Кармический долг: откуда берётся и как его отработать (3 фото + видео)

Последнее изменение: Август 2020

В повседневной жизни часто встречаются ситуации, когда несколько лиц отвечают друг за другу перед одним кредитором. Например, супруги по общим долгам, члены семьи при оплате коммунальных услуг, наследники при наследовании имущества наследодателя. В связи с этим становится актуальным вопрос раздела солидарных долгов между должниками. В статье рассмотрим, что такое солидарный долг, какие формы солидарного долга бывают, можно ли разделить солидарный долг, раздел солидарного обязательства по соглашению сторон и через суд.

Что такое солидарный долг?

Солидарный долг представляет собой долговое обязательство, возникшее у двух и более лиц по отношении к одному кредитору. При этом солидарная ответственность лежит на должниках в равных долях.

Кредитор вправе предъявить свои требования по задолженности как ко всем должникам совместно, так и к любому из них (статья 323 ГК РФ).

Солидарная обязанность должников возникает в следующих случаях:

Наличие у участников акционерного общества обязательств, возникших до регистрации общества;
Совместное пользование членами семьи жилым помещением;
Распоряжение банковским счетом, находящимся в залоге;
Поручительство при ненадлежащем исполнении обязательства;
Исполнение обязательств по договору подряда двумя и более лицами;
Наследование имущества и долгов несколькими наследниками;
Неделимость предмета обязательства.

В случае возмещения солидарного долга одним из должников он вправе потребовать от других солидарных должников возмещения их долей в солидарном долге.

Процентные ставки по государственным обязательствам

Заимствования правительствами стран за редким исключением осуществляются в форме кредитных средств на разных условиях. Одним из важнейших факторов, определяющих привлекательность того или иного вида государственных обязательств , является процентная ставка. Ее размер зависит от множества факторов и в том числе следующих:

Срока погашения. По длительным займам этот показатель значительно ниже, нежели по краткосрочным.
Степени доверия к государственным органам данной страны. Инвесторы идут на определенный риск, предоставляя ресурсы правительствам своего или иностранного государства. Соответственно возрастает и цена заимствований.
Проводимой государством экономической политики.
Уровень ставки рефинансирования, установленной национальным банком. Этот показатель является одним из надежных индикаторов платежеспособности государственных органов.
Прогнозируемого роста уровня ВВП на текущий год и на ближайшую перспективу.

Существуют и другие факторы, оказывающие определенное влияние на уровень процентных ставок по государственным долговым обязательствам. Они могут иметь объективный и субъективный характер и во многом определяются таким понятием, как ожидания рынка. Нередко государства попадают в замкнутый круг, заимствования для компенсации дефицита бюджета превышают определенный границы.

После этого правительство вынуждено проводить дополнительные эмиссии ценных бумаг для привлечения всех ресурсов во всевозрастающих масштабах. Полученные деньги идут на обслуживание предыдущих обязательств, а процентные ставки по таким видам бумаг естественным образом растут. В конечном итоге такая финансовая политика приводит к объявлению правительством технического дефолта.

Какие формы солидарного долга бывают?

Благодаря тому, что в гражданском товарообороте возникают разнообразные правоотношения, на практике встречается несколько форм солидарного долга. Разберем их более подробно.

Пассивная форма солидарного долга

При пассивной форме солидарный долг возникает со стороны должников. То есть имеется один кредитор и два и более должников, который отвечают перед ним по долговому обязательству. Каждый из них может погасить задолженность не зависимо от размера собственной доли.

Пример 1. После смерти Степанова А.В. его имущество перешло по наследству двум сыновьям Степанову Н.А. и Степанову Е.А. В состав наследственной массы входит квартира, приобретенная наследодателем при жизни в ипотеку. Наследники приняли недвижимость в наследство, в связи с чем стали солидарными должниками по ипотечному кредиту.

Активная форма солидарного долга

При активной форме один должник несет ответственность по задолженности перед несколькими кредиторами. Любой из кредиторов вправе потребовать от него полного погашения долга. Оплата задолженности полностью одному кредитору освобождает должника от обязательств перед другими солидарными кредиторами.

Пример 2. Супруги Афанасьев Д.А. и Н.Е. заключили договор купли-продажи квартиры с Гуторовой Е.В. Покупательница передала деньги за недвижимость Афанасьеву Д.А, о чем была оформлена расписка на его имя. Обязательства перед солидарными кредиторами были прекращены. Денежные средства поступили в семейный бюджет и приобрели статус совместного имущества.

Смешанная солидарного долга

Последняя форма солидарного долгового обязательства встречается редко. В названном правоотношении участвует несколько человек как со стороны кредитора, так и со стороны должника. Солидарные обязательства приобретают встречный характер.

Последствия накопления государственного долга

Многочисленные исследования показывают что степень и характер воздействия государственного долга на экономику неоднозначны для различных групп стран, в то время как прослеживается наличие критического порога внешнего долга для развивающихся стран, после которого воздействие на экономический рост становится отрицательным, для развитых стран такой порог чаще отсутствовал:

Г. Шиманович на основе линейной модели роста выявил отрицательную зависимость внешнего долга и экономического роста в постсоциалистических странах за период с 1995 по 2007 г: рост соотношения внешнего долга к ВВП на 1 % снижает темпы прироста душевого ВВП на 0,06 %
К. Рейнхарт и К. Рогофф на примере выборки из 20 развитых и 24 развивающихся стран провели сравнительный анализ влияния внутреннего государственного долга и совокупного внешнего долга страны на динамику экономического роста. Для развивающихся стран авторы выявили более высокое пороговое значение государственного долга по сравнению с совокупным внешним, превышение которого негативно влияет на изменение душевого ВВП. Так, при достижении уровня внешнего долга 60 % от ВВП среднегодовые темпы прироста ВВП снижаются на 2 %, при превышении отметки 90 % от ВВП — темпы прироста уменьшаются наполовину.
Т. Эфтимиадис и П. Тсинзос на основе исследования модели эндогенного роста пришли к выводу, что сокращение удельного веса внешних заимствований в структуре государственного долга положительно влияет на долгосрочный экономический рост, главным образом, за счет снижения оттока внутреннего капитала за границу
С. Шаббир, используя данные внешнедолговой нагрузки по 24 развивающимся странам за период с 1976 по 2003 г., установил, что внешняя задолженность отрицательно коррелирует с динамикой инвестиций, что в свою очередь, приводит к снижению темпов экономического роста
А. Шкларек и Ф. Рамон-Баллестер по результатам анализа выборки из 20 латиноамериканских стран за период 1970—2002 гг пришли к выводам, что совокупный и государственный внешний долг отрицательно коррелируют с динамикой ВВП на душу населения основным каналом воздействия внешнего долга на динамику роста является изменение уровня накопления капитала, а не его производительности
Д. Амассома провел анализ влияния внутреннего и внешнего долга на экономический рост на примере Нигерии за период с 1970 по 2009 г. В результате анализа было установлено, что зависимость динамики душевого ВВП с внутренним долгом имеет положительный характер, и, наоборот, с внешним — отрицательный.

Другие последствия:

Динамика государственного долга России в 1999—2010 годах, в % к ВВП.

Переложение налогового бремени на будущие поколения (в тех случаях, когда рост ВВП менее стоимости обслуживания долга).
Перераспределение доходов среди населения. Те кто вкладывает сбережения в государственный долг, получают его обратно с процентами, в то время как те, кто не имеет такой возможности вынуждены лишь платить налог на его обслуживание.
Вытеснение (сокращение) частных инвестиций в силу выпуска государственных ценных бумаг.
Понижение устойчивости экономики страны к негативным рискам (например, сейчас обслуживание американского долга обходится очень дёшево в виду низкой процентной ставки, но в условиях финансового кризиса ставки могут возрасти, что увеличит нагрузку на сокращающийся, из-за снижения деловой активности и как следствия снижения собираемых налогов, бюджет). Особенно опасными с данной точки зрения являются внешние долги в иностранной валюте (например см. долговой кризис в Греции)

Пик Российского государственного долга пришёлся на 1998 г. (146,4 % ВВП).[2] На 1 января 2000 г. внешний долг достиг 146 млрд долларов (а суммарный внешний и внутренний государственный долг составлял 84 % ВВП). На начало 2007 государственный внешний долг был снижен до 52 млрд долларов (5 % ВВП).

Для сравнения госдолг других стран-экспортеров углеводородов (МВФ, 2011), % ВВП:

Кувейт — 7,4 % Саудовская Аравия — 7,5 % Узбекистан — 9,1 % Казахстан — 11 % Азербайджан — 10 % Норвегия — 30 %

Государственный долг по странам Европейского союза в процентах от ВВП в 2013 году([3]:

Франция — 93,5 % Германия — 78,4 % Португалия — 129,0 % Италия — 132,6 % Греция — 175,1 %

Для сравнения: США — 116,4 % ВВП (2016 г.) Япония — 239,2 % ВВП (2016 г.)

Можно ли разделить солидарный долг?

Многие граждане, ставшие солидарными должниками, принимают решение не платить по долгам другого человека. В какой-то момент другие должники начинают уклоняться от своих обязательств, что приводит к тому, что вся ответственность по задолженности ложиться полностью на одного человека.

Дополнительно к основному долгу добавляются проценты за пользование чужими денежными средствами или договорные пени, что увеличивает общую сумму задолженности. В связи с этим возникает необходимость в разделе солидарного долга.

Гражданское законодательство допускает раздел солидарных долгов по кредиту, исполнительному листу, коммунальным услугам и прочим обязательствам.

По кредиту

Чаще всего раздел солидарных долгов по кредиту осуществляется при разделе совместного имущества супругов. Например, муж и жена в период брака приобрели квартиру в ипотеку, которая приобрела статус совместно нажитого имущества.

Если супруги не заключили брачный договор, по которому квартира и долги переходят к мужу или жене, то они могут при разводе разделить квартиру и ипотечный долг. Каждый из них получает 1/2 в праве собственности на жилую недвижимость, а также принимает на себя обязательства вернуть банку половину долга.

Раздел долга оформляется двумя кредитными договорами, которые заключаются с каждым из супругов. В дальнейшем бывшие муж и жена самостоятельно несут ответственность за свою половину задолженности по кредиту.

Следует знать! Раздел может быть осуществлен таким образом, что все права на жилье переходят к одному супругу, а второму выплачивается компенсация за его долю. Обязанность платить по кредиту также переходит к лицу, которое стало единоличным собственником квартиры.

По исполнительному листу

Бывает, что суд выдает исполнительный документ о взыскании долга сразу с нескольких человек. Судебный пристав не обязан делить сумму долга по количеству должников и взыскивать с них равные суммы. Взыскание производится с того лица, чье имущество будет найдено быстрее всего.

После погашения долга должники решают вопрос о разделе оплаченной суммы в определенных долях с выплатой компенсации гражданину, оплатившего всю сумму задолженности. Если кто-то из них уклоняется от возмещения своей части долга, вопрос решается путем подачи иска в порядке регресса.

По коммунальным услугам

Члены семьи, проживающие в одной квартире, несут солидарные обязательства по оплате коммунальных услуг. Если кто-то из них систематически не оплачивает счета или отказывается вносить свою долю за пользование коммунальными услугами, возникает вопрос раздела долга по квартире между жильцами.

Наиболее удобный вариант – разделить лицевой счет, после чего на каждого жильца будет выставляться отдельная квитанция с указанием суммы платежа, соответствующая его доле. Жильцы оформляют соглашение об оплате услуг ЖКХ с определением долей каждого из них и передают его в РКЦ.

Раздел солидарного долга по соглашению

Солидарная задолженность может быть разделена по соглашению сторон или через суд. Разберем, как осуществляется раздел солидарных долгов по соглашению между должниками, на примере солидарного долга по коммунальным услугам.

Жильцы, проживающие в квартире, подписывают соглашение, касающееся порядка оплаты счетов за квартиру. Документ составляется в свободной форме и должен содержать следующие сведения:

Информацию о солидарных должниках (ФИО, адреса проживания, паспортные данные);
Информацию о праве собственности на квартиру (свидетельство, дата внесения в ЕГРН, регистрационный номер);
Распределение долей от начисленной платы по ЖКУ между солидарными должниками;
Обязательство полностью оплачивать свою долю в плате по ЖКУ;
Срок действия соглашения;
Подписи сторон.

Нужно помнить! Если жильцы не являются собственниками квартиру и проживают в ней на основании договора социального найма, то при разделе лицевого счета он утрачивает свою силу. В таком случае с каждым из них по отдельности заключается индивидуальный договор социального найма.

После подписания соглашения жильцы обращаются в РКЦ с заявлением о разделе лицевого счета. К нему прикладывается соглашение и документ о праве собственности на жилую недвижимость.

Раздел солидарных долгов через суд

В случае, когда солидарные должники не договорились о разделе или кредитор против того, чтобы долг был поделен между ними, вопрос решается через суд. Такая ситуация возможна, например, при разделе между супругами ипотечного кредита после развода, когда банк против такого раздела.

Для раздела солидарного долга по ипотеке один из супругов обращается в суд с исковым заявлением. В иске указывается следующая информация:

Наименование суда, в который обращается истец;
ФИО истца и ответчика, их адреса и контактные телефоны;
Наименование банка, выдавшего кредит, который привлекается в качестве третьего лица;
Дату заключения и расторжения брака;
Сведения о кредитном договоре;
Сведения об отсутствии договоренности о добровольном разделе солидарного долга и отсутствии согласия банка на подобный раздел;
Ссылки на нормы законодательства;
Предлагаемый вариант раздела солидарного долга и ипотечной квартиры;
Требование о разделе солидарного долга (порядок выплаты долга, сумма компенсации за долю в квартире и другие);
Список приложений;
Дату и подпись.

Важно! При подаче иска должна быть оплачена государственная пошлина. Ее размер устанавливается исходя из стоимости квартиры, суммы долга, доли каждого из супругов. Например, общая стоимость жилой недвижимости составляет 2 500 000 руб. + сумма долга по кредиту 500 000 руб. Госпошлина будет рассчитываться от следующей суммы: 3 000 000 / 2 = 1 500 000 руб. Ее размер составит 13 200 + 0,5 % × (1 500 000 – 1 000 000) = 15 700 руб. (пункт 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ).

Сноски и примечания

↑ 12Государственный долг РФ. Сущность и формы государственного долга.
Обращение посла Российской Федерации П. В. Стегния к участникам черноморского форума по вопросам развития делового сотрудничества. Стамбул, 3 марта 2004 г. // Посольство Российской Федерации в Турции
Это сравнение не вполне корректно из-за различной степени вовлечённости перечисленных государств в экономику. При высокой степени вовлечённости (Россия, Казахстан), в объём государственного долга следует также включать внешнюю задолженность корпораций, пропорционально степени государственного участия
Eurostat: GDP and main components. April, 2014Евростат: ВВП и компоненты, апрель 2014.
(англ.)
Eurostat: Government deficit/surplus. Marz, 2014Евростат: Дефицит/профицит бюджета, апрель 2014.
(англ.)
Eurostat: General government gross debt. 2014Евростат: Государственный долг, 2014.
(англ.)
Eurostat: Population. 2013Евростат: Население, 2014.
(англ.)
IMF: World Economic Outlook Database, USA, April 2014
(англ.)
IMF: World Economic Outlook Database, China, April 2014
(англ.)
IMF: World Economic Outlook Database, Japan, April 2014
(англ.)
IMF: World Economic Outlook Database, Brazil, April 2014
(англ.)
IMF: World Economic Outlook Database, Russia, April 2014
(англ.)
IMF: World Economic Outlook Database, India, April 2014
(англ.)

Как разделить солидарный долг в суде после его оплаты одним должником?

Бывает, что кредитор взыскал с одного из солидарных должников полную сумму долга. В таком случае у должника возникает право взыскать сумму задолженности, превышающую его долю, с других солидарных должников (регрессивное требование).

Должник, оплативший полную сумму долга, должен подать в суд исковое заявление о его взыскании в порядке регресса с солидарных должников, уклонившихся от исполнения обязательства. Свою позицию необходимо обосновать со ссылкой на статью 325 ГК РФ.

В случае принятия положительного решения солидарные должники обязаны выплатить свои доли в солидарном долге взыскателю. Если они отказываются исполнить свое обязательство добровольно, взыскатель вправе обратиться в службу судебных приставов с целью возбуждения исполнительного производства с целью принудительного взыскания.