Просрочены кредиты: что делать с просрочкой на несколько дней, месяцев и больше года


Основная юридическая помощь по долгам

  • Разъяснение особенностей истребования задолженностей с физических и юридических лиц;
  • Анализ расписок или соглашений, а также перспектив работы с должником. Грамотный специалист оценит вероятность возврата долга в конкретной ситуации;
  • Сбор бумаг, необходимых для взыскания задолженности;
  • Разработка тактических приемов, которые дадут ожидаемый результат в конкретной ситуации с должником;
  • Решение долгового спора на досудебном этапе. На данном этапе юридическая помощь сводится к переговорам с должником. Переговоры происходят лично или по телефону. Если у адвоката не получается договориться с должником, то готовится письменная досудебная претензия;
  • Сбор данных о должнике, а также информации о его финансовом положении, имеющейся собственности;
  • Взыскание задолженности через суд. Здесь содействие специалиста сводится к сбору документов, составлению и подаче заявления в суд, формированию доказательной базы и пр.;
  • Сопровождение реализации исполнительного производства;
  • Помощь в наложении ареста на собственность должника, судебного запрета на выезд за границу;
  • Взаимодействие с государственными структурами от имени доверителя, отстаивание его прав.

Как найти хорошего и специализированного юриста по кредитам

По первых все зависит от того, какая у вас проблема, насколько сложная. Чтобы определиться, надо сначала поискать по интернету, например, вы проживаете в Москве и вам надо искать хорошего специализированного юриста именно в Москве. Еще в интернете можно проконсультироваться бесплатно, что даст вам возможность определиться. Если юрист отвечает понятно, доступно и профессионально, а не пишет, обратитесь в офис, то с таким юристом можно работать. Юрист должен болеть душой за клиента, дело должен вести как для себя, быть вежливым и терпеливым. Для многих клиентов обращение может быть первым, они не знают что спросить, что делать, поэтому надо подойти к таким клиентам с особым вниманием. Обычно первое общение играет важную роль, если нон понравилось, то вам стоит начать работать.

Профессионализм юриста не зависит от размера офиса, она, прежде всего, зависит от знаний и практики. Профессиональный юрист работает, обосновывая все действия, не преступает черту закона. Также обратите внимание на количество подобных дел, выигранных юристом, любое дело ведется конфиденциально, документы они часто оставляют на сохранение у себя и отвечают за их сохранность. Цены надо выбирать примерно средние по городу, именно на эту услугу. Все расценки на юридические услуги имеются на фирме, но есть юридические услуги, где цена договорная. Все условия исполнения и оплата прописываются в договоре, который подписывается обеими сторонами.

Стоимость юридической помощи по долгам в конкретных вопросах

Ответы на вопросы при первом обращении Бесплатная Юридическая оценка и формирование результативной тактики действий от 5 000 Составление необходимых бумаг, сбор доказательств от 5 500 Составление и направление жалоб в прокуратуру от 4 500 Организация встреч сторон дела от 5 500 Правовая оценка договора от 13 000

Как действовать, если нечем платить по кредиту — 3 простых совета

Жизненные обстоятельства могут превратить в неплательщика даже самого ответственного заемщика.

Что же делать в таком случае? Читайте наши советы.

Совет 1. Начните решать проблему как можно быстрее

«Наши проблемы не исчезнут оттого, что мы закроем глаза и перестанем на них смотреть» — сказал Уинстон Черчилль много лет назад.

Не закрывайте глаза на проблему отсутствия средств для оплаты своих кредитных долгов. Чем раньше вы начнете искать выход из создавшейся ситуации, тем быстрее вы его найдете.

Подумайте, можете ли вы занять у своих друзей, родственников или знакомых.

Возможно, ваша кредитная история позволит вам перекредитоваться на приемлемых условиях, поищите варианты. Только не бросайтесь в омут с головой.

Перекредитование можно рассматривать только если:

  • условия перекредитования не ухудшают ваше нынешнее положение;
  • сумма нового кредита полностью перекроет имеющиеся долги.

Помните, чем быстрее вы начнете решать свои проблемы, тем больше штрафов и пени вы сможете избежать.

Совет 2. Первыми инициируйте обращение в банк или коллекторское агентство

При первых признаках вашей финансовой несостоятельности идите в свой банк или к коллекторам, если кредит переуступлен им. Объясните ситуацию, попросите помощи в решении проблемы.

Как показывает практика, в большинстве случаев кредиторы идут на встречу. Ни банк, ни коллекторов не прельщает перспектива появления у вас просроченной задолженности, которая из текущей может очень быстро превратиться в долгосрочную, а возможно и в безнадежную.

Вам могут «заморозить» выплату процентов на достаточно длительный срок и тогда вы будете выплачивать только сумму основного долга. Или же банк согласится предоставить вам кредитные каникулы. Они могут длиться до 3-х месяцев. За это время можно найти дополнительный источник дохода (подработку), реализовать не используемое имущество и т.п.

Совет 3. Привлеките профессионального юриста

Если у вас не хватает опыта в решении финансовых проблем, вы плохо ориентируетесь в законодательстве, то выходом для вас могут стать услуги профессиональных юристов, например, из антиколлекторского агентства.

Опытный антиколлектор, изучив вашу ситуацию и документы, сможет найти законный вариант решения проблемы. Своевременное обращение к профессионалам позволит не только выпутаться из кредитной паутины, но и сэкономит вам нервы.

Как помочь себе избавиться от долгов, смотрите в видеоролике.

Юридическая помощь по долгам по основным направлениям

Выезд защитника на судебное слушание по делу от 8 000 Защита клиента по долгам перед кредитными компаниями от 11 000 Досудебное разрешение ситуации от 12 000 Защита интересов доверителя в судебном процессе от 63 000 Участие в исполнительном производстве от 10 000 Представительство в государственных структурах от 12 700 Получение исполнительного листа от 6 500

Как получить помощь должникам по кредиту — пошаговая инструкция

Если ситуация с вашей кредитной задолженностью критична, если вам нужна помощь профессионалов, но вы не знаете с чего начать и куда обратиться — читайте нашу инструкцию.

В ней вы найдете пошаговый алгоритм действий.

Шаг 1. Выбираем компанию

Антиколлекторских агентств и просто юридических компаний, готовых взяться за решение кредитных проблем и оказать помощь должникам, сейчас много.

Выбирая компанию, почитайте о ней отзывы на форумах и специализированных сайтах. Изучите сайт самой компании. Если на нем нет информации о самой компании, каких-то полезных информационных материалов, то лучше отказаться от услуг такой фирмы. Серьезная компания уделяет большое внимание своему корпоративному ресурсу.

Возможно, компания — участник рейтинга в своей сфере. Ознакомьтесь с ними.

Выбирайте компанию, которая достаточно продолжительное время ведет свою деятельность в этой сфере и имеет подтвержденный опыт выигранных дел.

Выбирая компанию, которая должна помочь вам избавиться от кредитных проблем и головной боли по этому поводу, сберечь ваши нервы и деньги, не ленитесь собрать как можно больше информации, подтверждающей ее профессионализм и деловую репутацию. Помните: от этого зависит успех всего мероприятия.

Шаг 2. Предоставляем специалисту необходимые документы

Проанализировав отзывы о компании-кандидате, ознакомившись с сайтом, перечнем услуг и общими условиями сотрудничества, вы сделали свой окончательный выбор.

Выбрав компанию, подготовьте необходимый пакет документов. Как правило, потребуется представить все документы, касающиеся кредитного договора, по которому имеются проблемы.

Примерный перечень необходимых документов:

  • кредитный договор со всеми приложениями;
  • залоговые документы (при их наличии);
  • переписка с банком-кредитором или коллекторами (если таковая имеется).

Ознакомившись с документами, кредитный юрист сможет сделать предварительные выводы о сложности проблемы и перспективе ее решения. Специалист предложит все возможные в этой ситуации варианты решения проблемы. Это позволит выбрать наиболее оптимальный.

Шаг 3. Заключаем договор

После того, как основные моменты будут оговорены, наступает черед заключения договора. Я предлагаю вам ознакомиться с примером такого договора.

Внимательно читайте все его пункты. Смотрите, что подписываете. Особое внимание обращайте на пункт «ответственность сторон». Нередко в договорах на услуги антиколлекторов такой пункт просто напросто отсутствует, и это вас должно насторожить. Компания, которая работает честно, не боится брать на себя ответственность.

В договорах можно встретить формулировку о том, что внося деньги за текущий месяц, заказчик подтверждает, что услуги за предыдущий месяц выполнены в полном объеме и претензий за данный период к исполнителю не имеет. Однако в этом разделе нет ни слова о документе, который может подтвердить объем и перечень оказанных услуг.

Таким документом может стать акт (подробный) об оказанных услугах, либо краткий отчет, содержащий в себе все необходимые сведения. Требуйте включения такого пункта в договор при его отсутствии. Это позволить контролировать исполнителя, повысит его ответственность.

Шаг 4. Оплачиваем услуги

Услуги антиколлекторов могут оплачиваться как разово, так и в виде абонплаты. При разовой оплате клиент должен ее производить за каждую консультацию или другую оказанную услугу.

При абонентской оплате клиент вносит ежемесячную плату в процентном отношении от суммы кредитной задолженности (обычно 1%). Сотрудничество клиента-должника и антиколлектрской фирмы может длиться до полугода.

Кроме того, представительство клиента в суде оплачивается отдельно. Стоимость такой услуги составляет примерно 5 тыс. руб. Судебных заседаний обычно бывает несколько.

Оплачивать услуги можно как наличным, так и безналичными способами.

Шаг 5. Получаем подробный план действий для разрешения проблемы

Услуги антиколлекторов предоставляются в 2 этапа: досудебный и представительство заказчика-должника в суде.

Во время досудебного этапа юристы фирмы-исполнителя выполняют ряд мероприятий.

Некоторые из них:

  • анализ положения дел должника;
  • разработка вариантов решения проблемы;
  • расчет задолженности клиента и сопоставление с данными, полученными от кредитора;
  • подготовка документов для урегулирования ситуации;
  • взаимодействие с банком или коллекторами.

Если на начальном этапе не достигнуто нужного результата, решать проблему придётся в суде. В этом случае от заказчика потребуется доверенность на антиколлектора для представительства интересов клиента на судебных заседаниях.

Юридическая помощь по долгам

Помощь должникам по кредитам требуется в следующих ситуациях:

  • Просрочка по займам;
  • Потеря работы;
  • Задержка заработной платы;
  • Большой процент платежей по займам;
  • Неправильно рассчитанные финансовые возможности;
  • Лицо невнимательно ознакомилось с содержанием договора.

Это самые распространенные ситуации. Самостоятельно разобраться в долговых вопросах крайне сложно, поэтому лучше заручиться юридической помощью.

Какие бывают виды финансовой помощи должникам по кредитам — ТОП-4 основных вида

Есть несколько видов помощи должникам.

Рассмотрим их более подробно.

Вид 1. Рефинансирование займа

Один из наиболее востребованных видов финансовой помощи кредитным должникам — рефинансирование.

Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях в другом банке для погашения действующего займа.

Рассмотрим выгоды, которые получает должник от такого мероприятия.

Пример

В марте 2020 года Николай взял кредит в Сбербанке на неотложные нужды в сумме 300 тыс. руб. на 3 года под 19% годовых. Через полгода у него появились финансовые сложности, и оплачивать кредит ему стало затруднительно.

Николай стал искать варианты облегчения своей кредитной нагрузки. Таким выходом для него стало рефинансирование сбербанковского кредита в ВТБ банке по ставке 15%, на срок 5 лет. Насколько это ему помогло видно из данных таблицы, представленной ниже.

Сравнение кредитной нагрузки до и после рефинансирования:

ПоказательПлатеж по кредиту, полученному в СбербанкеПлатеж по рефинансированному в ВТБ кредиту
1Срок кредитования36 месяцев60 месяцев
2Ставка19% годовых15% годовых
3Общий платеж в месяц19 987 руб.7 137 руб.

Мы видим, что рефинансирование помогло Николаю снизить свою кредитную нагрузку более чем в 2 раза.

Теперь Николай без проблем сможет добросовестно выполнять обязанности по кредиту. Если у него появятся свободные денежные средства, то он без труда сможет сделать как частичное, так и полное досрочное погашение кредита — договором такая возможность предусмотрена.

Вид 2. Реструктуризация долга

Реструктуризация долга — второй, не менее популярный вид финансовой помощи должникам.

Реструктуризация — это изменения банком условий по действующему кредиту на основании заявления заемщика.

Рассмотрим суть этого способа тоже на примере.

Пример

Анна Михайловна, женщина 50 лет, работающая технологом на одном из заводов небольшого провинциального городка.

Ее давней мечтой было совершить морской круиз. Годы шли, а мечта не торопилась сбываться. И, тогда на свой юбилей Анна Михайловна сделала себе подарок — приобрела путевку на средиземноморский круиз. Правда, собственных накоплений не хватило и пришлось на 60 тыс. руб. оформить кредит в банке.

Кредит был взят на 1 год под 14% годовых с общим ежемесячным платежом в 5 387 руб. Анна посчитала это вполне приемлемой платой за мечту и стала с нетерпением дожидаться мая месяца, чтобы отправиться в круиз!

Время пролетела быстро и вот Анна уже возвращается отдохнувшая и счастливая домой. Но дома ее ждал неприятный сюрприз. Весь коллектив ее цеха был отправлен в отпуск с сохранением 2/3 среднемесячной зарплаты за этот вынужденный простой.

Разумеется, оплачивать кредит стало сложно. В такой ситуации Анна Михайловна обратилась в банк с заявлением на реструктуризацию.

Так как Анна была ответственным заемщиком, банк пошел ей навстречу и принял положительное решение. Банк по согласованию с Анной разработал индивидуальный график платежей.

По новому графику Анна в течение 3 месяцев оплачивает кредит в сумме 1 тыс. руб. вместо 5 387 руб.

После того, как ее платежеспособность восстановится, женщина внесет единовременный платеж в сумме всего накопившегося долга за период послабления. Затем Анна опять войдет в свой стандартный график с прежними ежемесячными платежами в сумме 5 387 руб.

Вид 3. Получение страховки

При оформлении кредита банк настоятельно рекомендует застраховаться. Предполагается, что страховка в случае форс-мажора (тяжелой болезни, смерти, потери работы и т.п.) должна покрыть задолженность. Заемщик, подписывая кредитный договор, уверен, что в случае чего получит страховку. Однако на практике все не так просто.

Во-первых, внимательно читайте договор. В 99% выгодоприобретателем по страховке становится банковское учреждение, а значит, должник не может самостоятельно распоряжаться страховым возмещением по страховому случаю.

Во-вторых, даже при наступлении страхового случая заемщику придется потрудиться и выполнить ряд требований.

Так, например, если заемщик по кредитному договору застрахован от потери работы, то ему необходимо предоставить трудовую книжку, справку из службы занятости, договор страхования, справку 2-НДФЛ. Все это надо успеть сделать в 10-дневный срок после увольнения.

И самое главное, что страховым случаем признается только потеря работы по инициативе работодателя, собственное желание здесь не подойдет. Однако на практике часто возникают ситуации, когда работодатель принуждает написать заявление на увольнение именно по собственному желанию.

Также помните, что собрав все документы в полном объеме и в срок, вы сразу не получите страховку, придется еще ждать одобрения, а после его получения — перечисления денег от страховщиков. В это время будет продолжаться рост просроченной задолженности, пени и неустоек.

Вид 4. Оформление нового займа у частного кредитора

С давних времен люди, стесненные в денежных средствах, занимали деньги у частных лиц. Это были не только знакомые или родственники, но абсолютно незнакомые люди — так называемые «ростовщики», которые давали деньги в долг под проценты.

Сейчас этот способ становится все более популярен, что вполне логично. Банковский кредит получить все сложнее и сложнее. Нужно собрать кучу документов, иногда требуется залог или поручители, проверяется кредитная история, и не факт, что в итоге кредит одобрят.

А если у заемщика имеется просрочка по кредиту, то решить проблему становиться еще сложнее.

Объявлениями от частных кредиторов пестрит весь интернет. Предложения весьма заманчивые: в течение нескольких часов, под нотариально заверенную расписку, а порой и просто под расписку, по 2 документам, под приемлемый процент можно получить приличную сумму — от 5-10 тыс. руб. до нескольких миллионов.

Однако хочу сразу предостеречь — велика возможность нарваться на мошенников.

Поэтому мой вам совет:

  • выбирайте частного кредитора через специальные онлайн-сервисы, у которых есть служба, проверяющая заимодавцев, зарегистрированных на данном ресурсе;
  • никогда не берите частный заем под залог;
  • отказывайтесь от предложений, в которых требуется любая предоплата, даже самая мизерная;
  • кредитуйтесь у частников только в случае крайней необходимости.

Очень часто кредитные заемщики в силу возникших сложностей находятся в депрессивном состоянии, под давлением кредиторов. В таком состоянии им требуется не только профессиональная юридическая помощь, но и психологическая поддержка.

Такую поддержку кредитный должник может найти как у профессиональных психологов, так и в антиколлекторских компаниях, специалисты которых, наряду со своими основными услугами, невольно оказывают и психологическую помощь, успокаивая заемщика и вселяя надежду на возможное положительное разрешение его проблемы.

Какие проблемы ждут должников

Если должник не в состоянии расплатиться с долгами, то его ожидают такие проблемы:

  • Разбирательства со службой безопасности кредитной компании;
  • Звонки и угрозы со стороны коллекторских организаций;
  • Наложение ареста на имущество со стороны приставов;
  • Судебные разбирательства;
  • Увеличение размера задолженности;
  • С кредитных карт снимаются средства.

Юридическая помощь по долгам в таких ситуациях просто необходима. Специалист поможет обнаружить нарушения законодательных актов, которые позволят смягчить последствия (имеется в виду оспаривание пунктов соглашения). Также защитник поможет противостоять незаконным действиям приставов, коллекторов, кредитных компаний. Как видите, профессиональная помощь юриста здесь крайне важна.

Исковое заявление

Если у должника принцип не отдавать долг, мы всё равно попытаемся до конца довести мирный путь урегулирования конфликта. Но только в том случае, если наши действия не оказывают какого-либо влияния, или же анализ показывает, что из-за ряда обстоятельств лучше всего провести судебный порядок взыскания задолженности, мы приступаем к выполнению этой работы комплексно.

Взыскание задолженности в судебном порядке начинается с грамотно составленного искового заявления. Это основа удовлетворения его судом.

Процедуры взыскания долгов с граждан в судах общей юрисдикции и с юридических лиц в арбитражных судах обладают «подводными камнями».

«Российский центр правовой помощи» оказывает полный комплекс юридической помощи по взысканию задолженности в мирном и судебном порядке. Консультация юриста и адвоката по взысканию задолженности может быть оказана в любое удобное для вас время.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: