коллекторы могут перепутать должника с человеком, у которого аналогичны ФИО и другие личные данные.

От обращений на работу

Универсального способа, который мог бы обезопасить должника от звонков коллекторов на работу, не существует.

Взыскатели стараются распространить информацию о просроченном кредите, оказывая тем самым давление на должника.

Следует написать жалобу в Роскомнадзор о разглашении персональных данных.

Одновременно можно обратиться в прокуратуру. Она начнет проверку правомерности действий коллекторского агентства, которое, возможно, работает без лицензии.

Обращаемся в Центральный Банк России

Все банки Российской Федерации находятся в подчинении и под контролем Центробанка РФ (Русский Стандарт не является исключением из этого правила). Соответственно, на незаконные действия любого банка можно жаловаться в данное финансовое учреждение. Стоит только учесть, что Центробанк может наказать лишь за ошибки самого банка, а вот к коллекторским организациям никаких санкций применить не сможет. Обратиться к ним можно следующими способами:

• написать жалобу в интернет – приемной, соблюдая все указанные на сайте нормы и правила;
• написать письмо и отправить его почтой;
• позвонить на номер горячей линии Центробанка.

Рассматриваться ваше заявление будет по стандарту (то есть тридцать дней за вычетом выходных). Центробанк будет вмешиваться в ваши проблемы только в том случае, если ситуация попадает под их компетенцию (если банк нарушил одну из норм законодательства, регулирующего его деятельность).

Чтобы не терять время и не получать отказы в принятии и рассмотрении жалобы, обратитесь сначала за консультацией к опытным юристам. Через форму обратной связи расскажите о своей проблеме и вам подскажут, куда стоит обращаться за помощью и защитой и как правильно это сделать. Консультации бесплатные.

Как бороться законно?

Нужно на коллекторов в контрольно-надзорные органы.

Исковое заявление может помочь взыскать компенсацию за причинение морального вреда.

Если есть опасение за жизнь и здоровье должника и его семьи, то надо писать заявление в полицию.

Следует приобретать технические устройства, позволяющие блокировать звонки коллекторов или – мобильные и стационарные телефоны с черным списком, диктофоны.

Если поступают угрозы

Обязательно нужно зафиксировать эти путем аудио-, видеозаписи.

Если угрозы написаны на стене, входной двери, то их следует сфотографировать. Эти доказательства нужно приложить к обращению в полицию.

В заявлении нужно обозначить:

• сведения об адресате;
• информацию о взыскателе;
• подробное описание: в чем заключались угрозы коллекторов.

Заявление должно быть рассмотрено в течение 3-х дней после обращения.

Будет принято решение о возбуждении уголовного дела или отказе в этом.

Можно также обратиться в правозащитные организации, которые предоставят бесплатную юридическую помощь. Возможно обращение в СМИ и редакции популярных телепередач, например, «Человек и закон».

Обращение в правоохранительные органы

Кроме полиции, можно обратиться в следственные органы, прокуратуру. Это необходимо, когда коллекторы угрожают должнику и его физической расправой.

Необязательно обращаться в отделении полиции, можно вызвать их непосредственно во время очередного визита коллекторов.

Нужно помнить о том, что в 99% случаях коллекторы действуют с нарушением закона, пытаются надавить на должника и сами точно не знают как воздействовать на него.

Линию общения с взыскателями должен выстраивать сам должник. Ему не нужно постоянно оправдываться перед коллекторами. Он вообще не обязан с ними общаться.

Всем! Уникальный супер запуск! Как избавиться от коллекторов за 1 день! Или законными методами не платить кредит! Без юристов!

ДОСТАЛИ КОЛЛЕКТОРЫ И ЗВОНКИ ИЗ БАНКА? НЕ МОЖЕТЕ ВЫПЛАЧИВАТЬ КРЕДИТ? МОЙ ЛИЧНЫЙ ОПЫТ КАК Я ИЗБАВИЛСЯ ОТ ВСЕГО ЭТОГО ЗА 1 ДЕНЬ!

Это ваш выход, завтра уже будете спать спокойно!

Жалоба на звонки по чужому кредиту

Беспокойство пользователя телефонного номера со стороны кредитного учреждения может стать поводом к подаче жалобы на звонки из банка по чужому кредиту.

Причины

Основанием для подачи обращения являются звонки из финансовой организации по чужому займу. Лишь в двух случаях абоненту, скорее всего, придется платить:

• в прошлом он выступил поручителем по займу, который должник не погасил;
• вступил в наследство и кроме имущества получил долги покойного.

В подобных ситуациях, как правило, от звонков банки переходят к обращению в суд. Последний выносит решение о взыскании долга.

Рис. 2. От звонков банки переходят к действиям: к должникам отправляется сотрудник службы безопасности или коллектор

Письменное обращение

Таблица 3. Что писать в претензии

ВЫ ПО АДРЕСУ ЕСЛИ:

• Хотите избавиться от нападков коллекторов и банков
• Не можете или не хотите выплачивать кредит
• Хотите уменьшить платеж в банк до посильной вам суммы
• Имеете просрочки в банке и хотите отменить штрафы
• Хотите получить копию кредитного договора бесплатно

Я ПРОШЕЛ ЭТОТ ПУТЬ И РАССКАЖУ КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ВСЕГО ЭТОГО ЗА 1 ДЕНЬ БЕЗ ДОРОГОСТОЮЩЕЙ ПОМОЩИ ЮРИСТОВ, ПОДЕЛЮСЬ СВОИМИ МАТЕРИАЛАМИ И ОПЫТОМ С ВАМИ!

ПРОЧИТАЙТЕ МОЮ ИСТОРИЮ:

Меня зовут Алексей. Шесть месяцев назад я попал в аналогичную ситуацию, мой общий долг был около 1,5 млн. руб перед тремя банками, коллекторы уже стали приходить домой, начали клеить в лифтах и по этажам провакационные плакаты с моими ФИО с надписью «Помогите нищеброду погасить долг», тоже самое было и в моих социальных сетях, я получал ежедневный поток устрашающих звонков.

Банк действует так потому что им не выгодно подавать на вас в суд, так как суд снимет с вас обязательства по начислениям процентов, оставит только голую сумму займа и исходя из вашего дохода вы будете выплачивать банку небольшую сумму, а сейчас вышел закон о банкротстве физического лица и суд может принять решение об отмене вашего долга полностью и плюс ваше единственное жилье находящееся в собственности и автомобиль (если он приносит вам доход) не попадает под статью изъятия и банк лишается всего, а этого им не надо, поэтому они и передают дело коллектором что бы избежать суда и выбить из вас деньги.

Законодательство

Взаимодействие банков и должников регламентируется:

1. Федеральный закон от 3 июля 2020 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности» (статьи 6–8). Нормативным актом руководствуются, если вы официально указаны контактным лицом. В других случаях применяются лишь отдельные положения этого закона.
2. ГК Российской Федерации (ст. 10).
3. Кодекс об административных правонарушениях (статьи 5.53, 5.61, 15.26.1).
4. УК РФ (статья 183). Применяется в крайне редких случаях.

Правовые документы предусматривают ответственность за:

1. Нарушение положений ФЗ от 3 июля 2020 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц … Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности».
2. Угрозы и иные методы психического воздействия во время беседы.
3. Незаконные действия, связанные с нарушением ФЗ «О персональных данных».