Где взять заем, если везде отказывают — причины отказа, способы получения денег

При оформлении кредита или краткосрочного денежного займа заявитель может получить немотивированный отказ после обработки заявки автоматической системой. Ситуация может повториться при отправке заявления на оказание финансовой помощи в нескольких МФО. Для того чтобы решить проблему и получить денежный займ, необходимо разобраться в причинах отказа. При отклонении заявки сервис не выдает причин, по которым принято отрицательное решение. Заемщику важно знать, где можно взять займ, если везде отказывают в выдаче денег.

Почему отказывают в выдаче займа?

Система автоматической проверки может принять отрицательное решение по заявлению благонадежного заемщика. Зная возможную причину отказа, повторения подобной ситуации можно избежать.

Кредитная история

С 1 июля 2014 года все сведения об оформлении и погашении кредитов заемщиком автоматически направляются в бюро кредитных историй. Согласия физического лица для этого не требуется. Таким образом на каждого человека, воспользовавшегося услугами кредитных организаций, формируется своего рода финансовое досье, именуемое полной кредитной историей (ПКИ). За точку отсчета при этом берется 2005 год.

Помимо сведений о кредитных отношениях гражданина с организациями, оказывающими подобные услуги, в бюро поступают сведения о банкротстве, задолженностях по оплате коммунальных услуг, штрафов и алиментов.

При проверке лица, подавшего заявление о получении финансовой помощи, микрофинансовые организации обращают внимание на ПКИ заявителя.

Испорченной кредитная история считается даже в случае единичной просрочки на период более 30 суток. Данный факт нередко является причиной принятия отрицательного решения при обращении за денежным займом. При этом нельзя не отметить, что кредитные компании имеют свой интерес при оформлении и выдаче займа лицам с испорченной кредитной историей. Идеальный заемщик не очень интересен банку, поскольку лишает его возможности дополнительного заработка на процентах и штрафных санкциях.

Исходя из этого, отказ может получить и потенциальный заемщик с идеальной кредитной историей.

В качестве основания для отказа может послужить и отсутствие у клиента кредитной истории, из-за которого сложно проанализировать степень благонадежности данного заявителя.

Действующие кредитные обязательства и низкая заработная плата

В процессе принятия решения о выдаче краткосрочного денежного займа система анализирует соотношение официальных доходов физического лица и его расходов на погашение кредитов в ежемесячном соотношении. Размер расходов на выплаты по кредитным обязательствам не должен превышать 35-40% от заработной платы. При расчете учитывается и тот займ, за которым обратился заявитель.

В случае наличия нескольких действующих кредитных договоров имеет смысл подать заявление на рефинансирование кредита, а не обращаться за дополнительными заемными средствами.

Одновременное обращение в несколько банков

Массовая отправка анкет в разные кредитные организации имеет смысл при поиске автокредита либо ипотеки, а также в случае поиска рефинансирования. В противном случае, этого выглядит подозрительно, с точки зрения благонадежности потенциального заемщика.

Учитывая высокую скорость обработки заявлений, специалисты рекомендуют воздержаться от массовой рассылки заявок, а действовать поэтапно.

Указание неверных сведений при заполнении заявки

Намеренное искажение сведений об имеющихся займах, размере ежемесячных доходов без документального подтверждения воспринимается службой безопасности банка, как попытка обмана. Это может повлечь за собой внесение в черный список неблагонадежных клиентов, которым гарантирован отказ при попытке взять кредит.

Случайная опечатка при указании персональных сведений не повлечет за собой таких серьезных последствий, но тоже послужит причиной отказа.

Помимо всех вышеперечисленных причин, при проверке сотрудники кредитной организации обращают внимание на:

• возраст потенциального заемщика (25-50 лет);
• образование;
• наличие неоплаченных долгов по ЖКХ, штрафов;
• частая смена места работы и профессия (в плане востребованности на рынке труда и степени риска);
• недавний отказ при обращении в другую кредитную организацию;
• количество иждивенцев;
• наличие судимостей;
• отсутствие военного билета;
• отсутствие какой-либо собственности (автомобиль, квартира, дом, земельный участок);
• указание в заявке очень маленькой либо огромной суммы кредита;
• несоответствие манеры общения или внешнего вида установленным внутренним регламентам кредитной организации.

Обращение сразу в несколько банковских организаций либо запрос на очень крупную сумму наводит сотрудников компании на мысль о серьезных финансовых проблемах. На основании этого у службы безопасности возникают сомнения в платежеспособности данного клиента.

Важно! Как правило, основной причиной отказа является испорченная кредитная история либо наличие долгов по алиментам, коммунальным платежам и исполнительным листам.

Большое количество действующих кредитов

Закредитованность – к сожалению, глобальная проблема. Если ранее один кредит был нормой, то сегодня у граждан 2-4 кредита и несколько кредитных карт. Сотрудники микрофинансовой компании понимают, что такая финансовая нагрузка может негативно отразиться на выплате нового займа.

Согласно политике МФО дохода клиента должно хватать на погашение долга. Как правило, финансовые компании уверены, что толькодоходам кредитам превышает, то о предоставление нового займа не может быть и речи.

Где взять денежный займ после отказа в банках?

Компании, оказывающие услуги в сфере кредитования физическим лицам на короткий срок, применяют упрощенную схему проверки платежеспособности заявителей. Целый ряд МФО используют индивидуальный подход к рассмотрению полученных заявок, и готовы пойти навстречу клиентам даже с испорченной кредитной историей. Кроме того, не все кредитные компании требуют с потенциальных клиентов документы, подтверждающие платежеспособность.

В случае получения нескольких немотивированных отказов в различных организациях, занимающихся кредитованием физических лиц, можно обратить внимание на компании, лояльно относящиеся к потенциальным заемщикам. В их перечень входят различные МФО.

• Мани Мэн выдает до 80 тысяч рублей на период до 126 дней по паспортным данным.
• Кредит Плюс оказывает финансовую помощь в размере 15 тысяч рублей на период до 30 дней без справок о доходах.
• Веб-займ выдает на банковскую карту сумму до 30 тысяч рублей на период до 30 дней.
• Займер предоставляет денежную помощь в сумме до 30 тысяч рублей на период до одного календарного года.
• Срочноденьги предлагают сумму в пределах до 100 тысяч рублей на срок до шести месяцев.
• Турбозайм выдает по паспорту до 50 тысяч рублей на срок до 168 дней.

Расчет процентов за использование денежных средств происходит в индивидуальном порядке. Их размер зависит от условий кредитования, действующих в данной компании, срока и периода кредитования.

Важно! Обычно при первом обращении МФО предлагают льготную систему начисления процентов.

Выбирая компанию для обращения за краткосрочным займом, необходимо внимательно ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми к заемщику. Ряд компаний напрямую указывают, что готовы сотрудничать с физическими лицами, имеющими испорченную кредитную историю.

Малоизвестные микрофинансовые организации, которые выдают микрокредит без отказа

МКК, которые недавно появились на финансовом российском рынке, всеми силами стараются заработать хорошую репутацию, поэтому привлекают потребителей удобными условиями для сотрудничества: низкой процентной ставкой, выдачей мини-кредитов без отказов, новыми акциями и бонусами.

Займи Просто

Если вам всё-таки не удалось взять кредит в известных компаниях, счастья можно попытать и в других финансовых учреждениях. МФО «Займи Просто» − одна из них. Под 2, 17% в день здесь вам могут одобрить ссуду на сумму до 15 000 рублей. Оставить заявку на микрозайм можно только на сайте МФО, по телефону такие вопросы не решаются.

Мобифинанс

«Мобифинанс» − компания, которая пришла на финансовый рынок РФ в 2015 году. Оформление микрокредита выполняется только через интернет. Доступная сумма не больше 15 тыс. рублей, а максимальный срок пользования составляет 30 дней. Компания выдаёт средства практически всем жителям России за исключением тех, кто проживает в Республике Крым, Северной Осетии, Ингушетии, Дагестане и Ставропольском крае.

На заметку: мы специально искали МФО, где можно взять мини-кредит без отказов, но также можно найти учреждения, выдающие микрозаймы без процентов, только на карту или наличными.

Как взять займ без отказа?

Специалисты по финансам и кредитованию физических лиц дают ряд полезных рекомендаций о том, как не оказаться в черном списке у кредитных организаций и создать условия для одобрения заявки на денежный займ:

• Не следует отправлять одновременно более 3 анкет-заявлений. В случае их отклонения остальные компании автоматически дадут отказ.
• Имея трудовой стаж на одном месте меньше трех месяцев, нет смысла отправлять анкету с указанием своей заработной платы. Стаж деятельности на последнем месте должен быть больше трех месяцев.
• При наличии второй работы рекомендуется проинформировать о ней сотрудника кредитной компании. В случае неофициального трудоустройства рекомендуется предварительно договориться с работодателем о возможном звонке из МФО с целью подтверждения своих доходов.
• Не рекомендуется подавать заявку по поддельным документам и справкам о заработной плате.
• При наличии многочисленных просрочек по кредитам, судимости, неоплаченных штрафов и долгов по ЖКХ искать МФО необходимо в перечне компаний, выдающих займы до 50 тысяч рублей.
• Планируя обращение за денежным займом, его размер необходимо рассчитать так, чтобы общая сумма ежемесячных выплат не превышала 40% от дохода.
• Предоставление дополнительной документации (сведения об имеющемся имуществе, справки о заработной плате) повышает шансы на одобрение запроса.

По возможности рекомендуется договориться с руководителем предприятия, коллегами и друзьями о положительной характеристике в случае поступления им звонка из кредитной организации.

Займ без отказа можно получить при условии:

• указания верных сведений о себе и месте своей работы;
• подтверждения ежемесячных доходов в размере, способном обеспечить регулярные выплаты по обязательствам.

Преимущества МФО

МКК стараются выжить на рынке и предлагают потребителям различные услуги. Если сравнить МФО с банками, то преимуществ довольно-таки много.

1. Способы зачисления средств. Срочный займ можно взять как угодно: наличными в офисе или курьером на дому, с помощью банковской карты или электронных кошельков, через пункты выдачи «Золотая Корона», «Связной» или терминалы. У банков − в основном карта.
2. Простота получения микрокредитов. МФК редко кому отказывают в займе, поэтому денежку получить могут пенсионеры, студенты и безработные. А что уже сказать о процедуре оформления: зашли на сайт, подали заявку и ждёте решения в удобном месте. Выдала МФО займы без отказа? Значит, пора забирать деньги.
3. Подъёмная процентная ставка. Да, для многих соискателей процент высокий, но это обычно для первого займа. Чем чаще клиент пользуется услугой, тем ниже ставка. Иногда можно получить ссуду и под 0% (первый займ, например).

Чтобы вам не отказывали МФО в займе, соблюдайте все условия, прописанные в договоре, и тогда можете не сомневаться: для любой МФК вы будете долгожданным клиентом!

Вы не поверите: деньги признаны самым грязным предметом в мире. После того как учёные Оксфордского университета провели расследование, было обнаружено: на одной банкноте находится около 26 000 – 30 000 бактерий. Кстати, самая чистая валюта – евро, ведь она обрабатывается специальным раствором.

Как исправить кредитную историю?

На сегодняшний день некоторые компании, выдающие краткосрочные займы населению, предлагают дополнительную услугу. Она позволяет быстро исправить плохую кредитную историю клиента. Услуга так и называется — «Исправление кредитной истории».

В перечень МФО, готовых предоставить подобную услугу, входят Займер, Е-капуста, Мани Мэн и другие компании.

Схема по исправлению КИ клиента предполагает несколько поэтапных действий:

1. При первичном обращении заявитель одалживает сумму в пределах 1 тысячи, благополучно погашает задолженность в оговоренные договором займа сроки.
2. Размер второго займа составит 2 тысячи рублей на более короткий период.
3. Третьим шагом станет займ в размере 3 тысяч рублей.

Информация об успешном и своевременном погашении кредитных задолженностей положительно повлияет на кредитную историю. Заемщик может рассчитывать на получение денежного займа на общих для всех клиентов условиях.

Берём заем с помощью Интернета

Рунет – место, где есть действительно всё. От мультфильмов для Ваших детей до денежных займов. Более того, существует сервисы, специализирующиеся на p2p-кредитовании, где заёмщики находят кредитодателей и наоборот.

Но если эта схема Вас по каким-то причинам не устраивает, то Вы можете рассчитывать на займы до тысячи долларов с помощью электронных кошельков, предварительно подтвердив свои паспортные данные и платёжеспособность. Процент большой, в пределах 10-15% в месяц. Но это всё же лучше, чем остаться вообще без средств.

Нужны гарантии, что сделка будет проведена без обмана? Всё просто, воспользуйтесь услугами гарант-сервисов, коих на просторах Интернета тоже предостаточно. Но и здесь следует доверять только проверенным лицам и сервисам с многогодовой репутацией.

Где взять деньги, если везде отказали в выдаче займа?

В качестве доступной альтернативы имеет смысл рассмотреть другие пути привлечения денежных средств:

• Обращение в ломбард, где деньги можно одолжить под залог ценностей.
• Обратиться в автоломбард, где средства можно взять под залог машины или ПТС на автомобиль.
• Найти частного инвестора, который под определенный процент согласится одолжить денежные средства на определенный период. Подобные денежные отношения фиксируются договором в простой письменной форме.
• Поискать компанию, оказывающую услугу по выдаче онлайн-займов. Такие компании выдают небольшие суммы на короткий период, но при этом ограничиваются проверкой достоверности указанных паспортных данных и не запрашивают кредитную историю потенциальных заемщиков.

Можно также обратиться в Совкомбанк за . Схема улучшения кредитной репутации схожа с подобными программами от МФО. При своевременном погашении задолженности по трем небольшим кредитам банк выдаст необходимую сумму на равных условиях с прочими заемщиками.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками, их реструктуризация и продление

Любой долг нужно отдавать – это понятно. Но, к сожалению, не всегда получается вернуть ссуду в срок. Что можно предпринять в данной ситуации? Независимо от того, как вы брали микрозайм, без кредитной истории или прошли строгую проверку, вы можете воспользоваться некоторыми услугами, которые предлагают МКК.

1. Пролонгация. Это платная услуга, оформлять которую нужно за несколько дней до окончания срока договора.
2. Рефинансирование. Благодаря рефинансированию можно соединить несколько займов в один и получить более выгодные условия для сотрудничества.
3. Реструктуризация займа позволяет полностью переписать соглашение.