Энциклопедия судебной практики. Обращение взыскания на дебиторскую задолженность (Ст. 76 Закона “Об исполнительном производстве”)

Дебиторка – иногда это сигнал о нелогичных действиях в бизнесе

Дебиторская задолженность – издержки исключительно системы постоплаты, когда компания/фирма отдает товар, за который контрагент расплатится только после его реализации. Этого можно избежать, сотрудничая по предоплате, однако, не все так просто, есть ситуации, которые вынуждают продавцов отдавать товар на условиях постоплаты.

Что заставляет компании поступать столь нелогично:

1. Нехватка оборотного капитала. Чаще всего весь финансовый объем у продавца всегда находится в обороте, и лишних средств на покупку новой партии товаров он выделить не может, «выдернув» изрядную сумму из оборота, есть риск полностью развалить дело.
2. Неизвестность товара. Такую продукцию вряд ли купят по предоплате, новичкам приходится рисковать и отдавать новые марки на реализацию, получая от второй стороны оговоренную цену лишь после полной реализации взятых на перепродажу партий.
3. Большие издержки при хранении. Для некоторых видов товара приходится нанимать склады, долговременная аренда выливается в ощутимые расходы. Получается, что в таких ситуациях намного дешевле хранить продукцию в помещениях продавца и немного подождать, пока он ее реализует и отдаст долг.
4. Продукты с коротким сроком реализации. Скоропортящийся товар вообще нет смысла хранить, его тяжело быстро и в полном объеме сбыть по предоплате, потому отпуск его по дебиторке – отличный выход сократить брак, образующийся в результате порчи, и своевременно получить оптимальный заработок.
5. Конкуренция. Когда продавец выбирает своего поставщика, он ищет самые выгодные для себя условия, а потому многие небольшие компании работают по постоплате, пытаясь выжить среди «предоплатников» с устойчивой постоянной клиентурой.

В таких ситуациях важно осознавать, что продавец, которому вы отдаете товар, стремится не только заработать и вернуть вам деньги, но и оттянуть срок и пустить их еще раз в оборот. Иногда возможны случаи, когда ему и вовсе не удается реализовать продукцию, и тогда шанс вернуть деньги невелик. Поэтому, отдавая товары, необходимо жестко отслеживать сроки и коэффициенты их оборачиваемости и регулировать дебиторку.

Виды юридических услуг

Предоставляемый нами спектр услуг разнообразен и напрямую зависит от особенностей и специфики каждого отдельно взятого дела, для которого разрабатывается совершенно уникальная и нестандартная тактика, стратегия и пошаговая инструкция. Такой персонализированный подход позволяет неизменно добиваться поставленной цели – погашения задолженностей и возврата дебиторской задолженности.

В рамках сотрудничества с ГК Лигал Мил возможны следующие услуги:

• тщательный мониторинг сложившейся ситуации, анализ всей имеющейся у клиента документации (как на бумажном носителе, так и в электронном виде)
• определение законной обоснованности на взыскание дебиторки, выявление слабых и сильных сторон клиента в конкретной ситуации
• подготовка полного пакета документации для досудебного разрешения конфликтной ситуации
• проведение переговоров с дебитором, изложение требований
• сбор и подготовка требуемых документов для обращения в суд, составления и подачи искового заявления
• сбор и формирование доказательной и обвинительной базы
• предупреждение попыток мошенничества или обманных действий со стороны должника, его ухода от ответственности и затягивания судебного разбирательства
• полноценная и всестороння защита интересов и прав клиента на всех этапах судебного разбирательства
• взаимодействие с судебными приставами и органами исполнительной власти для ускорения исполнительного производства
• содействие клиенту во время исполнения решений суда, контроль действий приставов
• мониторинг и взаимодействие с надзорными органами государственной власти, контроль действий должника

Каждый сотрудник нашей организации – это настоящий профессионал своего дела, имеющий многолетний опыт, высочайшую квалификацию и ориентированность на достижение поставленных целей, задач. Поэтому можно полностью доверить Лигал Мил всю работу с предприятиями — должниками, не тратя собственные ресурсы и застраховавшись от ошибок. Ведь повторное обращение в суд по тому же основанию между теми же лицами не допускается (Статья 150 Федерального закона от 24.07.2002 № 95-ФЗ «Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации»), а значит на взыскание дебиторской задолженности законным путем у кредитора есть только один шанс. Его нельзя упускать или использовать неграмотно.

Что можно делать с дебиторской задолженностью

Дебиторскую задолженность, выходящую из-под контроля, нужно вовремя отрегулировать.

Как это сделать:

• Нанять мерчендайзера – это сотрудник, который полностью отслеживает реализацию партии, взаимодействуя с магазинами, где продается товар. Он контролирует цены, выгодное расположение на полках и пр.
• Провести рекламную акцию.
• Изменить упаковку.
• Убедить продавца поменять приоритет позиций и дать вашей продукции более выгодные места.
• Убедить фирму, взявшую ваш товар на реализацию, снизить цену, если процесс продажи идет слишком медленными темпами.
• Дать дополнительную ссуду, если это целесообразно, иногда такой шаг вкупе с продлением срока возврата денег и дополнительными маркетинговыми ухищрениями по продвижению наименований помогает спастись от финансового краха.
• Выбить долги – крайняя, но, зачастую, действенная мера. Для этого нанимаются коллекторы, которые регулярно звонками и визитами буквально «давят» на психику должников, что почти всегда срабатывает. Однако, это крайняя мера, лучше пытаться регулировать дебиторку на более ранних сроках, не допуская больших сроков.

Законные основания для погашения долга дебиторской задолженностью

Исходя из ст. 76 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве», дебиторская задолженность (далее – ДЗ) является имуществом, поэтому на нее может быть обращено взыскание службой судебных приставов (далее – ССП).
Ст. 382 ГК РФ гласит, что по договору цессии ДЗ, право требования на нее может быть передано другому лицу (физическому и юридическому).

https://www.youtube.com/watch{q}v=upload

Как правило, механизм работает при отсутствии у должника официального источника дохода и какого-либо имущества. Исключение составляет единственное жилье и земельный участок под ним, не являющиеся предметом ипотеки (ст. 446 ГПК РФ) и не использующиеся в предпринимательской деятельности.

Как заработать на дебиторке

На дебиторской задолженности можно не только потерять деньги, но и, наоборот, их преумножить. Сделать это можно с помощью цессии – переуступки долга третьему лицу.

Когда компания не имеет возможности в срок вернуть свои деньги, которые нужны срочно здесь и сейчас, она перепродает свой долг другому лицу по сниженной цене. Если предоставленная информация подтверждает удовлетворительную перспективу получения процентов по вынужденной отсрочке, можно выкупить такую дебиторку «со скидкой» и позже получить полную сумму от должника, заработав на разнице. Однако предварительно стоит проверить компанию на банкротство на федеральном ресурсе.

Как закрыть исполнительное производство через дебиторскую задолженность. Алгоритм

Шаг первый: вы покупаете чужую дебиторскую задолженность по договору цессии.

Шаг второй: оформляете через суд правопреемство по данному долгу (можно дистанционно).

Предлагаем ознакомиться: Замена прав при смене фамилии в 2019 г., что для этого нужно: 8 верных шагов

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytpressru

Если долг юридического лица – обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о процессуальном правопреемстве. Если долг физического лица – в суд общей юрисдикции с аналогичным заявлением.

После рассмотрения заявления получаете документы, что вы являетесь кредитором того или иного юридического или физического лица. Процедура занимает от одной недели до одного месяца.

Шаг третий: Обращаетесь в ССП с заявлением по обращению взыскания по вашему исполнительному производству (далее – ИП) на данную ДЗ (можно дистанционно – по почте).

Суду необходимо предоставить документы:

• подтверждающие вашу ДЗ (договор цессии, акт приема-передачи, платежные документы по оплате данной ДЗ);
• о правопреемстве (определение суда, что вы являетесь правообладателем данной ДЗ).

Если по дебитору был исполнительный лист, то вы прикладываете и его.

Шаг четвертый: Дождаться всех стадий зачета вашей дебиторки в счет долга ССП.

Ситуацию нужно контролировать, периодически звонить и уточнять на какой стадии находится процесс зачета вашей ДЗ.

Существуют следующие варианты:

• судебный пристав-исполнитель будет связываться с вашим кредитором (банком), предлагать ему вашу ДЗ. Если банк согласится, то ИП будет закрыто;
• если взыскатель (банк) не соглашается или дебитор внес ДЗ на депозитный счет подразделения судебных приставов, то ДЗ будет продана с торгов (ст. 87 ФЗ. № 229). Если кто-то приобретет (в нашей практике такого не случалось), то ИП будет закрыто;
• если ДЗ никто не купит, ССП назначит вторичные торги со снижением цены в 15 % (ст. 87 ФЗ № 229). Если кто-то приобретет, то ИП будет закрыто;
• в случае объявления вторичных торгов несостоявшимися, судебный пристав-исполнитель направляет взыскателю (банку) предложение оставить имущество за собой по цене на 25 % ниже начальной цены на первичных торгах, засчитав эту сумму в счет погашения взыскания (ст. 87 ФЗ. № 229);
• если взыскатель (банк) отказался оставить за собой имущество должника (ДЗ), нереализованное с торгов, то ИП оканчивается, исполнительные документы возвращаются взыскателю (ст. 46-47 ФЗ № 229), а ДЗ – должнику (вам). Обосновывают это следующим образом: «Взыскатель отказался принять ваше имущество, другого имущества ССП у должника не обнаружила, поэтому исполнительное производство по должнику будет закрыто»;
• в постановлении об окончании ИП отменяются розыск должника, его имущества, установленные для должника ограничения на выезд из РФ, ограничения прав должника на пользование его имуществом (ст. 47 ФЗ №2 29).

Предлагаем ознакомиться: Экспертиза причин залива квартиры

Как избежать просрочки по дебиторке — советы профессионалов

Для того чтобы дебиторская задолженность не превышала планируемые сроки, необходимо организовать систему ее учета.

Для этого понадобится ряд мероприятий:

1. Назначить лицо, ответственное за контроль над дебиторкой.
2. Проверять ликвидность и репутацию потенциальных компаньонов.
3. Оформлять все процедуры в бумажном виде в соответствии с законодательством.
4. Установить лимиты и отслеживать даты сроков.
5. Проработать условия предоставления отсрочки, все лимиты и условия, и также отслеживать ситуацию.
6. Штудировать состав дебиторки по бухгалтерским документам.
7. Проводить планирование по итогам на конец месяца.

Виды дебиторской задолженности и их особенности

Прежде чем выстраивать стратегии и планы, необходимо тщательно разобраться в их разновидностях, особенностях и специфических характеристиках. Согласно сложившейся в России практики, различают следующие виды дебиторской задолженности:

Нормальная ДЗ

Подразумевает, что ранее оговоренный срок погашения (оплаты) еще не настал, но дебитор уже получил товар, продукцию, услугу от кредитора. Если у вас не вызывает сомнений благонамеренность и ответственность клиента, то нормальная дебиторская задолженность – обычная практика в современном бизнесе. При наличии малейших сомнений относительно вероятности осуществления оплаты со стороны дебитора, настоятельно рекомендуем обращаться к нашим специалистам за консультацией.

Просроченная ДЗ

Возникает при нарушении договорных сроков оплаты за полученные товары, продукцию, услуги. Иногда такое случается, и это уже сигнал, на который следует оперативно и юридически грамотно реагировать. Мы настоятельно рекомендуем не переводить просроченную дебиторскую задолженность в ранг сомнительных или безнадежных, так как у неплательщика может случиться банкротство, и тогда вернуть ДЗ будет гораздо сложнее. Если должник инициировал процедуры реорганизации, ликвидации либо банкротства — необходимо принимать срочные меры. Просто обратитесь к профессионалам компании Лигал Мил, и мы поможем вам не совершить ошибки, вовремя среагировать и добиться возвращения ваших денег.

Сомнительная и безнадежная ДЗ

Просрочка всех сроков оплаты, отсутствие гарантий со стороны дебитора или его нестабильное положение на рынке, неплатежеспособность могут стать вполне обоснованной причиной признания дебиторской задолженности безнадежной или сомнительной. Но даже в этом случае юридическая компания Лигал Мил имеет в своем активе действенные и эффективные инструменты для разрешения подобного конфликта интересов в вашу пользу. Мы знаем, как безнадежную или сомнительную дебиторку превратить в полнее реальную.

Оправданная или возможная ко взысканию

Ввиду нестабильного состояния рынков, шаткой экономической ситуации в мире даже проверенные и надежные кредиторы могут задерживаться с оплатой ранее полученной продукции, товаров, услуг и сервисов. В современном финансовом мире реальная к взысканию и оправданная дебиторская задолженность – это практически 100% гарантия возврата долга если работа доверена высококвалифицированным специалистам.

Также необходимо четко разделять краткосрочную и долгосрочную задолженность. Первая предполагает, что оплату за полученные товары, услуги дебитор перечислит в течение 12 месяцев с момента, оговоренного в договоре. Долгосрочная предполагает возможность погашения в течение более 12 месяцев с даты, утвержденной в подписанном соглашении. От установленного в договоре временного параметра зависит срок взыскания дебиторской задолженности.

Видео – вся правда о взыскании дебиторской задолженности

В результате из 10 дебиторок вы найдете 1-2, которые реально взыскать и из них взыщите одну, но заработаете на этом как минимум половину номинальной стоимости.

Сотни процентов всего на одной простой сделке!

Первый шаг – это получение знаний и опыта в этом вопросе.

Автор нашего руководства – Вадим Куклин, раньше был простым врачом в Смоленске и за 1 год смог заработать 22 миллиона рублей на взыскании долгов.

Посмотрите специальное видео Вадима Куклина о его опыте взыскания дебиторской задолженности:

За сколько можно купить задолженность на торгах

Покупая дебиторскую задолженность на торгах в Москве и не только, скорее всего, покупателей интересует вопрос ее стоимости. Дело в том, что лоты, под которыми подразумевают долги, могут быть как очень дорогими, так и достаточно доступными.

Встречаются лоты как по цене нескольких тысяч рублей, так и миллионные. Это зависит от многих факторов, но в основном нужно ориентироваться на изначальный размер долга. Чем он выше, тем больше может быть его стоимость. Для примера, если изначально сумма дебиторки 500 тыс. рублей, то за этот лот могут потребовать около 10 % ее изначальной стоимости. В перерасчете – это 50 тыс. рублей.

Процентное установление цены очень удобно, когда возникают спорные ситуации. К тому же стоимость может стать отличным способом выяснить, является ли долг перспективным, есть ли возможность его вернуть. Если цена лота несоразмерно низкая, скорее всего, задолженность имеет очень невысокие шансы быть возвращенной. Купив такую, вы только потратите деньги, но не получите желанного результата.

Хотя нельзя ориентироваться только на высокую стоимость. Принцип «лучше купить подороже» в данном случае не срабатывает. Вполне возможно, что если лот только недавно выступил на аукцион, его стоимость сознательно высокая, но если немного подождать, цена будет постепенно падать.

Но покупать дешевую дебиторку тоже не лучший вариант. Вполне возможно, что она «мертвая», то есть шансы ее взыскать приближаются к нулевой отметке. Конечно, делать покупку или нет — решать вам, но лучше правильно анализировать предложенные варианты.

Возможные риски при покупке ДЗ

Приобретение долга может быть очень рисковым, ведь покупатель может остаться не только без прибыли, но и потеряет все вложенные средства. Кроме того, он потреплет нервы, пытаясь вернуть задолженность.

Рассмотрим главные риски подробнее:

1. Мертвая дебиторка. Это неликвидный долг, вернуть который не получится или шансы на это очень маленькие.
2. Против должника запускается банкротство. В таком случае его долги могут быть списаны, так как активов последнего не хватит на их погашение.
3. Дебитор не имеет своих активов. Это также говорит о том, что дебитор просто не сможет оплатить долг.
4. Бывшее руководство не передает новому владельцу все необходимые документы, потому доказать, что взыскание переходит к другому человеку очень трудно. Практически невозможно.
5. Продают уже погашенные деб. долги. Чтобы такого не случилось нужно обязательно проверять акт сверки взаиморасчетов. Получить его можно у кон. управляющего.

Чтобы избавиться если не от всех, то от большинства рисков, желательно выяснить:

• не признан ли дебитор банкротом;
• нет ли против должника суд. процессов;
• нет ли исполнительного производства.

Если выкупаете долги физлиц, нужно узнать, имеется ли у должника имущество, которое можно продать или источник дохода.

Дебиторские долги могут стать действительно выгодным вложением, но для того чтобы получать с них прибыль, прежде всего, нужно научиться анализировать доступные предложения. Это единственный верный путь, если хотите получать хотя бы небольшие дивиденды. Если же это первый опыт, желательно сначала покупать недорогие долговые обязательства на небольшие суммы. И не стоит покупать крупные лоты, если их цена подозрительно невысокая. Даже если на первый взгляд кажется, что все хорошо, на самом деле могут быть нюансы. Лучше сосредотачиваться на лотах, стоимость которых от 5 % до 10 % общей суммы долга.

В кризис количество компаний банкротов растет многократно, ежедневно на торги выставляется сотни лотов растет в геометрической прогрессии.

• Где купить дебиторскую задолженность
• Какую дебиторскую задолженность можно покупать с торгов и у приставов
• Анализ дебиторской задолженности до покупки – как отсеять 80% неликвидных дебиторок
• Видео – вся правда о взыскании дебиторской задолженности
• Как заработать на взыскании дебиторской задолженности

На момент написания статьи, по данным одного из банкротных агрегаторов за сутки было добавлено 564 лота реализуемых по процедуре банкротства или через судебных приставов.

Самое замечательное – что этим бизнесом можно заниматься не выходя из дома, просто отбирая дебиторки на сайтах-агрегаторах и продавая долги или взыскивая их через юристов за небольшую плату.

Как провести анализ дебиторок и отсеять неликвидные

Чтобы сделать выкуп долга, который имеет большие шансы быть возмещенным, нужно тщательно проанализировать ситуацию. Если вы купите «мертвый» долг, то, скорее всего, просто выпустите деньги на ветер. А вот если анализ даст хороший результат, то задолженность, купленная на торгах при банкротстве, может значительно улучшить финансовое состояние.

Но федеральный ресурс публикует множество объявлений, выбрать среди которых удачный — сродни выигрышу в лотерею. Чтобы снизить риск к минимуму можно проводить анализ, ориентируясь на следующие факторы:

1. Выясните, в чем причина появления деб. долга. Как правило, статистика показывает, что эта задолженность возникает из-за неуплаты предоставленных услуг или товаров. К таким относятся более 80 % задолженностей. Также могут быть долги по зарплате, налогам, векселям. Но в этих случаях существует своя специфика взыскания, потому они пользуются меньшим спросом на рынке банкротов.

1. Второе, на что нужно обратить внимание – сам должник. О нем нужно собрать как можно больше информации. Например, выясните, в какой сфере фирма работала, имена должников, адреса и т.п. Также будет полезно узнать, есть ли у компании-должника средства, чтобы рассчитаться с долгами. Если денег нет, вполне может подойти имущество, товары и т.п.
2. Очень важно проверить состав бумаг по лоту. Если нет всех документов, что подтверждают наличие задолженности, то нет смысла его покупать. Вы просто не сможете доказать факт наличия долга. Важно, чтобы был предоставлен договор между кредитором и дебитором, имелось суд. постановление, касающееся взыскания, прилагались исполнительные листы, товарные накладные, подтверждающие факт получения товаров или услуг. Также желательно наличие выписки из лиц. счета дебиторов и отчета о проведении оценки имущества должников. Если таких сведений нет, покупатель может их запросить у конкурсного управляющего. Конечно, это лишняя волокита, потому рациональнее выбирать долги, документы на которые уже готовы.