Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Общая сумма просроченной задолженности по России более 10 триллионов рублей. Банк продает ваши долги коллекторским-агентствам. Бывает что в них работают настоящие бандиты из 90-х, которые используют любые методы, чтобы выбить из вас долги. Коллекторы могут вас запугать, оскорбить, угрожать вам и вашим родственникам. Бывали случаи нападений, поджогов, похищений и т.д. С 1 января 2020 вступил в силу новый закон о коллекторах. Теперь в законе четко описаны права и обязанности коллекторов.

Законодательная база

В ситуации с просрочкой долга любой заемщик подсознательно чувствует себя виноватым. Поэтому грубость и настойчивость коллекторов он воспринимает как должное, и не пытается бороться с неправомерным поведением. Между тем, у должника, как и у любого гражданина РФ, имеются права, нарушать которые не дозволено никому.

Чтобы разобраться, на что вы имеете право, рекомендуем изучить два важных законодательных акта:

• Конституцию РФ;
• Федеральный закон №230 «О коллекторской деятельности».

В первом документе перечислены базовые права гражданина. В их числе право на:

• неприкосновенность жилища;
• неприкосновенность семейной и частной жизни;
• защиту чести и достоинства;
• защиту доброго имени;
• свободу от жестокости и насилия.

Таким образом, если специалисты по взысканию задолженности пытаются проникнуть в вашу квартиру без разрешения, собирают сведения о вас без вашего на то согласия, распространяют информацию о долге среди ваших родных и знакомых или напрямую угрожают вам, это является нарушением ваших конституционных прав. Постарайтесь записать разговор, содержащий угрозы, или получить письменные свидетельские показания о неправомерной работе коллекторов, и смело подавайте иск на компенсацию морального вреда.

Кто будет работать коллектором?

Федеральный закон № 230 существенно ужесточит и требования к работникам коллекторских служб. Если раньше туда принимали всех подряд, то сейчас

При этом и самих агентств станет на порядок меньше. Лицензия на проведение коллекторской деятельности будет выдаваться только компаниям, с чистым активом в 10 миллионов рублей и более. Также фирма обязуется страховать свою деятельность на сумму не менее 10 миллионов рублей от возможного причинения вреда имуществу, здоровью и жизни заемщиков.

Все коллекторские службы обязаны иметь в интернете свой сайт и вести деятельность открыто.

Любые нарушения правил, установленных новым законом, влекут за собой очень серьезные последствия – на коллектора могут наложить штраф в размере от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Кроме того, ему будет запрещено дальше заниматься коллекторской деятельностью.

Положения ФЗ «О коллекторской деятельности»

Федеральный закон, регулирующий деятельность специалистов по взысканию задолженности, во многом повторяет положения Конституции. В частности, он запрещает коллекторам угрожать должнику физической расправой, высказывать угрозы в адрес его родных, проникать в жилище должника без разрешения (в том числе, представляясь сотрудником других инстанций), передавать сведения о долге третьим лицам и т. д.

Кроме перечисленного, ФЗ строго регламентирует порядок работы коллекторов.

1. При каждом контакте — как при личном, так и по телефону, коллектор обязан представиться, а также назвать свое агентство. При личном визите специалист должен также предъявить документ, подтверждающий его полномочия.
2. Звонки должнику могут проводиться в строго определенное время: с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.
3. Частота звонков, встреч и СМС от коллекторов должнику строго регламентирована законом.

Совет: при первом же звонке от специалиста по взысканию задолженности рекомендуем вам тщательно изучить . В дальнейшем все звонки, поступающие от коллекторов, стоит записывать. При обнаружении в поведении специалиста несоответствий положениям ФЗ, вы можете на основании записей подать жалобу в соответствующие инстанции.

Официальный способ

Регулирующий деятельность коллекторов закон содержит определенные условия. Установлен свод правил, которые обязаны соблюдать кредиторы или их представители. Установлены временные рамки при работе с должником:

• рабочую деятельность в данном вопросе допускается вести только в определенный промежуток времени. Недопустимым является период с 22.00 часов и до 8.00. В праздничные дни этот период начинается в 20.00 и заканчивается в 09.00 часов. Время учитывается по месту пребывания заемщика или его адресу;
• недопустимо организовывать встречи с неплательщиком чаще одной беседы в неделю;
• для телефонных переговоров установлены иные ограничения;
• нарушение – более одного звонка за сутки;
• нарушение – более двух бесед за неделю;
• не допускается более восьми бесед с должником за месяц.

Кредитор и действующие в его интересах лица не вправе вести работу с неплательщиком с целью взыскания имеющегося долга через любые виды сообщений (голосовые, телеграфные, текстовые и др., которые передаются по электросетям, относится сюда и подвижная радиотелефонная связь):

1. в рабочие дни с 22.00 до 08.00, праздники и выходные – с 20.00 до 09.00. Время учитывается исходя из местонахождения должника;
2. если общее число сообщений превышает: 2 раза за сутки, 4 раза в неделю, 16 раз за месяц.

Если со стороны коллекторских контор имеются нарушения, стоит принять меры для установления факта нарушения с их стороны. Важно сохранять все смс-сообщения и иметь на руках «распечатку звонков», которую можно получить у оператора мобильной связи. Имея доказательства, необходимо отправиться в Полицию для разъяснения обстоятельств. Лучше это сделать в письменной форме.

ВНИМАНИЕ! В заявлении укажите, какая форма обращения применяется коллекторами, число звонков за конкретный период времени, в какое время поступают звонки (сообщения).

Если тревожили ваших родственников или соседей, обязательно укажите это.

Изучите кредитный договор

Первое, с чего необходимо начинать оборону от коллекторов, – это ваш кредитный договор с банком. Чтобы взыскатели долга имели право работать с вашим кредитом, в договоре должны содержаться два пункта:

• ваше согласие на обработку персональных данных;
• согласие от вас на переуступку долга банком при необходимости.

Если эти два условия в договоре не прописаны, банковская организация, у которой вы брали заем, просто не имела права передавать информацию о нем третьим лицам. В этом случае вы можете обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение ваших прав.

Важно! Обратите внимание также на дату кредитного договора. Если с момента его окончания прошло 3 года, срок исковой давности по долгу истек. В этом случае сразу сообщайте коллекторам, что вы готовы выплатить долг после того, как суд вынесет по нему соответствующее решение.

Нарушения

Коллектор для достижения поставленной цели обладает хотя бы базовыми знаниями законодательных норм. Они прекрасно понимают, что идут на прямые нарушения, выполняя свою работу. Вряд ли они думают о том, что их «клиенты» будут оценивать ситуацию с правовой стороны.

Начав разговор с человеком, знающим юридические тонкости имеющихся законов РФ, уверенность коллекторов быстро пропадает. Поэтому так важно знать, какие законы на вашей стороне и чем ограничиваются поступки коллекторов.

ВНИМАНИЕ! Наличие у коллектора номера телефона человека, у которого нет долга перед банком, считается нарушением закона со стороны финансовой организации.

Нарушение касается не только неправомерного использования личных данных, но и связано с оглашением банковской тайны. Начав беседу с «собирателем долгов» по телефону, упомяните о нормах закона:

• Часть 2 ст. 183 УК РФ.
• Закон «О банках и банковской деятельности» (ст. 26).
• Пункт 3 ст. 857 ГК РФ.

Скажите коллектору, что намереваетесь защищать свои гражданские права и подадите в суд на каждого, кто будет разглашать данные о невыполненных обязательствах. При наличии доказательственной базы, суд встанет на вашу сторону.

Сейчас функционируют антиколлекторские конторы, работа которых направлена на борьбу с произвольными действиями коллекторов. Сотрудниками подобных структур зачастую выступают юристы. Они подскажут, как правильно изложить обстоятельства и разослать их в нужные инстанции.

Не уклоняйтесь от встреч

На определенном этапе взыскания коллекторы назначают должникам личные встречи. Не уклоняйтесь от них. Но постарайтесь обезопасить себя заранее:

• позаботьтесь о ведении видеозаписи разговора;
• возьмите с собой кого-то из близких или родных в качестве свидетеля.

Личная встреча позволит вам понять, как защититься от коллекторов. Советы юриста на этот счет обычно начинаются с просьбы к представителям агентства по взысканию предоставить документы, на основании которых они работают с вашим долгом. В пакете документов должны присутствовать:

• оригинал договора переуступки права требования долга (цессии) с синими печатями и всеми необходимыми подписями;
• уведомление о переуступке прав (оригинал).

На практике зачастую взыскатели предоставляют копии этих документов. Это, в принципе, допустимо, если копии заверены нотариально. Обычный ксерокс – нарушение регламента действий коллекторов. В самих документах в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:

• номер лицензии на осуществление коллекторской деятельности;
• название агентства по взысканию;
• фактический и юридический адрес агентства;
• ФИО директора компании.

Если какие-то из этих данных в предъявленных документах отсутствуют либо не совпадают, вы вправе прекратить дальнейший диалог с коллекторами до тех пор, пока они не подтвердят свои полномочия. Если взыскатели настаивают на продолжении беседы или начинают вести себя грубо – вызывайте полицию. А после того как инцидент будет исчерпан, пишите жалобы в соответствующие инстанции.

Кто же на самом деле эти люди

Перед тем как рассмотреть практические советы по защите от коллекторов, нужно иметь понятие, что они из себя представляют.

Согласно гражданского кодекса нашего государства, любой долг, то есть кредит (чаще говорят кредитный портфель) может быть продан другому юридическому лицу. Такая сделка называется уступкой права требования.

Сторонами по ней выступают банки, или другие финансовые учреждения, которые могут давать деньги под проценты, а с другой стороны иные юридические лица, которые имеют специальную лицензию, либо занимаются таким видом деятельности, как оказание финансовых услуг.

Коллекторами обычно работают люди, которые сталкивались со службой в силовых ведомствах. Поэтому они хорошо знают свои права, но также прекрасно понимают, что если жертва, покажет свои юридические знания, то ее лучше не трогать.

Как быть с коллекторами, если они угрожают, подскажет это видео:

Некоторые финансовые организации, которые раздают кредиты или деньги в виде займов разным людям, специально создают юридические лица, чтобы последние занимались выбиванием долгов.

Такую деятельность можно разделить на два вида:

• те, которые на основании отступления права требования (договор факторинга) выкупили кредитный портфель;
• те, которые заключили договор с банковским или иным кредитным учреждением о помощи по взысканию проблемной задолженности, без факторинга.

Практические советы по защите

Разобравшись в том, кто такие коллектора, можно перейти к практическим советам по защите от их действий.

Как действуют коллекторы?

Первый совет состоит в том, что лицо, которому начали поступать звонки с требованием заплатить долг, должно внимательно ознакомиться с кредитным договором. При ознакомлении с ним нужно обратить внимание на следующие моменты:

Срок действия договора. Бывает так, что срок действия кредита закончился три года назад, а человеку звонят и требуют вернуть долг. Самым лучшим способом будет сказать, что клиент готов решить данный вопрос в суде, если на него подадут исковое заявление.

Следующий вариант защиты можно охарактеризовать, как обращение с жалобами, на лиц, которые требуют возврата долга, в прокуратуру и полицию. В уголовном кодексе есть такие статьи как вымогательство, а также принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Советы адвоката, можно посмотреть в этом видео:

Следующий совет состоит во внимательном изучении документов, которые предоставляют коллектора.

Они должны иметь следующие реквизиты:

• оригиналы уведомлений или договоров уступки права требования, со всеми подписями или печатями, на практике, в основном предоставляются заверенные копии;
• наличие ссылки на номер лицензии, выданной контролирующими органами, для того чтобы можно было убедится что данная компания имеет право на занятие такой деятельностью;
• реквизиты коллекторской компании, то есть юридический и фактический адрес если они не совпадают, контактные телефоны, а также анкетные данные директора или иного уполномоченного руководителя.

Если этого нет, должник вправе требовать это.

Последнее, на что нужно обратить внимание, это на то, что после первого звонка представителя такой компании, можно сразу обратиться в банк, и договорится о реструктуризации долга или отсрочки платежа.

Но делать это нужно тем, кто хорошо знает свои права. Бывают ситуации, когда сотрудники банка под угрозами заставляют подписывать не выгодные документы. Поэтому если человек не уверен в своих силах, то лучше идти в банк со своим адвокатом или юристом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (Москва) +7 (Санкт-Петербург)

Куда можно жаловаться на коллекторов

В России существует Национальная ассоциация коллекторских агентств – НАПКА. В нее следует обращаться с жалобами на неправомерные действия коллекторов:

• угрозы;
• грубое обращение;
• нарушение регламента звонков, встреч и сообщений;
• распространение информации;
• попытки проникнуть в ваше жилище.

Жалобу можно отправить в письменном виде почтой либо оставить

Кроме того, если взыскатели долга допускают угрозы и шантаж, психологическое давление либо акты вандализма (нередки случаи, когда недобросовестные коллекторы оставляют надписи на стенах подъезда и входных дверях должника), то это прямой повод составить жалобу в прокуратуру по месту жительства.

Если специалисты сотрудничают с кредитором по агентскому договору, уместно также будет пожаловаться в Роспортебнадзор. В этом случае жалоба будет на недобросовестную работу банка. Кроме того, можно оставить жалобу на кредитора

Важно! Любые претензии должны сопровождаться доказательствами неправомерного поведения специалистов по взысканию. Это могут быть видео или аудиозаписи, фото, а также свидетельские показания.

Что делать, если коллекторы нарушают права?

Если вы нарушили сроки выплат по кредиту, то не освобождаетесь от финансовых обязательств. Однако никто не вправе «выбивать» из вас деньги, действуя вне рамок закона. Вы должны знать свои права и уметь их отстаивать законным путем.

Вы не обязаны вступать в контакты с коллекторами и имеете полное право не впускать их в квартиру.

Необходимо предупредить домашних, друзей и работодателя о возможных звонках. Гораздо лучше преподнести им свою версию событий и подготовить к возможному визиту профессиональных взыскателей долгов.

Особое внимание должно быть уделено детям. При угрозах со стороны коллекторов их придется встречать и провожать, контролируя перемещения и постоянно поддерживая контакт. Даже незначительная угроза или оскорбление ребенка — веский повод для подачи жалобы или искового заявления.

При попытке угроз и запугиваний со стороны коллекторов необходимо записывать разговоры на диктофон

Такие записи станут доказательством в суде, нередко само предупреждение о фиксировании разговоров заставит взыскателей долгов вести себя более корректно. На действующего незаконными методами или слишком назойливого коллектора можно:

пожаловаться в Роскомнадзор

Как защитить свой дом

Специалисты по взысканию задолженности, действующие в законном порядке, не приходят к должникам без предупреждения. Обычно встречи согласуются заранее, оговаривается время и место. Но увы, «черные» коллекторы частенько пренебрегают этим правилом.

Как защитить себя от коллекторов, если они пришли к вам домой? Есть несколько вариантов.

В первую очередь, запомните, что вы не обязаны никого пускать в квартиру против своего желания. Если представители агентства поджидают вас около подъезда, поговорите с ними на улице. Попросите предъявить документы, а затем обсудите ситуацию. Если коллекторы настаивают на том, чтобы подняться к вам либо, напротив, не пускают вас в дом, смело вызывайте полицию. Сообщите, что неизвестные личности не препятствуют вашему проникновению в квартиру. Как правило, на этом обычно настойчивость взыскателей ослабевает.

По тому же принципу действуйте, если коллекторы стоят на пороге вашей квартиры. Не открывайте дверь, не пускайте взыскателей долга дальше порога, особенно если они ведут себя грубо и нахально. Вы не обязаны вести с ними диалогов, особенно если встреча не была условленна заранее.

Помните, что попытки силой или обманом проникнуть в чужое жилище являются наказуемым деянием. В зависимости от ситуации, они могут повлечь за собой административную или уголовную ответственность. Поэтому, если коллектор:

• не дает вам закрыть дверь;
• ломится в квартиру силой;
• поднимает шум на лестничной площадке;
• проникает в дом под видом представителя контролирующих инстанций;

Все это повод для вызова полиции. Каким бы ни был ваш долг по кредиту, закон в данном случае будет на вашей стороне.

Права коллекторов

Прежде чем говорить о правах коллекторов, стоит отметить, что заниматься взысканием могут только официальные организации, имеющие лицензию. Отделы банка, выдавшего кредит, тоже могут осуществлять такую деятельность, но коллекторами они не являются.

Коллекторское агентство — это зарегистрированная организация, которая работает по договору с банками для взыскания долгов в рамках закона

Обычно после нескольких безуспешных требований вернуть просроченный долг, банк подает в суд или продает долг коллекторскому агентству, задача которого — взыскать не только сумму кредита, но и набежавшие проценты.

Организации, занимающиеся взысканием просроченных кредитов, могут действовать вне рамок правового поля, поэтому при контактах с ними необходимо знать права и обязанности обеих сторон.

У коллектора, пришедшего к вам с визитом, необходимо потребовать документы, подтверждающие его работу в соответствующей структуре и право принимать участие во взыскании долгов.

Кроме личных документов сотрудник агентства обязан предоставить бумаги, где указана сумма долга и подробный расчет штрафных санкций.

При каждом контакте коллектор должен представляться, называть свою фамилию, имя, отчество и должность. Представление обязательно как при общении с должником, так и с членами его семьи. Отказ от этой процедуры может повлечь за собой штраф, а вы вправе ограничить с коллекторами все контакты.

После получения документов или их копий можно приступать к разговору. Представитель коллекторского агентства имеет право:

• требовать возврата долга и уплаты процентов в вежливой форме, не прибегая к оскорблениям и угрозам;
• объяснять должнику, чем чревата задержка платежа;
• предлагать варианты решения проблемы;
• звонить по стационарному или мобильному телефону с напоминанием о долге;
• приходить домой к должнику (по месту прописки или фактического проживания).

Получить доступ к вашим персональным данным коллектор может только после письменного разрешения. Если в кредитном договоре имеется соответствующая запись, представители агентства могут выяснить ваше семейное положение гражданина и обращаться к вашим родственникам, друзьям, работодателям.

Если соответствующего пункта в договоре нет, обращение к персональным данным считается грубым нарушением и может преследоваться по закону.

Коллектор имеет право подать в суд на должника, при этом агентство может выжидать, оттягивая срок подачи заявления с целью увеличения процентов.

Защититься от завышенных притязаний агентств поможет правильно составленная досудебная претензия. Оформить ее поможет антиколлекторская фирма или опытный юрист, имеющий практику работы с кредитными организациями.

Если вас посетили коллекторы, для начала попросите у них документы, а затем приступайте к разговору

Как проходит защита от коллекторов в Москве

Заказать юридические услуги по делам с участием коллекторов в Москве можете через наш сервис. Ваш план действий будет следующим:

1. Выберите требуемую услугу: помощь и защита от коллекторских агентств.
2. Внесите свои данные в форму заявки. Старайтесь как можно подробнее описать ситуацию и, если есть, прикрепите копии документов.
3. Впишите сумму, которую вы готовы заплатить правозащитнику.
4. Проверьте еще раз текст заявки и нажмите «Отправить».

Ваша заявка будет отправлена сразу во все юридические компании, сотрудничающие с нашим сервисом. Через некоторое время вам начнут поступать отклики с предложением юридической помощи. Останется выбрать понравившееся.

Поиск адвокатов онлайн — быстро и удобно

Закажите юридическую помощь от коллекторов в Москве прямо сейчас, не выходя из дома. Для этого достаточно иметь устройство с выходом в интернет.

Преимущества онлайн-поиска адвокатов через наш сервис следующие:

1. Экономия времени — от подачи заявки до первой консультации может пройти всего несколько минут.
2. Адекватная стоимость — вы сами устанавливаете цену, которая не меняется до выполнения всех работ, заявленных в заявке.
3. Комплексный подход — наличие разнопрофильных специалистов позволяет решать даже самые сложные проблемы.
4. Безопасность сделки — оплата работы правозащитника производится только после завершения работ.

Юридические компании дорожат репутацией и заинтересованы в положительном решении каждой проблемы. Клиенты же могут рассчитывать на конфиденциальность и постоянную информационную поддержку.
Читать далее