Новое в банкротстве граждан. Суд подтвердил возможность прекращать процедуру реализации имущества без списания долгов

Объявить о банкротстве самостоятельно, то есть стать банкротом на основании собственного решения, нельзя. Следует обратиться в компетентный орган — МФЦ или Арбитражный суд. Если у должника есть собственность, или долги больше полумиллиона рублей, проводится реализации имущества при банкротстве физических лиц. Она предполагает продажу имущества на торгах в счет погашения долгов и списание остатков задолженностей.

Подходите ли вы под требования банкротства?

Когда применяется реализация имущества должника?

Банкротство предусматривает 2 возможные процедуры:

• реабилитацию финансового положения через реструктуризацию долгов;
• полноценное банкротство, то есть реализацию имущества.

С осени 2020 появится третий вариант — бесплатное внесудебное банкротство граждан. Если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей, и приставы окончили исполнительные производства в связи с отсутствием имущества, человек вправе обратиться в МФЦ для упрощенного списания долгов.

В этом материале мы подробно рассказали, как будет происходить внесудебное списание кредитов.

Важно!

На любом этапе стороны могут заключить мировое соглашение. Судебный или внесудебный процесс в таком случае прекращается.

Далее мы рассмотрим, как проходит банкротство в Арбитражном суде.

Реструктуризация вводится первой, если не подано ходатайство о вводе реализации имущества. В рамках реструктуризации разрабатывается план по погашению долгов сроком до 3-х лет. Если суд утвердит график, должник будет постепенно рассчитываться со своими долгами.

Реализация имущества вводится, если:

• участники судебного процесса не представили план реструктуризации;
• нет постоянного дохода, или его не хватает на погашение задолженностей;
• суд не утвердил план;
• должник нарушил график, дважды допустил просрочки;
• часть кредиторов против плана по погашению задолженности;
• стороны заключили мировое соглашение, но должник не смог соблюсти его условия.

Реализация имущества гражданина вводится, когда должник или ФНС подает обоснованное заявление в Арбитражный суд.

Образец ходатайства в АС о переходе к процедуре реализации имущества, минуя реструктуризацию (35 кб)

Основания принятия судом решения о реализации имущества

1. По ходатайству должника. По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не имеет источника дохода, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

2. По инициативе финансового управляющего. В случае, если финансовым управляющим не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет 2 % размера выручки от реализации имущества.

Как проходит реализация имущества при банкротстве физлица

Формирование реестра требований кредиторов

После введения процедуры реализации кредиторы обращаются в суд с заявлением о включении их в реестр требований кредиторов (РТК) и документами о долге — это расписки, кредитные договоры, судебные приказы и определения, исполнительные производства.

Все требования проверяются и включаются в реестр, который заполняет и ведет управляющий. Таким образом выводится общая сумма долга.

Формирование конкурсной массы

Все имущество банкрота, которое можно продать, составляет конкурсную массу (КМ). Должник прикладывает к заявлению о банкротстве опись своего имущества (образец внизу страницы).

Конкурсная масса формируется на основании этой информации, но дополнительно управляющий осуществляет следующие мероприятия.

• Запросы в регистрирующие органы

  — в Росреестр о правах на недвижимость (квартиры, дачи, гаражи, машиноместо, доля в праве на нежилое помещение), ГИБДД (об автомобилях), Ростехнадзор (о, тракторах, снегоходах, технике), Роспатент (об авторских правах), ГИМС (лодки, катера, яхты).

  Также может проверить информацию о наличии собственности, сообщенную кредиторами. Финуправляющий получает в ФНС справку о счетах в банках, затем смотрит выписки о движении денежных средств по этим счетам, анализирует реальные доходы (поэтому серая зарплата будет видна) и расходы, узнает о сделках.

  Читайте также:  Дебиторская задолженность банкрота или охота на конкурсных управляющих

  Иногда банкрот и сам не подозревает, на что имеет право. Например, обнаруживается доля в праве на земельный участок или акции, записанные на бывшего супруга и не поделенные при разводе (устные договоренности не в счет). Управляющий может взыскать долг (например, с работодателя), который человек считал давно забытым.

  Скрытое и забытое имущество вернут в конкурсную массу для продажи.

• Проверка сделок должника

  . Управляющий или кредитор может в судебном порядке оспаривать сомнительные сделки и требовать возвращения имущества. Подозрительными являются сделки, совершенные гражданином за 3 года до объявления себя банкротом, по цене значительно ниже рыночной (статья 61.2 Закона о банкротстве).

  Также проверяются «сделки с предпочтением» — когда должник расплатился с одним кредитором в ущерб другим (статья 61.3).

  Внимание вызовут сделки с родственниками, партнерами по бизнесу, бывшими супругами, дарение или залог имущества незадолго до банкротства.

  Если сделка оспорена, имущество возвращается в собственность должника и включается в конкурсную массу для дальнейшей продажи на торгах.

Подробнее об оспаривании сделок при банкротстве физического лица.

Исключение объектов из КМ

Сначала управляющий делает опись всего имущества, а затем из конкурсной массы исключается:

• единственное жилье и имущество, на которое не обращается взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (статья 466 ГПК РФ) — о нем ниже;
• имущество стоимостью до 10 000 рублей;
• если у должника есть доходы, ему ежемесячно выдаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и по числу иждивенцев (несовершеннолетние дети, нетрудоспособный родитель или супруг).

  Если управляющий не исключил личное имущество из конкурсной массы, можно обратиться к нему и потом в суд с Ходатайством об исключении имущества из конкурсной массы или Ходатайством об установлении размера ежемесячных выплат в банкротстве (Образец в конце статьи).

Оценка

Перед продажей имущество необходимо оценить, и это обязанность финансового управляющего. Стороны вправе привлечь независимого оценщика, его услуги оплачивает пригласившая сторона. Это актуально, когда:

• продается сложное и дорогостоящее имущество;
• нужно завысить цену, чтобы имущество осталось невостребованным на торгах. Оно может быть куплено в ходе публичных торгов на понижение, поэтому есть риск все-таки лишиться собственности;
• родственники или доверенные лица намерены выкупить имущество с торгов, и вы хотите установить цену пониже.

Подробнее о проведении и оспаривании оценки при банкротстве здесь.

Утверждение порядка продажи

Фин Управляющий готовит Положение о порядке проведения торгов: где, когда, и по какой цене будет продаваться собственность банкрота. Этот документ представляется суду для утверждения. Кредиторы подают возражения, если возникли разногласия. Например, если указаны чрезмерные требования к участникам. Суд рассматривает разногласия и утверждает Положение.

Торги

Как проходят электронные торги по банкротству физических лиц, и как должнику оставить имущество, читайте в нашем обзоре.

Продажа производится через электронные площадки в 3 этапа. Если лот выкуплен на торгах, финуправляющий заключает договор купли-продажи с победителем. Для недвижимости договор считается заключенным после регистрации в Росреестре.

Объекты, которые не купили на торгах,сначала предлагают кредиторам в счет погашения долга. Если те откажутся, имущество возвращается банкроту.

Кто может участвовать в вашем банкротстве?

Проведение расчетов

В соответствии со статьей 213.27 Закона:

1. Сначала требования, которые накопились за процедуру:
   кредиторы по текущим платежам — это алименты, судебные расходы, вознаграждение финансовому управляющему и оплата услуг привлеченных специалистов (обоснованных документально);
2. требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работавших по трудовым договорам — для ИП;
3. требования о внесении платы за ЖКХ, коммуналку, капремонт;
4. иные платежи за период банкротства.
5. После текущих поочередно удовлетворяются реестровые требования, которые включены судом в РТК (пропорционально доле долга в общей сумме):
   в первую очередь — требования граждан, связанные с причинением вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов (долг за 3 года);
6. во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
7. в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами (налоговая, банки, МФО, коллекторы).
8. Если имущество было под залогом, то 80 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, забирает банк-залогодержатель. Оставшиеся 20% направляются на текущие платежи (10%) и удовлетворение 1 и 2 очереди (10%), а если их нет — включаются в конкурсную массу.

Активов у банкрота меньше, чем долгов, поэтому в законе прямо указано, что требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, за исключением алиментов, долгов работникам, субсидиарной ответственность и возмещения вреда.

Завершение процедуры реализации

Управляющий подает отчет о работе и результатах на рассмотрение суда. Определяется остаток долга, который в итоге списывается в рамках финального заседания.

Получить консультацию

Реализация имущества должника при банкротстве – какой порядок?

Понимание того, как и почему происходит реализация имущества должника при банкротстве физического лица или компании, позволит вам лучше разобраться в теме торгов и в их тонкостях. Общую информацию я изложил в этой статье.

Торгами по банкротству как способом заработка интересуется всё больше людей. Однако вместе с числом брокеров растет и количество тех, кто считает торги чуть ли не обманом.

Все эти суждения связаны с недостатком знаний о том, откуда берутся лоты на торгах и какими нормативными актами регламентируется продажа имущества должника в рамках банкротства.

Как происходит продажа имущества должника при банкротстве

Стоимость большей части имущества определяется согласно средней стоимости идентичных или подобных товаров, исключая амортизацию. За счет этого уже в начале торгов цена ниже рыночной.

Связано это с тем, что на открытом рынке в розничную цену всегда заложены:

• планируемая прибыль от продажи;
• стоимость аренды помещения и оборудования;
• заработная плата сотрудников;
• налоги;
• другие расходы продавца.

В случае продажи имущества государством какая-либо дополнительная выгода для продавца исключена, поскольку цена продажи лота не влияет на размер зарплаты конкурсного управляющего.

Обычно оценивается состояние имущества и его обычная стоимость на рынке. На их основе выводится средняя цена.

Это не касается дорогого имущества – автомобилей и недвижимости, ценных бумаг или вещей, представляющих значительную ценность. В этом случае проводится независимая оценка стоимости такого лота. А с учетом того, что в ходе публичных торгов цена лота снижается, то стоимость продажи становится гораздо ниже, чем могла бы быть.

Кроме того, задача кредитора – быстрее вернуть долг или его большую часть. По более низкой цене имущество купят быстрее, поэтому какая-либо выгода отходит на второй план.

Есть отдельная категория имущества, стоимость которого может упасть до 15-20% от рыночной. Обычно это недвижимость, находящаяся в залоге.

Порядок реализации имущества должника при банкротстве

На имущество стоимостью свыше 30 000₽ распространяется принудительный порядок продажи.

В ряде случаев продажей конфиската занимаются судебные приставы. О том, как купить такое имущество, и почему продажа конфиската в обычном магазине – это маркетинговый ход, читайте в статье:

Покрыть долг полностью или частично банкрот может путем передачи прав на имущество напрямую кредитору. Однако, как правило, имущество продается путем проведения открытого аукциона, доступного всем желающим, и в результате на торги попадают:

• недвижимость;
• автомобили;
• ценные бумаги;
• заложенное имущество;
• произведения искусства;
• антиквариат;
• любые вещи стоимостью более 500 000₽.

Важно, что на аукцион может быть выставлено даже то имущество, где должнику принадлежит лишь доля.

Конкурсный управляющий, который будет заниматься продажей имущества, назначается судом. Доступ к торгам может получить любой желающий. За счет этого достигается полная прозрачность процедуры реализации имущества должника на торгах по банкротству.

Несмотря на это, существует убеждение, что конкурсные управляющие сами выкупают имущество банкротов, а затем продают уже с выгодой для себя.

Если вникнуть в саму процедуру и понять, насколько четко она регулируется законодательством, станет очевидно, что это невозможно. По этой причине покупка имущества на торгах всегда будет оставаться выгодной.

Кстати, на бесплатном мастер-классе мы рассказываем о том, как общаться с конкурсным управляющим, даем лучшие стратегии для старта и отвечаем на популярные вопросы.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Процедура торгов проходит в три этапа:

1. первичные торги;
2. повторные торги;
3. публичный аукцион.

На первом этапе обычно идет рост цены лота. Шаг повышения стоимости должен быть определен заранее.

На первом этапе торги очень часто признаются несостоявшимися по каким-либо причинам, обычно из-за того, что мало кто желает покупать лот по высокой цене.

В этом случае стоимость лота снижается и объявляется второй этап.

Если и при снижении цены на 10% лот не нашел своего покупателя, процедура переходит в стадию публичного аукциона, на котором цена на лот не растет, как на первичных торгах, а, наоборот, снижается. За явно высоколиквидные лоты на этом этапе обычно разворачивается нешуточная борьба.

Например, еще в начале своей карьеры аукционера я купил помещение на последнем этапе торгов. В этом видео я рассказываю о том, как затем я продал его, получив более 350 000₽ чистой прибыли:

Покупка лота с аукционов по банкротству

Сроки реализации имущества должника

Установленный срок конкурсного производства – 6 месяцев. По заявлению арбитражного управляющего этот срок может быть увеличен максимум еще на полгода.

Кредитор, если его доля больше 2% от всей массы долга банкрота, может потребовать независимой оценки имущества. В этом случае в течение 10 дней с момента включения имущества в Единый реестр сведений о банкротстве он направляет конкурсному управляющему требование.

Если принято решение о независимой экспертизе, она должна быть проведена не позже, чем через 2 месяца со дня поступления требований. Кстати, она проводится за счет должника, и ее стоимость включается в сумму общего долга. Иногда требуется повторная экспертиза. В этом случае ее оплачивает заинтересованная сторона – сам кредитор.

Такой же срок – 2 месяца заложен и на инвентаризацию предприятия, если независимая экспертиза не требуется.

После этого конкурсный управляющий представляет кредиторам документ, где прописаны все условия проведения торгов:

• состав имущества;
• форма проведения торгов;
• условия аукциона;
• первоначальная стоимость и шаг ее повышения или понижения;
• сроки реализации имущества;
• список площадок и СМИ, где будут опубликованы сведения.

Если за 2 месяца конкурсный управляющий и кредиторы не придут к решению, его выносит арбитражный суд.

Сообщение о торгах должно быть опубликовано в открытых СМИ не менее, чем за 30 дней до их старта.

Для подачи заявок у потенциальных участников есть 25 дней. Уведомление о допуске или отказе в участии приходит подавшим заявки в течение 5 дней после окончания срока их приема.

После окончания торгов у конкурсного управляющего также есть 5 дней, чтобы объявить победителя. Еще через 5 дней всем, кроме победителя, возвращается задаток. И через 15 рабочих дней результаты публикуются в СМИ.

Вся процедура лишь кажется сложной. Если вы планируете покупать имущество на торгах регулярно, то быстро запомните все сроки и порядок действий. Большинство моих учеников уже на этапе обучения начинают свободно ориентироваться в законодательстве и в процессе проведения аукционов.

Сколько длится процедура реализации?

Закон о банкротстве предусматривает сроки реализации 6 месяцев, который продлевается по решению суда. Такая необходимость часто возникает, например:

• оспариваются сделки должника;
• имущество банкрота в розыске в РФ или заграницей;
• обжалуются судебные постановления;
• в деле возникают другие обособленные споры, требующие времени: раздел имущества, споры о праве и т.д.

Также присутствует региональный компонент. Например, в Москве и в Санкт-Петербурге судьи более загружены, чем в регионах. В Свердловской области требуют документального подтверждения доходов и расходов неплательщика и т.д. Спросите юристов, сколько в среднем длится банкротство физ.лица в регионе, и какие факторы учесть в вашем случае?

Сколько длится реализация имущества?

Даже при отсутствии имущества процедура банкротства длится в среднем восемь месяцев. Все зависит от расписания судебных заседаний, скорости работы кредиторов и финансовых управляющих. Поэтому настоятельно советуем вам не верить обещаниям о банкротстве за два месяца! Если у вас есть имущество, которое войдет в конкурсную массу, например, ипотечное жилье, автомобиль, то процедура может затянуться и на полтора года. Узнать о сроках реализации именно в вашей ситуации вы можете на консультации с нашими юристами. Оставьте заявку ниже и наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время.

Какое имущество продают на торгах?

По общим положениям № 127-ФЗ, реализации подлежит все имущество, кроме защищенного законодательным иммунитетом. Продадут:

• недвижимость, кроме единственного жилья. Вторая квартира, загородный дом, земля, коммерческие помещения и пр. Здесь важно понимать, что ограничений по площади и стоимости единственного жилища пока не установлено. Но суд исходит из принципа справедливости: все-таки цель банкротства — максимально удовлетворить требования кредиторов.

  С 2020 года формируется судебная практика, по которой единственным жильем считают самый дешевый объект жилой недвижимости.

  К примеру, если у человека пятикомнатная квартира в Москве и ½ доли в квартире родителей в Подмосковье, то на торги с большей вероятностью отправится столичная недвижимость.

  Чтобы проверить, какую недвижимость увидят кредиторы, заранее запросите выписку из ЕГРН. По опыту банкротов на форуме, если должник «засветил» в соцсетях или при банковских расчетах зарубежные активы — их тоже найдут и продадут.

• автомобили и технику (все, что было поставлено на учет, можно найти);
• ценные бумаги: акции, доли в ООО, участие в ДДУ, кооперативах. Если банкротится бывший ИП — могут продать бизнес целиком, либо отдельно права аренды, коммерческую информацию, клиентскую базу, торговое наименование;
• авторские права, патенты (актуально для творческих профессий, научных работников, изобретателей, программистов);
• если банкроту кто-то должен, деньги либо взыщут, либо продадут право требования;
• криптовалюту, содержимое яндекс-кошельков, киви, цифровые активы;
• ювелирные украшения, предметы роскоши — картины, дизайнерскую мебель. Движимое имущество лучше перенести на хранение к родителям/знакомым, чтобы фин. упр. не включил его в конкурсную массу. Не время хвастать дорогим телефоном, ноутбуком и прочими приятными излишествами.

Что продадут в вашем случае?

Последствия признания физлица банкротом

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

• непредставление плана реструктуризации задолженности;
• неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
• отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др.

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

• только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
• происходит снятие ареста с такого имущества;
• прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
• исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
• должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Какое имущество не могут забрать при банкротстве?

Не изымается:

• единственная квартира или дом и участок под им;
• профессиональное оборудование, которое необходимо должнику для работы (швейная машинка для портного или авто для таксиста);
• средства передвижения или обеспечения нормальных условий быта должника-инвалида;
• семена для посева, домашний скот, объекты сельского хозяйства;
• мебель, бытовые вещи, техника (для дома и индивидуального пользования);
• другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.

Реализация залогового имущества проводится, даже если оно относится к пунктам ст. 446 ГПК РФ. Единственное жилье продадут, если оно в залоге или под ипотекой.

О судьбе ипотечной квартиры при списании долгов читайте в этом материале.

Хотите списать долги, но у вас ипотека?

Запрет на реализацию

ГК РФ предусмотрено имущество, которое невозможно продать в счет погашения долга. К нему относится:

• единственное пригодное для проживания жилье ― квартира или земельный участок с домом;
• предметы, входящие в состав потребительской корзины;
• косметические и гигиенические средства;
• сельскохозяйственные животные, если они используются для ведения частного хозяйства, а также корма для них;
• устройства и приспособления на сумму до 100 минимальных заработных плат, которые нужны банкроту для работы.

Полный перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. Следует отметить, что новая редакция закона была расширена понятием предметов роскоши. Теперь под эту категорию может попасть обыкновенный утюг, холодильник или стиральная машина. Все зависит от субъективного мнения судьи, который будет выносить решение.

С одной стороны, это ограничивает права банкрота, с другой ― у него есть все шансы доказать, что «автомобиль ― это не роскошь, а средство передвижения». Подключив к процессу юриста, шансы на удачный исход значительно увеличиваются.

Особенно это актуально для тех дел, где у должника нет имущества. В этом случае суд будет нацелен конфисковать максимальное количество предметов, чтобы хоть как-то покрыть долг перед кредиторами.

Сколько стоит процедура реализации имущества

Обязательно внести: 25 000 на оплату Арбитражного управляющего, 300 на госпошлину и 17 000 на объявления о введении процедуры.

Далее расценки зависят от того, будет ли финуправляющий что-нибудь продавать. Если у должника нет имущества, то срок и стоимость минимальны: 6 месяцев и 70 тысяч рублей.

При продаже имущества появляются расходы:

• на публикацию 15 000 р.,
• оценка от 3000 р.,
• услуги электронной торговой площадки от 10 тыс.р.,
• госпошлина при регистрации перехода права собственности на недвижимость 1000 р.,
• почта/курьерские услуги — от 1000 р.

Будет ли физлицо банкротиться с юристами или самостоятельно, но чем больше лотов — тем дороже банкротство. Если имущества много, лучше с самого начала доверить процедуру кредитным специалистам: у них оптовые тарифы на торговых площадках, есть юристы, аудиторы, бухгалтера, внимательные управляющие и оценщики.

Подробно о цене банкротства граждан мы рассказали в этой статье.

Не верьте объявлениям в духе «Банкротство граждан за 20 000»! Это мошенники. Простой подсчет расходов, который мы привели, показывает, что обязательные затраты превышают 40 тыс.руб. Либо вы оплатите разовую услугу по подготовке документов и подаче в суд (прочитайте в договоре, что входит в обязанности исполнителя), либо просто обманут.

Нужно быть бдительными, при оплате услуг в Интернете проверьте ОГРН организации, посмотрите, как давно она создана — на этом сайте.

Во сколько обойдется ваше банкротство?

Порядок реализации имущества

Реализация имущества гражданина пошагово регламентирована Законом о банкротстве. Потенциальному банкроту придется пройти через все стадии, чтобы списать долги.

Обратите внимание на следующие стадии реализации имущества:

1. Введение реализации

   . Суд признает, что гражданин неплатежеспособен, и назначает финансового управляющего.

2. Включение требований кредиторов в реестр

   . В течение 2 месяцев после введения реализации кредиторы подают заявления о том, что банкрот им должен денег. Суд проверяет обращения и выносит определение о включении в конкретную очередь реестра требований кредиторов.

   Например, работники идут во второй очереди, а банки, МФЦ, налоговая, коллекторы и граждане с займами по распискам — третью. Реестр оформляет и ведет финуправляющий.

3. Формирование конкурсной массы

   . На этом этапе финансовый управляющий описывает все принадлежащее должнику имущество, включая долевое и совместно нажитое в браке).

4. Розыск имущества

   . Финуправляющий анализирует сделки должника на предмет сокрытия собственности. При выявлении подозрительных сделок он подает ходатайство об их отмене — если договор аннулируют, имущество включается в конкурсную массу.

5. Корректировка конкурсной массы

   . Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации, и исключает имущество, не допускаемое к торгам согласно ст. 446 ГПК.

6. Суд утверждает список имущества

   , которое будет продано.

7. Оценка имущества

   . Оценку готовит финансовый управляющий по установленной законом схеме. Для сложных и комплексных объектов, а также при продаже недвижимости привлекают профессионального оценщика.

8. Составление плана реализации

   . Арбитражный управляющий передает в суд на утверждение план о порядке и сроках продажи объектов конкурсной массы.

9. Реализация имущества

   .

   Объекты стоимостью до 100 тысяч рублей сбывают путем прямой продажи (объявления на Авито или в местной газете).

   Имущество дороже 100 тысяч рублей продается через аукционы. Торги по банкротству вправе проводить сам финуправляющий, так и нанять специализированного организатора торгов, передав конкурсную массу по акту приема-передачи. Сведения о торгах можно отслеживать на сайте ЕФРСБ.

10. Расчеты с кредиторами.

    Вырученные деньги управляющий аккумулирует на специальном счете, и распределяет между кредиторами согласно очередности и пропорционально доле требования в реестре.

11. Отчет арбитражного управляющего.

    Финуправляющий представляет в суд итоговый отчет о своей деятельности, указывает объемы выполненных требований, прикладывает список реализованного и нереализованного имущества.

Процедура реализации завершается списанием долгов. Даже если имущества нет или недостаточно, чтобы полностью расплатиться — кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ и налоги будут списаны.

В определении о завершении суд прямо пишет об освобождении от долгов.

Длительность.

Закон о банкротстве № 127-ФЗ устанавливает
6-месячный срок проведения процедуры
, но суд вправе продлить срок, причем неоднократно. Сколько длится реализация, зависит от количества кредиторов и состава имущества. Чем больше лотов на торгах, тем дольше будет идти процесс.

Последствия процедуры реализации

Пока идет банкротство:

1. Финансовые расчеты проводит управляющий.
2. Доходы банкрота поступают на специальный счет управляющего.
3. На сделки стоимостью выше 50 000 рублей нужно одобрение управляющего.
4. Исполнительные производства приостанавливаются.
5. Все требования кредиторов заявляются только через суд.
6. Начисления процентов, неустоек, штрафных санкций за просрочки прекращаются.
7. Должник обязан представлять документы и сведения по запросу управляющего.

После окончания дела и списания долгов возникают последствия банкротства.

1. Банкрот не может занять руководящую должность в течение 3-х лет.
2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5-ти лет.
3. В заявке на кредитование писать, что прошел банкротство, в течение 5-ти лет.
4. Прекращаются дополнения в кредитную историю о просрочках и неисполнении, но вносится запись о банкротстве. По опыту и отзывам на нашем форуме, уже через полгода можно начать исправлять КИ.

Также, если ранее банкрот вел предпринимательскую деятельность, в течение 5-ти лет после процедуры он не сможет снова зарегистрировать ИП.

После реализации имущества и завершения банкротства гражданин свободен от долгов — кредиты и займы списываются полностью, и можно двигаться вперед.

Этапы реализации изъятого имущества при банкротстве

Процедура продажи собственности происходит в несколько этапов:

1. Формируется конкурсная масса. Следует обратить внимание на то, что должник обязан самостоятельно подготовить список предметов и вещей, которые можно продать, чтобы оплатить долги. Этот перечень прилагается к заявлению о признании банкротства и отдается в арбитражный суд. После того, как решение оглашено, специально выделенный управляющий через месяц предоставляет в суд отчет о составе имущества, подготовить его оценку стоимости. Для выполнения указанного поручения финансовому управляющему разрешается делать запросы в различные инстанции, вступать в спор по поводу законности проводимой сделки между банкротом и третьими лицами, чтобы не допустить выведение некоторых предметов из состава собственности физического лица;
2. Имущество оценивается. Действия финансового управляющего полностью согласовываются со статьей 213.36 федерального закона. В частности здесь сказано, что организация оценки имущества лежит полностью на управляющем. Далее полученные результаты сообщаются суду и сторонам дела о банкротстве. Если кто-то не согласен с предоставленными цифрами, то он может их оспорить в порядке, предусмотренном действующим законодательством;
3. Проводятся открытые торги. Если стоимость имущества составляет сумму больше 100000 рублей, тогда организовываются торги, где происходит реализация собственности. Полученные деньги перечисляются на погашение задолженности, возникшей в результате неуплаты финансовых обязательств.

Согласно закону торги по продаже имущества должника должны проводиться только в электронном виде. Выставляется первоначальная стоимость, которая равна рыночной, на момент открытия аукциона. Если первичные торги не привели к продаже, то следующие торги начинаются со стоимости, снижено на десять процентов. Когда не удается реализовать имущество на втором этапе, то организовывается публичный аукцион. Здесь снижение стоимости лота происходит постепенно. При этом цена может быть снижена в несколько раз.

Образцы документов

Заявление о банкротстве физического лица (43 кб)

Ходатайство о введении реализации минуя реструктуризацию в банкротстве физического лица (35 кб)

Опись имущества (бланк). Приложение к заявлению о банкротстве (24 кб)

Ходатайство об отсрочке выплаты вознаграждения финансовому управляющему (41 кб)

Ходатайство об исключении денежных средств из КМ (36 кб)

Исковое заявление о разделе общего имущества супругов при банкротстве (39 кб)

Если вас интересуют подробности порядка реализации имущества, вы намерены пройти банкротство и избавиться от претензий банков — обращайтесь к нашим юристам. Мы бесплатно ответим на вопросы, предоставим юридическое сопровождение и поможем списать долги с минимальными потерями!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Поделиться с друзьями:

Темы: изъятие имуществаКонкурсная массаПроцедура банкротствареализация имущества