Финансовый управляющий для физических лиц при банкротстве: права и обязанности

Каждый человек, попавший в долговую кабалу, может освободить себя от финансовых обязательств и стать банкротом через суд. Но на самом деле нередко после подачи документов следует отказ в рассмотрении дела, причина — отсутствие финансового управляющего. При банкротстве физических лиц это ключевая фигура, без которой ни один суд не спишет вам долги.

5213

2

Должник сталкивается со странным препятствием — вот оно, банкротство, в двух шагах, а признать его нельзя. Что делать если финансовый управляющий отказывается вести дело и как найти хорошего специалиста, читайте далее.

Кто может быть финансовым управляющим

Кандидатура управляющего утверждается арбитражным судом по каждому делу. При этом он должен соответствовать следующим требованиям:

Дополнительная статья

Любая организация или человек могут быть проверены на финансовую несостоятельность. Подробно о вариантах проверки физических или юридических лиц на банкротство

• Наличие высшего экономического или юридического образования (также допускается образование в той сфере, где работает должник).
• Отсутствие финансовой или материальной заинтересованности к должнику.
• Отсутствие невозмещенных убытков по ранее проведенным делам, если вина управляющего была доказана в судебном порядке.
• Отсутствие процедуры банкротства.
• Отсутствие дисквалификации и запрета заниматься соответствующей деятельностью в порядке, установленном действующим законодательством.
• Наличие действующей страховки в случае причинения убытков лицам, которые участвуют в деле о банкротстве.
• Допуск к государственной тайне, если он является обязательным согласно решению арбитражного суда.

Обязательные условия

Средства, которые будут составлять вознаграждение управляющего, гражданин вносит на депозит суда. Сначала нужно перечислить 25 тыс. р. Эту сумму следует заплатить при подаче заявления, а квитанцию приложить к иску. При ее отсутствии заявление будет оставлено без движения.

Гражданин, однако, может ходатайствовать о предоставлении ему рассрочки.

Процентную часть нужно будет выплатить по окончании реализации плана реструктуризации или по завершении торгов.

Права и обязанности арбитражного управляющего при банкротстве физического лица

Управляющий вправе:

Дополнительная информация

Финансовый управляющий – это профессионал в области антикризисного управления, чей статус подтвержден дипломом. И чья ответственность должна быть застрахована на сумму как минимум десять миллионов рублей. Финансовые управляющие являются членами специализированных саморегулируемых организаций (СРО), которых в России насчитывается около 50-ти.

• обращаться в суд от имени гражданина с иском, цель которого является признание сделок недействительными в соответствии со ст. 61.2 и 61.3 Закона;
• опротестовывать требования кредиторов;
• принимать участие в реструктуризации задолженности в качестве третьего лица, не предъявляя собственных требований;
• получать сведения об имуществе и финансах гражданина, в том числе о наличии средств на депозитных, текущих, карточных и электронных счетах;
• получать сведения от физического лица о ходе реструктуризации задолженности;
• организовывать собрание кредиторов для планирования сделок;
• обращаться в суд для проведения мероприятий, направленных на сохранность имущества должника;
• отказываться от сделок от имени должника в порядке, предусмотренном Законом;
• получать данные из БКИ;
• привлекать к процедуре банкротства других лиц в порядке, назначенном арбитражным судом.

Процедура банкротства проходит по заданным правилам и имеет свои последствия. Читаем как происходит признание банкротом физического лица и какие последствия возможны

В обязанности финансового управляющего входит:

• принятие мер по выявлению и сохранению собственности физического лица;
• проведение анализа финансового состояния должника;
• проведение анализа имущественного состояния на предмет преднамеренного банкротства;
• ведение реестра кредиторов;
• сообщение кредиторам о запланированном собрании;
• уведомление кредиторов и финансовых организаций, где у должника есть счета, о проведении реструктуризации долга в течение пяти дней, после того, как эта информация стала ему известна;
• осуществление контроля над реструктуризацией и рассмотрение отчетов о ней, а также предоставление их кредиторам;
• отправка кредиторам отчета о своей работе ежеквартально (если иной срок не установлен на собрании кредиторов).

На что обратить внимание при выборе финансового управляющего указанно в таблице ниже

Критерий	Описание
Возможная дисквалификация	Деятельность арбитражных (финансовых) управляющих жестко регламентирована. За нарушения в работе управляющий может быть дисквалифицирован. Очень рискованно доверять банкротство финансовому управляющему, «висящему на волоске». Ведь если его дисквалифицируют во время вашей процедуры, то у кредиторов появится возможность замены финансового управляющего на «своего». Проверить финансового управляющего можно в картотеке арбитражных дел. Вбейте его ФИО в поле «участник» и нажмите над списком дел кнопку «Административные дела». Если Вам попадется административное дело с участием интересующего Вас финансового управляющего о рассмотрении вопроса о его дисквалификации, то мы бы рекомендовали поискать Вам другую кандидатуру.
Любит самоустраняться	Бывают ситуации, когда финансовые управляющие берутся за дело о банкротстве физического лица, а потом выходят из него. Чтобы не попасть на такого управляющего, изучите его последние дела. Сделать это можно через ЕФРСБ и картотеку арбитражных дел. Ссылки мы приводили выше. Если Вы увидите хотя бы 1-2 заявление об отстранении в делах о банкротстве физических лиц, то для Вас это повод задуматься: не сойдет ли он на полпути в Вашем деле.
Работает не так, как положено	В реестре арбитражных управляющих Вы можете посмотреть все публикации управляющего. Сроки публикации установлены законом, и их нарушение является основанием для привлечения финансового управляющего к административной ответственности. Что может вылиться в дисквалификацию. К примеру, сообщить о признании должника банкротом он должен в течение 3х дней с момента вынесения соответствующего решения. И если в реестре сведений о банкротстве Вы видите регулярные нарушения 3х дневного срока публикации, значит, либо финансовый управляющий перегружен работой, либо «очень забывчив». И то, и то может привести к его дисквалификации.

Мошенничество в финансовом управлении имуществом

Несмотря на то, что сфера финансового управления имуществом банкрота строго регламентирована, есть риск столкнуться с мошенниками. Рассмотрим основные ошибки граждан при банкротстве и как их избежать.

Читать также:

Как купить игровые автоматы для детей

Люди, желая избавиться от кредитных долгов, часто приходят в фирму, прочитав объявление в газете или интернете. В рекламе говорится о быстром и дешевом избавлении от долгового бремени. Уже в этом тексте можно заподозрить обман, ведь банкротство не бывает простым. Срок банкротства физического лица составляет от 3 до 6 месяцев, за более короткое время это сделать невозможно.

Насторожить должна и заниженная стоимость услуг, потому как представитель СРО не имеет права брать меньше установленного законом тарифа. Озвученный размер вознаграждения в 20 000 — 30 000 рублей говорит о том, что сотрудник фирмы дает неверную информацию. Точную стоимость банкротства вам не смогут назвать сразу, а только предоставят узаконенные расценки на эту процедуру.

Обязательное условие работы – заключение договора с физическим лицом. У представителей фирмы нет полномочий требовать оплату до момента подписания. Рекомендуется взять договор на оказание услуг и проконсультироваться со сторонним юристом, уделив повышенное внимание обязанностям сторон.

Важный совет! Внимательно изучите обязанности и полномочия представителя фирмы до подписания контракта на оказание услуг.

Каждое начатое производство отражается на официальном портале Арбитражного суда. Если после подачи искового заявления данных там не появилось, есть основания полагать, что фирма неблагонадёжна. Любой компетентный юрист выдаст номер дела и адрес интернет-ресурса, по которому отслеживается процесс рассмотрения, это его обязанность.

Конечно, есть и надежные компании, предлагающие . Чтобы убедиться в этом, проверьте информацию о финансовом управляющем на сайте Единого Федерального реестра сведений о банкротстве. Не принимайте решение наспех, обойдите несколько фирм и только после этого сделайте выбор.

Обязанности должника перед финансовым управляющим

Гражданин должен не позже 15 дней после запроса управляющего предоставить ему следующее:

• информацию о своем имуществе и месте его нахождения;
• информацию о характере долга и кредиторах;
• любую другую информацию, которая может влиять на процедуру.

Если гражданин этого не делает добровольно, то управляющий имеет право обратиться в арбитражный суд, который выдает соответствующие запросы. Ответы на них управляющий получает самостоятельно.

Существует также арбитражный управляющий. До 1 октября 2020 года они занимались банкротством исключительно юридических лиц и ИП. В зависимости от характера банкротства в котором они участвуют, они могут быть конкурсными, или временными управляющими. В делах о банкротстве физических лиц с 1 окятбря 2020 года они называются финансовыми управляющими. По сути финансовые управляющие — это арбитражные управляющие в делах о банкротстве физических лиц.

Вознаграждение специалиста

Услуги финансового управляющего для физических лиц являются существенной статьей расходов. Стоит сказать, что в 2020 г. было решено увеличить размер специалистов в 2,5 раза – с 10-ти до 25 тыс. р. Связано это с большим объемом работы и высокой степенью ответственности управляющего. По мнению законодателей, они не соответствовали действовавшему ранее размеру оплаты труда. Необходимо отметить, что указанная сумма – не ежемесячный платеж, а вознаграждение за весь период деятельности субъекта. Между тем процесс может затянуться на полгода.

В соответствии с последними поправками в законодательстве, оплата работы управляющего – 25 тыс. р. за каждую совершаемую процедуру. Их в процессе три: реструктуризация, продажа имущества, заключение мирового соглашения. В производстве может быть одна процедура или все три. Соответственно, фиксированная часть вознаграждения специалиста варьируется от 25 до 75 тыс. р.

Кроме того, управляющему полагается процент с продажи имущества гражданина (7 %) или от величины графика реструктуризации.

Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Согласно ст. 20.6. Закона, единоразовое вознаграждение управляющего составляет 25000 рублей. Также он получает 7% от объема выплаченного долга кредиторам, если должник выполняет план реструктуризации, утвержденный судом.

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица в этой статье https://cashfacts.ru/4611-usloviya-poshagovaya-instruktsiya-po-protsedure-bankrotstva-fizicheskogo-litsa

Помимо этого управляющий получает 7% от суммы, вырученной от продажи активов, и взысканных средств от должников физического лица. Это вознаграждение управляющий получает после закрытия всех сделок.

Посмотрите ролик который расскажет о вознаграждении финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Порядок назначения

При составлении заявления физлицо указывает СРО, из членов которого суд выберет управляющего. Можно привести информацию о конкретном специалисте. Если эти данные будут отсутствовать, заявление будет оставлено без движения.

После этого суд направляет запрос в СРО, указанную заявителем, с просьбой предоставить квалифицированного специалиста для участия в деле. Затем возможно 2 варианта:

• Никто из членов СРО не согласится участвовать в процедуре. На практике такой вариант довольно часто встречается. Причина – низкое вознаграждение финансового управляющего. Банкротство физических лиц – процедура достаточно трудоемкая, но при этом невыгодная для специалистов. У должников обычно отсутствует ликвидное имущество, а их доходов едва хватает на жизнь. Если возникла такая ситуация, суд предложит указать другую СРО. Стоит отметить, что поиск управляющего не может продолжаться бесконечно. Если в течение 3-х мес. специалиста найти не удастся, заявление останется без рассмотрения.
• Специалист будет выделен для участия в деле, и суд его утвердит. Конечно, не всегда суд соглашается с кандидатурой управляющего сразу. Отказ в привлечении конкретного лица может быть связан с обнаружением признаков взаимозависимости между должником и специалистом.

Ссылки

• Статья 183 Уголовного кодекса РФ
• Статья 5.53 Кодекса об административных правонарушениях РФ
• Статья 13.14 Кодекса об административных правонарушениях РФ
• Образец заявления о признании гражданина банкротом

Несостоятельность (банкротство)
Основные понятия	Арбитражный суд (Судебная система России) · Арбитражный управляющий · Банковская гарантия · Банкротство гражданина · Денежное обязательство · Должник · Досудебная санация · Залог · Конкурсная масса · Конкурсное право · Конкурсный кредитор · Кредитор · Мораторий · Неплатёжеспособность · Очереди кредиторов в банкротстве · Саморегулируемая организация арбитражных управляющих · Финансовая устойчивость · Финансовый анализ
Процедуры банкротства	Наблюдение · Финансовое оздоровление · Внешнее управление · Конкурсное производство · Мировое соглашение · Реструктуризация долгов · Реализация имущества · Упрощенная процедура банкротства
Арбитражный управляющий	Временный управляющий · Административный управляющий · Внешний управляющий · Конкурсный управляющий· Финансовый управляющий

Порядок действий арбитражного поверенного при реструктуризации долга

Реструктуризацию долгов физического лица начинают после судебного утверждения его банкротом. Вердикт выносится в судебном порядке. После этого арбитраж назначает финуправляющего, который направляет кредиторам должника письменное уведомление о возможности заявить свои требования на долги и времени собрания для решения долговых вопросов. Уведомлять можно спустя 2 недели после вынесения решения об обоснованной несостоятельности.

Одновременно с этим поверенный должен подать данные в государственный реестр банкротств о том, является ли процедура банкротства признанной, огласить финансовое управление по реструктуризации, его план. Здесь же сообщаются даты совещания кредиторов и решения, принятые на них. В конце доносится информация о долях возвращенных займов и завершении процедуры банкротства.

С момента перераспределения долгового бремени гражданин осуществляет сделки с согласия управляющего. Все счета блокируются, но клиент имеет право открыть один. Он может размещать на нем до 50 тысяч рублей в месяц.

Внимание! Возврат долгов кредиторам происходит согласно очередности, описанной в проекте по реструктуризации.

Гражданин составляет план реструктуризации, который его арбитражный специалист направляет на согласование кредиторам. Если последние не одобряют его или должник не платит по счетам, выносится решение о реализации ценностей клиента. Это решение происходит не по желанию кредитных организаций, а в судебном порядке, по ходатайству специалиста.

При выполнении плана погашения долгов, управляющий за месяц до окончания процесса направляет отчет задействованным в нем лицам.