Можно ли использовать материнский капитал, чтобы закрыть потребительский кредит?

Материнский капитал – это государственная форма материальной поддержки семей при рождении (усыновлении) второго, третьего и т.д. детей в 2020 году. Стоит понимать, что выделенные из бюджета деньги не можно потратить «просто так», это не пособие, которое используется по усмотрению семьи на неотложные нужды. Естественно, что возникает вопрос: Можно ли материнским капиталом (МК) погасить потребительский кредит в 2020 году?

Возможности по использованию капитала строго регламентированы действующим законодательством, поэтому вопрос можно ли с его помощью можно оплатить только определенные виды кредитов, например в 2020 году остается закрытым.

Как можно использовать материнский капитал в 2018 году

Все операции – безналичные, их можно использовать на:

• Образование детей в будущем;
• Составление будущей пенсии матери;
• Улучшение жилищных условий.

Что можно погасить МК

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в Сбербанке (или в любом другом банке)в 2020 году? Ответ будет положительным, при условии, что в договоре можно в качестве цели получения займа указать любые действия, связанные с улучшением жилищных условий. К ним можно отнести:

• Ипотечный договор в Сбербанке;
• Первоначальный взнос на долевое участие в ЖСК (или другом строительстве);
• Потребительский целевой займ на покупку материалов для ремонта;
• Ссуда на покупку квартиры, даже если она оформлена как потребительский займ.

Обязательным условием является целевое указание в договоре кредитования в Сбербанке любое действие, направленное на улучшение жилищных условий семьи, даже если такая ссуда была получена до рождения ребенка и получения сертификата

Кто может воспользоваться МК

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в Сбербанке мужа? Можно, но действующим законодательством строго регламентирован круг лиц, имеющий право на использование МК. К ним относят можно отнести:

• Мать;
• Отца;
• Опекунов, официально усыновивших ребенка.

Кроме них никто не может использовать документ даже на предусмотренные им цели. Следовательно, можно ли мужу иметь такое же право распоряжаться МК? Можно при условии, что муж является отцом ребенка. То есть, если речь идет о семье, в которой не муж не родной отец воспитывает детей, и при этом муж не усыновил их, то на него право использования сертификата не распространяется. Следовательно, погасить оформленный на мужа ипотечный (или любой другой) кредит в Сбербанке не возможно.

Жилье «с господдержкой»

Ипотека сейчас становится для тысяч семей по сути единственным вариантом обрести собственное просторное жилье. И многим в этом помогает материнский капитал. В последние годы его сумма оставалась неизменной, и в 2020 году она составляет по-прежнему 453 тысячи рублей (к слову, это от 10 до 40 % от рыночной цены жилья – это зависит от стоимости недвижимости в определенном регионе). Данные госсредства помогают родителям в числе прочего решить данный вопрос, уменьшив нагрузку на семейный бюджет в виде ежемесячных отчислений в банк. Эту возможность россиянам предоставляет Федеральный закон № 256-ФЗ и Постановление Правительства РФ № 862 (само собой, жилье при этом должно «иметь прописку» в РФ).

Внести средства, чтобы закрыть ипотеку, можно, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Подчеркнем, что средства, выданные государством родителям по сертификату, возможно использовать и как первоначальный взнос на приобретение заветного жилья, и в качестве оплаты остаточного долга и процентов. Законодательство ограничивает права владельцев сертификата, чтобы защитить средства от растраты впустую, и не предоставляет им права погашать из этой суммы ежемесячные платежи или штрафы за просрочку (любые мошеннические действия, с помощью которых некоторые граждане стремятся получить средства на руки, являются незаконными).

Перечисление «материнских» денег на банковский счет при погашении займа должно быть разовым, и делить его на части при расчетах с банком невозможно. Однако стоит сказать, что семья по своему желанию может направить часть средств на покупку жилья, а остальное – на другие расходы, которые предусмотрены программой выдачи сертификатов: пенсионное обеспечение мамы, образование детей или реабилитацию малышей с инвалидностью.

Как можно применить материнский капитал

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит на квартиру в Сбербанке, и как это сделать? Принятая к закону поправку можно применить МК на улучшение жилищных условий, не дожидаясь трехлетнего возраста.

Следовательно, можно ли сразу же после получения документа у семьи и мужа появляется возможность в 2020 году:

• Можно оформить договор ипотеки на мужа в Сбербанке;
• Можно использовать денежные средства в качестве первоначального взноса (частично или полностью);
• Можно оплатить тело или проценты действующего договора кредитования в Сбербанке, при условии, что он касается приобретения/строительства жилья.
• Можно заключить новый договор в Сбербанке на мужа, в том числе, потребительский с указанием конкретной цели его использования.

Ипотека в Сбербанке

В Сбербанке есть несколько программ ипотечного кредитования. Досрочно закрыть можно любой из них. Однако для молодых родителей специально разработана:

• ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• ипотека плюс материнский капитал.

В обоих случаях можно купить квартиру на вторичном рынке недвижимости или в строящемся доме.

Ипотека с господдержкой доступна для семей, где родился второй или третий ребенок. Это акционное предложение, которое действует до конца 2022 года. При этом второй или третий ребенок должен родиться не раньше 1 января 2020 года.

В рамках этой программы на первые 3 года выплаты устанавливается процентная ставка в 6%, после окончания льготного периода она составит 9,25% годовых.В качестве поддержки можно получить 3 млн рублей, но в Москве и Санкт-Петербурге сумма увеличивается до 8 млн.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» — это возможность использовать МК в качестве первоначального взноса. Однако условия по кредиту будут стандартные, т.е. сумма от 300 000 рублей и ставка от 8,6% годовых.

Оформить ипотеку можно по заявлению, поданному через сервис ДомКлик, где потребуется приложить сканы:

• паспорта (своего и созаемщика, если он есть);
• свидетельства о браке (если оно есть);
• справки о регистрации;
• справки 2-НДФЛ или другого документа, подтверждающего доход.

Внимание! При оформлении ипотеки необходимо подтверждение дохода и личности для обоих родителей.

Оформление документов

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в Сбербанке на жилье? Да, Можно. Последовательность действий в 2018 году:

• Обратиться в пенсионный фонд с соответствующим заявлением;
• Предоставить все необходимые документы (полный пакет документов зависит от вариантов использования МК, этот вопрос следует уточнить в ПФР);
• Подать заявку в финансовое учреждение с обязательным уведомлением о желании использовать МК;
• Получить решение пенсионного фонда и предоставить реквизиты банка с указанием расчетного счета, на который должны быть переведены денежные средства.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Часто возникают ситуации, когда у семьи нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, а приобрести более просторное жилье жизненно необходимо. Банк в этом случае откажет в кредитовании, но если владелец сертификата (он же потенциальный заемщик) возьмёт займ в кооперативе под маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке, то в банк уже принесёт живые деньги и банк одобрит выдачу кредита.

Важно помнить, что не все финансовые организации имеют подходящие программы кредитования. Также требования к заемщикам по таким ипотечным кредитам более строгие, так как купля-продажи жилой недвижимости происходит с использованием бюджетных средств.

Итог

Итак, вы узнали о том, каким образом разрешается использовать МК в банковской сфере и можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в 2020 году. Действующий закон не позволяет применять МК любым, не предусмотренным для этого способом. Например, при попытке оформить договор на недвижимость между близкими родственниками, такое действие будет расценено как мошенничество и попытка незаконно обналичить сертификат. Поэтому не стоит задаваться вопросом, можно ли пытаться обойти закон. Используйте МК в рамках, дозволенных законодательством РФ.

Ипотека под материнский капитал до 3 лет

В условиях постоянно растущей инфляции и повышении цен на недвижимость своевременная покупка жилья может значительно сэкономить семейный бюджет. Жилищное кредитование – единственный легальный способ использовать материнский капитал до наступления трехлетнего возраста

вторым ребенком. Возможность оформления кредитного договора в таких банках, как Сбербанк и ВТБ24, позволяет молодой семьи приобрести жилье сразу после рождения второго ребенка.

Многие родители спешат с приобретением жилья, так как деньги по программе МСК ощутимо обесцениваются с течением времени. Если средств на первый взнос по ипотечному кредиту нет, как и возможности накопить крупную сумму в короткие сроки, то необходимо обратиться в кредитно-потребительский кооператив (КПК). В таких финансовых организациях можно получить займ на первоначальный взнос по ипотеке под материнский капитал

по привлекательным условиям.

На какие цели разрешено тратить маткапитал

Использование материнского капитала регулируется Федеральным законом № 256 о мерах поддержки семей с детьми. Также подробная информация представлена на официальном сайте Пенсионного фонда, где можно подать онлайн-заявку на оформление субсидии.

В 2020 году финансовую поддержку можно направить на следующие цели:

• изменение жилищных условий в пользу членов семьи;
• увеличение накопительной части материнской пенсии;
• оплата образования детей;
• адаптация и социализация детей-инвалидов;
• ежемесячные выплаты.

Нередко можно встретить предложения по обналичиванию денег по сертификату. Участие в таких действиях является преступлением и классифицируется как нецелевое использование государственных финансов. Получить деньги можно только через оформление ежемесячной выплаты. Такая возможность была введена с 1 января 2020 года.

Рассмотрим подробнее, какими способами можно улучшить условия проживания с привлечением государственной поддержки.

• Покупка квартиры или дома. Основное требование к приобретаемой собственности — наличие необходимых условий для проживания.
• Строительство дома или реконструкция жилья как строительной компанией, так и своими усилиями. Деньги нельзя направить на капитальный или косметический ремонт жилья. Под реконструкцией понимаются такие строительные работы, в результате которых увеличилась жилая площадь помещения. Если право на господдержку было получено после возведения или переделки дома, затраты можно компенсировать. Учитываются постройки 2007 года и более позднего времени.
• Погашение ипотеки, взносы в жилищный кооператив, выплаты для участия в долевом строительстве. Дотацию можно использовать как первоначальный взнос или залог для получения целевого кредита на приобретение жилья. В этом случае льготой можно воспользоваться в любой момент после получения сертификата.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

В первую очередь нужно обратиться в банк, где планируется оформление ипотечного кредита. Заемщик пишет заявление на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

, получает справку об остатки задолженности и передает необходимые документы в Пенсионный фонд, а именно:

• Паспорт владельца сертификата
• Заявление на целевое направление средств
• Оригинал сертификата на получение МСК
• Банковская справка об остатке долга по займу
• Обязательно собственника жилья оформить доли на всех членов семьи после погашения ипотеки и снятия обременения
• Документы по требования ПФ (запрашиваются в нестандартных ситуациях)
• Документы, подверждающие целевое использование денег (свидетельство о праве собственности, договор участия в долевом строительстве, выписка о членстве в жилизном кооперативе, разрешение на постройку

На принятия решения у Пенсионного фонда уходит не больше 2 месяцев. Решение может быть как положительным, так и отрицательным. Заявку на выплату средств можно аннулировать. После одобрения ПФ использования материнского капитала на погашение ипотеки

банк перечисляет денежную сумму на ссудный счет заемщика.

Описание процесса

Когда можно потратить материнский капитал на ипотеку? Если вы решили использовать федеральные деньги для погашения жилищного кредита, вам необходимо записаться на прием в ПФР. Это можно сделать через официальный сайт организации ил через Госуслуги.рф.

Обычно запись происходит за 2-3 недели. Поэтому у вас будет время получить необходимые документы.

За это время вам нужно будет оформить у нотариуса обязательство о разделении долей в жилье с учетом детей.

Также вы должны будете взять справку из банка об остатке задолженности.

Все остальные документы будут находиться у вас на руках.

Среди них паспорт заявителя, свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, документы на жилье, включая закладную и кредитный договор.

Рекомендуется заранее взять в отделении Пенсионного фонда образец справки из банка и обязательства.

Иначе вас отправят заново получать эти документы. Так, вы потеряете несколько недель, а в случае с обязательством еще и несколько тысяч рублей, так как оформление у нотариуса стоит от 1 до 12 тысяч рублей.

Когда вы сдадите документы, у ПФР будет 30 дней для их проверки. Затем они произведут оплату в банк материнский капитал в счет погашения ипотеки. На перечисление денег требуется еще 30 дней.

Инструкцию погашения ипотеки мат капиталом смотрите на видео.

О том, можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке и как сделать это правильно, читайте тут.

Программы кредитования

Кредитно-финансовые учреждения предлагают разные программы. Распространенным являются:

• жилищные кредиты, ипотека;
• займы на автотранспорт;
• потребительские кредиты на конкретные цели;
• потребительские займы без цели;
• микрозаймы;
• социальные и доверительные программы.

Помимо разделения по целевому использованию, займы отличаются и метод получения средств. Программы делятся на:

• кредиты, которые представляются наличными;
• безналичную оплату товаров и услуг;
• перевод денег на счет или карту.

Данные критерии влияют на возможность использования субсидии. Но закон не разрешает тратить средства на наличные кредиты, поскольку соблюдается основное условие – запрет на обналичивание денег. Поэтому погасить потребительский кредит материнским капиталом можно не во всех случаях.

Особенности использования маткапитала в рамках ипотечного кредитования

Если семья принимает решение направить материнский капитал на улучшение своих жилищных условий посредством ипотечного кредитования (погасить ипотеку материнским капиталом), то нужно помнить, что имеются три основных варианта использования семейного капитала:

• Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье. Это возможно при работе со Сбербанком, Банком DeltaCredit.
• Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту. Это возможно в Банке Москвы, в Банке ВТБ24, в Номос Банке, в Банке DeltaCredit.
• Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы. Это можно сделать в Росбанке, Ижкомбанке, Тверском ипотечном центре, в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, в Банке ЮниКредит.

Что ещё важно знать: Тинькофф банк: рефинансирование ипотеки, условия, партнёры, преимущества, отзывы

Основными особенностями использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования можно назвать следующие. Во-первых, материнский капитал — это не наличные деньги, а просто право семьи на государственную помощь, подтвержденное соответствующим сертификатом.

Потому понимание капитала как чего-то, что может выступать залогом по займу или его обеспечением, неверно.

Во-вторых, не каждый банк принимает материнский капитал в виде оплаты по основному долгу и процентам по использованию кредитов. Тем более сложно использовать материнский капитал в виде первоначального взноса по ипотечному займу.

В-третьих, материнский капитал можно использовать на приобретение любого жилья (построенного, строящегося, находящегося в стадии проекта), но сделать это можно только при непосредственной купле-продаже или постройке.

Если материнский капитал используется в рамках ипотечного кредитования, то тип приобретаемого жилья определяется банком и конкретным кредитным продуктом: некоторые банки (кредитные продукты) работают только с новостройками, другие, наоборот, с вторичным жильем.

В-четвертых, чтобы использовать капитал на погашение ранее оформленного жилищного кредита, нет необходимости ждать трехлетия ребенка или истечения трехлетнего срока со дня усыновления ребенка. Однако, чтобы направить семейный капитал на первоначальный взнос по оформляемому ипотечному займу, трехлетний период необходимо выждать.

В-пятых, при приобретении жилья на средства капитала (или часть средств) жилое помещение должно быть оформлено в общую собственность всех членов семьи (родителей и всех детей).

Какие банки работают с маткапиталом

Можно назвать следующие банки, которые в 2020 году выдают ипотечные кредиты под материнский капитал (то есть принимают семейный капитал в виде первоначального взноса) и/или погашают жилищные займы средствами материнского капитала:

1. Банк DeltaCredit. Этот банк выдает кредит на жилье под материнский капитал с минимальным первоначальным взносом — не более 5%. Средства семейного капитала могут быть направлены на внесение первоначального взноса и на досрочное погашение основного долга и процентов по кредиту. Банк учитывает платежеспособность заявителей, а также остаток суммы материнского капитала при расчете максимальной суммы займа, чтобы работать с материнским капиталом;
2. Банк ЮниКредит. Данное кредитное учреждение позволяет использовать матерински капитал на погашение ипотеки;
3. Сбербанк. Этот банк работает исключительно с готовыми постройками и выдает кредиты по ставке 14% годовых на 30 лет максимум. Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика /общую долевую собственность супругов и его/их детей;
4. Банк Москвы. Данное банковское учреждение пока не принимает материнский капитал как первоначальный взнос, однако погашает им сумму основного долга по ипотечным кредитам и проценты по ней;
5. ВТБ24. В данном банке ставка по жилищным займам составляет 11 % и выше, а кредиты выдаются на срок до 50 лет. В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке;
6. Номос Банк. Данный банк относительно недавно стал работать с материнским капиталом, но уже смог предложить очень выгодный кредитный продукт, позволяющий эффективно использовать средства капитала на улучшение жилищных условий;
7. Росбанк. Данный банк предлагает заемщикам расширить свои возможности по приобретению жилья в кредит путем погашения задолженности по кредиту капиталом;
8. Ижкомбанк. Банк предлагает займы на приобретение жилого помещения и на завершение строительства объекта незавершенного строительства;
9. Тверской ипотечный центр. Работа с данным учреждением позволит приобрести более комфортное жилье путем увеличения суммы займа без учета ограничений банка;
10. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Данное кредитное учреждение предлагает выгодные ипотечные кредиты с привлечение капитала как первоначальный взнос и как суммы для погашения основного долга и процентов по займу.

Необходимые документы

У каждого банка пакет документов будет отличаться. Ниже приведен стандартный пакет документов, которые могут понадобиться любому банку для оформления ипотеки при использовании семьей материнского капитала:

• Сертификат на материнский капитал — оригинал и копия;
• Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
• Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
• Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
• Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
• Паспорт заявителя;
• Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Пошаговая инструкция оплаты первоначального взноса по ипотеке

Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий.

Помните, что использовать капитал в данном направлении можно только после того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Что ещё важно знать: Задаток при покупке квартиры в ипотеку — размер, порядок оформления, преимущества

Условия предоставление средств на оплату кредитов

Материнский капитал разрешается потратить, если ребенку исполнилось 3 года. Исключением являются кредиты по улучшению жилищных условий. Чтобы оплатить их, средства могут использоваться сразу после получения сертификата.

Средства могут быть использованы на:

• оплату первого взноса;
• погашение части основного долга;
• проценты.

Время оформления кредита не важно. Можно оплатить даже те кредиты, которые были получены до возникновения права использования сертификата.

Материнский капитал и гражданский брак

Для того, чтобы погасить маткапиталом ипотеку мужа, необходимо, чтобы брак был официально зарегистрированным. Если брак является гражданским, то заплатить за его долг не получится. Средствами МК жена может погасить только собственную ипотеку, если она была ранее взята.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Альфа Банк Ипотека	6,5% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка

Актуальные предложения по кредитам:

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9% До 3000000 руб.	Подать заявку
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 7,5% До 1000000 руб.	Подать заявку
Почта банк Решение за 1 минуту	От 7,9% До 3000000 руб.	Подать заявку
Альфа-банк Решение за 2 минуты	От 7,7% До 5000000 руб.	Подать заявку
Открытие Большая сумма	От 8,5% До 5000000 руб.	Подать заявку
ВТБ Надежно	От 7,5% До 5000000 руб.	Подать заявку

Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒
Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Та же ситуация, если идет речь о разведенной паре. Например, они решили погасить сертификатом остаток платежей и поделить квартиру пополам. Однако Пенсионный фонд не даст разрешения на операцию – разведенные не считаются семьей, следовательно, уплатить задолженность супруга не получится.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Другое дело, если ипотека была взята совместно в браке, и даже после развода бывшие супруги продолжают совместно оплачивать общий долг. В таком случае погасить задолженность мужа получится.

Далее в этой статье:

Погашение потребительского кредита

Потребительским кредитом называют предоставление денег гражданам на товары и услуги. Перечень товаров, на которые разрешается тратить средства, большой. Их используют на покупку:

• недвижимости;
• транспорта;
• бытовой техники;
• мебели;
• специального оборудования;
• продуктов.

Как можно потратить материнский капитал на потребительский кредит? В данном случае важно, чтобы товар или услуга относились к цели, которая разрешена к использованию. Если кредит оформлен на продукты, предметы обихода, мебель и прочие вещи, то воспользоваться материнским капиталом не получится.