Последствия банкротства физических лиц: плюсы и минусы в 2020 году

1. Плюсы банкротства физических лиц
2. Минусы банкротства физических лиц
3. Роль юридической помощи в процедуре банкротства

С 1 октября 2020 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Плюсы банкротства физических лиц

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

• прекращаются начисления штрафов и пени;
• приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
• прекращается деятельность коллекторов;
• снимается арест с имущества;
• должник получает гарантии правовой защиты;
• процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Особенности объявления несостоятельности для физлиц

Гражданин может объявить себя банкротом, если:

• общий размер его задолженности перешагнул рубеж в 500 тысяч рублей;
• он не в состоянии погасить требования кредиторов на протяжении более 3 месяцев;
• общая стоимость его имущества меньше размера его задолженности.

Подать заявление на признание банкротства могут:

• сам заемщик;
• его кредиторы;
• уполномоченные органы в лице ФНС и других служб.

Заемщик обязан подать заявление в суд, если у него есть задолженности перед несколькими кредиторами и погашение обязательств перед одним из них приведет к тому, что гражданин не в состоянии будет рассчитаться с остальными. Во всех иных случаях физическое лицо имеет право на подачу заявления, но это не будет являться его обязанностью.

Кредиторы обращаются в суд при наличии задолженности у гражданина перед ними не менее чем в 500 тысяч рублей. При этом в расчет берется только чистая сумма, без учета наращенной пени и штрафных санкций.

ФЗ № 127 от 2020 года определил, что ИП приравнивается к физическому лицу. Это значит, что долги предпринимателя и гражданина объединяются, и процедура банкротства может быть начата, если общая сумма обязательств не меньше 500 тысяч рублей (например, человек набрал 350 т.р. кредита как ИП и 150 т.р. как физлицо).

Минусы банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

• наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
• все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
• процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
• любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
• вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
• минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
• сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
• банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность. Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов. Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

Это интересно

С 1 октября 2020 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2020 году.

Условия для получения нового статуса

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

• Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
• Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
• Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.

Что заберут, а что оставят

Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:

• драгоценные украшения;
• предметы роскоши;
• недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
• автомобили.

Часть имущества остается должнику. К нему относится:

• единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
• предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
• продукты питания;
• часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
• ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Возможные варианты банкротства гражданина

Банкротство физических лиц было введено в практику не для ускорения списания долгов, а для урегулирования непростых отношений между кредиторами и должником. Поэтому существует несколько вариантов развития событий.

Реструктуризация

План реструктуризации задолженности призван оздоровить финансовое положение должника и направить его усилия в русло платёжеспособности. Финансовый управляющий (ФУ) разрабатывает, собрание кредиторов одобряет, а суд утверждает новый график платежей. Соблюдая его, должник получает возможность за три года рассчитается со всеми долгами. С этого момента останавливается начисление процентов, штрафов, неустоек. Приостанавливается работа приставов, аннулируются исполнительные листы, прекращаются отчисления из зарплаты – вводятся «финансовые каникулы». В этих условиях гражданину предстоит платить по кредитным обязательствам по утверждённому графику. Но для этого должник обязан иметь постоянный доход, который обеспечит базу для регулярных платежей.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

• объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
• профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
• бесплатное консультирование;
• быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
• подготовку всех документов для суда;
• справедливую ценовую политику.

Что значит объявить себя банкротом: плюсы и минусы для должника

Процедура признания несостоятельности позволяет избавиться от просроченных обязательств, освободиться от непосильных долгов, но вместе с тем, она требует определенных жертв от должника.

Положительные последствия банкротства:

1. Возможность списания многих категорий задолженностей: ЖКХ, налоги, кредиты, микрозаймы, долговые расписки и так далее.
2. Остановка требований кредиторов и коллекторов уже с первого заседания суда.
3. Возможность пройти банкротство даже при отсутствии имущества и доходов.
4. Законодательную защиту минимального прожиточного минимума должника: в период процедуры человек получает МРОТ из доходов на свое содержание (и на детей, если есть).
5. Защиту социальных пособий, пенсий и других видов гособеспечения.
6. Защиту имущества: при банкротстве никто не отнимет единственное жилье, личные вещи, предметы обихода и другие объекты.
7. Минимальный уровень участия в процедуре: все действия осуществляются финуправляющим.

Негативные последствия банкротства:

1. Невозможность списания определенных категорий долговых обязательств: компенсации по личным преступлениям, невыплаченные пособия и зарплаты сотрудникам, алименты и другие виды задолженностей.
2. Возможность привлечения к административной, уголовной ответственности, риски несписания кредитов.
3. Необходимость передачи банковских карт и зарплатной карты финуправляющему, отсутствие доступа к финансам за исключением МРОТ.
4. Реализацию залогового имущества, даже если это единственное жилье для должника – например, при ипотеках.

Ранее должники жаловались на высокую стоимость банкротных процедур, однако законодатели ввели бесплатное банкротство.

Законодатели одобрили процедуру внесудебного банкротства — уже с 1 сентября 2020 года каждый гражданин может заявить о банкротстве физического лица вне суда.

Тем не менее, внесудебное банкротство подходит только определенным категориям граждан:

• долг 50 000-500 000 рублей;
• наличие закрытых исполнительных производств по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ;
• отсутствие судимостей;
• отсутствие имущества.

Признали банкротом. Что дальше?

Выше мы рассмотрели актуальные последствия при банкротстве, но что будет после процедуры? Закон устанавливает следующее:

1. Если в судебном процессе вводились ограничения на выезд за границу или обеспечительные меры в отношении имущества, то после завершения процедуры они снимаются.
2. В течение 5 лет при обращении к кредиторам за ссудами банкрот обязан ставить их в известность о пройденной процедуре.
3. Банкрот не может повторно пройти процедуру: после судебного банкротства 5 лет; после внесудебного — 10 лет.
4. В течение 3 лет нельзя занимать руководящие посты в юридических лицах.
5. В течение 5 лет нельзя открывать статус ИП, если человек банкротился как предприниматель. Если ИП было закрыто до подачи заявления в АС, то это последствие не применяется.

Преимущества банкротства заключаются в минимальных последствиях. Процедура списания задолженностей не влияет на работу должника, на его социальный статус и другие возможности. Если вам нужна подробная консультация о последствиях процедуры — обращайтесь за помощью юристов.

Правовые последствия процедуры: какие долги не спишут?

В судебном и внесудебном банкротстве избавиться нельзя от следующих типов задолженностей:

1. Алименты на содержание детей, других родственников.
2. Компенсации, связанные с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц должником, а также — если причинялся вред имуществу со злым умыслом.
3. Компенсации и зарплаты бывшим работникам ИП, который стал банкротом.
4. Компенсации причиненного морального ущерба.
5. Долги по субсидиарной ответственности.

В судебном банкротстве не списывают задолженности, возникающие в результате причинения вреда имущественным интересам кредиторов. Например, задолженности, возникшие в результате признания сделок недействительными. Если такие сделки будут признаны причинением вреда со злым умыслом, последствия останутся и после признания банкротства физ. лица.

Во внесудебной процедуре банкротства не списываются задолженности, которые не указывались в заявлении при обращении в МФЦ. Например, у должника было 3 кредита, но он указал при подаче документов только два из них. «Забытый» кредитный договор останется действительным, и обязательства по уплате останутся в силе.

Но тут действует важный нюанс: «забывчивость» кредиторы могут расценить как злой умысел. Чем плохо банкротство в таких сценариях? События будут развиваться следующим образом:

1. МФЦ принимает заявление и передает в ЕФРСБ.
2. Должника вносят в реестр банкротов по внесудебной процедуре.
3. Кредиторы инициируют судебное рассмотрение дела, обращаются в Арбитражнй суд и назначают подконтрольного финансового управляющего.
4. Внесудебное банкротство прекращается, начинается судебная процедура. Кредиторы или финуправляющий ходатайствуют о рассмотрении факта недобросовестности должника на основании отсутствия кредитора в заявлении.
5. Если Арбитражный суд встанет на их сторону, банкротство могут признать без списания задолженностей.