Банкротство через МФЦ: документы, стоимость и сроки процедуры

Граждане, которые раньше исправно оплачивали кредиты, сегодня не в состоянии справиться со своими обязательствами. Исследование национальной ассоциации коллекторских агентств, проведенное в ноябре 2020 года, показало, что у каждого четвертого заемщика просрочка составляет более 3 месяцев, таких должников насчитывается уже более 10 млн. человек и с каждым годом эта цифра растет на 3-5%. Банкротство финансово несостоятельных россиян регулируется Федеральным законом № 127 от 26.10.2002 года (далее — закон № 127-ФЗ). Вначале нормативный акт касался только юридических лиц. В 2015 году были внесены поправки в закон, и он стал регулировать банкротство физического лица. Процесс признания граждан несостоятельными сильно отличается от процедуры, предусмотренной для корпоративных должников. Он состоит из других этапов, имеет другие условия и последствия.

Кто может воспользоваться банкротством?

В пункте 1 статьи 213.3 говорится, что подать на банкротство физического лица имеет право:

• сами должники, причем граждане обязаны это делать не позднее 30 дней с момента, когда поняли свою несостоятельность, иначе им грозит административный штраф от 1 до 3 тысяч рублей;
• конкурсные кредиторы, финансовые учреждения, другие организации или индивидуальные предприниматели;
• уполномоченные органы, которыми признаются структуры федерального, регионального или местного масштаба, наделяемые правом представлять в судах государственные интересы, представлять субъекта Российской Федерации или муниципальное образование.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Опыт более 8 лет.

Бесплатная консультация

Для инициирования судебного заседания обратившийся обязан подать заявление, которое обозначено в статьях 213.4 и 213.5 закона № 127-ФЗ. При подаче пакета документов в суд заявитель обязан перечислить на депозитный счет арбитража денежные средства в размере оплаты труда финансового управляющего за одну процедуру по рассмотрению дела, а также заплатить госпошлину.

Отзывы клиентов

Отзыв Соловьевой Хочу выразить огромную благодарность юристу Соловьеву Константину Васильевичу за квалифицированную помощь в решении моего вопроса. Решение было вынесено в мою пользу, за что я очень признательна. Также хочу выразить благодарность коллективу компании за чуткое отношение к клиентам.

Благодарность от Пискунова И.Б. У меня нет просто слов, чтобы выразить благодарность Сергею Вячеславовичу. Спасибо, что есть такие юрист. Спасибо за помощь по возникшему вопросу по трудовому договору.

Пискунов И.Б. 12.12.2018г.

Благодарность коллективу Выражаю благодарность коллективу юр. отдела СПб. за оказанную услугу в расторжении кредитного договора на покупку косм. средств, который я имела неосторожность заключить с одной из недобросовестных компаний. Юристы быстро отреагировали, нанесли визит в компанию и сделали видеосъемку. Еще раз выражаю бесконечную благодарность и желаю дальнейшего процветания.

Отзыв Егоровой А.Н. Я, Егорова Антонина Николаевна, очень довольна консультацией Суховарова Юрия Владимировича. Благодарю за внимательность и понимание. Желаю дальнейшего профессионального роста.

Благодарность от Скороходовой В.Н. Уважаемый Александр Викторович! Позвольте выразить Вам искреннюю благодарность за понимание, чуткий подход к ситуации, открытость, переживания и профессионализм. Желаю вам удачи, успехов в работе и благополучия.

С уважением, Скороходова В.Н.

Благодарность от Астафьевой А.С. Выражаю благодарность Юридическому Агентству и в частности адвокату Павлюченко Александру Викторовичу за проделанную работу, высокую квалификацию и качественный подход. Благодаря Александру Викторовичу удалось добиться в суде по делу о защите прав потребителей результата, которого даже не ожидала. Сумма, взысканная по суду, даже превысила мои ожидания. Большое спасибо за квалифицированную работу и профессионализм.

С уважением, Астафьева А.С., 01.03.2019 г.

Благодарность от гр. Тиунцова Г. А. Обратился за консультацией в ваше “Юридическое агентство СПб” — по поводу обмана одним человеком, представившим себя как сотрудник Роспотребнадзора Красносельского р-на, Новичков А. А. Предложил мне услугу — перед Новым годом съездить по туристической профсоюзной путевке в Москву на ж/д транспорте “Сапсан”. Я отказался в виду манипуляций размещения посадочных мест — в разных поездах, а потом по вагонам. Адвокат Сергей Вячеславович Мавричев вел это дело, сопровождал в виде консультаций. Я благодарю за такое чуткое и внимательное отношение в делопроизводстве, чему было отказано в 58 отделении полиции Выборгского района, по ст. 24, 144, 145 УПК РФ я сейчас имею право обжаловать заключение и буду посылать заявление на дорасследование в районную прокуратуру.

Тиунцов Г. А.

8

Благодарность от гр. Богодяж Н. Г. Я, Богодяж Н. Г. обратился в Юридическое агентство Санкт-Петербурга за помощью в споре с компанией АО РТК по поводу отказа в возврате товара согласно правил торговли, тем самым были нарушены мои права потребителя.

Благодаря юристу компании Степанову Д. Ю. мне удалось вернуть деньги за некачественный товар, а также мне были принесены извинения со стороны оппонента. Хочу выразить свою благодарность за квалифицированную помощь, оказанную мне Степановым Д. Ю. и Юридическим агентством Санкт-Петербурга.

С благодарностью, Богодяж.

Отзыв клиентов Благодарим сотрудников ООО «Юридическое агентство Санкт-Петербурга»и в первую очередь Матвееву Яну Максимовну и Ермакова Андрея Валерьевича за высококвалифицированное и тщательное рассмотрение нашего вопроса и оперативное решение нашей жилищной проблемы.

Также Кутузову Дарью Валентивну за внимательное и доброжелательное отношение к посетителям.

Благодарность от Ремедовой А.Г. Выражаю благодарность Юридическому Агентству Санкт-Петербурга, а именно Степанову Денису Юрьевичу за оказанную помощь в решении моего вопроса, а также выражаю благодарность всему коллективу общества по защите прав потребителей за отзывчивость и приятное общение.

Ремедова А.Г. 17.08.2018 г.

В каких случаях физическое лицо объявляется банкротом

В статье 213.3 закона № 127-ФЗ указаны обстоятельства, при которых гражданин должен объявить себя банкротом:

• общий долг перед всеми кредиторами составляет не менее 500 тысяч рублей;
• срок задолженности — более 3 месяцев с момента возникновения обязательств по уплате

Многих интересует вопрос: могут ли банки подать на банкротство? Могут. Если заявление подается конкурсным кредитором или уполномоченным органом, то учитывается только сумма долга по конкретному лицу, интересы которого они представляют. Величина просрочки такая же. Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы могут инициировать процедуру банкротства только в том случае, когда есть действующее решение суда, которое подтверждает требование кредиторов по долговым обязательствам. В документе указываются причины, по которым должник признается банкротом. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие обязанности должника и его несостоятельность.

Арбитражный управляющий Банкротство ИП Банкротство физических лиц

По своему желанию, должник может подать заявление о банкротстве и при иных обстоятельствах:

• сумма неоплаченных обязательств менее 500 тысяч рублей, но человек уверен, что не сможет вовремя гасить текущие платежи по кредиту;
• срок обязательных платежей уже истек;
• уже прошло более 1 месяца, с того момента, когда должна была быть оплачена сумма в 10% от всех долговых обязательств;
• стоимость имущества, которым владеет должник, не покрывает всех долгов;
• судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга.

В такой ситуации должнику надо будет доказывать суду, что его требования справедливы. Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие вышеуказанные обстоятельства. Суд может признать, что предоставленных фактов недостаточно, и отказать в принятии заявления. В таком случае, надо узнать причину отказа и дополнить пакет документов.

Стоимость услуг

Первая консультация юриста по банкротству в нашем агентстве проводится без оплаты. Специалист дает исчерпывающий ответ на главные вопросы посетителя о законодательстве по банкротству организаций. Все остальные услуги специалиста – платные.

Стоимость правового сопровождения дел о банкротстве зависит от ряда факторов:

• требуемый объем работ;
• величина обязательств неплательщика (объем конкурсной массы);
• срочность и сложность дела.

Если к процедуре необходимо привлекать дополнительных специалистов для экспертной оценки, стоимость правового сопровождения может корректироваться.

Грамотные правоведы нашего агентства в Санкт-Петербурге не только точно рассчитают сумму долгов банкрота, но и обеспечат качественное решение иных задач:

1. разработка оптимальной стратегии взаимодействия с третьими лицами;
2. сбор документации для судебного разбирательства;
3. обеспечение взаимодействия с арбитражными управляющими;
4. составление графика реструктуризации задолженности;
5. контроль законности процедуры, сохранение имущества должника.

15 лет работы на рынке юридических услуг

Юридическое Агентство Санкт-Петербурга основано в 2004 г. и ведет успешную деятельность уже 15 лет

30 опытных специалистов

Наша команда — компетентные юристы и адвокаты с узкой специализацией в отдельных областях права

10 лет минимальный опыт работы юристов

Все консультации проводят юристы с опытом удачного решения схожих ситуаций, что обеспечивает максимальную помощь клиенту.

91% выигранных дел

Результаты говорят сами за себя — с 2004 года выиграно 3756 дела, довольными остались 5073 клиента, им выплачено 874 474 045

72% обжалованных судебных решений

Мы беремся за дела любой сложности и на любой стадии процесса, однако чем раньше обратиться к специалисту тем более вероятен положительный исход дела

24 часа на связи

Мы готовы вести Ваше дело от начала и до конца, сопровождая и поддерживая Вас на протяжении всего процесса

С помощью наших специалистов дело о несостоятельности пройдет для банкрота быстрее, спокойнее и с наименьшими потерями. Мы оказываем правовые услуги самим должникам и их кредиторам, желающим получить свои деньги в полном объеме.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Из положительных моментов надо отметить:

• решится вопрос с долгами, не надо будет терпеть упреки кредиторов и общаться с назойливыми коллекторами;
• долги больше не будут увеличиваться, остановится накопление процентов, не будут начисляться штрафы и пени;
• должник не лишится больше того, чем владеет на момент банкротства.

Все долги по кредитам, налогам и платежам в государственные структуры спишутся, даже те, которые не погашены полностью, но в случае уплаты долгов по алиментам и возмещении причинения вреда чужому здоровью и жизни это правило не действует. Безусловно, есть недостатки: будет испорчена репутация должника, ухудшится кредитная история, взять снова в долг будет уже сложно; до окончания процедуры не разрешается выезжать за рубеж, но по уважительной причине, например, на похороны близкого родственника, разрешат поехать; процедура дорого стоит. Но все минусы — ничто по сравнению со свободой от долговых обязательств и спокойной жизнью.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Физлица дошли до банкротства

В России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. В Самарской области за время его действия в арбитражный суд поступило около ста исков о банкротстве физлиц, и в большинстве своем с заявлениями в суд обращаются сами должники. Хотя есть несколько исков и от банков. Однако, по мнению некоторых экспертов, пока кредитные организации заняли выжидательную позицию. В целом же и представители банковской сферы, опрошенные «Ъ‑Банк», а также юристы оценивают закон положительно, хотя и отмечают, что в нем есть некоторые спорные моменты, и документ еще ждут новые поправки.

— законодательство —

С 1 октября в России вступили в силу поправки к Закону «О несостоятельности» в части банкротства физических лиц. Этот законопроект готовился более десяти лет. Утвержден он был в конце прошлого года, и должен был вступить в силу с 1 июля 2020 года. Однако в середине июня было принято решение о переносе его запуска на октябрь. Объяснялось это неготовностью арбитражных судов к рассмотрению данных дел. Если говорить о Самарской области, то количество исков о банкротстве физических лиц, согласно картотеке арбитражных дел ВАС, по состоянию на 23 ноября 2020 года, составляет около 100. Причем большинство из них — иски, поступившие от самих должников, то есть так называемые заявления о самобанкротстве. Но есть и несколько исков о банкротстве физлиц от банков, в числе которых ООО «Русфинанс банк», ОАО «Нордеа Банк» и ОАО «Акционерный банк „ГПБ-Ипотека“».

Суд да дело

Согласно вступившим в силу с 1 октября поправкам к закону о банкротстве, гражданин, не имеющий возможности погасить свои долги, может подать заявление в суд с просьбой о признании его банкротом. Такую же процедуру в отношении должника может инициировать и кредитор. Заявления подаются в арбитражные суды по месту жительства ответчика.

Кредиторы, в числе которых может быть и налоговая служба, имеют право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физлица в случае, если задолженность составляет не менее 500 тыс. рублей и просрочка по ее исполнению равна трем месяцам. Для открытия процедуры банкротства по инициативе самого должника нижний порог суммы долга не установлен. Однако в случае, если обязательства превышают 500 тыс. рублей и человек не имеет возможности расплатиться со всеми кредиторами, то он обязан обратиться с заявлением о признании себя банкротом в течение 30 дней. Как отмечается на портале «ЕслиБанкрот.рф», «при наличии обстоятельств, очевидно, свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник имеет право подать заявление о банкротстве независимо от суммы долга».

При подаче заявления о собственном банкротстве гражданин должен предоставить в суд весьма обширный пакет документов, среди которых сведения об имуществе, о долгах, а также обо всех сделках покупки или продажи движимого и недвижимого имущества за последние три года, сумма которых превышает 300 тыс. рублей. Кроме того, гражданин должен будет, подавая заявление, оплатить госпошлину в размере 6 тыс. рублей и внести на депозит суда 10 тыс. рублей для вознаграждения финансового управляющего.

Процедурные моменты

Закон предусматривает три варианта развития дела о банкротстве для физического лица — реструктуризация задолженности, реализация имущества и мировое соглашение. Как поясняется на портале «ЕслиБанкрот.рф», реструктуризация задолженности — это реабилитационная процедура, которая вводится на три года, ее план утверждает суд. Цель этой процедуры — полностью рассчитаться с долгами, используя послабления, которые предполагает закон. С момента утверждения плана реструктуризации прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам, за исключением текущих платежей. Реструктуризация возможна, если у должника есть источник дохода и при соблюдении еще ряда условий, предусмотренных законом.

Также по аналогии с банкротством юридических лиц возможно заключение мирового соглашения в случае, если должник и кредиторы смогли договориться об условиях погашения задолженности, которые устраивают все стороны. Заключение мирового соглашения возможно на любой стадии дела о банкротстве. При этом стоит учитывать, что если должник не будет исполнять условия заключения мирового соглашения, кредиторы имеют право обратиться в суд с требованием о возобновлении процедуры банкротства.

В случае же, если сторонам не удалось договориться об условиях погашения долга или если должник не выполнил план реструктуризации, вводится процедура реализации имущества. Так, человек признается несостоятельным и запускается процесс реализации его имущества. В рамках этой процедуры за счет продажи имущества должника пропорционально гасятся долги перед кредиторами. Как поясняется на портале «ЕслиБанкрот.рф», «та часть долга перед кредиторами, которую не удалось вернуть в результате процедуры банкротства из-за недостаточности имущества должника, считается погашенной, а должник — свободным от обязательств перед кредиторами».

Банки сдержанно позитивны

Финансовый аналитик ИХ «ФИНАМ» Тимур Нигматуллин отмечает, что, на его взгляд, процедура банкротства пока практически не сказалась на деятельности банков, их финансовых и операционных показателях. «Учитывая текущую динамику, можно предположить, что за год будет подаваться в лучшем случае примерно 50–100 тысяч заявлений, что несущественно в масштабах отечественной банковской системы. В регионе таких заявлений вряд ли будет подаваться более пятисот в год», — рассуждает господин Нигматуллин. Основным фактором, ограничивающим число поданных заявлений в регионах, по его мнению, выступает высокий порог долга и низкий уровень информирования населения. «В целом же, принятие закона уже явно привело к некоторому упрощению и стандартизации процедуры работы банков с должниками. Так, как показывает статистика за первые 1,5 месяца действия закона, лишь около половины заявлений о признании банкротами подано непосредственно самими должниками», — отмечает Тимур Нигматуллин.

По мнению председателя правления банка «Югра» Юрия Гусева, банки позитивно восприняли закон о банкротстве, потому что в нем детально прописан механизм взыскания долгов с физических лиц. Но, по словам господина Гусева, пока говорить о практике ведения таких дел рано. «Однако мы считаем, что такой закон упростит работу с должниками, потому что он регламентирует операции с имуществом клиентов, понятен механизм его реализации. Этот закон приучает людей к финансовой дисциплине, потому что в дальнейшем будет сложно получить новый кредит, вводится запрет на год для занятий предпринимательской деятельностью», — отмечает Юрий Гусев.

Директор департамента кредитования физических лиц Локо-банка Анастасия Цурцумия, в свою очередь, отмечает, что пока нет однозначной оценки закона. «По соотношению к общему портфелю заемщиков‑физических лиц Локо-банка, случаи подачи заявления на банкротство единичны. Не думаю, что банки будут активно инициировать процедуру банкротства. Согласно закону, в случае отсутствия у должника средств, достаточных для погашения расходов в деле о банкротстве, заявитель по делу о банкротстве обязан погасить указанные расходы в части, не погашенной за счет имущества должника. А это лишние финансовые затраты для банка в случае, если именно он инициировал эту процедуру. Кроме того, в случае наличия залога по кредиту, при его реализации через процедуру банкротства банк, в силу закона, в большинстве случаев гарантированно получит лишь 80% от стоимости такого имущества, в то время как при исполнительном производстве — 100%», — рассказывает госпожа Цурцумия.

В АО «Кошелев‑банк» рассказали, что кредитная организация пока не обращалась с такого рода заявлениями в суд. Банки с осторожностью относятся к новому механизму и часто занимают выжидательную позицию, так как на текущий момент еще не сложилась практика применения закона о банкротстве физлиц. Среди изменений в работе с клиентами представители банка отмечают усложнение некоторых процедур, связанных с контролем платежей по счетам физических лиц, согласно требованиям нового закона. Из положительных моментов они выделяют возможность инициации возврата выведенных активов в конкурсную массу, при появлении у банка информации о подобных деяниях, что актуально в случае с беззалоговыми кредитами. «В нашем случае абсолютное большинство кредитов в портфеле являются залоговыми, поэтому инициация процедур банкротства клиентов для нас неактуальна», — добавили в «Кошелев‑банке».

А вот Сбербанк, по данным его пресс-службы, уже обращался в суды с такого рода заявлениями. Как рассказали «Ъ‑Банк», в основном Сбербанк подавал заявления о банкротстве поручителей по кредитам юридических лиц, но подавались также и заявления о банкротстве заемщиков по ипотечным кредитам, заемщиков, предоставившим иные ликвидные залоги. «Многолетняя практика взыскания задолженности юридических лиц показывает, что инструмент банкротства эффективнее иных способов взыскания (например, исполнительное производство). Этот инструмент более гибкий, чем исполнительное производство. Так, если в исполнительном производстве не удается продать заложенное имущество на двух торгах, залог может прекратиться. В банкротстве же после этого можно начать процедуру торгов на понижение, так называемое публичное предложение. Поэтому, на наш взгляд, процедура банкротства граждан должна быть достаточно эффективной. Кроме того, законодательство позволяет списывать задолженность граждан, в отношении которых введена процедура банкротства сразу же после начала процедуры. Поэтому этот закон может помочь кредиторам; в то же время он соответствует и интересам добросовестных должников, которые по объективным обстоятельствам не могут исполнить свои обязательства», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

Директор по розничному бизнесу операционного офиса «Самарский» Альфа-банка Ирина Андрейченко ранее сообщала, что у банка действует программа рефинансирования для клиентов, у которых возникли объективные сложности с доходами. «Необходимо для этого обратиться в отделение, предоставить документы, подтвердить свою позицию и попытаться все-таки в рамках именно договорных отношений остаться, не доводить дело до каких-то судебных инстанций. Тем более банкротство — все равно процедура небезболезненная, накладывает определенные ограничения на клиента», — поясняла госпожа Андрейченко.

Плюс на минус

Опрошенные «Ъ‑Банк» юристы в целом позитивно оценили введенные поправки, однако отметили, что есть в законе и определенные недоработки. Так, управляющий партнер адвокатского бюро RBL Дмитрий Самигуллин в целом оценил вступившие в силу 1 октября 2020 года поправки в Закон «О несостоятельности» как положительные и необходимые. По мнению господина Самигуллина, за последние годы накопилось значительное количество задолженностей, и закон об исполнительном производстве с ситуацией уже не справляется. «Были опасения, что будет вал заявлений, суды не справятся. Но, как я и предсказывал, такого не произошло», — добавил господин Самигуллин. По его мнению, закон выгоден как кредиторам, так и должникам. «Для кредиторов он расширяет возможности взыскания задолженности, дает достаточно широкий инструментарий. Для должника есть возможность очиститься от долгов», — рассказывает Дмитрий Самигуллин. Правда, по его мнению, в законе все же есть один спорный момент — это размер вознаграждения финансовому управляющему, составляющий 10 тыс. рублей за процедуру. С одной стороны, размер вознаграждения для финансового управляющего очень мал, поясняет Дмитрий Самигуллин, но в продолжение добавляет, что из-за того, что эти расходы ложатся на должника, само банкротство становится не таким уж и дешевым. «Получается, что даже если ты хочешь обанкротиться, то должен иметь некую сумму», — замечает господин Самигуллин. О том, что стоимость работы финансового управляющего, установленная законом, может вызвать сложности, говорит и адвокат адвокатского бюро Vegas Lex Максим Лавров. Арбитражный управляющий НП СОАУ «Меркурий» Александр Братяшин, в свою очередь, заявил: «Я и все мои знакомые управляющие сказали главное — никогда физлиц банкротить не будем. Дело сложное, малоизведанное и бесперспективное».

Максим Лавров также отметил, что закон имеет как плюсы, так и минусы. Так, по его словам, документ защищает интересы банков в части, например, возможности оспаривания сделок должников. Должники же, как он подчеркивает, с введением этого закона получают возможность списать долг. Хотя, как добавляет Максим Лавров, процедура банкротства весьма непростая и занимает около года. Банки же, по его словам, сейчас в большей степени подают иски в отношении крупных должников, у которых долг превышает 10–20 млн рублей. «Но сейчас все банки в процессе выработки позиции в отношении остальных должников. Есть мнение, что банкротства по инициативе банков будут массовыми», — предполагает Максим Лавров.

По мнению господина Лаврова, те граждане, которые сейчас первыми подали иски о собственном банкротстве, в более выигрышном положении, нежели те, кто может инициировать эту процедуру позже. Свое мнение он объясняет тем, что впоследствии ряд положений закона может быть ужесточен. В частности, по мнению господина Лаврова, корректировке может быть подвергнута стоимость работы финансового управляющего, сумма сделок, которые должник должен показывать при открытии процедуры, и другие моменты. «Но сейчас, конечно, все это находится на уровне предположений», — подчеркнул Максим Лавров. Кстати, по мнению господина Лаврова, относительное малое количество поданных заявлений о самобанкротстве может быть вполне связано с малой информированностью граждан и с тем, что они не совсем понимают всех требований закона. При этом он подчеркивает, что в законе есть положение, обязывающее должников подать заявление о собственном банкротстве в случае, если они имеют признаки неплатежеспособности и их долги составляют сумму более 500 тыс. рублей. И неисполнение этого положения, по мнению Максима Лаврова, может привести к серьезным последствиям — вплоть до того, что суд, признав лицо банкротом, может отказать в списании его долгов.

Екатерина Борисенкова

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

Согласно Закону № 127-ФЗ, признание физлица банкротом влечет списание долгов:

• по кредитным договорам с банками;
• по займам, взятым в микрофинансовых организациях;
• по заемным средствам, полученным от других граждан, индивидуальных предпринимателей и организаций;
• по налогам и сборам в государственные фонды.

Не разрешается списывать долги: по алиментным обязательствам, возникшие после причинения вреда здоровью и жизни (возмещение ущерба); появившиеся в результате совершенного преступления; образовавшиеся после привлечения гражданина по субсидиарной ответственности, если должник своими действиями довел компанию до банкротства; возмещающие вред, причиненный имуществу других людей, штрафы, полученные в результате административного или уголовно наказуемого правонарушения.

Основные этапы и процедуры банкротства физического лица в арбитражном суде

В статье 213.2 закона № 127-ФЗ указана схема проведения процесса банкротства граждан:

1 этап. После того, как суд принял заявление о признании финансовой несостоятельности, он будет рассматривать обоснованность требований в течение 15 дней, в сложных ситуациях, требующих дополнительной проверки информации, срок может составлять до 3 месяцев.

2 этап. Если должник не сам подавал заявление, и не выбрал финансового управляющего, суд сам предлагает свою кандидатуру из участников, зарегистрированных в специальной саморегулируемой организации. Требования к такому лицу предъявляются в статье 45 закона № 127-ФЗ.

3 этап. Проводится процедура по реструктуризации задолженности. Она дает возможность должнику погасить обязательства самостоятельно, ежемесячно выплачивая кредиторам фиксированные суммы. По требованиям, указанным в статье 213.3 закона № 127-ФЗ, реструктуризация разрешена в отношении лица: имеющего постоянный стабильный доход; не привлекавшегося к административной или уголовной ответственности за преступления в экономической сфере; не являющегося ответчиком по делам о банкротстве в течение ближайших 5 лет; не имеющего финансовых обязательств, по которым в течение ближайших 8 лет уже составлялся график погашения.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Общий период реструктуризации не может превышать 3-х лет. В статье 213.21 закона № 127-ФЗ сказано, что в течение этого срока в план могут вноситься изменения, когда их предложили кредиторы. Если изменения предложил должник, то их надо утверждать в арбитраже, после чего копии измененного плана направляются всем кредиторам. По истечении указанного в документе срока, финансовый управляющий подает в суд отчет, в котором прописывает исполнение условий реструктуризации. Если график возврата долгов нарушен, кредиторы обращаются в арбитраж, и приходит очередь последнего этапа процесса банкротства.

Если должник соответствует всем этим требованиям, финансовый управляющий составляет план, согласно которому будут возвращаться долги. В документе должны указываться размеры задолженности перед каждым из кредиторов, сроки и условия возврата средств. Этот план подписывают все участники разбирательства, и он передается на утверждение в арбитраж.

4 этап. Суд объявляет должника несостоятельным, его имущество выставляется на продажу, вырученные деньги идут в счет закрытия долгов. К распродаже не принимается имущество, необходимое должнику для ведения домашнего хозяйства и нормальной жизни. Также реализации не подлежит единственная квартира, в которой проживает должник.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Отправить заявку

Не позднее, чем через месяц после описания и оценки имущества должника, финансовым управляющим в арбитраж представляется положение о проведении процесса продажи имущества с указанием сроков, условий, порядка и стартовой цены вещей, техники и недвижимости. Это положение утверждается судом, его форма и содержание должно соответствовать статьям 110-112, 139 закона № 127-ФЗ. По факту утверждения документа выпускается определение, которое участники процедуры банкротства могут обжаловать. Если имущество находится вне РФ, оформляется другое определение, которое исполняется согласно законодательству страны, на территории которой такое имущество расположено, или применяются условия международных договоров между этим государством и Россией.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Опыт более 8 лет.

Бесплатная консультация

Законодательством установлено, что имущество банкрота продается на публичных торгах, но собрание кредиторов имеет право выбрать иной порядок реализации. В обязательном порядке на открытые торги выставляются предметы роскоши, стоимость которых больше 100 тысяч рублей.

Как успешно пройти процедуру банкротства в МФЦ

После подачи заявления на банкротство через МФЦ, работники производят проверку информации. В течение суток они должны отправить электронный запрос в ФССП для уточнения наличия открытых исполнительных производств. Если они отсутствуют, то работник МФЦ будет обязан в 3-дневный срок опубликовать на ЕФРСБ сведения о признании несостоятельным гражданина.

С этого момента начинается внесудебная процедура признания гражданина неплатежеспособным. Вводится 6-месячный период наблюдения, на протяжении которого:

1. Должнику запрещается оформлять новые займы
   , кредиты, выступать поручителем и совершать иные обеспечительные сделки. Даже популярный микрокредит в МФО, оформленный в период наблюдения, станет причиной для отмены внесудебного банкротства.
2. Вводится ограничение на повторное возбуждение исполнительных производств
   . Исключение: взыскание по платежам, затрагивающим личность кредиторов и взысканий по долгам перед кредиторами, не указанными в заявлении.
3. Приостанавливается начисление штрафных процентов
   , пени и неустоек по просроченным платежам. Судебные приставы, представители кредиторов и коллекторы временно утрачивают право на взаимодействие с должником.
4. Должник обязан в уведомлять МФЦ
   о существенном улучшении своего материального положения 5-дневный срок: принятии в дар или наследовании имущества, вступлении в права владения на основании отмены сделок. Речь идет об активах, которые можно будет использовать для полного или частичного удовлетворения требований кредиторов в ходе судебной процедуры реализации имущества. Это правило не распространяется на имущественные средства, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.
5. Кредиторы вправе подавать запросы
   в официальные органы государственной регистрации (учета). При выявлении у него имущества кредиторы вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением и перенести досудебное банкротство в рамки стандартной судебной процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина.

Важно:

кредиторы, намеренно или случайно не включенные должником в список при подаче заявления (к примеру, для снижения итогового размера задолженностей с целью подпадания под установленные законом условия) вправе обратиться в суд за признанием должника банкротом по стандартной схеме.

Чтобы успешно пройти процедуру наблюдения и списать долги через МФЦ, гражданину придется:

• составить максимально подробный список кредиторов;
• не вступать в имущественные права в ближайшие полгода;
• не оформлять кредитов и займов на протяжении всей процедуры.

Перед тем как оформить банкротство через МФЦ, обязательно проверьте, действительно ли вы соответствуете условиям внесудебной процедуры. Подача заявления в МФЦ для кредиторов означает однозначное списание вашего долга без возможности его даже частичного погашения.

И вполне логично, что они будут искать любые способны перевести банкротство в судебную плоскость. Поэтому малейшая ваша ошибка, неточность или умышленное искажение фактов будет кредиторами использовано по максимуму.

Какие последствия ожидают должника после банкротства

В соответствии со статьей 213.30 закона № 127-ФЗ, права должника при банкротстве физлиц включают несколько моментов:

Полезные статьи

• Нельзя оформлять кредиты и займы, предварительно не уведомив финансовую организацию о своем статусе банкрота.
• В течение 5 лет должник не может снова подать на прохождение процедуры банкротства.
• В течение 3 лет должник не имеет право занимать должность топ-менеджера в организациях. В течение 5 лет ему запрещено занимать управляющие должности в страховых компаниях и инвестиционных фондах, в течение 10 лет — в банках и иных кредитных организациях.

Стоимость внесудебного банкротства

Объявление несостоятельности по внесудебной схеме для граждан будет бесплатно.

Однако закон о банкротстве через МФЦ ввел дополнительные статьи расходов должника, связанные с обеспечением хода процедуры. К примеру:

1. Заявление на банкротство подается должником или же его представителем, действующим в его интересах. Здесь речь идет не только об оплате услуг юриста, но и о затратах на нотариальное оформление доверенности.
2. Отказ МФЦ в ведении процедуры можно оспорить в Арбитражном суде. Арбитражные споры — довольно сложная часть судебной практики, и зачастую гражданину становится затруднительно самому добиться защиты своих прав в суде. Что вызовет дополнительные расходы на представителя.
3. Кредиторы будут стараться всеми силами перевести внесудебное банкротство в судебную процедуру. Поскольку на стороне банков часто выступают целые команды юристов, способных запутать не только суд, но и самого должника, то противостоять им в одиночку гражданину будет весьма затруднительно. Что снова влечет за собой расходы на представителя.

Узнать реальную стоимость внесудебного банкротства и проверить, подходит ли оно вам, вы можете у наших кредитных юристов. Для консультации и получения персонального предложения по законному списанию долгов позвоните нам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Помощь в прохождении внесудебного банкротства

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сколько стоит банкротство физлица?

Цена за процедуру банкротства делится на несколько составляющих:

• Досудебные и судебные издержки. До подачи заявления в арбитраж оплачивается государственная пошлина 300 рублей и почтовые расходы 100 рублей. Судебными издержками считаются: публикация в газете «Комерсантъ» — 11 000 рублей, несколько публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 430 рублей, иные расходы финансового управляющего при ведении дела — до 3000рублей.
• Вознаграждение финансового управляющего — 25000 рублей, внесенные на депозит арбитражного суда. Если вводится сначала реструктуризация долгов, а затем реализация имущества, то сумма составит 50 000 рублей.
• Цена за юридическую помощь. Сюда входят: помощь в сборе документов, представительство в суде, консультации, решение спорных вопросов в арбитраже и с кредиторами. В среднем, стоимость такой работы начинается с 50000 рублей.

Итого мы получаем сумму, начинающуюся с 89400 рублей. Но в каждой юридической фирме она может отличаться, многое зависит от опыта специалистов, региона проживания должника и ценовой политики фирмы.

Сколько стоит объявить себя банкротом при привлечении юристов

Банкротство не случайно выделяется в отдельную сферу юридических услуг и везде стоит как обособленная, ни к чему не относящаяся процедура. Это происходит из-за того, что самостоятельно объявить себя банкротом невозможно – необходимо все равно привлекать финансового управляющего, который является посредником между должником, кредиторами и судом. Однако на этом сложности не заканчиваются. Найти хорошего финансового управляющего, члена СРО, сложно, не все СРО предоставляют специалистов, потому что не всегда имеется возможность найти профессионала в нужный срок. Подать заявление в Арбитражный суд без фигуры финансового управляющего невозможно.

Сама процедура является сложной, особенно если необходимо сохранить имущество и жилье. С целью свести риски к минимуму и получить помощь в оформлении бумаг лучше всего привлечь к работе над делом юриста, который занимается делами по банкротству. Просить помощи у фирмы широкого профиля нет смысла, так как банкротство требует подхода с большим опытом за плечами, а таких юристов можно найти лишь в специализированных конторах.