Если не хватает денег до зарплаты, сегодня уже никто не бегает по соседям и не просит взаймы у родственников. Все денежные проблемы решаются за 20-30 минут, если обратиться в МФО Челябинска, Москвы, Питера. Микрокредиты сегодня находятся на пике популярности, и получить их в микрофинансовой организации могут многие. Требований почти никаких: из документов – паспорт и, в крайнем случае, водительское или пенсионное удостоверение. МФК могут потребовать студенческий или военный билет. Получить можно микрозаймы на карту, через платёжную систему, наличными. Срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Средний возраст – 20-65 лет.
К сожалению, наблюдается ситуация, когда получить микрокредит люди хотят быстро, а вот отдать займ не спешат.
Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?
Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.
- Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
- Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
- Задерживают зарплату.
- Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).
Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.
Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем
Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.
Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.
Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?
- Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
- Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
- Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
- Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
- Самый последний этап – обращение в суд.
На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.
Действия МФО по взысканию долга
Я не буду анализировать причины, по которым люди влезают в долги, а потом их не выплачивают. Иногда доходит до абсурда, когда “герои нашего времени” гордятся тем, что кинули МФО, рассказывают об этом на форумах и в комментариях к тематическим статьям. Не исключаю, что и после этой будут аналогичные опусы “суперзаемщиков”. Мое личное мнение: если вы взяли чужие деньги с намерением их не возвращать, то вы вор и место ваше в тюрьме.
Но статья не для этих героев, а для людей, которые попали в трудную жизненную ситуацию и ищут информацию о том, какие последствия их ждут, если они не вернут вовремя займы.
Штрафные санкции
МФО – это такая же кредитная организация, как банк. Она только специализируется на выдаче в долг небольших сумм и на короткий срок. Но основные принципы кредитования остаются неизменными:
- долг надо вернуть;
- вернуть в полном объеме и точно в срок.
Если нарушается хотя бы один из принципов, МФО имеет все законные основания применять к неплательщику штрафные санкции. С 2019 г. внесены существенные изменения в деятельность микрофинансовых компаний. Ограничены процентные ставки, возникла обязанность рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для каждого заемщика и увеличивать свой капитал, если ПДН больше 50 %.
Коснулись законодатели и штрафных санкций. Суммарные выплаты заемщика, включающие тело кредита, проценты и штрафы, не могут быть больше 1,5-кратного увеличения суммы первоначального займа. Например, клиент взял микрокредит в размере 20 000 руб. Следовательно, его долг с учетом всех процентов и штрафов, если он его просрочит, не может быть больше 30 000 руб.
Перед тем как оформить заем в МФО, рекомендую прочитать условия или правила кредитования. Они должны быть в обязательном порядке на официальном сайте, если вы выбирали организацию по алгоритму из нашей статьи.
14.02.2020
141
Как выбрать лучшие микрозаймы: критерии сравнения МФО и их предложений
Здравствуйте, друзья! Выражение “перехватить до зарплаты” не теряет своей актуальности…
Например, в Общих условиях МФК “Займер” четко написано, что в случае возникновения просрочки со следующего дня начисляются:
- 1 % в день от суммы задолженности;
- пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
Такие же условия действуют и в МФК “Мани Мен”.
В “еКапуста” по просроченной задолженности продолжает начисляться 0,99 % за каждый день пользования кредитом до момента его погашения. Штрафы и пени не взимаются.
Взыскание силами МФО
МФО имеют право на взыскание задолженности всеми законными способами, в том числе передачей долга коллекторским агентствам и подачей судебного иска. Но в перечисленным двух способам организация не заинтересована. Коллекторы покупают долги с существенным дисконтом, а суд – это большая трата времени, хотя в большинстве случаев проигравшим будет именно заемщик.
Поэтому МФО стараются вернуть долг собственными силами. В 2019 г. масштабы самостоятельной работы с проблемной задолженностью выросли. Это отмечает в своем аналитическом отчете Центробанк. Связывает со снижением экономической выгоды от передачи задолженности профессиональным взыскателям.
Стандартные приемы, которые применяют МФО для возврата долга:
- психологическое давление на заемщика (звонки, СМС);
- предложения воспользоваться пролонгацией за отдельную плату;
- реструктуризация задолженности.
Передача долга коллекторам
Несмотря на снижение общего количества обращений к коллекторам, этот способ все еще распространен среди МФО. В основном среди тех, кто не имеет собственных служб по взысканию задолженности.
Деятельность коллекторских компаний регламентируется федеральным законом № 230. Знать его основные положения обязаны не только работники таких организаций, но и потенциальные клиенты, т. е. заемщики. Профессиональные коллекторы, которые работают в серьезных и крупных компаниях, никогда не будут расписывать стены подъезда угрожающими надписями, названивать работодателям и донимать пожилых родственников. У них есть законные способы взыскания:
- Личные встречи и телефонные переговоры (есть ограничения по времени, количеству, форме общения и пр.).
- Текстовые сообщения (почта, СМС).
- Предоставление льготных условий для погашения, например, рассрочка. Некоторые даже списывают часть долга, если заемщик соглашается погасить его большую часть.
- Судебные разбирательства.
В любом случае доводить дело до встреч с коллекторами не стоит. Ничего позитивного обычному человеку эти встречи не принесут.
Судебное разбирательство
Если досудебные мероприятия не привели к погашению долга, МФО может обратиться в суд.
- Упрощенная процедура – получение судебного приказа
Выдается судьей в течение 5 дней на основании заявления кредитора (МФО). Применимо для взыскания не более 500 000 руб. К заявлению обязательны подтверждающие документы: кредитный договор, график платежей, сведения о ранее осуществленных платежах и т. д.
Вызов сторон не требуется. По судебному приказу не надо получать исполнительный лист. Кредитор имеет право, например, напрямую обратиться в банк для списания денег со счетов должника в счет погашения микрозайма и процентов.
В течение 10 дней ответчик имеет право подать заявление судье на отмену судебного приказа.
- Судебный иск
Это традиционный способ взыскания долга путем судебного разбирательства с вызовом сторон, вынесения решения и передачи его в исполнительное производство в случае положительного для кредитора результата.
С момента подачи судебного иска перестают начисляться проценты и штрафы. Утверждение о том, что за неуплату могут посадить, является мифом. Это справедливо только для мошенников, которые совершили хищение на сумму более 1,5 млн руб. Такие долги, особенно в свете действия изменений в законе с января 2020 г., для заемщиков МФО накопить нереально.
Если судья вынес решение в пользу кредитора, оформляется исполнительный лист и передается судебным приставам. Какие процедуры они могут применить для взыскания долга:
- Арест имущества и запрет на совершение сделок с ним.
- Арест банковских счетов и списание с них денег в счет погашения задолженности.
- Направление исполнительного листа по месту работы с целью удержания долга с заработной платы ответчика.
- Реализация недвижимости должника, если она не является единственным жильем.
- Реализация других вещей (движимое имущество, ценные бумаги, драгоценности и прочие дорогостоящие предметы).
- Запрет на выезд за границу.
- Ограничение в управлении автомобилем.
На все меры есть ограничения. Например, нельзя изымать автомобиль, если с его помощью должник зарабатывает на жизнь.
Как не платить микрозаймы?
«Я не плачу МФО долг и мне ничего за это нет» − такое нам приходилось слышать не один раз. Но действительно можно ли не оплачивать ссуду в течение года и более длительного периода? Давайте разбираться.
Как законно не платить микрозайм?
Что будет, если не платить микрозаймы, мы уже писали выше: штрафы, разбирательства, суды. Но в России существует закон, позволяющий списать все долги с кредитополучателей. Это закон о банкротстве физического лица. Из информации, которую нам удалось найти в интернете, можно узнать что списание долгов возможно только в том случае, если суммарный долг перед всеми МФК и банками достиг 500 000 руб. Хотя вы и говорите «я микрозаймы не плачу, потому что жду списания долгов», вряд ли это закон можно применить к вам. МФО выплачивают небольшие суммы, и ждать пока «набежит» 500 тыс. очень долго.
На заметку: банкротство – это сложная и долгая процедура, требующая много времени и денежных средств.
Сколько можно не погашать займ без последствий
«Не плачу микрозаймы, просто нечем», «у меня долг, займ не плачу, что будет», «не могу выплатить долг 3 года, что делать» — это типичные вопросы заемщиков-должников на форумах и сайтах помощи. Бывают случаи, когда человек берет ссуду в нескольких МФО одновременно и не спешит погашать долги. Потом задается вопросом, что его ожидает, сколько удастся не оплачивать микрозайм без серьезных последствий. Мы развеем иллюзии — нисколько! Если не платить займ, последствия неуплаты будут довольно скоро.
Как только заемщик пропускает ежемесячный обязательный платеж, к нему начинают звонить сотрудники финучреждения с напоминаниями о неуплате. Это только начало. За каждый день просрочки будут насчитывать штраф и пеню. Размеры их немалые, и небольшая неуплата за короткий период превратится в долговой снежный ком. Размер окончательной задолженности может превысить сумму заема в несколько раз. МФО внесет неблагополучного заемщика в свой черный список клиентов.
Взявший ссуду должник подвергает опасности не только себя, но и родственников, ведь методы возврата денег МФО трудно назвать законными. Наибольший страх заемщиков — административная и уголовная ответственность. «Посадить» должника получится в том случае, когда удастся доказать, что он заведомо не собирался погашать долг, еще на момент подписания договора.
Можно подвести итог: оплачивать долги все равно придется. Если заемщик не сделает этого добровольно, финансовая организация может добиться через суд ареста имущества, блокировки депозитного или зарплатного счета.
Главная ошибка заемщика, который не может покрыть долги перед финучреждением, — «залечь на дно». Если вы попали в затруднительное финансовое положение и не справляетесь с выплатами, идите на диалог с МФО. Есть законные способы снизить долг.
Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов
Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?
Совсем неважно, где вы брали мини-кредит, в АКБ Грин Финанс, МФО «Деньга» или в «МаниМен», по условиям договора вы его должны вернуть. Ни одна ООО не махнёт на вас рукой и не подарит вам 10-30 тыс. да ещё 1,0-2,0%.
Существует один законный способ не отдавать микрозайм. Всем работникам финучреждения знакомо такое выражение, как «безнадёжный долг». Это значит, что ни сама МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы ничего не могут сделать с заёмщиком, чтобы заставить его выплачивать долг. Обычно такие долги висят годами, на них «капают» проценты, но рано или поздно их списывают.
Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:
- заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
- на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
- у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
- дебитора не могут найти приставы;
- был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.
На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.
Что делать, если платить по микрокредиту нечем?
Когда нет возможности платить за кредит, то лучшим решением станет посещение организации-кредитора и приостановление начисления процентов по микрозайму. Тем самым можно будет отсрочить платежи на некоторое время. Если МФО не предоставляет такую возможность, то следует обратиться в суд. Это поможет немного отсрочить платеж, и у заемщика будет время, чтобы собрать необходимую сумму денег. В суде нужно доказать свою неплатежеспособность, подтвердив это документально. Тогда появится шанс, что суд снизит проценты по микрозайму.
Полной отмены задолженности не будет, так как все обязанности заемщика перед МФО прописаны в документах. После суда долги клиента перейдут к судебным приставам. А данная структура имеет достаточно много полномочий по взысканию средств со счетов клиента. Первым делом будет наложен арест на заработную плату в размере 50% от полной её суммы. В случае, если у заемщика нет постоянной работы, то арест денежных средств будет наложен приставами на его банковские счета и карты. Судебные приставы могут изъять имущество должника за долги.
Могут ли посадить, если не платить займ в МФО?
«Могут ли посадить за микрозайм?» − вопрос, который можно встретить на различных форумах финансовой тематики. Если у вас есть долг, который вы не можете выплатить, а коллекторы всё время пугают тюрьмой, то понятно, что вы хотите знать что будет, если микрофинансирование и проценты по займу не возвращать.
Чаще всего МФО и коллекторы пугают статьей 159.1, но ее можно вменить только в том случае, если заёмщик заранее планировал не вернуть долг, и если он на время подписания оферты понимал, что платить ссуду он не сможет.
Если речь о крупной сумме, то могут «пришить» и другие статьи:165 и 177. По словам одного юриста, там много важных сносок, которые создают сложности и не позволяют применить данные статьи к клиентам МФК.
На заметку: 177 статья больше затрагивает юридических лиц и ИП.
Дело дошло до суда: чего ожидать должнику
Редко какой суд полностью занимает сторону МФО. Обычно списывается часть штрафов, поскольку они сильно завышены. Бывали случаи, когда суд обязывал заёмщиков вернуть весь займ + часть штрафов. Кроме суммы долга потребовалось возвращать судебные издержки. Иногда, по постановлению суда, часть зарплаты вычитывалась на погашение долга. При невозврате рублей, аресты счетов тоже наблюдались.
Полезные советы от юристов
Взять займ в микрофинансовом учреждении не составит труда. По всей стране множество отделений. Оформить ссуду можно онлайн, не покидая свою комнату. Легкость в получении денег за несколько минут внушает заемщику легкомыслие. Тратить суммы на личные потребности просто и быстро, а возвращать взятый кредит не так и легко. Маленькие финансовые учреждения берут большой процент за пользование кредитными средствами. Соответственно, последствия неуплаты — астрономические пени и штрафы.
Даже когда судебные иски поданы на заемщиков, такая ситуация не критическая. Тем клиентам, кто взял микрозайм в МФО и не имеет возможности погашать, стоит прислушаться к советам юристов.
Примите тот факт, что у вас проблемный кредит. Соберите максимальные сведения о своем займе: сколько насчитали штрафных санкций, подали ли иск в суд. Обратитесь за консультацией и помощью к адвокату.
Это сложно. Но юристы рекомендуют не реагировать на угрозы коллекторов. Звонки терроризируют заемщиков круглосуточно. Коллекторы набирают номера с помощью средств автоматизации. По возможности измените номера телефонов. Дайте их только близким людям.
Когда суд вынес решение о конфискации имущества должника, лучше, чтобы имущества у него не оказалось: банковские счета и карты были пустыми, недвижимостью он не владел. Тогда взимать будет нечего. По истечении срока давности долг посчитают как «безнадежный». Это значит, что финансовому учреждению придется его списать.
Могу ли я пожаловаться на МФО?
Я брал деньги в интернете, но мне нечем платить микрозаймы. Что мне делать, если МФК не идёт ни на какие уступки, а коллекторы достают?
С каждым годом все больше встречается людей, недовольных обслуживанием МКК. То сотрудники ведут себя неподобающим образом требуя вернуть взятый давно микрокредит, то коллекторы перегибают палку. Оказавшись в сложной ситуации, не все заёмщики знают, куда жаловаться на МФО, соответственно, не могут защитить свои права. В России действует несколько организаций, готовых предоставлять помощь: СРО НП «МиР», Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор или Центробанк.
На недобросовестную организацию нужно написать жалобу, указав свои личные данные, адрес регистрации и суть обращения. Жалобу необходимо подписать. Потребуется приложить копию договора и чеки, подтверждающие проведение платежей.
Если закон нарушили коллекторы, необходимо писать заявление в милицию.
Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?
Микрозайм Краснодара, Читы, Ростова-на-Дону можно получить, используя интернет. То есть, вы можете получить займ, не выходя из дома. На главной страничке выбранной МФО, необходимо найти калькулятор, выставить нужную сумму и срок, выбрать удобный способ получения, заполнить анкету и отправить её кредитору. Если заимодатель одобрит вашу заявку, нужно подписать договор кредитования с помощью СМС и забрать деньги.
Многие люди ошибаются, когда думают, что дистанционный договор недействительный и можно бросить микрозайм, забыв о погашении. Берущим ссуду онлайн нужно знать, каковы действуют законы в РФ. По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния. Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.
Возьмите на заметку: в жизни может случиться всякое, и любой человек, взявший ссуду, должен знать, чего ожидать, если не вернуть займ. Во-первых, закон не позволяет начислять штрафы, превышающие 20% годовых (0, 055 в сутки). Во-вторых, не допускается повышение микрозайма за счёт штрафов более чем в четыре раза. То есть, если у вас была возможность оформить микрокредит на 10 тыс. рублей, больше 40 тыс. запросить к возврату финучреждение не имеет права. В отдельных случаях придётся обращаться за советами к юристу.
Нет денег на оплату микрозайма в России
На первом шаге потребуется внимательное изучение договорного документа, который был заключен между сторонами. Организациям выгоднее довести дело не до суда, а до общего знаменателя, чтобы быстрее закрыть долг. В договоре находятся пункты относительно возможности уменьшения или вариантов быстрого закрытия долга. Микрофинансовая компания может предложить следующие выходы из ситуации:
- Реструктуризировать задолженность. Это говорит о пересмотре условий договора. Предприятие своим клиентам предлагает изменение срока сделки или разбитие его на месяцы. При такой мере, увеличивается конкретная выплачиваемая сумма, но предоставляются более выгодные для плательщика условия.
- Пролонгировать долг. Это один из видов грейс периода, на протяжении которого лицу нужно будет заниматься выплатами сначала только процентов, а затем и основной суммы долга.
- Рефинансировать задолженность. Это одна из наиболее частых процедур, при которой лицо обращается к другому МФО, чтобы взять кредит на погашение старого долга. Но этот вариант менее выгоден, так как лицо может попасть в серьезную долговую яму уже в нескольких МФО. И не каждая компания согласится дать большой займ злостному неплательщику.
Также гражданин, у которого нет денег на выплату займа, должен обратиться в суд для заморозки кредита до того, как решение суда обретет свою силу. Это необходимо по причине того, что судебные споры растягиваются на несколько месяцев. Пока будет заморожен кредит, проценты не начислятся.
При наличии просрочек нельзя бежать от проблемы и упускать руки. Должник всегда имеет способы выхода из трубного положения, чтобы остановить штрафы и процента. Сотрудники МФО идут на уступки, чтобы клиент не оказался в долговой яме.
Можно ли законно не оплачивать кредит
По закону, человек не будет полностью освобожден от своих обязанностей. Но есть несколько способов, помогающих должнику облегчить свою финансовую участь.
Как не оплачивать займ в МФО законным образом
Есть всего два выхода из ситуации, которые помогут уменьшить сумму долга. К таковым относятся признание сделки недействительное или признание лица банкротом. Но при получении судебных решений относительно признания неплатежеспособности лица, не избавляет его от ответственности. Гражданин должен оформить судебное заявление, а также обратиться к юристу для обеспечения себе грамотной защиты.
О недействительности положений договора и причинах, по которым это происходит говорит Гражданский Кодекс. Доказательства, что договор может стать недействительным:
- Договорные пункты противоречат законодательству, расходясь с государственными интересами.
- Гражданин, который заключил сделку, не дееспособен.
- Заключение договорных отношений было выполнено против воли.
- Заключение договора не по установленной законом форме.
- Валюта договора иностранная, а не рубль.
- У микрофинансового учреждения отсутствует лицензия на занятие финансовой деятельностью в России.
- Заключение договора было проведено с умышленным мошенническим подтекстом.
Признается недействительность договора также при наличии кабальных условий. Кабальная сделка – та, при которой клиент при оформлении находился в трудном положении, вынудившем к принятию договора с максимально невыгодными условиями. К таковым условиям относятся следующие:
- серьезное заболевание или смерть члена семьи;
- гибель кормильца;
- предпосылки к банкротству;
- предпосылки к потери единственной недвижимости.
Суд рассматривает и другие обстоятельства, вводящие клиента в некомфортные условия и вынуждающие к подписанию сделки.
Если правовые отношения будут признаны недействительными по причине наличия условий, нарушающих права двух сторон, то вторая сторона должна будет вернуть средства в полном размере. Это означает, что заемщиком возвращается пятая часть задолженности, а микрофинансовой организацией — оплаченный кредитный процент. Если признать сделку неправомерной со стороны компании, то долговую сумму спишут в пользу клиента.
Можно ли законно не платить процент
Также можно не оплачивать проценты по кредиту, если по решению суда гражданин будет признан банкротом. Специалисты считают банкротство наиболее цивилизованным методом защиты клиента с долгами. Гражданин может обратиться в суд для признания своего банкротства при таких причинах:
- долговой размер вполовину превышает цену за все активы и имущество;
- доходы сократились на 50%;
- на протяжении 60 дней не были внесены кредитные платежи или оплата процентов;
- угрожает неплатежеспособность, которую лицо не в состоянии урегулировать.
Также обращается внимание на то, что запускается инициация банкротства только при наличии долговой суммы в 100 минимальных зп.
Если прошло более 26 месяцев с момента завершения сделки, МФО не добилось оплаты долга и не подало заявления в суд, то долг может не оплачиваться дальше, так как прошел срок исковой давности.
Снижение процентов по микрозайму через суд
Как показывает судебная практика, судебный орган не имеет право отклонения требований по оплате процентов в границах максимальной задолженности по микрокредиту.
Но пока продолжается досудебное регулирование, это может осуществляться следующим образом:
- индивидуальный подход после объяснения и документальных доказательств сложности финансового положения;
- использование льготного периода. Некоторые кредиторы могут предложить своим недобросовестным плательщикам скидки или беспроцентный период пользования заемными средствами;
- обращение за страховыми выплатами при оформлении страхового полиса, который распространяется на ситуацию, способствующую своевременному погашению взятого займа.
Мнения специалистов в процедуре признания лица банкротом расходятся. Но полностью долг с него списан не будет. После получения судебного решения и объявления банкротства физического лица, судебный орган назначит гражданину управляющего, составляющего план и контролирующего процедуру реструктуризации и оплаты долга.
Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм
Елена пишет: «Я задолжала больше 15 тыс. (со штрафами). Мне следовало бы сразу обратиться в МФО, описать сложившуюся ситуацию и попросить о рассрочке, но я этого не сделала. Теперь я получила письмо, что мой долг передан в суд. Я вообще плачу, так как денег нет, и я не знаю чего мне ожидать».
Марина говорит, что планировала взять деньги и досрочно погасить кредит, но не вышло. Теперь у неё насобирался целый «букет» МФО, ей каждый раз звонят, присылают письма, выставляя размер платежей, но она не сдаётся, продолжает не платить, хотя каждый день нет покоя от коллекторов.
Светлана оставила на форуме такой отклик: «Мои займы принесли кучу неприятностей: начальство выпроводило с работы, поскольку им проблемные работники не нужны. Осталась в этом случае без работы, денег, но с долгами».
Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?
- Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
- В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации. Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.
- Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.
Была ли у вас ситуация, когда вы взяли в микрофинансовой организации займ и не выплатили его? Продавался ли долг коллекторам? Дошло ли дело до суда? Поделитесь с нами своей историей в комментариях.
Если заёмщик не желает возвращать долг
Легкость получения займа, когда деньги можно получить даже через телефон или интернет, приводит к тому, что заёмщиками становятся неблагонадежные граждане. Они не желают платить по счётам, не осознают ответственность и не учитывают возможные последствия. Таким потенциальным заёмщикам полезно заранее ознакомиться с мерами воздействия на злостных неплательщиков.
В каждой МФО налажен алгоритм работы с должниками, который сводится к трём этапам.
Этап первый: переговоры и уговоры
Если заёмщик допустил просрочку платежа, представители МФО обязательно свяжутся с ним по телефону, напомнят о существующем долге, предложат пролонгировать или реструктуризировать договор. Если должник не соглашается на встречу и продолжает пропускать платежи, МФО выйдет на связь с родственниками и работодателем.
По закону сотрудники микрофинансовой компании могут звонить только по телефонам, указанным в анкете. Однако они часто узнают данные по собственным каналам и пишут сообщения в соцсетях, звонят на личные телефоны. Обычно в процессе таких бесед личные данные клиента не раскрываются, не озвучивается сумма долга, но говорится о самом факте наличия задолженности в МФО. Даже этого факта часто оказывается достаточно, чтобы неплательщик застеснялся своего долга и заплатил по нему.
Этап второй: общение с коллекторами
По истечении 90 дней с момента возникновения просрочки (к этому моменту долг обычно равняется предельно разрешённой законом величине), руководство МФО принимает стандартное решение продать со скидкой долговые обязательства коллекторам. И хотя с июля 2020 года № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств, защищая правовые интересы должника, произвол коллекторов до сих пор встречается.
