Как защитить средства компании, если должник — банкрот (Ларина С.)

Инициирование процедуры банкротства – сложная многоэтапная юридическая процедура, с которой нередко приходиться сталкиваться бизнесу. Хотите, чтобы процесс прошел быстро и без серьезных потерь?

Тогда обратитесь к нашим квалифицированным юристам, которые проведут процедуру, разъяснят Вам плюсы банкротства физических лиц, займутся банкротством юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Когда рекомендуется инициирование процедуры банкротства?

Несмотря на подробное описание прохождения процедуры в нормативных актах и других документах, неспециалисту сложно разобраться во всех тонкостях, поэтому помощь нашего юриста по банкротству будет очень кстати. В каких случаях можно прибегнуть к такому процессу, как инициирование банкротства?

1. Компания не в состоянии исполнить долговые обязательства.
2. Желание избавиться от старой истории предприятия и начать все с чистого лица, поскольку долги не дают справиться с ситуацией и находиться на рынке.
3. Нет уверенности в том, что гражданин сможет рассчитаться со своими кредиторами, признаки банкротства гражданина становятся явными для него и его окружения.

Инициирование банкротства кредитором или должником:

Причины могут быть разными, но чаще всего инициирование процедуры банкротства осуществляется в связи с задолженностью компании или долгами гражданина, которые он не в силах погасить. После успешного прохождения процедуры с должников списываются долги, если активов, которые можно было бы использовать для их погашения, не хватило.

По времени процесс занимает около 4-6 месяцев, но сроки могут возрасти, в зависимости от конкретных обстоятельств. Подробнее узнать о том, что такое инициирование банкротства юридического лица или гражданина можно узнать на консультации у нашего профессионального юриста по банкротству. Заявление о банкротстве может подать как должник, например, в процедуре банкротство предприятия ООО, так и кредитор.

Если вы хотите инициировать банкротство, обратитесь в нашу юридическую компанию Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры». Специалисты оказывают разные услуги, помогая устно – проводя консультации, и осуществляя комплексный подход.

Смотрите видео по теме банкротство, а также подписывайтесь на наш канал YouTube:

Стадии процесса

Банкротство – сложная и многоступенчатая процедура. Ее можно разделить на несколько стадий, каждая из которых выполняет определенные функции:

• наблюдение – стадия анализа и сбора информации;
• работа внешнего управляющего – контроль проведения мероприятий и сохранность имущества;
• оздоровление – мероприятия по нормализации работы предприятия путем эффективного управления;
• внешнее управление – назначение судом стороннего специалиста для руководства предприятием;
• конкурсное производство – инвентаризация и реализация активов для погашения долгов.

Каждая стадия имеет множество тонкостей. Проведение полной процедуры требует немало времени.

Наблюдение

Стадия продолжается около полугода. Производится сбор информации о состоянии финансовых дел должника. Это вспомогательная процедура, проводимая по особому постановлению суда.

Важный этап стадии наблюдения – первое собрание кредиторов. На этом мероприятии определяются дальнейшие цели и план действий. На собрании делается попытка найти удовлетворяющее стороны решение и заключить мировое соглашение.

Назначение управляющего

Независимые управляющие приступают к работе сразу после принятия судом заявления о банкротстве. Для каждого этапа может назначаться отдельный управляющий, обладающий соответствующими знаниями и опытом, но возможно ведение дела одним управляющим. Начиная с 2015 года должник не имеет возможности вмешиваться в процесс назначения управляющих и предлагать свои кандидатуры.

Оздоровление

Если после изучения финансовых дел предприятия обнаружены скрытые ресурсы или иные благоприятные обстоятельства, то суд назначает процедуру финансового оздоровления. Продолжительность этапа ограничена 2 годами. В течение этого времени руководство компании принимает решения только по согласованию с арбитражным управляющим.

Процедура оздоровления начинается, если на собрании кредиторов вынесено решение дать предприятию шанс на восстановление платежеспособности. На этот период:

• отменяются досудебные меры по погашению долгов;
• останавливаются все ранее изданные приказы о взимании средств с должника;
• не начисляются пени и штрафные санкции на прежние суммы долгов;
• запрещается выплата дивидендов;
• исключается работа по взаимозачету и бартерные сделки;
• запрещается любая передача долей компании.

Цель этого мероприятия – защита интересов кредиторов. Поэтому арбитражный управляющий контролирует, чтобы получаемые средства не уходили на другие нужды.

Процедура внешнего управления

Назначенный управляющий имеет обязанности, регламентированные законом «О банкротстве». Он проводит тщательный анализ деятельности, составляет подробный план действий, проводит полную инвентаризацию активов, выявляет потенциальные ресурсы. Возможные действия:

• закрытие нерентабельных отделений, цехов, торговых точек;
• продажа непрофильного имущества, не задействованного в производственном процессе;
• перепрофилирование производства, введение новых видов услуг;
• взыскание дебиторской задолженности;
• привлечение инвестиций.

Ежемесячно управляющий докладывает о проведенной работе перед судом и собранием кредиторов. Период работы внешнего управляющего составляет 1,5 года, иногда его продлевают до 2 лет.

Конкурсное производство

Это последняя стадия, направленная на полное удовлетворение требований должников. На этом этапе уже не ведутся попытки спасти компанию. Стандартный срок – 6 месяцев.

На этом этапе создается форд для расчета с кредиторами. В него включается все ликвидное имущество – здания, оборотные средства, автомобили, сырье и пр. Собранные активы направляются на аукцион. Вся сумма, полученная от реализации имущества, идет на покрытие долгов компании-банкрота.

Адвокат по инициированию процедуры банкротства в Екатеринбурге

Наш юрист может оказывать услуги должникам и кредиторам. Для чего нужно инициирование банкротства кредитором? К такому механизму прибегают в случае, если нужно взыскать с предприятия задолженность.

Сама угроза признания компании несостоятельной уже является стимулом к тому, чтобы должник оплатил долг. Компания может лишиться прав на распоряжение определенными активами (например, суд может арестовать банковский счет должника), вводится контроль над компанией-должником и т.д.

Часто инициирование процедуры банкротства кредитором помогает в короткие сроки закрыть вопросы, связанные с невыплатой задолженностей. Поэтому многие кредиторы обращаются к юристам, которые помогают им собрать необходимые документы и запустить процедуру.

Инициирование процедуры банкротства кредитором или инициирование процедуры банкротства работником предприятия помогает установить очередность погашения долгов, раскрывать всю информацию о компании, имеющей задолженность, установить порядок продажи имущества и пр.

По какому бы поводу вам не требовалось запустить процесс банкротства, давайте разберем как это сделать вместе с Вами.

Мораторий на возбуждение дел о банкротстве

3 апреля 2020 года было принято Постановление Правительства №428, которым вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении некоторых должников. Нельзя начать процедуру в отношении:

• компаний и ИП, чья основная деятельность включена в сферу наиболее пострадавших в условиях распространения новой коронавирусной инфекции (перечень прилагается к Постановлению и содержит бытовые, образовательные, транспортные услуги, общественное питание, гостиничный бизнес и пр.);
• системообразующих организаций и стратегических предприятий, чья деятельность влияет на устойчивость российской экономики.

Правительством были даны поручения по реализации моратория. Постановление вступает в силу со дня выхода и действует в течение 6 месяцев, то есть до 3 октября 2020 года.

Каковы действия банка в процедуре банкротства?

Да, подают. Это происходит в случае, если выполняются два условия одновременно:

1. Долг превышает 500 тыс рублей;
2. Должник не погашает его в течении 3 месяцев с момента, когда у него возникло обязательство его погасить.

Признать банкротом своего клиента банки могут путем подачи иска в арбитражный суд. В заявлении банк сам выбирает финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства. Если иск принимается — по нему начинается делопроизводство, а на имущество должника накладывается арест. Он не сможет его подарить, продать, даже если речь касается заграничного имущества. В отдельных случаях должнику запрещается выезжать из страны.

Первым делом должник должен написать отзыв на иск, который по своей природе является возражением.

Эту процедуру нужно успеть осуществить за 10 дней после вынесения определения о принятии заявления банка. Отзыв направляется по почте или передается лично в канцелярию суда, который рассматривает дело. Также возражение необходимо направить банку и прикрепить его копию к отзыву в суд. Пример документа можно посмотреть в интернете, канцелярии суда или руководствоваться при написании ст.47, 213.5 ФЗ «О несостоятельности».

Предлагаем ознакомиться: Если не платят налоги куда жаловаться

В остальном же от должника требуется являться на заседания суда и выполнять все его предписания. Для защиты своих интересов во время процедуры банкротства лучше нанять адвоката.

Если выплаты по кредиту задерживаются, то при соблюдении указанных выше двух условий, банк имеет право просить суд признать клиента банкротом.

С одной стороны может показаться, что банку это невыгодно, поскольку после признания этого факта судом, все долги аннулируются. Однако если при банкротстве физических лиц, выясняется, что у них есть имущество, то кредиты перед банком погашаются за счет его продажи. И в этом главный интерес кредиторов.

Если у должника ничего нет – ни средств, ни счетов в банке, ни имущества – ему бояться нечего. Наоборот, в отношении него прекратятся претензии со стороны банка. Но, как правило, банкротство физических лиц по инициативе банка происходит только тогда, когда его руководство точно уверено, что может вернуть свои средства.

Судебный спор между банком и должником может разрешиться тремя способами:

• Реструктуризацией долга;
• Подписанием мирового соглашения;
• Продажей имущества должника «с молотка».

Для ответчика благоприятными являются первые два варианта, однако если средств на погашение долга у него нет и не предвидеться – то суд применит третий способ. Именно его и стоит опасаться должнику.

Финансовый управляющий после начала делопроизводства начинает вносить в реестр требований кредиторов всех кредиторов, у которых есть претензии к ответчику. В течение 2 месяцев после вынесения определения судом о принятии заявления кредитор должен обратиться с требованием о внесении в реестр. Этот документ имеет письменную форму. Если срок был пропущен по уважительной причине – суд может его восстановить.

Кроме того, финансовый управляющий организовывает собрания кредиторов, на которые обязательно должны являться представители банка.

Также они могут предоставить собственный проект реструктуризации долга, а если их будет несколько (к примеру, гражданин предоставит свой вариант), на собрании будут обсуждаться оба и проводиться голосование. В итоге выбирается тот проект, за который проголосовало большинство кредиторов, заявленных в реестре.

Истец в лице банка должен приходить не только на собрания кредиторов, но и на судебные заседания. После вынесения судом решения о банкротстве собрания кредиторов не прекращаются. На них решаются вопросы об оценке имуществе, порядке его реализации и прочие моменты. Участие в данных процедурах обязательно для кредитора.

Предлагаем ознакомиться: Выплата страховки сотрудникам полиции при травме в быту

Таким образом, банки используют на практике механизм банкротства физических лиц, однако его стоит бояться лишь тем, чей долг перевалил за полумиллионный порог. Однако даже если банк начал данную процедуру, это еще не значит, что суд обязательно признает Вас банкротом. Все зависит от обстоятельств дела и от того, воспользуетесь ли Вы помощью квалифицированного юриста.