Признание сделки недействительной при банкротстве физического лица

Процедура банкротства гражданина преследует две цели: обеспечить исполнение законной обязанности (и права) должника на списание долгов и максимально удовлетворить требования кредиторов. К сожалению, многие банкроты не учитывают этого и стараются всеми способами избежать оплаты долгов даже при банкротстве, рискуя при этом самой возможностью их списания. Скрывая имущество, они забывают про оспаривание сделок должника при банкротстве — процедуру, позволяющую вернуть и включить в конкурсную массу отчужденное ранее имущество. Какие сделки могут быть оспорены при банкротстве и когда эта процедура применима, рассмотрим далее.

Для чего закон предусматривает возможность оспаривания сделок должника

Статус банкрота предусматривает своеобразный бартер, заключающийся в прощении долгов в обмен на имущественные активы, реализуемые в ходе процедуры. В состав неприкосновенности попадает лишь единственное жильё и личные вещи должника. Желание уберечь имущество и обанкротиться с минимальными потерями толкает дебитора на вывод из состава активов, попадающих в конкурсную массу.

Совершённые за предшествующие процедуре банкротства три года сделки по отчуждению на основании договора купли-продажи по цене, ниже рыночной, дарения, неравноценного обмена попадают в группу риска. Право оспаривать сделки подобного рода предоставляется заинтересованным лицам с целью недопущения нарушений по отношению к кредиторам и защите их интересов.

Помимо включения незаконно отчуждённого объекта в состав имущества для реализации с последующим частичным погашением задолженности, при признании сделки недействительной должнику грозит:

Обращение арбитражного управляющего в прокуратуру и правоохранительные инстанции с целью привлечения к ответственности за неправомерные действия и уличить в попытке фиктивного получения статуса банкрота (ст.195,196 УК РФ).
Признание поведения препятствующим вынесению адекватного решения, а действий – целенаправленными на сокрытие с умыслом имущественных активов. Арбитражный суд выносит определение о неприменении правила об освобождении от долговых обязательств (п.4 ст.213.28 закона о банкротстве №127-ФЗ).

Наличие подобных операций – не безоговорочное противопоказание к получению статуса финансовой несостоятельности, однако они детально изучаются и анализируются в процессе ведения дела о банкротстве. Схемы по противозаконному выводу имущества за дополнительную плату предлагают ряд фирм, сопровождающих процедуру.

Последствия признания сделки недействительной

Что происходит, если оспорить сделку получилось? Все материальные активы возвращаются в конкурсную массу, которая в установленном законом порядке будет распределена между кредиторами и другими субъектами, которые имеют право на выплаты от банкрота. Кроме того, прекращаются и обязательства кредитора (если он выполнил их не в полном объёме или обязался выполнять в дальнейшем).

Все кредиторы после оспаривания сделки обретают право требования. Основано оно будет на тех документах, которые передаются стороне после завершения судебного производства.

Кто может оспорить сделку

В теории оспаривать заключённые соглашения могут кредиторы даже вне проведения мероприятий по банкротству, однако для внебанкротного оспаривания существуют препятствия в виде отсутствия информации об осуществлённой операции и её характеристиках. В идеале для рассмотрения материалов необходимо приложить копию правоустанавливающего документа и представить правовые обоснования недействительными. Вряд ли в интересах должника посвящать кредитора в суть договора и озвучивание деталей.

В рамках банкротного процесса установлен круг лиц, которые вправе подать заявление об оспаривании (п.1-4 ст.61.9 закона №127-ФЗ). Для подачи определяется срок исковой давности, начинающий исчисление с момента, когда заявители узнали о наличии правовых оснований для оспаривания.

Арбитражный суд рассматривает правомерность заключения соглашения дебитором на основании заявления о признании незаконной операции и подлежащей аннулированию. Обратиться могут следующие лица:

управляющий по собственной инициативе или по решению собрания участников;
кредитор или уполномоченный орган при условии превышения размера задолженности отметки 10 % от общей суммы долгов в денежном выражении, включённых в реестр;
руководящий состав администрации финучреждения.

Если операция совершена в пользу конкретного кредитора, то его голос не учитывается при принятии решения собранием относительно подачи заявления.

Основания и сроки для оспаривания сделок в процедуре банкротства гражданина

Основанием для оспаривания, становятся:

Подозрения по поводу честности договоренности (статья 61.2 ФЗ РФ №127-ФЗ). Подозрительными признаются сделки, совершенные на большие суммы незадолго до признания лица банкротом. Обычно для проведения таковых привлекаются ближайшие родственники, от имени которых совершается сделка. В этом случае право приобретателем по ней становится не кредитор, а подписавшееся под составленным договором лицо. Соответственно при выставлении долговых требований отношения должник к купленному или проданному в результате сделки имуществу, будет иметь лишь косвенное, что позволит избежать его ареста и передачи кредиторам.
Выборочное удовлетворение обязательств перед кредиторами (ст. 61.3 ФЗ РФ №127-ФЗ). Если должник истратил все средства на покрытие долга лишь перед одним из кредиторов, то его действия могут быть подвергнуты сомнению.
Недействительность сделки (гл. 9, п. 2 ГК РФ). Если сделка была произведена с нарушением закона или между не имеющим на это правого основания лицами, кредиторы, чьи права были нарушены самим фактом ее существования, могут направить в адрес суда иск об ее оспаривании.

Важно! Срок давности по оспариваемой сделке не превышает 3 лет. В исключительных случаях судом устанавливаются и другие сроки.

Какие сделки могут быть оспорены

Оспариваемые соглашения в процессе признания финансовой несостоятельности можно подразделить на два вида:

Совершённые с предпочтением, когда осуществлено преимущественное погашение обязательств перед одним заимодателем в ущерб остальным (ст.61.3 закона №127-ФЗ). Недостаток для должника – маленький срок исковой давности, составляющий интервал от месяца до полугода. В качестве примеров можно привести:
реализация определённого имущества стороннему лицу без указания направления расходования вырученных денежных средств.

Осуществлённые с неправомерным уменьшением имущественных активов должника, выводимых путём:
перевода права собственности на граждан не первой степени родства или партнёров по предпринимательству, включённых в состав взаимозависимых лиц, относимые к оспариваемым вследствие причинения вреда кредиторам на протяжении трёхлетнего срока (п.2 ст.61.2 закона №127-ФЗ).

Под датой совершения понимается дата фактической регистрации имущественных прав в соответствующих органах, а под датой активации процедуры банкротства – время принятия к рассмотрению заявления судебной инстанцией.

Какие сделки нельзя оспорить

Обязательным условием, относящим соглашение к категории оспариваемых, считается причинённый ущерб или несоблюдение паритета в отношении всех участников. Соответственно, не оспариваются сделки, совершённые:

До получения заёмных средств с последующими возникшими обязательствами по погашению. Если исполнение предшествует во времени заключению первого кредитного договора, то оно никак не может повлиять на кредитора и порядок расчёта.
С имущественными ценностями, не подлежащими включению в конкурсную массу. Отчуждение единственного жилого помещения по любым основаниям, включая безвозмездную передачу, никак не может ущемить интересы кредиторов, поскольку этот вид имущества не полежат распродаже с последующим удовлетворением требований.

Признаки подозрительной сделки

По признаку подозрительности можно оспаривать сделки в следующих случаях:

— В случае, когда переданное должнику в рамках сделки имущество, не равноценно полученному взамен. В этом случае можно оспаривать сделки, заключенные не раньше, чем за год до подачи заявления о банкротстве либо после принятия судом этого заявления.

Вы совершили подозрительную сделку, и не знаете, какие последствия это будет иметь?

Мы перезвоним!
Нужно доказать, что отдельные условия сделки не соответствует условиям, применяемым в аналогичных сделках, и что это отличие существенно ухудшает положение должника (к примеру, должник получил взамен переданного им имущества сумму, значительно ниже рыночной стоимости такого имущества).

-Нарушение имущественных интересов кредиторов. С точки зрения периода времени можно оспаривать сделки, заключенные в течение 3 лет, предшествовавших подаче заявления о банкротстве, либо заключенные после подачи такого заявления.

Читайте по теме: Преднамеренное банкротство Фиктивное банкротство Что нельзя делать гражданину перед своим банкротством

Порядок оспаривания сделок

Под пристальное внимание арбитражного управляющего, заимодателей и суда попадают все операции, совершённые в течение трёхлетнего периода до выражения инициативы пополнить ряды банкротов. Цель оспаривания – возвращение незаконно отчуждённых активов с последующей реализацией в счёт погашения текущей и просроченной задолженности.

Для физических лиц

Проведение процедуры банкротства предусматривает регламент оспаривания заключённых гражданами соглашений. В процессе для инициатора предусмотрен следующий поэтапный алгоритм:

Анализ операций за последние три года с детализацией по срокам в зависимости от типов. Обязанность сообщения данных сведений возлагается на должника, однако управляющий, конкурсный кредитор или уполномоченный орган могут получить информацию из регистрирующих структур. В процессе анализа учитывается и оценивается:
порядок расчётов, включая наличные средства и безвозмездную передачу;
направление использования вырученных средств;
вторая сторона на наличие родственных связей.

Подготовка и подача заявления о признании сделки недействительной, в котором указывается:
сведения о гражданине и номер открытого дела о банкротстве;
сущность обращения с указанием доводов о недействительности и чьи права нарушены вследствие совершения;
изложение конкретных требований в части возврата незаконно отчуждённого имущества в конкурсную массу.

Рассмотрение и вынесение решения судом. Арбитраж изучает документальные приложения, оценивает доводы и анализирует сроки в зависимости от типов сделок.

Если решение о несоответствии сделки законодательным нормам было принято собранием кредиторов, то в составе приложений должен присутствовать протокол. При подтверждении информации и выявлении мошеннических действий судом гражданин не только не освобождается от долговых обязательств, но и привлекается к ответственности.

Для юридических лиц

В противоположность гражданам на оспаривание соглашений юридических лиц имеет право только конкурсный управляющий, утверждаемый судом. При обращении кредитора разбирательство не производится.

Главное отличие – заявление об оспаривании операций компаний не предоставляется на первом этапе процесса, называемом наблюдением, представляющем аналог реструктуризации долгов обычного гражданина без предпринимательского статуса. Различие связано с меньшими сроками для установления несостоятельности граждан и направлено на формирование активов для реализации в кратчайший период.

Как аннулируются сделки?

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица осуществляется по определенной схеме, закрепленной на уровне законодательства. Дополнительно процесс отшлифован многолетней практикой в области признания некредитоспособности граждан.

Порядок следующий:

Финуправляющий проводит анализ имущества должника, выявляет все сделки, вызывающие сомнения в их легитимности. Если кредиторы обладают информацией о подозрительных сделках, то они могут предоставить ее финуправляющему. А конкурсный кредитор вправе обратиться в суд напрямую.
Собираются документы по сделке, затем в суд направляется ходатайство о признании ее ничтожной (недействительной).
После аннулирования сделки высвободившееся имущество относят к конкурсной массе. Если в натуральном выражении использовать его невозможно (к примеру, новый покупатель успел его повредить или уничтожить), то приобретатель должен внести его полную стоимость.
Затем найденное имущество реализуется в рамках процедуры реализации, а вырученные средства идут на удовлетворение требований реестра кредиторов согласно кругам очередности.

Указанный порядок признания сделок недействительными применяется в абсолютном большинстве случаев банкротства граждан. За небольшим исключением — если должник своими действиями нанес кредиторам существенный материальный урон, то параллельно может быть инициировано дело о ложном банкротстве.

В этом случае долги с граждан не будут списаны, хотя имущество также будет реализовано в счет удовлетворения требований кредиторов.

Срок давности по оспариванию сделок

Интервал времени отсчитывается назад с момента принятия арбитражем заявления от кандидата на получение статуса банкрота.

Если в указанный период управляющий или конкурсные кредиторы не обратились с заявлением об оспаривании сделок по банкротным основаниям, то необходимо будет доказывать добросовестность и разумность действий, включая объективные причины не владения информацией. Иначе арбитражный суд откажет в удовлетворении иска по причинам пропуска срока.

В зависимости от типа проведённых операций установлены следующие сроки:

1-6 месяцев – совершение с предпочтением;
1 год – неравноценное встречное исполнение;
3 года – намеренное причинение вреда интересам заимодателей.

Если во время заключения договора у гражданина отсутствовали долговые обязательства, то сделка не оспаривается независимо от периода фактического осуществления.

Нюансы отмены сделок должника

Процесс обжалования договорённостей при несостоятельности юрлиц имеет свои особенности, которые, как правило, определены в судебных разъяснениях, например:

Постановление Пленума ВАС РФ № 63 от 23.12.2010.

Согласно п.8 этого постановления в качестве обоснования для обжалования сделки по продаже принималось условие неравноценного встречного исполнения. Таким образом, неравноценность сделки была установлена только по условиям соглашения, а исполнение условий договора обеими сторонами в расчёт не брались.

Постановление Президиума ВАС РФ от 30.04.2009 № 32.

При рассмотрении спора по поводу соглашения, заключённого между должником и его матерью, суд сослался на п. 10 этого постановления и признал сделку недействительной. Согласно этому пункту при продаже имущества другому лицу по уменьшенной стоимости в целях занижения конкурсной массы операцию можно оспорить.

Таким образом, делается вывод, что в процессе признания несостоятельности юрлица совершённые им сделки могут быть оспорены на общих и особых основаниях. В законодательстве имеется множество нюансов и исключений, поэтому каждое дело требует особого подхода.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Facebook

Особые ситуации для признания недействительности

Совершение операций по отчуждению имущества в трёхлетний период, предшествующий запуску процедуры банкротства, является объектом пристального внимания участников процесса и заинтересованных лиц. В категорию особых ситуаций попадают не только договоры дарения или мены на неравнозначных условиях, но и разводы с передачей имущества незаинтересованной стороне.

Сделки с недвижимостью накануне банкротства

Если гражданин имеет во владении не одно жилое помещение, пригодное для проживания, то отчуждение второй, третьей и т.д. жилплощади могут оспорить заинтересованные лица. Бытует распространённое заблуждение, что самостоятельный выбор СРО спасёт от детального анализа операции со стороны арбитражного управляющего.

Однако инициировать процесс оспаривания могут и кредиторы, которым принадлежит 10 % общей задолженности, а недвижимость благодаря стоимости составит «львиную долю» конкурсной массы. Кажущийся выход по принципу – развод с передачей недвижимости супругу с незапятнанной репутацией путём заключения соглашения о разделе имущества также оспаривается, как и любой альтернативный вариант.

Сделки должника с единственным жильём

Отчуждение единственного жилья не оспаривается при одновременном выполнении должником двух условий:

регистрации на момент передачи имущественных прав;
прописки на всех этапах банкротства.

Точка в отношении единственного жилого помещения в неоднозначной судебной практике была поставлена Постановлением Пленума ВС РФ №48 от 25.12.2018 года. Высшая судебная инстанция определила неподлежащей признанию недействительной операцию по отчуждению вследствие защиты от реализации исполнительским иммунитетом на основании ст.446 ГПК РФ.

Можно ли признать при банкротстве договор займа недействительным

Признание договора недействительным на практике возможно. Однако данная процедура доставляет определённые трудности, которые можно решить в кассационной инстанции.

Договор займа признаётся недействительным исключительно по решению суда. Этим уполномочен только арбитражный суд.

Одним из главных принципов судопроизводства на арбитражном уровне является основа непосредственности судебного урегулирования возникшего вопроса. Разбирательство предполагает, что в каждом конкретном случае суд должен внимательно изучить исковое заявление и приложенные к нему документы.

Данный принцип особенно актуален в делах о банкротстве (несостоятельности), когда лицо находится в трудном финансовом положении. Так как оформление договора не может официально подтверждаться только на основании ни оспаривания или признания соответствующего обстоятельства сторонами дела.

Неразумное поведение кредиторов должника представляет собой выдача денег при условии, что ранее полученные должником аналогичные кредиты не были погашены. На основании этого можно сделать соответствующие выводы:

Оспариваемый договор между лицами был заключён исключительно для вида. Такая сделка признаётся мнимой.
Условия заключённого соглашения основываются на особо доверительных отношениях между участниками сделки.

Банкротство: договор займа можно признать недействительным только в соответствии с законом. Для этого лицо должно иметь веские основания того, что условия сделки были подвергнуты нарушению.

Для обжалования существует несколько вариантов доказательства безденежности договора займа, который был установлен между заёмщиком и кредитором:

Оформление соглашения под воздействием давления третьих лиц.
На момент заключения соответствующей сделки один из участников был недееспособным.
Подпись на документах, которая подтверждает факт получения денежных средств, не принадлежит заёмщику.
Имеющаяся в реквизитах информация была указана не в соответствии с действительностью.
В судебном порядке заёмщик смог предоставить веские доказательства (чеки, расписки, соглашения) того, что денежные средства на его счёт были предоставлены не в том размере, который был ранее зафиксирован в договоре займа, либо вовсе не были переведены.
Заимодавец не предоставил в арбитражный суд достаточных доказательств (акт приёма/передачи, чеки с указанной суммой, квитанции, договор займа) того, что он передал денежные средства заёмщику в надлежащем размере.

Также в качестве доказательств в суде могут выступать аудио и видеозаписи. Однако они будут являться не прямыми, а только дополнительными.

Если у физического лица был заключен договор займа акций с ООО, где он выступал в качестве заимодавца, а вторая сторона не исполнила свои обязательства, то спор поможет решить арбитражный суд. Для этого потребуется оформить заявление о включении его требований в реестр.

Судебная практика по оспариванию сделок

Оспаривание в проблемных ситуациях находит подтверждение в «скрижалях» судебной практики:

Реализация родственнику. Имеющий признаки неплатежеспособности должник реализовал принадлежащее транспортное средство отцу в срок менее года до активации банкротства. Суд установил родственную связь и намеренное нарушение интересов кредиторов вследствие уменьшения размера имущественных активов (дело № А76-43/2014).
Безвозмездная передача. Дарение в преддверии инициации банкротства несовершеннолетнему, по мнению должника, должно было защитить операцию от оспаривания ввиду возрастного ценза, однако суд принял диаметрально противоположное решение (дело № А07-27731/2014).
Развод с передачей имущества. Ценности, перешедшие супругу, не имеющему признаков несостоятельности, суд приравнял к незаконному выводу активов из имущественной массы, подлежащей реализации (дело № А33-21816/2015).

Судебные инстанции не всегда удовлетворяют подобные иски. Продажа по цене, ниже рыночной, иногда расценивается, как неудавшаяся попытка рассчитаться с долговыми обязательствами и стабилизировать финансовое положение.

Какие еще действия и решения должника можно оспорить

При оспаривании и желании защитить сделку анализируется деятельность лица, которое попало в статус должников. Все предшествующие банкротству договоры должны быть изучены. Это обязанность специальных управляющих. Инструкция для рассмотрения сделок прописана в Главе III.1 Закона, регламентирующего получение статуса о несостоятельности. В отечественной судебной практике много случаев, когда руководствуется разъяснениями, которые даны ВАС РФ в Постановлении №63 от 23.10.10 г. Согласно законодательной базе, в список сделок попадает следующее:

брачные договора, включая пункты о разделе совместного имущества супругов;
действия, касающиеся исполнения судебных актов, подпадающих под категорию мировых соглашений;
отчисления в пользу другого кредитора средств, которые выручены от реализации ликвидного имущества должника;
списание банком денег со счетов и другие подобные операции;
перечисление заработной платы, которое осуществляется в виде премий индивидуальному предпринимателю.

Соглашения, основанные на предпочтении

Недействительными согласно ст. 61.3 закона № 127-ФЗ могут быть признаны соглашения, основанные на предпочтении, оказанном одному из кредиторов по сравнению с другими. Такое случается, если реализация контракта приводит или может привести к оказанию предпочтения одному из кредиторов по отношению к другим, при наличии одного из следующих условий:

Целью сделки является исполнение возникшей ранее обязанности дебитора или иного лица перед определенным кредитором.
Нарушается или может быть нарушена очередность погашения претензий контрагентов.
Произойдет преждевременное исполнение требований контрагентов.
Определенному кредитору оказано или может быть оказано предпочтение в исполнении претензий по сравнению с тем исполнением, которое было бы в случае расчетов с контрагентами согласно предусмотренной законом № 127-ФЗ очередности.

ВАЖНО! По общему правилу оспорить сделку, основанную на предпочтении, можно, если она совершена в пределах 1 месяца до даты принятия заявления о несостоятельности или после этого.

В качестве исключения закон № 127-ФЗ позволяет признать аннулированной сделку, заключенную в пределах 6 месяцев до принятия заявления о несостоятельности, если ее последствиями являются и второе, и третье из вышеуказанных в настоящем разделе условий, а также контрагенту было известно о факте неплатежеспособности или недостаточности имущества либо о признаках, позволяющих выявить такой факт.

Оспаривание сделок, совершенных до 1 октября 2020 года

Стоит иметь ввиду, что вышеназванные основания относятся к специальным и применимы они только к сделкам, совершенным гражданами после 1 октября 2020 года. Если же сделка реализована до указанной даты, то ее оспаривание происходит по нормам статьи 10 ГК РФ

Суды чрезвычайно редко закладывают в основу своего решения положения статьи 10 ГК РФ, часто, они используют указанную норму в комплексе со стандартными причинами для недействительности, продекларированными главой 9 ГК РФ. Самое популярное оснований для недействительности — нарушение предписаний закона, а также иного правового акта.

Под злоупотреблением личным правом суды понимают любые негативные последствия, ставшие результатом осуществления этого права . Одной из форм таких последствий является имущественный вред- уменьшение материального блага (снижение или потеря дохода, новые расходы). Злоупотребление выражается в том числе в продаже собственности для уклонения от взимания их по обязательствам.

Злоупотребление правом это прямое нарушением запрета, установленного в статье 10 ГК РФ, в связи с чем такое поведение при заключении договоров, влечет их полную ничтожность , как не соответствующих закону.

Чтобы определить существование или отсутствия злоупотреблений правами нужно исследовать и оценить деятельность и поведение лиц с позиции отрицательных имущественных последствий для этих отношений, для правового положения и законных интересов кредиторов.

Данная позиция гласит, что суды рассматривают каждое отдельное обстоятельство и последствия в каждом случае индивидуально и индифферентно от формальных данных. Так, в одном случае суд может придти к выводу о занижении стоимости передаваемого по сделке имущества, если его рыночная стоимость существенно выше, чем цена по сделке, а другом же он может посчитать неравноценность встречного исполнения простым проявлением свободы воли сторон и свободы договора. Сопровождение юриста, который изберет верный подход при доказывании злоупотребления или отсутствия злоупотребления правом, сократит срок процесса и поможет в достижении положительного результата по делу.